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[问答] 在加拿大,我们最需要保护的个人资产是什么?

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暖朵儿88 发表于 2021-12-7 17:33:27 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
1. 在加拿大,我们最需要保护的个人资产是什么?
2. 有人说是车
3. 原因是加拿大政府强制要求每辆车主购买汽车保险
4. 用于抵御车辆损坏导致的损失和负担非责任方的人身赔偿
5. 虽然加拿大的新车平均价格仅为$33,464加币*
6. 看上去金额不高
7. 但汽车保险的平均费用为每年$1,320加币*
8. 也就是每年要拿出新车销售价格的4%来保护这种不能升值,反而不断贬值的资产
9. 代价很高,回报很少
10. 有的人不同意,说一定是房子
11. 房子才是财富积累最主要的资产
12. 是最需要保护的
13. 根据环球邮报2021年9月的新闻,加拿大的平均房价为$680,000加币*
14. 华人聚居的多伦多均价为$1,082,400加币,温哥华为$1,670,000加币*
15. 在购买新房的时候,贷款所在银行会要求购买房屋保险
16. 平均房屋保险的费用为每年$960加币*
17. 主要用于抵御房屋因为各种意外(火灾、水灾等)所造成的经济损失
18. 而加拿大的华人尤其将房屋作为财富积累的主要手段
19. 寄希望于房屋的增值,为自己和家庭今后的生活提供保障
20. 所以,房子才是最值得保护的资产
21. 但我要告诉你,这个答案也是错的
22. 有一种资产比房子还珍贵
23. 这种资产叫做:赚钱的能力
24. 根据统计,加拿大人30年的职业生涯能赚到的钱平均为$2,466,037加币
25. 这只是平均数
26. 如果是一个30岁的人,年收入为$100,000加币
27. 那么他到了65岁退休时总共赚到的钱将会是$6,164,756加币
28. 如果年收入是$250,000加币呢?
29. 他的总收入会是惊人的$15,411,889加币

在加拿大,我们最需要保护的个人资产是什么? 第1张图片

图片来源: 加拿大人寿Insurance for your paycheque宣传册

30. 比起房子和车子,一个人赚钱的能力是不是更重要一些?
31. 因此在我们给自己做理财规划的时候
32. 首先要考虑的是确立理财的大框架和优先级
33. 买投资房、定投基金、炒股票、买保险不是理财的本身
34. 它只是理财的手段
35. 而我们每个人赚钱的能力就是在理财规划时要首先保护的最核心资产
36. 因为没有了这个资产,理财的根基就不存在了
37. 根据加拿大人寿与健康保险协会(Canadian Life and Health Insurance Association)2018年12月颁布的统计报告
38. 加拿大每三个人中就有一个人在65岁之前发生一次超过90天的伤病(Disabled)情况

在加拿大,我们最需要保护的个人资产是什么? 第2张图片

图片来源: 加拿大人寿Insurance for your paycheque宣传册

39. 而根据加拿大精算师协会(Canadian Institute of Actuarie)2012年的报告
40. 在加拿大,如果伤病超过90天,那么平均恢复期为5.75年

在加拿大,我们最需要保护的个人资产是什么? 第3张图片

图片来源: 加拿大人寿Insurance for your paycheque宣传册

41. 我们看下图,如果因为伤病导致我们的赚钱能力突然中断
42. 那么我们的财富积累之路会出现反转
43. 呈现断崖式地下降

在加拿大,我们最需要保护的个人资产是什么? 第4张图片
44. 因此,保护好我们赚钱能力这个资产就显得尤为重要
45. 通过风险转嫁的形式,承担伤病险和重疾险保费的一定成本
46. 在发生伤病时,获得保险赔偿来弥补一段时间赚钱能力的减少或者缺失
47. 比如一个30岁男性,银行从业人员,年薪$100,000加币
48. 那么他只需要支付一个月$85加币的伤病险保费,就可以获得$2,184,000的税后收入保障
49. 保障诸如房贷、教育基金定投、水电煤、食品、信用卡还款、楼花订金等费用的正常支付
50. 从而保障整个家庭理财计划的持续性
51. 总而言之
52. 我们自己的赚钱能力才是我们一生最重要和最需要保护的资产
个人使命:帮助华人家庭在加拿大繁荣兴旺

作者:严锋

我是江西南昌人,祖籍著名的将军县:江西兴国,加拿大渥 太华大学工商管理硕士毕业

我从2003年开始留学加拿大,2013年定居加拿大多伦多,曾 供职于加拿大帝国商业银行(CIBC)和蒙特利尔银行 (BMO)10余年,先后担任股票和衍生品交易员,客户经理 和分行行长

目前我供职于加拿大最大的保险公司加拿大人寿(Canada Life),担任大多伦多亚洲市场区域经理,带领理财顾问团队,专职提供家庭理财规划服务。我的职业目标是帮助更多华人家庭 在加拿大实现财务无忧,达成他们的人生梦想。

每周金融文章知乎专栏:严锋的加拿大理财专栏 - 知乎 (zhihu.com)
个人网站:yanfeng.ca
微信号:yanfeng-canada

在加拿大,我们最需要保护的个人资产是什么? 第5张图片
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图片来源于网络
*Toronto House Prices (September 2021) (canadAImmigrants.com)
*Average home price in Canada forecast to reach $680K — up 19.9% from last year - National | Globalnews.ca
*What is the Average Price of a Car in Canada? (birchwoodcredit.com)
*Car Insurance in Ontario | The Canada Car Buying Guide (humberviewgroup.com)
*Vancouver homes to cost an average of $1.67 million in 2021 for a two-storey - Vancouver Is Awesome
*Compare Home Insurance Quotes: Home, Condo, Tenants - Ratehub.ca

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  • Mortgages are offered through The Canada Life Assurance Company a federally regulated life insurance company and the mortgagee. Mortgage inquiries will be referred to a Canada Life Credit Planning Consultant



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