设为首页|收藏本站|
发帖
登录 注册
西兔生活网 › 华人生活 › 移民签证 › 如何科学购买养老金？
回复 发帖
返回列表 发新帖
开启左侧

[问答] 如何科学购买养老金？

[复制链接]
86442 0
miss994994 发表于 2022-1-5 13:35:25 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
今天有人在聊天群里问，有没有收益高的年金险，我想，问这个问题的人肯定是比较喜欢投资的，但是年金险如果单纯追求它的收益那就太片面了！所以，今天想和小伙伴聊一聊关于养老金的那些事儿。

如何科学购买养老金？ 第1张图片

一、养老金的重要性
说到养老金，我们都会觉得是三四十岁的人才需要去准备的，而自己刚刚二十多岁，正是需要享受生活的时候，过早的考虑养老生活会限制我们的自由，小伙伴们有这样的想法很正常，在我了解到养老金的本质以前我也是一样的想法。
我们处在人生最鼎盛的时期，可以赚很多钱，可以存很多钱，但也会花掉很多钱。你说对吗？即便储蓄，也不代表就能养老，养老对于每一个人都是一个严肃的话题。
想一想父母为我们花了多少钱，想一想我们会为了养育父母和子女花多少钱，买房买车要花多少钱，你觉得仅仅靠存钱就能攒下养老钱吗？TOO NAIVE~

如何科学购买养老金？ 第2张图片

假设你可以做到非常自律，真的每月固定存钱，无论发生什么状况都不会使用这笔养老钱。那么最终存下的一大笔钱你准备什么时候使用呢？你不怕子女来提早分家产吗？一大笔现金在手上你不怕被骗子欺骗吗？
我们年轻的时候，每天都在接受最新的资讯，思想可以做到与时俱进，但是年老的时候，智商和记忆力都会出现不可逆的衰退，对于新事物的接触会相对困难或者相对滞后。大部分老人都会有被骗的经历，所以这笔钱放在自己手上并不安全。
通常有老人去世以后会在他的枕头下面发现一个存折，上面还有存款，你觉得那是留给孩子的吗？
有可能，但更多是因为老人不知道自己什么时候会用到那一大笔钱，所以省吃俭用一直积攒着，其实这笔钱并没有起到"养老"的作用。
而养老金处理的就是老了有没有钱用的问题。解决的问题是让自己的储蓄可以在自己寿命终结时刚好花完。它的设计，是确保我们每年，每月可以拿多少钱，保证活多久就可以拿多久，让我们可以得到与生命等长的现金流。
下面一张图是养老金具有的特性：

如何科学购买养老金？ 第3张图片

二、养老金准备多少？
老是每个人的人生旅程必到的站点，今天还有部分人可以拿到和自己工资一致的养老金，但是二三十年以后，社保能给我们多少养老金那是未知数。
如果60岁退休，每个月希望过如今4000元水准的退休生活，20年的退休生活，加入通货膨胀系数，我们需要准备接近300万养老金。

如何科学购买养老金？ 第4张图片

高级理财规划师龙坤荣在《进养老院的钱理群比我们幸运》这篇文章中也给我们算过一笔账:"如果你的年龄是30岁，30年以后退休，估计退休后再生活20年。假设现在每月基本消费3000元，每年物价上涨率5%，年利率3％，退休后的每月基本消费为: 3000*4.322=12966，退休后再生活20年所需养老金总额为:12966*12*20=3111840元，年均15.56万。这个水平在未来三十年后，也就是最基本的养老水平了。"
看到这里有没有觉得养老费用真的是一笔巨款啊，仅仅靠我们存钱是完全办不到的，加上人性喜欢消费，喜欢活在当下，靠自律存钱是不现实的。
那该怎么办呢？
股神巴菲特说:"投资原则之一，保本最重要; 原则之二，一定要坚守原则之一。"
投资，最重要的是它的确定性和安全性。年金险更是这样。
原中国证监会主席，现任中国银保监会主席的郭树清，在6月谈金融风险的防范措施上直言: 理财收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，超过10%就准备损失全部本金。
基金摇摆不定，银行储蓄不停的在降息降息降息，人们把希望寄托于p2p，很多人把孩子的上学钱都放进去了，结果p2p暴雷，很多人站上了天台，孩子的上学费估计现在只能靠借钱和刷信用卡了。

如何科学购买养老金？ 第5张图片

中学政治书上就讲过钱不要放在一个篮子里，低，中，高风险的理财产品各放一些，均摊风险，但是利益的诱惑永远会让人变得不理智，全部钱放在p2p里，最终倾家荡产，家破人亡。
最稳健安全的方式就是存养老金。
养老金追求的是它的复利生息，时间是最好的催化剂，一笔钱存十年，二十年，三十年产生的复利有巨大不同。下面通过一个故事和一个小试验来告诉大家复利的威力有多大。
一个故事：一般家里的老人喜欢在水龙头下面放一个水盆或水桶，用来接水滴，我们或许会觉得老年人太过节俭，接几滴水能做什么呢？
但是，只在水龙头下面放上一夜，第二天几乎就能得到一桶水，因为水滴是在不停的流，不会间断，滴水具有穿石的力量，所以滴水也可以聚成河。

如何科学购买养老金？ 第6张图片

如果你不相信的话可以试试看，放一个水盆在水龙头下面，放水滴出来，同时保证水滴的频率不会达到走表的程度。过一夜你看下可以积累多少；）
一个小试验：1张A4纸，厚度是0.04m，将其对折，重复对折64次，你猜最终会有多高呢？ 10米，20米能达到吗？

如何科学购买养老金？ 第7张图片

答案要揭晓啦，最终高度可以达到166020696万公里。而地球到月球的距离才38.4万公里。是不是很不可思议！
其实，这就是复利的威力，复利靠的是时间，一般是做中长期的理财规划，比如教育金，养老金，或为提前退休储蓄一笔丰厚的投资资金，建立家庭资金蓄水池，为实现获得持续，稳定的被动收入而准备。

如何科学购买养老金？ 第8张图片

《第一理财》专栏作家半分在《老龄化危机下，老年生活如何保障》一文中说到"目前市场上可以作为养老金的险种大致分为四类: 传统型养老险、分红型养老险、投资连接险和万能型寿险。
这四类保险相对而言，传统型和分红型养老回报的额度较为确切，投入较少，适合一般工薪阶层;而投资型和万能型等新型寿险由于投入较高，适合投资意识较强，高收入的人群。"
他建议投保时优先选择分红型的养老险，为了有效规避通货膨胀风险。同时建议年交保费按照个人或家庭年收入的10%—15%为宜。
平安金牌保险专家在他喜马拉雅的付费课程《买对保险很简单》中讲到，建议购买年金险并增加重疾豁免。(什么是豁免呢？一般年金险可以连交五年，十年等，如果被保险人在没有交完所有费用前就不幸生大病不在了，那么剩下年份的钱由保险公司替他来交，这笔钱就可以留给他家人继续领取直到合同到期为止)
养老年金越早买越好，因为保监会规定，所有养老年金从购买的第五年开始才能开始得到返还。建议可以把年金险放在孩子名下，因为不出意外的话，孩子的寿命是比父母要长的，这样，我们既可以得到更多的养老金，而且还可以为孩子留下一笔钱。一举两得。

如何科学购买养老金？ 第9张图片

另外提醒大家，购买保险要看保险公司的投资实力。因为既然是分红型的保险，就涉及到分红的利率，这和一个公司的投资水平密切相关。一个公司的投资实力大小也决定了你将来可以获得的分红收益。
关于养老金的那些事儿，今天就讲这么多啦，有任何问题欢迎留言给我哈，晚安喽各位！


上一篇：社保断缴多次会影响退休吗？能否进行补缴？最终会有哪些 ...
下一篇：如何看待高考移民事件引发的人们关于各省同卷不同线的高考 ...
@
免
责
声
明
1.西兔生活网 CTLIVES 内容全部来自网络;
2.版权归原网站或原作者所有;
3.内容与本站立场无关;
4.若涉及侵权或有疑义，请点击“举报”按钮，其他联系方式或无法及时处理。
举报
回复

使用道具 举报

 
返回列表
高级模式
B Color Image Link Quote Code Smilies
您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

miss994994白金会员

0关注

6粉丝

438帖子

热门图文
热门帖子
排行榜
  • 日
  • 周
  • 月
活跃网友
返回顶部快速回复上一主题下一主题返回列表APP下载手机访问
Copyright © 2016-2028 CTLIVES.COM All Rights Reserved.  西兔生活网  小黑屋| GMT+8, 2024-6-5 09:16