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[财经] 房贷还款“先息后本”推出,哪一种购房方式最划算?

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逐流不随波 发表于 5 天前 | 显示全部楼层
 
房贷还款“先息后本”推出,哪一种购房方式最划算? 第1张图片


  一向以来,房贷还款有两种支流的还款方式,一种是等额本金,另一种是等额本息。
  其中,等额本金是前期付出的本金和利息比力多,但前期的还款负担逐月递加,整体的利息支出比力低。等额本息,则与等额本金的还款方式分歧,每月还款的压力相对较小,但整体需要付出更多的利息,提早还款需要承当更多的本钱压力。
  与等额本金和等额本息相比,先息后本又是另一种的还款方式,即先每月付出利息,再到期还本。其中,最典型的是“气球贷”具体表示为前期还款金额较低,到期一次性了偿一切的本金。
  此外,针对先息后本,还有很多的操纵方式。
  例如,有的银行答应客户前三年内按月付息,无需了偿本金,以后再按月等额本息还款。此外,还有银行支持每三年做一次无还本续贷,满足分歧客户的投资需求。
  不管是等额本金、等额本息,还是先息后本,本质上是还款方式的分歧,还款的本息并无削减。相比起等额本金,等额本息与先息后本的还款方式,整体上需要付出的利息本钱更高。其中,先息后本的还款方式整体利息支出比等额本息更高。
  是以,先息后本的推出,本质上是利息计较方式与付出方式的分歧,购房者挑选先息后本的还款方式,终极需要承当的利息会比力高,但满足了购房者前期灵活还款的需求。
  不外,在现实操纵中,先息后本的还款方式,自己存在一定的风险,只合适某些征信杰出、前期现金流丰裕的购房者挑选。假如某购房者自己现金流欠安,只是为了提早采办而挑选了先息后本,那末到期他没法一次性了偿一切的本金,他能够会面临征信违约风险,潜伏的风险还是不成小觑的。
  是以,从银行的角度斟酌,从提防风险的角度斟酌,还是需要对申请先息后本还款方式的购房者停止具体的现金流、财政状态、职业稳定性停止考核,不是一切人可以申请先息后本的还款方式。
  现实上,气球贷并非现在才出现,早在2008年已经出现气球贷,后来被叫停了。昔时叫停的缘由是气球贷的计较方式遭到质疑,同时轻易成为炒房的工具,所以气球贷只是存在几年就被叫停了。
  这一两年时候,房地产市场的政策情况延续改良,各地前后推出了下降首付比例、放宽购房准入门坎等办法,以提振房地产市场的成长。先息后本还款方式的出现,连系首付比例的下降,或从一定水平上刺激市场炒房的行为。
  可是,与十多年前相比,房地产市场的运转走向已经发生了明显的变化。曩昔,房地产市场构成了分歧看涨的预期,只要买到就是赢利,现在房地产市场看跌预期比力高,大师购房的志愿却明显下降。在缺少赢利效应以及看跌预期的布景下,先息后本的还款方式一定会刺激大师的炒房热情,但这项办法对现在现金压力比力大,未来预期支出会明显增加的群体味比力友爱。
  气球贷可以运转多久,取决于监管态度,气球贷会否构成新一轮的炒房高潮,仍然存在一定的变数。可是,依照今朝房地产市场的景气水平,气球贷很难掀起一轮炒房潮,更能够提振少数刚需购房需求。不外,针对购房者的财政气力与未来现金流的变化预期,能否可以承当起到期一次性了偿本金的压力,还是需要银行谨慎检查。
  并非一切人合适申请先息后本的还款方式,购房者在申请先息后本还款方式之前,一定要做好周全分析小我未来现金流与支出变化预期的作业,真正合适先息后本还款方式的购房者还是少数人。


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