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[问答] 年轻人如何平衡生活开销与生活品质？

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色男ymm 发表于 2021-2-25 08:33:41 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
作为刚入职场的上班族，总是不得不在生活品质与日常开销中做选择。遇到这种情况，你们都是怎么平衡的？年轻人应该怎么规划自己的小金库，过来人经验求分享～


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沙发
十月烟火 发表于 2021-2-25 08:34:01 | 只看该作者
 
作为一个毕业三年没花家里一分钱，靠自己的积蓄拿到房本的人，我这个非985211出身，十八线小城镇出来，没有从事金融、银行高收入行业的普通女生，可能对还在一二线的打工人有点参考性。


我没法手把手教你怎么挣钱，如果挣钱真的有捷径，我现在应该立马去开课收费割韭菜，888加群领取挣钱秘籍，而不是在这里写答案。
很多年轻人存不下钱，觉得买房遥遥无期，工作好几年了以后的落脚点都找不到，不是手上钱不够的问题。
你在三线觉得钱不够，你可以去挣一线的工资，你在一线觉得钱不够，那就来广州，一线里生活成本最低的城市。
钱不够这个事是总有解决办法的，我身边除了在创业的人，没见过谁大起大落到明天的早餐钱都掏不出来。
消费的观念和理财的规划，比收入更能影响你的财务状况。


在你拿到自己第一笔工资开始，要第一个放弃的，就是在花钱上的学生思维。
什么是学生式的花钱？就是我今天有多少，我就花多少，在口袋里发现了十块钱，我都想把这十块钱花掉。
生活费3k的人比1k的人多的只是下馆子的次数更多、外卖可以点豪华餐、更早有对象，每个月多400块的兼职工资，你也只是多给自己买了几件新衣服。
所以不管家里给了多少，兼职能挣多少，大学期间的消费观念都是有多少花多少，因为这个时候我们手上拥有的还太少了，而未来十年内会面对的买房、成家问题，所需要的开销又庞大到你对着那个数字毫无实感。


这些习惯了有多少花多少的年轻人，在得到第一笔自己的收入之后，他们会把这些钱都当做可以支配的。
在学校你只能花一千，工作之后你居然可以花五千了呢！
于是先把自己大学的时候就心心念念的东西都买下来，丝毫没想过存钱的事。


我身边就有一个这样的例子，毕业五年了，现在在老家跟父母和弟弟住在一起，吃住都不用自己花钱，工资主要拿来买衣服包包化妆品，就这样每个月还欠着信用卡。
我说你在县城里背一个LV出去人家看着都不敢往真了想，何必呢？她说打折，不买白不买。


我的房子的首付是靠攒钱存出来的，从大学起我就有记账的习惯，手机上下个记账的APP，一般都有分类的功能，每次花完钱就记录一下，把开销分门别类。
不要觉得自己手上没有多少钱不值得记，或者余额宝就能看出你手上还剩多少钱，没必要记。
那你就搞错了，记账不是为了看你还有多少钱，它能够帮助你分析自己的花钱习惯，以便于规划理财。


把钱攒起来有几个好处。
首先这是你告别学生时代的花钱习惯必须要经历的断奶期，哪怕你刚开始工作存不下多少钱，也要给自己一个存钱的意识，不要再抱着有多少就可以花多少的念头。
其次它能给你一个正向的激励，当存钱变成一件有仪式感的事情之后，看着那个数字慢慢变大，这种满足感甚至比花钱更多，当你再面对那些不必要的开销时，你会衡量一下是不是存下这笔钱更快乐。
最重要的是，当量变达到质变的时候，你对钱的认知会改变，以前钱可能意味着能去一趟西餐厅，能买一件新衣服，当你存钱的量达到一定程度时，你看到的不再是它能买什么东西，而是能给你带来怎样的生活方式，这就是钱给你带来的消费阶级的转变，而不是买一个奢侈包就能做到的提升。


就好比买房，你手上只有一千块的时候你当然觉得买房很遥远，我刚毕业也没有觉得我买得起房，只是在坚持存钱的习惯。
当我存到三万的时候，我想明年我一定要存到十万；当我到十万的时候，我觉得年底把年终奖都存下来，加油攒够十五万；等我到十五万的时候，我终于开始觉得自己好像有望买房了，开始研究长沙的购房资格和落户政策；存够三十多万，上岸。


如果你还在存钱的路上，离买房还很远，没关系，买房不是存钱的最终目的，存钱是给你一个跨入新消费阶级的入场券，手上没钱的人才更渴望花钱，而手上有钱了，最迫切的是想知道怎么让钱保值、让钱生钱。


现在基金就很火，打开朋友圈，每天都是红红绿绿，很多手上有了一点闲钱的年轻人也想入场，梦想咸鱼翻身，一夜暴富。
这个想法很危险啊朋友们。


首先，不管是基金还是股票，这种中高风险的理财投资都应该拿闲钱来做，而不是拿余钱。
余钱里最大一部分，不管是买银行定期还是余额宝余利宝，建议还是选择低风险的理财产品，跑得过通货膨胀就够了，万一这笔钱是日后要拿来买房子生孩子用呢，还要应对一些疾病和意外的风险。
这笔钱之外的钱，才能拿来做中高风险的理财，你要抱着就算这笔钱没了，也不会有多大影响的心态来投资，佛系入场。


一定一定不要带着“我想靠这个赚钱”的想法去碰基金，这个想法会影响你很多决策，尤其是很多对基金没有概念，对市场走向毫不敏感的人，他们会把基金当成收益更高的余额宝来看，以为投进去的钱越多赚得越多，把风险抛之脑后，等跌了一次就以为裤子都要输光了，溜得比谁都快。
以赌徒心态入场，除非你运气真的够好，不然会赔得更大，但理财这个事靠的是脑子，虽然运气也沾点边，但能够事在人为的事，总好过听天由命。


我就曾经栽过这个跟头，在我开始存首付，手里有了点闲钱的时候，我也开始盘算着用钱生钱的事，但我此前的理财经验，仅限于余额宝。
2011一个女生在知乎提问，“大三学生手头有 6000 元，有什么好的理财投资建议？”当天有个回答：“买比特币，保存好钱包文件，然后忘掉你有过6000元这回事，五年后再看看。
很多人都懊恼自己当时只把这个回答当段子看，后悔莫及自己一次又一次错过了靠比特币发家致富的机会。
他们还只是错过而已，而我更绝，我曾经走到过致富的道路上，又自己撤了出来。
18年的时候我就买过基金，在支付宝的理财里瞎逛，实在不知道买什么，就买了白酒的基金。
隔天涨了，六七百的收益把我高兴得，赶紧又加了两千进去，结果第二天跌了，把我之前赚的那六七百都赔了，好歹是盈亏持平，而且基金本来就有涨有跌，我赶紧安慰自己再观察一下，第三天我打开，亏损五百多的累计收益吓得我直接赶紧卖了止损。


回头再看白酒基金三年的曲线，我几乎是在它的历史最低点入手的，如果坚持下来，到今天的收益能到220%多，谁能给我算算我当时的六千值多少钱？
第1张图片 而且我犯了很多今天看来非常低级的错误。
基金应该是低买高卖的，我做了完全相反的事，在它涨的时候加仓，在跌的时候撤离。
基金是长期持有的，短期的涨跌是正常的，不必因为一时的涨跌大喜大悲，带着佛系心态长期持有，在合适的点再卖出。


支付宝虽然提供了很多的理财选择，但也架不住我们这些被余额宝养懒了的人，基金需要天天看涨跌，跟着投资顾问研究走势，观察行业风向，实在是一个很耗脑子的活。
而且大多数存钱的人都在焦虑跑不赢通货膨胀，急需找到收益更高的理财产品，又没有高收益对应的抗风险能力和匹配的知识，就很容易发生我第一次跟基金亲密接触时，那些犯傻的操作。
我还好只是错过了机会，没有赔太多，那些重仓了基金，又在跌的时候过早离场的人，野心越大赔得越多。


现在带着余钱再次入场，我的理财倾向还是比较分散，最大那一笔存在余利宝里，余额宝的拿来做日常开销，其他的都是一些我能承担风险的投资。
即使在这两天我买的白酒、新能源、军工全跌的情况下，每天还是能有进账，吃饭这块起码能靠理财稳住了。
第2张图片 大多数买基金的人其实搞不懂自己在买什么，都是看什么走势好就买入了，买完后也不知道什么时候该出手，如果你对琳琅满目的基金不好下手，也没有富余的时间去研究，也可以选择更人性化的理财方式，支付宝的帮你投。
它是蚂蚁集团跟Vanguard集团共同打造的一个理财服务，基于Vanguard集团的“全球资本市场模型”，对各类资产收益和数据变量进行系统分析，并据以对投资组合未来可能收益进行10,000次模拟之后，计算出适合你风险偏好的投资组合，这个模型甚至会把通货膨胀跟利率等宏观因素算进去，总之是我的脑瓜子一辈子也达不到的程度。


帮你投里有两大概念，我还是比较认可的。一个是大类资产配置，就好比我的收入一样，一部分我会用在日常花销，一部分我会选择提升自己，还有部分一部分我会选择日常理财；投资亦是如此，可以一部分放在偏稳健的货币性投资，一部分在激进一些的偏股类投资，总之合理的分配，可以让你在投资世界里对冲风险，合理分配。


还有一个理念是动态再平衡，生活也是需要动态再平衡的。支付宝之前做过一个用户行为统计，持仓小于1个月的用户，相比持仓超过半年的用户，收益下降98%。急于看到收益的浮躁，人云亦云丧失判断的焦虑，让大部分普通人在接触基金的时候，因为心态而错失机会。
投资也需要动态再平衡，随时行情的变化，之前提到的你的资产配置也会波动，需要你日常呵护。


我无法告知你帮你投跟基金相比，谁的收益更大，风险更小，因为帮你投的风险档次是千人千面的，它没有基金这么难以把控，风险和收益，你都可以自己选择，我选择的是6%收益的投资目标，然后它会根据我的投资收益期望，自动帮我去匹配合适的投资组合，让鸡蛋不必放在一个篮子里，分散风险。
第3张图片 对于小白来说，帮你投的模型不光省了你去研究市场的时间，它也会帮你观测投资组合中的浮动变化，撇去人为感情因素的干扰，基于对数据的分析来及时止盈补仓达到动态平衡。
从打理每一笔小钱开始，用系统性的思维去安排自己的规划，保持正确的理财姿势，上支付宝搜帮你投，就对了。
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板凳
abd22 发表于 2021-2-25 08:34:13 | 只看该作者
 
刚入职场的上班族，有了工资收入，心里乐开花，总忍不住买买买。
当年我刚工作呀，看中一款电子产品，日思夜想，最后还是忍不住剁手了。花了小半月的工资，之后生活都有点捉襟见肘。
生活品质也要，生活开销也有。规划好自己的工资收入，生活那是美美的。
1.一定要存起来的小金库
把预计要存起来的钱，先存起来，坚决不花。剩下的钱才可以用于生活开销。比如，月收入的30%用于强制储蓄。因为还年轻，这部分钱就定投两个基金，然后心一狠，假装没了这部分钱。
当初我小小的一笔钱，存银行定期，然后就不理了。最近要买房，拿出银行卡去银行一查，收益7000多元。这不就是妥妥的，传说中的躺赚？啥也没干，钱就给咱生了这么多钱出来了。
强制储蓄又假装没有的钱，生也好多钱，这是真香系列！
2.保证生活开销的钱
a.基本生活。生活要过得美好呀，吃喝不能少。记记账吧，一个月花在基本生活开销要多少钱，一目了然。往后就预留大概的钱生活。
b.人情往来。孝敬家长，朋友走访等等。预留小部分钱来应付人情往来产生的费用。我们大中国可是个人情社会。少不了各自人情支出，请客吃饭，生日红包，结婚随礼等等。
3.保证生活品质要花的银子
a.学习进修。投资自己是必须要的，投资理财、梳妆打扮、专业证书、学历提升等等都值得你好好学习。
b.兴趣爱好。插花、旅行、数码等等爱好都需要钱。那么每个月的现金流之中预留10%左右的钱放在这里。年终奖，兼职副业收入，都可以考虑用部分金钱来奖赏自己。而且，让自己的兴趣爱好发展成自己能做又想做的事，并且让这些事带来变现的可能。
“你一定要想办法让想做的事情为你带来财富，而不是迷失在（追逐）财富的过程里。-贾樟柯。
一句话，能赚会花，我们就能平衡好生活开销，也有美好的生活品质~
我是未晞财录，感谢关注~
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地板
呃_he__ 发表于 2021-2-25 08:34:24 | 只看该作者
 
你身边有没有这样的同学，天生肤白貌美，自带高光，连走路的姿态都那么好看！我的同学小金就是这样的姑娘。
大学毕业后，她凭借优秀的外形条件和不错的口语能力，进入了外企做红酒销售，公司派她到澳洲进修半年后，工资直接开挂了，到手差不多1万。自此，她和收入3000的我们，就慢慢分道扬镳了。
我们周末几个同学小聚，大家说好去79元一位的我家牛排自助餐厅，她看不上眼，说去吃自助可以，但要去五星级酒店吃，香格里拉的328元一位的就很不错。大家面面相觑，就很尴尬，又贵又费……
她自己的化妆品也很豪，面霜用贵妇级的海蓝之谜，价格是真辣手，30ml就要1450元。她化妆包里的口红用的CL，这可是口红中的劳斯莱斯，因为一支就要软妹币1000多，这个价格我是连看都不会去看的。
包包她也不手软，我在工作5年后，换了个3000元的MK，我觉得很有面，知足了。这大姐真是挣得多舍得花，用的是过万的prada，还有一个LV。
我直接戏称她这是要做专业网红了！
但，她才月薪1万，这样大手笔的消费，好吗？
人民日报曾披露：
当下太多年轻人，为了所谓的精致，超越实际条件，盲目消费。
过着虚伪的精致生活，其实光鲜亮丽的背后，危险的因子也在孕育发酵。
前几天同学聚会，听她们说：“小金现在年过30，成为过气的销售人员了，对公司的贡献不大，工资也降了小一半。现在朋友圈也不见她晒了，相亲难、婚姻难，普通的男生养不起她，优秀的男生她又匹配不到位，咂咂……”我觉得她也真是犹如仙界落入凡间，一下子接受不了这样无趣平淡的生活吧。
经济学上有个词，叫棘轮效应。意思就是说人的消费习惯形成后，有不可逆性，当收入上涨，很容易增加消费，但收入减少后，消费却很难减少了。
这也就是司马光说过的：由俭入奢易，由奢入俭难。
那么，年轻人应该如何平衡生活开销和生活品质呢？
01、强制储蓄，积蓄能量
所谓强制储蓄，就是从每个月的收入中，预留一定比例的钱储存起来，一般而言，这个比例是20%到30%用来储蓄比较合适。但要记住，这笔钱尽量不要去动用。
强制储蓄的方法有很多，像零存整取的银行定期存款，宝宝类货币基金和每月的基金定投，都可以轻松实现。
第7张图片 小金如果能每个月强制存下30%，也就是3000元，十年后就是36万，不香吗？
02、做好预算，克制欲望
要学会做预算，这个预算，不是自己随心所欲设置的，是要结合你的收入情况和市场的物价水平来设定的。简单说就是你有什么样的收入，就维持低于收入的消费水平。
比如买衣服预算500元，那如果看的衣服超过这个数，就不要去看了，节省时间去做更合适的事情。
廖一梅在《悲观主义的花朵》中说过一句话：
如果你不相信克制是通向幸福境界的门钥匙，放纵肯定更不是。
小金如果能克制过自己的消费欲望，不去追求超出自己承受范围的奢侈品，就不会出现降薪后的无所适从。
03、投资自我，长远发展。
电视剧《十八岁的天空》中有句话说得真好：我要利用现在赚的钱，来投资未来赚钱的能力。
年纪越大，越没有人会原谅你的穷，这句话就像一颗顽固的种子一样掉进了心里，生根，发芽，疯长。
还有句老话说得好：年少受穷不是穷，老来受穷真是穷！
小金若是能有长远的发展眼光，就不会挥金如土，而是学习进取，投资自我，让自己更有价值，来迎合公司的发展需求。
小伙伴们，你懂得了吗？愿你在最美的年纪，有花有存，而后做最炸的自己！
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5#
偷米鼠 发表于 2021-2-25 08:35:24 | 只看该作者
 
我认为，合理安排生活开支，是一个专业的功课，我们应从记账与做预算开始。
时下，“月光族”一直都是“扩编”，越来越多的年轻人陷入几乎只出不进的紧张中，工作中，也不会合理控制开销。毕竞，收入仅仅来自一个月中的一天或两天，但花钱却是每天清晨睁开眼睛后就需要面对的事情。
我结合自己的经验，来聊聊几点：
每天最好能记账，并定期审计，了解和总结钱的流向，以便做出调整。记账另一个好处是，它能时时提醒我们，收入项目永远比支出项目少，收入可能只来自薪水，而支出却有食、衣、住、行、育、乐、奉养等各个项。一些每天不经意的开销，都会成为家庭财富中的“蛀虫”。
同时，当记账成为习惯，你的开销便开始得到控制，控制不必要的逛街，控制不必要的消费。闲置物品在减量中，你的未来将开始富足和丰富。
最后，想起之前看过一句话分享：
“我们生活在一个昂贵和不昂贵可以很好共存的时代，这在时尚界还是首次发生。”
——卡尔•拉格菲尔德
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6#
lnxhyc 发表于 2021-2-25 08:35:43 | 只看该作者
 
大部分情况下尽量做到因需求而购买，同时可以偶尔奖励一下自己。不该将就的时候别将就，同时量力而行，理性消费。现阶段能赚多少钱，就过多少钱能过的生活。
我们努力赚钱，无非是为了更好的生活，在遇到自己想要的东西的时候，可以毫不犹豫地入手。但人的欲望总是无限的，在你的赚钱能力还配不上个人欲望的时候，就要有所取舍啦。如同首段所说。
首先我觉得不能够做月光族，至少每个月都必须存下一点钱，哪怕很少，但细水长流，积少成多，若遇到需要花钱的时候，不至于束手无策。可以给自己制定一个存钱计划，比如每个月预计会花掉多少，在没有特殊支出的情况下，能够存下多少。
一些必要的开销不必节省，如在饮食方面，还是要保证足够的营养摄入，但可以减少喝奶茶点外卖的次数。在服饰方面，不一定要买多大牌的衣服，看着舒服自己喜欢就好，当然偶尔也可以给自己买一件心仪已久但价格比较高的衣服啦，毕竟赚钱还是为了取悦自己。至于住和行，就看个人情况啦。
总而言之，开源节流，努力赚钱，同时学会理财也很重要哦～
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7#
啊星星诶 发表于 2021-2-25 08:36:27 | 只看该作者
 
作为现代年轻人，很多都想高品质的生活，高消费的开支，喜欢什么就买买买，追求名牌衣服包包、鞋子。
可是现实并不是如你所愿，当然如果你家里经济条件好或者是富二代那种的话，这些高品种生活随手可得。
但是家里条件不好的话，可是不敢这样生活的，毕竟你大手花钱了，还要顾及很多的。
像我农村出来的，从小就经历那种贫穷生活，所以出来社会工作也不敢多花一分钱，买的生活用品能用不差就可以，衣服上身合适就好，没有多余的钱追求名牌。
因为我毕业出来那时候，下面有两个弟弟还在读大学，很多时候要给他们生活费，偶尔节日也是给父母买点衣服，还要自己在外面的租房费用、生活费，剩余的一点就存起来。家里条件不好，所以工资发下来的需要花的才花，所谓能省则省了。
不管怎么样，我们生活的开销需要花的还得花，特别像我们有家庭小孩的，有些东西真是剩不了了，小孩东西要注意品质的，所以在小孩吃、喝、用品上该注意品质的不能省。只能在其他方面节源开流了，不然一家子的柴米油盐、养娃的开支够你呛了。
至于生活的开销和生活品质的平衡，有些东西、有些地方能不用开销就不开销。但是有些生活品质要求还是要有的，这是必不可少的。
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8#
longhuiguo 发表于 2021-2-25 08:36:50 | 只看该作者
 
感谢邀请。作为一个年轻人，目前还没有工作「还是学生」，我觉得生活开销和生活品质是相辅相成的，它们两个并不是互相冲突的关系。
作为学生，在没有能力赚钱的时候，就应该安安分分地省钱和存钱，因为这些都是为了以后能够舒舒服服过小日子做的准备。
同时，好好学习，赚取奖学金才是王道。
学有余力还可以做些质量比较高的兼职。
有些刚毕业的朋友，他们本来以为工作了可以吃香的喝辣的了，但是社会给了他们狠狠一巴掌，每个月的工资低到怀疑人生，每个月都是月光一族。
而且工作时间长，强度又大，基本没有什么时间可以提升自己和生活品质，每天一回到家只想洗洗睡。
所以，在生活开销方面，如果不懂得节制的话，就会负债累累。
如果提前有理财意识，懂得细水长流以及复利的道理，那么就可以选择一份相对来说比较自由工作，也就能有时间去提升生活品质了。
有钱，有闲的生活大家都想要，关键在于年轻的我们如何去选择，如何去行动了。
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9#
koaladtc 发表于 2021-2-25 08:37:10 | 只看该作者
 
经济基础决定上层建筑
年轻人追求生活品质的前提当然也是建立在经济基础上面的。在我看来要平衡好生活开销与生活品质，有2个关键点。
第一：树立正确的消费观，做好记账和复盘
现在有很多记账app可以随时随地记录下我们的花费，记账只是一个工具，重点是要去复盘每月支出的大类，区分出哪些是必要支出和想要支出。做好这一点还是很有挑战的，大部分人会记账，但是能做到每月复盘的只有一小部分人群。我很早就开始记账了，2011年开始用软件记账的，今年是第十一个年头了，但是真正开始复盘每月账单、生活开销还是从2019年开始的，在此之前记的都是流水账。开始复盘之后才意识到自己的很多支出都是想要支出而不是必要支出，才开始调整。
第二：增加收入，提高生活品质
现在越来越多的年轻人不再只有工作收入，已建立多管道收入，毕竟这是个副业刚需，流量变现的时代。年轻人活力旺盛，想法新颖，很能抓住当下热点，创业的也比比皆是。而且年轻就是资本，学习能力强试错成本低。
高品质生活，是自己创造出来的！加油，年轻人，未来可期
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10#
C小静V0 发表于 2021-2-25 08:37:35 | 只看该作者
 
要高的生活品质，必然生活开销大 。一时的爽，那还不是最痛快的，要一直爽才最重要。那如何做到高品质生活的同时不影响存款呢？
答案很简单：开源。挣多点。
年轻人 ‍♀️ 及时行乐没什么不好，关键是在自己可掌控范围内就行。
第9张图片找专业人士做财务问诊和财务规划，节约时间成本的同时提升效率。这是一个过来人的经验之谈，当然，现在的年轻人你说什么他们都不会听的。
为专业付费，即是对知识的尊重，又是对提升自己生活质量和财务安全的保障。
如果一定要说存钱的话，那就去买份储蓄型保险或者定投一份基金、或者去买房。只有白字黑子的契约才能强制年轻人存钱。将现在的部分钱留待未来花。
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