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[问答] 社保「不能」报销哪些费用？

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颠覆无颜 发表于 2022-1-14 06:02:41 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
今天要聊的「社保」，其实是可以用来报销医疗费用的「医保」。
社保包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等，也就是我们常说的“五险一金”中的“五险”。
医保只是其中之一，但是大部分人提到“医保”，嘴上说出来的是“社保”二字。所以，为了遵从大多数人的理解习惯，我也索性在文章中用“社保”来替代“医保”吧。
......
之所以想聊下社保，是因为我发现，很多人都没有搞清楚过社保，甚至对社保持有两种完全相反的态度。
一种觉得社保没什么用，钱都白交了。不管是门诊检查开药，还是生病住院，结算的时候，发现竟然不能报销，甚至只报销极少的钱。
一种觉得只需要社保就够了，生病有国家给兜底，完全不需要操心。不管是看门诊还是住院，只要刷社保卡，就不用再掏一分钱了。
同样是社保，为什么会有两种完全不同的使用感受和态度？具体是怎么回事，我都会在文章中讲清楚。
本文的内容主要有三点：
1.社保不报销哪些费用
2.社保交的钱都去哪儿了
3.如何使用好社保
01  医保不报销哪些费用

所谓的报销，就是在看完病之后，社保给补贴一些医药费，有的是在医院的时候，人家直接给报销了；有的比较麻烦一些，需要拿着材料去当地管社保的地方跑一趟。
终归是可以报的，但具体能补贴多少，就不一定了。
因为报销要根据情况，“先砍价，后打折”。
假设左边这半块瓜是医疗费，那么最后能补贴的部分是右边这一牙。

社保「不能」报销哪些费用？ 第1张图片
报销前，得先根据起付线和封顶线，对这块西瓜两肋插刀，留下中间这块。


社保「不能」报销哪些费用？ 第2张图片
地区不同，起付线和封顶线也不同，起付线一般为几百至一千多元，封顶线一般为几万至十几万。

别以为切完就安全了，相似的剧情还得上演，医保只是基础性的保险，所以有些太高级、太贵的项目、特殊的医疗服务是不能报的。
比如，进口药、进口支架、器材，救护车费用、质子重离子治疗等。
如果在这些方面花了钱，那还要再来一刀，所以砍完后能参与报销的部分就长图右这样。

社保「不能」报销哪些费用？ 第3张图片
可这些也不能全报，还要再打折。因为不同医院，不同的药还存在一个报销比例问题。
比如去社区医院看病，有些项目能报销90%，但跑去三甲医院只能报80%。
药品部分，医保目录把药品分为三类：甲类可以全部报销，乙类需要自己承担一定比例，比如10%，丙类不给报销。

社保「不能」报销哪些费用？ 第4张图片
所以，算上医院、药费等比例问题，原来能报销的那部分需要再打个折。最终能拿到的补贴是图右部分。

社保「不能」报销哪些费用？ 第5张图片
以上，就是医保的整个报销过程。

社保「不能」报销哪些费用？ 第6张图片
02  社保交的钱都去哪儿了

目前，可以交的社保有两种，一种是有工资的人交的城镇职工医保；另一种是城乡居民医保。
那钱是怎么交的，交过的钱又去哪儿了呢？
这里有两个账户，“个人账户”和“统筹账户”。前者只能自己用，后者所有交社保的人都可以用。
职工医保是按月交的，会在发工资之前按缴费基数的一定比例扣除，个人承担2%，公司承担8%。
个人交的全部进入“个人账户”，公司交的只有一小部分进入“个人账户”，剩下的都在“统筹账户”。如果工资是5000元，以郑州市的政策为例，每个月“个人账户”里进账150元，一年就是1800元。“统筹账户”每月划入350元。

社保「不能」报销哪些费用？ 第7张图片
去医院看病的时候，需要报销的部分直接从统筹账户里扣。
不能报销的部分就要自己掏钱，如果“个人账户”里有余额，可以直接刷卡，余额不够的，就只能用现金了。有些地区，比如北京，“个人账户”里的钱是可以取出来随便花的，其他地区不能取出来，限定使用在看病买药上。
很多人在看病的时候，只需要刷医保卡就不用自己再掏一分钱，这样就造成一种错觉，以为国家把医疗费都管了，生病不用自己操心。
其实，真正报销的只是一部分，剩下的花的还是自己的钱，只是“个人账户”里还有“余粮”而已。

社保「不能」报销哪些费用？ 第8张图片
而城乡居民医保是没有个人账户的，自己交的和政府补贴的全都进了统筹账户。

社保「不能」报销哪些费用？ 第9张图片
03  如何正确使用社保
社保是国家给每个人的一项福利政策，有商业保险不可替代的优势，比如，可以带病投保，不管是健康的还是生病的，不管是小病还是严重的病，只要交钱那就可以保。
社保还是长期有效的，郑州市的职工医保，男性交满25年，女性交满20年，退休之后就可以终生使用。居民医保交一年保一年，可以终生无条件续保。

虽然社保有以上好处，但跟商业保险一样，也是有免责的。
1.有第三方责任人来承担赔偿的，例如车祸；2.由工伤保险赔偿的，医保不再赔偿；3.打架斗殴、酗酒等违法乱纪行为导致的医疗费；4.非治疗性的医疗支出：比如割双眼皮、医美等
......
另外，要注意的是，如果异地就医，在没有办理转诊或者备案的情况下，报销比例是很低的。
比如要做一个很普通的阑尾手术，但为了享受更好的医疗条件，就去省会或者北上广的医院去治疗。
这种情况达不到转诊条件，如果没有备案，就需要拿着材料回当地报销，能报销的比例很低，甚至无法报销。
这时候就会造成另一种错觉：社保这也不报那也不报，即便能报还很麻烦，没什么用，交了也白交。
所以，如果社保是在老家交的，本人长期在外地打工，或者老人随子女住在城市的，可以办理异地就医备案，如果是临时在外地看病，要办理转诊证明。这样就可以按照当地的医保政策进行报销。

我们经常会在朋友圈看到各种“轻松筹”、“水滴筹”的求助，因为行业的原因，我见到过更多的家庭悲剧，虽然深感惋惜，但我从不以此来制造赶紧买保险的恐惧和焦虑。
因为任何时候，我们都需要保险，哪怕只是一份几百元的百万医疗险。
我们更需要理性看待保险，作为从业者，我希望可以还原保险的真相，让大家不要被恐惧绑架而疯狂瞎买保险，也不要因为盲目自大而拒绝保险。
特别说明：用切西瓜来比喻医保报销的过程，这个创意来自于一本书：《半小时漫画经济学：生活常识篇》。
不管您是有保险配置需求，还是有理赔问题需要咨询、协助，都可以联系我，我们有经验丰富的智囊团，可以给您提供专业的支持~我是大琳子，我们下期见哦~


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标签：社保工伤保险医疗保险失业保险生育保险
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