理财小白+新手，要怎么开始理财？

建议：从基金定投开始。

为什么？
因为基金定投的风险相对较小，且不需要大额资金的理财方式。
理财成绩

不知不觉坚持理财已经好几个年头了，从一开始的几百块玩一年到现在把自己很大一部分的资产都投到了基金里面。
我也脱离当初对理财的懵懵懂懂，进入到了一个新的“学习 → 实践 → 学习 → 实践”的闭环当中。
截止到2020年下半年我也取得了比较不错的成绩。
一路走来真的感觉自己非常幸运，在自学的路上遇到了很多无私奉献自己经验的大神。
感谢他们，所以我也打算把我投资理财的经验分享出来。
当然如果你不想看书，也可以通过线上网课学习，现在已经有非常多的线上理财课程了，可以帮助我们从零到一搭建起理财知识的框架。

比如微淼财商学院的理财训练营就挺不错的，而且原价199元的课程现在特价只需要12元。
课程中老师会叫我们学习使用多种理财工具，对我们的资产配置进行指导，帮助我们规划资产，以获得长期稳定的第二份收入。

本文会从基金定投、定投设置、基金购买等角度讲解，手把手教大家买到合适的基金产品。
本文思维导图
适合学生党、上班族的基金购买方式——定投

大部分在知乎上学习的人都是学生党、职场菜鸟或者理财小白。
由于理财经验比较少，我们还需要比较长的时间来提升自己的经验。
所以我这边最推荐大家的基金购买方式是基金定投。


什么是基金定投

基金定投，顾名思义就是定期拿出一部分钱，来投资基金。
举个例子，小王是一个刚刚毕业1年的小白领，每个月的工资是7000元。他每个月会拿出工资的10%，来购买基金。
这个操作其实就是基金定投，基金定投是这几年非常推崇的一种基金购买方式。


为什么基金定投这么受欢迎？

1.不需要大量的资金就可以开始投资
大部分年轻人都是没什么积蓄的，不倒欠信用卡，花呗就已经很好。
所以很多人理财的第一个问题就是“没钱”。
而定投很好的帮助我们克服了没钱这个问题。我们可以设置每个月的工资日，自动用工资买入基金。
这样做，一方面帮助我们强制储蓄，另一方面不需要很多钱就可以开始定投。
2.定投可以分摊成本
还是用例子来说明，如果我们每个月固定投资1000元。那么在牛市整个行情时，我们就是用这笔钱买到了较少的基金单位份额。而在熊市时同样1000元，我们又买到了较多的基金单位份额。
这样一来一回，实际就摊薄了基金买入的成本。
3.放弃择时
大部分人都希望自己的基金买了涨，卖了跌。
可是在实际操作中，大部分人真正做到的反而是追涨杀跌，这就是人性，不要觉得你是例外，我们都是人，都逃不开人性。
而基金定投是直接放弃了择时，通过被动投资来避免自己建仓成本过高。
说句真心话，基金定投可能不是收益最高的一种投资方式，很多人批判基金定投用的都是收益会有一定的损失。
其实他们的这种批判都是建立在强大的择时能力之上的，试问如果真的有这么强大择时能力，我们为什幺玩基金呢？
炒股它不香吗？
所以基金定投可能不是收益最高的买入方式，但是绝对是最适合学生党、上班族、小白的基金购买方式。


4.定投带来的情绪波动更小
比起一次性投入一大笔钱，每个月，每个星期投入小钱的涨跌对我们的情绪影响更小，更有利于我们克服追涨杀跌的惯性。
实操——为自己指数基金设置定投

本文到目前为止讲到的定投都是场外定投，场内先按下不表，以后有机会会补充。
目前在大部分软件上都已经可以非常便捷的设置定投了，本文我就以支付宝为例，手把手的教大家为自己的基金设置定投。
第一步：找到支付宝下方中理财，进入理财页面；
第二步：找到理财页面基金选项；
第三步：进入你看上的基金的详情页，然后点击右下方的“定投”按钮；
第四步：进入定投页面，完成金额、频率等设置。
如何设置金额、频率、智能定投？

每次定投设置多少金额合适？

了解了定投，以及如何开启定投，接下来我们来聊聊设置定投的额度。
首先，指数基金说到底还是股票型基金，既然是股票型基金那大部分都是高风险的。我们在追求高收益的同时，千万不要忽略了高风险性。
比如说，沪深300指数的历史最大回撤有30%以上。也就是说，假设你买了1万元的跟踪沪深300指数的基金，最多可能一次亏掉3200多元。
我们在购买基金时，千万不要忽略基金投资的风险性。
基于上面这个原因，我建议大部分理财新手在设置基金定投时，最好只拿出自己每个月工资中的10%，最多不要超过20%来投资。
剩下的钱可以选择固收或者其他低收益低风险的理财产品。
同时，考虑到回撤这个点，我们要保证拿来投资的钱是至少三年内用不着的，防止出现我们要使用这笔钱时，刚好在谷底，亏的最厉害的时候。
因为这种时候我们往往只能忍痛把钱拿出来了，这种时候浮亏就变成了实打实的亏损了。
定投频率设置多少合适？

我建议的定投频率是每周、每两周或者每月。
我自己的是每两周定投一次。
其实无论是周定投、两周定投还是月定投三者最终产生的收益差距并不大。
下图是我随机挑选的三只比较著名的指数基金，我统计了3种不同的定投方式，连续投资5年后的收益差距。
从图中的结果我们可以看到每周、每两周、每月这3种定投方式，实际产生的收益差距是很小的。
另外还有人会问，周一到周五哪天定投比较好呀？月初、月中、月底哪段时间定投比较好呀？
其实这没关系，首先无论哪个时间段对收益的影响都是非常小的，另外我们无法预测哪个时间段与收益率是呈正相关的。
所以我们在设置的时候，不需要纠结到底是每周、每两周还是每月，或者具体到哪天投资，只要按照自己的资金周转来设置就可以了。
不要设置每日定投
需要强调的是，特别不建议大家设置成每日定投。我们本身设置定投就是为了拉长时间线，好分批买入，摊薄成本。
每日都买入基金的话，因为操作太过密集，反而失去定投本身的意义。
智能定投如何设置？

很多人在通过支付宝等软件购买基金时都会注意到有一个叫做“智能定投”的东西。
而且这个东西看着好像很牛逼的样子。
比如下面这个通过估值策略，直接就让收益率翻倍。
很多不太理解这块的小白就直接选择了这个“估值策略”。
那么智能定投到底是个什么东西？可以选择吗？
我的答案是可以，但是不建议选择“估值策略”，可以选择“均线策略”。
其实所谓的估值策略就是当指数被低估时才给你买入。用人话说就是指数下跌到一定程度比如历史30%以下，支付宝才会给你买入。
看着好像不错，但是不知道你有没有想过，有些优质的基金可能未来四五年都不会跌到低估。
比如众所周知的中证白酒，进入高估区快一年，而上次处于低估位置是在2017年的时候。
假设我们在2017年选择了“估值策略”，那接下来到2020年我们的钱都投不进去。而这几年中证白酒是一直都在涨的。
所以，别看这个“估值策略”多赚了很多收益率，其实殊不知我们投进去的本金可能差了很多，实际最终到手的收益并不一定比其他定投方式赚钱来得多。
再讲讲这个“均线策略”，均线策略就是根据选中的指数过去的走势图均线来判断当前的指数价格是否在高位还是低位。
如果高位则少买，低位就多买。
总结一下，均线策略是可以选择的，估值策略可以根据你选的指数酌情考虑。


购买指数基金100%能赚钱吗？

前面我讲了这么多关于指数基金如何购买的方法，相信很多小伙伴就要问了，按照我说的去买，是不是一定的赚钱？
答案是，当然不可能。
我们在购买基金时一定要意识到，任何产品，收益与风险都是对等的。
就像我前面说的，指数基金说到底还是股票型基金，无论如何都是有亏损的风险。
就想我前面讲到的，沪深300的历史最大回撤有30%多，这就意味着我们购买跟踪沪深300的指数后，可能面临亏损三成甚至更多的本金的风险。
然后我们再看一下我这边整理出来的一个2010年到2019年指数涨幅变化表格。
为了方便大家查看，当年下跌的指数我都用绿色标明了。
可以看到即使是沪深300这样投资中国主流优质股票的指数，在2010年到2019年这9年间，依旧有一般的时间是亏损的，甚至2011年和2018年的亏损都达到了25%以上。
风险与收益对等，我们在投资指数基金时，千万不能忘记我们面临的风险。

关于如何学习投资理财，我建议大家从阅读书籍开始，我这边整理了一个书单，感兴趣的朋友看一看。

<a href="http://zhuanlan.zhihu.com/p/264851213" data-draft-node="block" data-draft-type="link-card" data-image="http://pic1.zhimg.com/v2-ed47caab77887b492ca136c985602344_180x120.jpg" data-image-width="750" data-image-height="390" class="internal">威哥：2020年必读的10本投资理财书籍（9月更新）关于如何学习基金投资，我这边根据主动型基金和被动型基金写了两篇文章，想要学习基金投资的人可以看看哦。
威哥：基金怎么玩才能赚钱？2020年最新指数基金投资指南（12月更新）威哥：主动型基金和被动型基金的区别，2020年主动型基金选购指南（12月更新）

最后推荐一下微淼财商学院。
他们的理财训练营就挺不错的，而且原价199元的课程现在特价只需要12元。
课程中老师会叫我们学习使用多种理财工具，对我们的资产配置进行指导，帮助我们规划资产，以获得长期稳定的第二份收入。