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[问答] 国家可靠吗？为什么会有“老后破产”？

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easymcse 发表于 2022-1-15 03:28:47 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
退休：靠国家，还是靠自己？

国家可靠吗？为什么会有“老后破产”？ 第1张图片

很多人担心随着社会越来越老龄化，老人越来越多，国家养老金会不会破产？我们现在开始交养老保险，真的能在40年后拿回这些钱吗？
要想了解退休对我们的影响，就一定要先了解“福利国家”和“老后破产”两个概念。
我们这一届打工人有多命苦呢？我们先来讲讲打工人小金的事。小金今年刚参加工作，但是非常想退休。现在国家有了延迟退休的计划，宣布每3年把退休年限延后1年。那么，自己几岁能退休呢？小金掐指一算，发现事情并不简单。
小金今年22岁，此时女打工人干到55岁可以退休。那么33年之后，小金55岁，发现退休时间已经延迟到了66岁。于是，又过了11年，小金66岁了，发现退休时间又延迟到了69.67岁。总之，小金每次追上退休年龄，都会发现它又已经往前跑了，永远也赶不上。

这难道就是我们打工人的结局吗？

01


国家承诺的退休，可靠吗？

我们说回严肃话题。
国家是可靠的——因为支撑着国家退休制度的，是国家的金融信用。

这要简单盘一下退休制度的历史。1840年之后的欧洲，工人阶级日渐壮大，开始争取自己的退休待遇。不过老无所依仍然是那个时代的常态。正如狄更斯的小说《老古玩店》里有这样的情节：

国家可靠吗？为什么会有“老后破产”？ 第2张图片

“只好要饭了。”“去要饭吧。要饭也比现在强。”……（第3集，7：45，第4集末尾）

到了1889年，铁血宰相俾斯麦主宰的德意志帝国，建立了真正意义上的、由国家财政支持的退休制度。俾斯麦采用胡萝卜加大棒的策略，一手打压工会和工人组织的力量，一手给工人阶级安排社会福利。这包括工伤保险和医疗保险，还有70岁退休的待遇。但是，当时只有不超过27%的男性工人，能活到退休的年纪。
不论如何，19、20世纪之交，西欧各国为了社会福祉，也为了防止工人闹革命，就这样开启了福利国家的传统。

“福利国家”经常被人误读，很多人误以为，它是躺着就能领工资的乌托邦。但实际上，“福利国家”指的是一种必要的国家责任。拿退休来说，国家有责任通过直接的财政支持（国家养老金），或者间接的金融调控和监管（企业年金，个人储蓄），保证公民在退休的时候，可以持续地领到退休金。
理论上讲，现代人的一生，工作的时间，与他们躺在家里领退休金的时间几乎一样久。为了实现这么一个看似平平无奇的金融奇迹，各国政府已经想尽了办法。

我们从经济合作与发展组织 [OECD] 成员国2015年的数据看到，老龄化的代表性国家日本，25.2%的政府公共支出用来发了退休金。美国17%的政府支出发了养老金，是国防军费支出的两倍。在很多发达国家，养老金都是政府最大的支出类别，也是它们全力保障的支出类别。

国家可靠吗？为什么会有“老后破产”？ 第3张图片
从中国一些官方数据推算，中国2015年的比例大概在15.9%，也到了急需寻找对策的时候。你可能没有意识到，当你去买福利彩票，梦想着中一个头奖然后原地退休。虽然梦想终归只是梦想，但你买彩票的钱，其实是支持了国家的养老福利事业。
退休金的背后是国家信用。国家信用高于保险公司、银行、理财公司的信用，甚至高于你的儿女的金融信用。这是一个金融常识。所以国家提供的退休金，也会是最稳定的一种退休保障。
02


你听说过“老后破产”吗？

在深度老龄化的日本，许多退休后的老人面临破产的危机。他们即使领着稳定的退休金，依然会陷入经济困境。这是怎么回事呢？
这些日本人的年龄超过65岁，他们年轻时，曾经撑起了日本80年代的经济腾飞。如今，他们既有退休金，又有个人存款，以为自己可以安享晚年了。但谁知，遇到了日本的经济不景气。这些老人不仅自己的生活成本提高了，而且他们的成年子女也收入缩水，甚至丢了工作，只能啃老。此外，65岁的人，父母仍然健在，需要细致的照料。

所以，这些人虽然退休了，但还是要撑起整个家庭。上有90岁的老父母需要护理，下有40岁的子女需要接济，再往下还有10岁的第三代。稍有差池，就可能全家破产。

国家可靠吗？为什么会有“老后破产”？ 第4张图片
（“不容易啊，大伙都靠爷爷的工资吃饭呢。”）


宏观的问题在于，日本人的普遍长寿，是经济不景气的诱因之一。整个社会要把相当一部分财富，用于发退休金和赡养老人。相应地，用于驱动经济发展的财富就更少了，这反过来又使人们普遍更穷了。小到家庭，大到整个国家，老龄化使人们更容易陷入经济困境，同时又削弱了人们扭转困局的力量。
对于我们打工人而言，教训很简单：退休金是不够的，要提前储蓄！钉大在他的视频中建议，要坚持把收入的20%存下来，争取在30岁那年，拥有相当于自己1年收入的存款。《提前退休，多少钱才够？》
最后，回到我们的主题，退休是靠国家，还是靠自己？
国家自然可靠，但是不能只靠国家。这不是一个讽刺，而是全球各地的现状。

参考资料：

《企鹅欧洲史·竞逐权力：1815-1914》 理查德·埃文斯（著）
《老后破产：名为“长寿”的噩梦》日本NHK（著）
《福利国家之后》汤姆·戈·帕尔默（著）


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标签：欧洲日本美国养老保险福利国家
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沙发
蒂斯 发表于 2022-1-15 03:29:04 | 只看该作者
 
我的工作强度，我认为很可能活不到退休年龄
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板凳
beginner7 发表于 2022-1-15 03:29:41 | 只看该作者
 
我们做过采访，同事里持相同观点的确实不在少数啊
[安慰]
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