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[问答] 养老保险的种类分为哪几种？

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云飞的 发表于 2021-11-25 16:58:25 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
您好，养老保险有社保养老保险和商业养老保险 。
一、社保养老保险
（1）机关事业单位基本养老保险
用人单位与员工个人共同缴费，缴费分担比例：
单位缴费，比例原为20%，现已经调整为16%，进入统筹账户，为全体参保员工共有资产；
个人缴费，比例为8％，进入个人账户，为员工个人私有资产，参保员工发生不幸，个人账户养老保险缴费余额（退休为养老金余额），可以继承。
（2）企业单位基本养老保险
性质同机关事业，缴费比例可以浮动，一般缴费比例同机关事业单位。
（3）灵活就业人员基本养老保险
缴费基数一般为当地上年社平工资的20%，缴费比例可以浮动选择。
全部为个人缴费，12%进入统筹账户，8%进入个人账户。
（4）城乡居民社会基本养老保险
为政府指导性的基本养老保险，政府予以资金补贴。缴费额小，因而养老金额度也小。

养老保险的种类分为哪几种？ 第1张图片
二、商业养老保险
①传统型养老险
传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定具体的保额领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在3.5%。个人比较推荐这类纯养老产品，因为养老需要对未来的确定性。适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者。
②分红型养老险
分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。由于分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。适合人群：既要保障养老金最低收益，又不甘于坐看风云者。
③万能型养老险
万能型养老险一般搭配一个快返型年金组合在卖，有保底收益，一般在1.75%-3%，万能养老险每月公布结算利率，大部分为4%-5%，按月结算，复利增长。但是，万能养老险一般要在个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金，且领取受20%的限制。适合人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。
④投资连结保险
投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。适合人群：该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。
综上，我们主要讲一下，确定性的纯养老的产品，接下来做一下各个公司的产品对比评测，并给出相应的投保建议。

养老保险的种类分为哪几种？ 第2张图片
三、对比评测市面上最热门的的5款养老金产品
盘点一下市面上5款养老保险，给出投保建议，分别是：横琴人寿的臻享一生、长城人寿的金彩一生、中荷人寿的中荷金生、光大永明的光明一生、中意人寿的真爱久久，5款商业养老保险的对比：

养老保险的种类分为哪几种？ 第3张图片

养老保险的种类分为哪几种？ 第4张图片
这5款产品的形态比较相似，为了便于比较，我们统一设定被保人，男，35岁，领取时间为：60岁，都按照年交10万，10年交，共交保费100万。
①从缴费年限上看，如果被保人超过60岁，那么只能选择横琴的臻享一生和中意的真爱久久这两款养老险； 如果要拉长缴费年限而降低压力，缴费年限选25或30年，那么中荷人寿的中荷金生和中意人寿的真爱久久这两款养老金是最佳选择。
②如果，领取养老金和传承兼顾，那就选择是横琴人寿的臻享一生养老保险，这款产品的领取虽然不是最高的，但是一直会有现金价值，可以随时做退保一次性全部领出。
③如果，有对接养老社区的需求，那么光大永明这款光明一生是不二选择，这款养老产品不仅领取收益比较高，且可以直接对接光大的养老社区，30万总保费可以对接旅居权，100万总保费可以对接终身入住权。
④如果单看每年领取的金额最多，那么长城的金彩一生是有优势的，虽然前几年领取的时候是少一点的，但是到了67岁开始，单领取利益是这几款产品里最高的。
最后提醒大家，这类纯养老产品优势很突出，它是一个终身的现金流活多久就能领多久，活的越久领回的就越多；但是，回现价速度都比较慢，基本都在第16-17年左右，如果这笔钱规划做养老金，轻易不动用，那么就适合投保这类养老金产品。
如果你还没有做养老规划的打算，那么我要提醒你，现在可以着手准备了（趁自己还有经济来源），如果你已经做好了养老规划，那么我就祝愿你有一个美好的老年生活！

养老保险的种类分为哪几种？ 第5张图片
温馨提示：我们购买保险产品，应结合家庭财务状况及自身需求，理性选择合适的产品。
我们经纪人永远是中立，客观，坚持以客户需求为导向，为每一位朋友及家庭提供专业而有温度的服务！
我是谢先生，一个保险行业深耕的人，我爱生活，爱保险，愿意和您交流保险的点点滴滴，如果我的回答帮助到了你们，请加关注和点赞！你们的鼓励就是我的动力 ！ 如果有更多需要交流问题，我会知无不言，言无不尽！
延伸阅读：
谢先生聊保险：怎么买最适合自己及家庭的保险？
谢先生聊保险：增额终身寿险值得买吗？增额终身寿有哪些优点和缺点？


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标签：社保机关事业单位商业养老保险基本养老保险个人账户
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沙发
rgdfgd 发表于 2021-11-25 16:59:07 | 只看该作者
 
您好，养老保险有社保养老保险和商业养老保险 。
一、社保养老保险
（1）机关事业单位基本养老保险
用人单位与员工个人共同缴费，缴费分担比例：
单位缴费，比例原为20%，现已经调整为16%，进入统筹账户，为全体参保员工共有资产；
个人缴费，比例为8％，进入个人账户，为员工个人私有资产，参保员工发生不幸，个人账户养老保险缴费余额（退休为养老金余额），可以继承。
（2）企业单位基本养老保险
性质同机关事业，缴费比例可以浮动，一般缴费比例同机关事业单位。
（3）灵活就业人员基本养老保险
缴费基数一般为当地上年社平工资的20%，缴费比例可以浮动选择。
全部为个人缴费，12%进入统筹账户，8%进入个人账户。
（4）城乡居民社会基本养老保险
为政府指导性的基本养老保险，政府予以资金补贴。缴费额小，因而养老金额度也小。

第11张图片
二、商业养老保险
①传统型养老险
传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定具体的保额领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在3.5%。个人比较推荐这类纯养老产品，因为养老需要对未来的确定性。适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者。
②分红型养老险
分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。由于分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。适合人群：既要保障养老金最低收益，又不甘于坐看风云者。
③万能型养老险
万能型养老险一般搭配一个快返型年金组合在卖，有保底收益，一般在1.75%-3%，万能养老险每月公布结算利率，大部分为4%-5%，按月结算，复利增长。但是，万能养老险一般要在个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金，且领取受20%的限制。适合人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。
④投资连结保险
投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。适合人群：该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。
综上，我们主要讲一下，确定性的纯养老的产品，接下来做一下各个公司的产品对比评测，并给出相应的投保建议。

第12张图片
三、对比评测市面上最热门的的5款养老金产品
盘点一下市面上5款养老保险，给出投保建议，分别是：横琴人寿的臻享一生、长城人寿的金彩一生、中荷人寿的中荷金生、光大永明的光明一生、中意人寿的真爱久久，5款商业养老保险的对比：

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第14张图片
这5款产品的形态比较相似，为了便于比较，我们统一设定被保人，男，35岁，领取时间为：60岁，都按照年交10万，10年交，共交保费100万。
①从缴费年限上看，如果被保人超过60岁，那么只能选择横琴的臻享一生和中意的真爱久久这两款养老险； 如果要拉长缴费年限而降低压力，缴费年限选25或30年，那么中荷人寿的中荷金生和中意人寿的真爱久久这两款养老金是最佳选择。
②如果，领取养老金和传承兼顾，那就选择是横琴人寿的臻享一生养老保险，这款产品的领取虽然不是最高的，但是一直会有现金价值，可以随时做退保一次性全部领出。
③如果，有对接养老社区的需求，那么光大永明这款光明一生是不二选择，这款养老产品不仅领取收益比较高，且可以直接对接光大的养老社区，30万总保费可以对接旅居权，100万总保费可以对接终身入住权。
④如果单看每年领取的金额最多，那么长城的金彩一生是有优势的，虽然前几年领取的时候是少一点的，但是到了67岁开始，单领取利益是这几款产品里最高的。
最后提醒大家，这类纯养老产品优势很突出，它是一个终身的现金流活多久就能领多久，活的越久领回的就越多；但是，回现价速度都比较慢，基本都在第16-17年左右，如果这笔钱规划做养老金，轻易不动用，那么就适合投保这类养老金产品。
如果你还没有做养老规划的打算，那么我要提醒你，现在可以着手准备了（趁自己还有经济来源），如果你已经做好了养老规划，那么我就祝愿你有一个美好的老年生活！

第15张图片
温馨提示：我们购买保险产品，应结合家庭财务状况及自身需求，理性选择合适的产品。
我们经纪人永远是中立，客观，坚持以客户需求为导向，为每一位朋友及家庭提供专业而有温度的服务！
我是谢先生，一个保险行业深耕的人，我爱生活，爱保险，愿意和您交流保险的点点滴滴，如果我的回答帮助到了你们，请加关注和点赞！你们的鼓励就是我的动力 ！ 如果有更多需要交流问题，我会知无不言，言无不尽！
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谢先生聊保险：怎么买最适合自己及家庭的保险？
谢先生聊保险：增额终身寿险值得买吗？增额终身寿有哪些优点和缺点？
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板凳
冒胚胎刮缺 发表于 2021-11-25 17:00:02 | 只看该作者
 
一般有社保（里面有养老金），公司交的企业年金，还有个人购买的商业保险
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地板
库克船长 发表于 2021-11-25 17:00:56 | 只看该作者
 
.有如下：
一，城镇职工养老保险。(在企业就业人员，不分户口所在地，只要有劳动合同，意恩是农民进城就业人员都可以)
二，城市自主就业人员养老保险。(自由职业者，个体户，其他人员)
三，城乡居民养老保险(这是广大农民都参加的最大人群)
-四，公务员及事业单位人员养老保险。
五，军官和警察及其相关人员的养老保险。
六，其他因需要而没有退体的60岁以上人士(例如，两院院士，全国知名人士)
总之，现在，60岁以下的未退休人员都是应保尽保。
.分别归纳为相关保险种类！
任何一个人(外资企业业主和内资自由业主放弃者例外)，也不倒外。
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5#
律师名将 发表于 2021-11-25 17:01:20 | 只看该作者
 
1、城镇职工基本养老保险，凡是企业职工，都参加这个保险，是国家强制性的保险，必须参加缴费，男60岁，女工50岁，女干部55周岁退休城镇职工，除了基本养老保险以外，还有补充养老保险，补充养老保险是企业为职工缴纳的，个人可以缴费，也可以不缴费，依据企业自身情况而定，所存储的保险金，全部归属职工个人所有，是基本养老保险的补充。除此之外，城镇职工，还有储蓄性养老保险，是在单位的组织下，由职工个人参加的养老保险，储蓄性养老保险，是商业保险，按照合同规定的内容执行
2、个体工商户灵活就业养老保险，自愿参保，不强制参加，男60周岁，女55周岁退休。
3、城镇居民养老保险，自愿参保，凡是年满16周岁以上，没有参加城镇职工或者个体工商户养老保险的，都可以参保，男60周岁，女55周岁的参保后，可以直接领取养老金，不必缴纳费用。
4、农村养老保险，自愿参保，凡是没有参加别的养老保险的，年满16周岁以上，就可以参保，男60周岁，女55周岁的参保后，可以直接领取养老金，不必缴纳费用，符合参保条件的子女，应该参加养老保险。
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6#
就你了鑫 发表于 2021-11-25 17:01:33 | 只看该作者
 
我国现行的多层次养老保险体系主要包括基本养老保险、企业年金或职业年金、个人储蓄性商业养老保险。再扩展的话，甚至可以包括其他商业养老保险产品。
基本养老保险是我们常说的“社保”，按职工群体和非工薪的居民群体可分为两类，其一为城镇职工基本养老保险（城职保），其二为城乡居民基本养老保险（城乡居保）。其中鼓励灵活就业人员参加城职保，总的缴费比例为20%（个人），低于城职保16%（单位）+8%（个人）=24%的缴费比例；14年之前的城镇居民社会养老保险和农村居民社会养老保险也已经合并为城乡居保；15年开始改革机关事业单位养老保险制度，将机关事业单位和企业单位基本养老保险制度进行合并。故基本养老保险一般认为包含两种，但在实际中不同群体的养老保险差距较大。
职业年金是机关事业单位在养老保险改革中出现的，用于实现与企业单位的企业年金制度对应。职业年金制度具有强制性，故参与人数和缴费情况较稳定；企业年金具有自愿性，一般是部分企业有相应的制度安排，员工参与也是自愿的，在我国的发展比较缓慢。
个人储蓄性商业养老保险作为第三支柱虽然在1991年就已经有文件支持，但是直到18年个人税收递延型商业养老保险（税延型养老保险）才开始真正实施。两年的试点情况并不大理想，但是后期类似的第三支柱养老保险发展必然是一个趋势。
其他商业养老保险产品除了一般的寿险产品，也会随着支持政策的出台和险企的产品创新等逐渐丰富，这里不再细说。
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7#
jieju81762 发表于 2021-11-25 17:02:24 | 只看该作者
 
第21张图片
养老保险，从举办单位来划分，一般可以分为政府举办的社会养老保险、商业保险公司主办经营的养老保险。
从保险的险种上划分，又可以分为基本养老保险、补充养老保险两种。
一、社会养老保险
社会养老保险，为政府举办的社会养老保险机构主办管理。
按照参保人员身份，可以分为机关事业单位养老保险、企业单位养老保险、灵活就业人员养老保险、城乡居民养老保险。
（一）基本养老保险
1、机关事业单位基本养老保险
用人单位与员工个人共同缴费，缴费分担比例：
单位缴费，比例原为20%，现已经调整为16%，进入统筹账户，为全体参保员工共有资产；
个人缴费，比例为8％，进入个人账户，为员工个人私有资产，参保员工发生不幸，个人账户养老保险缴费余额（退休为养老金余额），可以继承。
2、企业单位基本养老保险
性质同机关事业，缴费比例可以浮动，一般缴费比例同机关事业单位。
3、灵活就业人员基本养老保险
缴费基数一般为当地上年社平工资的20%，缴费比例可以浮动选择。
全部为个人缴费，12%进入统筹账户，8%进入个人账户。
4、城乡居民社会基本养老保险
为政府指导性的基本养老保险，政府予以资金补贴。缴费额小，因而养老金额度也小。

第22张图片
（二）补充养老保险
政府举办的社会保险机构主办管理，在参加社会基本养老保险的基础上的补充养老保险，可以增加养老金额度，提高退休人员生活水平。
1、机关事业单位补充养老保险
为实用职业年金制度，是政府强制性补充养老保险，用人单位按照工资总额8%缴费，员工个人按照工资4%缴费，全部进入个人账户，员工（退休人员）发生不幸，职业年金个人账户余额可以继承。
2、企业单位补充养老保险
为倡导实行企业年金制度，是政府非强制性的、指导性的补充养老保险，性质同职业年金制度，用人单位与员工协商参保与否及缴费比例；缴费比例可以浮动，一般同机关事业单位。

第23张图片
二、商业养老保险
商业养老保险，为商业保险公司主办经营，是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。
商业养老保险，是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以在不同程度起到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。
商业养老保险，也可以分为基本养老保险、补充养老保险，缴费额度、缴费年限、享受年限等可以协议浮动。


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第25张图片
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8#
山河安非他命 发表于 2021-11-25 17:02:43 | 只看该作者
 
我给你讲的是商业养老保险：1.年金保险+万能账户（保底3%现行5%的年利率）。2.增额终身寿3.5%的复利
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9#
雅雯_ 发表于 2021-11-25 17:03:22 | 只看该作者
 
有两个大类，一个是社会保险的养老保险，另外一个是商业保险的养老保险。两种养老保险是可以重叠的，有条件可以都买。要是条件不允许就只买社会保险的养老就可以了，其实就是我们平时说的社保。如果在单位上班，公司都会给员工买职工养老了的，个人部分从工资扣除就可以。但如果没有工作单位，就要自己去社保局交灵活就业人员的保险，档次自己选，费用也是自理。有些没有工作单位的也想买职工养老，那就要找公司帮忙代缴，现在有很多这样的公司，如果需要代缴，要找一个相对安全靠谱的公司。当然需要给代缴公司一定的代缴费用。
希望我的回答能帮助到你。
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