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[问答] 险海遗珠 | 寻找4.025之养老金：长城金彩一生，北京京福颐 ...

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luckigo 发表于 2022-1-19 05:50:09 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
祺姐第108篇原创
4.025，是保险业非常重要的一个时代，虽然已经过去了2年多，但还有几款在售的产品，今天就聊三款养老金

目录


  • 壹   4.025演变史
  • 贰   长城金彩一生
  • 叁   北京京福颐年
  • 肆   恆标幸福到老长寿版   

壹 4.025演变史

2013年，原保监会发布62号文件，规定：
2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险保单法定评估利率为3.5%
2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或保险期间为10年及以上的其它普通型年金保单，保险公司采用的法定责任准备金评估利率可适当上浮，上限为法定评估利率的1.15倍和预定利率的小者
养老年金属于普通型人身保险，法定评估利率为3.5%，可以上浮15%：3.5%*1.15=4.025%
因此，2013.8.5之后的养老年金，给客户的最高预定利率是4.025（保险公司假设给客户的回报率）
在同样的费用率下，预定利率越高，对客户越有利：客户的利益越高

险海遗珠 | 寻找4.025之养老金：长城金彩一生，北京京福颐 ... 第1张图片

2013年62号文

为了保险业的长期、稳定发展，银保监会在2019年发布了著名的182号文，宣告4.025时代的结束
2019年年底，大量4.025产品停售，目前市场还在售的4.025屈指可数
2019.8.30之后出的养老年金，预定利率都是3.5%的

险海遗珠 | 寻找4.025之养老金：长城金彩一生，北京京福颐 ... 第2张图片

2019年182号文

贰 长城金彩一生

1、产品基本面

谁可以买：出生30天-55周岁都可以买
交几年： 1/3/5/10年交
何时领钱：无论男女统一60岁开始领钱
怎么领钱：月领或年领
领多久：领至80岁或终身
会不会亏了：保证领20年

2、金彩一生的特点



  • 最纯粹的养老金，【真】养老金
同金生有约优享版一样，领取第一笔养老金后，现金价值为0：不能再退保
守住【初心】


  • 养老金有递增
第二年开始，当年度年领养老金=首年度养老金*（1+5%（n-1））n为已领取年度数（不足一年按一年算）
递增至1.35倍时，不再递增第一年领10万元
第二年领10万*（1+5%（2-1））=10.5万第三年领10万*（1+5%（3-1））=11.5万依次类推


  • 有祝寿金
家族没有长寿史的，可选择保至80岁，满期时一次性领取一笔祝寿金


  • 可隔代投保、非直系亲属投保
爷爷奶奶可以给孙子孙女投保（不限年龄）
叔叔可以给侄子投保


  • 可设置第二投保人

3、能领多少

金彩，30岁，每年交5万，交10年，共50万
方案1：60岁开始领，至80岁
保证领20年：1369632元
如领了11年（719580元），金彩身故，剩余9年没有领的650052元将一次性给受益人
金彩80岁时再领682375元
共领取2052007元，合同终止

方案2：60岁开始领，至终身 保
证领20年：1369632元
如领了11年（719580元），金彩身故，剩余9年没有领的650052元将一次性给受益人
金彩80岁共领取1441860元
金彩85岁共领取1803000元
金彩95岁共领取2525280元
二者的区别在于，前者80岁一次性给一笔钱
（相当于9年的养老金）
后者能领到终了
（如果活到了89岁，总的养老金就比前者多了）

如金彩在自己35岁时规划：
保证领1122816元

40岁规划：
保证领920448元

不同年龄规划时，保证领取养老金的差异：
30岁       → 35岁       → 40岁
1369632 → 1122816 → 920448

险海遗珠 | 寻找4.025之养老金：长城金彩一生，北京京福颐 ... 第3张图片
叁 北京京福颐年

1、产品基本面

谁可以买：出生28天-65周岁都可以买
交几年： 1/3/5/10年交
何时领钱：无论男女：55岁/60岁/65岁/70岁
怎么领钱：月领或年领
领多久：领终身
会不会亏了：保证领20年

2、京福颐年的特点


  • 又一款最纯粹的养老金，【真】养老金
领取第一笔养老金后，现金价值为0：不能再退保
帮你守住【初心】


  • 自带投保人豁免
投保人60岁前因意外身故或高残，未交保费不用再交，合同仍然有效


  • 可减保
领取养老金前，可以减保

3、能领多少

年年，30岁，每年交5万，交10年，共50万
60岁开始，每月领5776元，至终身
保证领20年：1386240元
如领了11年（762432元），年年身故，剩余9年没有领的623808元将一次性给受益人
年年85岁时共领取1802112元
年年95岁时共领取2495232元

如年年在自己35岁时规划：
每月领4743元

40岁规划：
每月领3893元

不同年龄规划时，每月领养老金的差异：
30岁  → 35岁 → 40岁
5776 → 4743 → 3893

肆 恆标幸福到老长寿版

1、产品基本面

谁可以买：出生30天-65周岁都可以买
交几年： 3/6/8/12年交
何时领钱：无论男女：50岁/55岁/60岁/65岁/70岁
怎么领钱：月领或年领
领多久：领终身
会不会亏了：保证领20年

2、长寿版的特点



  • 最纯粹的养老金，【真】养老金
领取第一笔养老金后，现金价值为0：不能再退保
帮你守住【初心】


  • 领取年龄最低
市场少见的可以50岁就开始领养老金的产品


  • 可减保
保险期间内，可以减保


  • 带分红（不确定）
年度红利：每年的分红，用于增加养老金
终了红利：身故或其他原因导致合同终止时，如有终了红利，一次性给受益人或投保人

PS：领取养老金前，终了红利将一次性转换成年度红利，用于增加养老金养老金领取后，无终了红利


  • 养老金会递增
红利转换为养老金，养老金终身递增

3、能领多少

这款产品是分红型，红利不确定，感兴趣的亲找经纪人做方案吧
PS：我买了两款养老金，恆标这款是其中之一

查了我这几年的分红，比中档高，比高档低

为啥选择这款呢？



  • 年龄越大，身体越差，需要的钱越多（医疗费、看护费、营养费。。。）
老年时的养老金挪到更老一点再用


  • 比较相信恆标的投资水平，个人比较乐观能
维持中档分红（同事的恆标保单，7-8年了，没低于中档）

恆标的外方股东是英国标准人寿，1825年成立于爱丁堡，是欧洲最大的相互型保险公司
标准人寿在英国养老金市场排名第一，是英国最大的养老金供应商，有着180多年经营养老金业务的经验（这也是我选择恆标的主要原因之一）

标准人寿同时也是世界上少数几家同时荣获世界两大权威信用评估机构：穆迪和标准普尔最高评级---AAA级的保险公司
标准人寿在2017.8.14与安本资产正式完成市值超过110亿英镑的股票合并交易，成为管理6700亿英镑资产的全球行业巨头

新公司名为标准人寿安本集团，在全球50个城市设有服务机构，为80个国家客户提供服务
老来福才是真的有福

险海遗珠 | 寻找4.025之养老金：长城金彩一生，北京京福颐 ... 第4张图片

我是祺姐
一名靠谱、专业、细心的保险经纪人

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