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[头条] 15年缴费8万多，退休一查个人账户3万，剩下的去哪里了？

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海洋精灵 发表于 2021-9-15 23:26:57 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
“蹊跷！我这15年断断续续缴费至少8万元，临退休才知道，个人账户才3万多，足足5万消失不见，到底咋回事？钱都去哪了？”
作为一名自己缴费的灵活就业人员，我姑妈一大早就给我打电话，声音急促又无奈，我听完后才知道，原来她对养老保险的事儿还不够明白。
本就生活不易，一看自己的钱“失踪”了，当即心态就崩了，
【社保精算师】为你深度分析灵活就业人员社保缴费的“奥秘”所在：

15年缴费8万多，退休一查个人账户3万，剩下的去哪里了？ 第1张图片

01、个人账户的钱，为何如此之少？

总有人自认为自己缴费的全部钱数，全部进入了个人账户，然而，那是针对城乡居民养老保险来设置的，我们口中常说的灵活就业参保并非如此。
灵活就业人员参保缴费的是企业职工养老保险，因此，账户性质与企业职工一样，有个人账户与统筹账户之分，而缴费金额不等于个人账户余额。
在参保缴费时，多数灵活就业人员会选择最低缴费档次参保，假设缴费基数是5000元，那么每个月缴费共计20%，也就是1000元，这1000元怎么划分呢？



15年缴费8万多，退休一查个人账户3万，剩下的去哪里了？ 第2张图片


其中有60%，也就是600元进入的是统筹账户，只有40%，也就是400元进入的个人账户，所以，当退休时一查账才发现，个人账户余额与想象中差很多，并不为奇。
那么，这是不是意味着灵活就业人员参保，养老金特别不划算，不如自己攒钱养老呢？下面我们用一组数据来说明灵活就业人员参保的“性价比”。

15年缴费8万多，退休一查个人账户3万，剩下的去哪里了？ 第3张图片



02、灵活就业人员缴费15年，养老金有多少？划算吗？

生活本就不易，上有老下有小，还得攒钱为自己缴纳社保，工作的不稳定性让一批灵活就业人员参保存在压力，他们比谁都渴望精确算出养老金的性价比。

15年缴费8万多，退休一查个人账户3万，剩下的去哪里了？ 第4张图片

本人原账户名叫梦梦聊社保，原创图片，盗图必究

假设大连人老孙，一名灵活就业人员，自己缴费正好15年，从2004年到2018年，2020年退休，养老金能领多少呢？
养老金=个人账户养老金+基础养老金
灵活就业人员虽然自己缴费，但因缴纳的也是企业职工养老保险，因此，养老金计算方式与企业职工完全相同。

15年缴费8万多，退休一查个人账户3万，剩下的去哪里了？ 第5张图片

基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数) ÷2×缴费年限×1%
忽略利息不计的前提下，个人账户养老金=个人账户累计储存额/139，计算可知是248元。而基础养老金=7962*（1+0.6）/2*15*0.01=955元，这两者相加也就是1203元。
这意味着缴费了86316元，养老金每个月领1203元，大概多少个月回本呢？不考虑涨幅的情况下72个月回本，也就是说，只需要6年就可以回本。

15年缴费8万多，退休一查个人账户3万，剩下的去哪里了？ 第6张图片

03、延迟退休下，灵活就业人员值得缴费吗

有人说，养老金是寿命与金钱的博弈，寿命长，自然赚，然而，意外与明天，谁也不知道哪个先来，而社保值得缴费吗？
保险，保的就是活着的时候的生活质量，而不是算来算去，离世后损失多少，所以，对于中低收入者来说，缴纳社保是保障晚年生活的最佳选择。
在上述计算中可以看出，缴费时钱数分到个人账户和统筹账户，可领取养老金时，两个账户分别核算，合起来的总数就是养老金的全部，所以，不必计较个人账户只有40%的缴费额。
如果当年是下岗职工，下乡等认定工龄的，可以视同缴费，多领一笔过渡性养老金，这种情况也是少数人，毕竟，大部分灵活就业人员只有基础养老金和个人账户养老金。
所以，灵活就业人员社保还是值得缴纳的，而且除了养老保险，还有医疗保险，大家怎么看？欢迎留言讨论。


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标签：社保灵活就业人员就业人员养老保险断断续续
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