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[问答] 现价高+减保无限制+回本快，有这样的增额寿险吗？

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abcef 发表于 2023-3-28 01:40:15 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
大家好，我是哆啦~

昨晚有朋友找我做方案，

说想长期理财，又希望要用钱时能随时拿出来，问我推荐哪款？

这种情况下，减保无限制的增额寿最合适了。

如果再加上回本快、收益高，或者还能附加万能账户，那就更完美了。

哆啦盘点了一下，现在收益高、减保又无限制的增额寿，几乎快绝迹了。

要说推荐，就这2款，弘康金玉满堂2.0和恒大万年禧两全。

现价高+减保无限制+回本快，有这样的增额寿险吗？ 第1张图片

有长期理财需求、想确保资金流动性的朋友，别错过啦。

N1

金玉满堂2.0，现价高+减保无限制+支持加保


现在监管越来越严，新品增额寿，无一例外都有减保20%的限制，加保更是难遇。

金玉满堂2.0，减保无限制，支持加保，优势非常明显。

现价高+减保无限制+回本快，有这样的增额寿险吗？ 第2张图片

先看减保规则：保单生效满15个月后可申请，每次100元起，减保后剩余的现价不低于500元即可。

这意味着你可以根据自己的需求，随时从保单里拿钱出来，不限次数和金额。

加保上：每次100元起，有年龄限制，并需重新健告。

不过，金玉满堂2.0停售后不支持加保。

如果考虑后期加保，可通过拉长缴费期来实现，比如选择10年、15年、20交等。

收益和回本情况，咱们直接来看案例。

0岁男宝，年交10万，各缴费期现价对比如下：

现价高+减保无限制+回本快，有这样的增额寿险吗？ 第3张图片

如图，趸交5年回本，3/5年交，6年回本，哪怕20年交，也仅需11年回本。

这速度非常有优势。

从现价增长来看，5年交，等孩子18岁大学之际，账户里已经有了85.5万了，保费的1.71倍。

10年交，就有157.61万，多赚57.61万。

从收益率来看，也是5年交、10年交较突出。

趸交相对弱些，其他缴费期相差不大。

50岁，IRR3.47%；80岁，IRR3.48%。

金玉满堂2.0值得拿来给孩子储备教育金，或补充养老金。

再看个减保演算案例：

现价高+减保无限制+回本快，有这样的增额寿险吗？ 第4张图片

如上图，0岁男宝，年交10万，10年交，在人生几个关键年龄段减保取现。

18-21岁，大学4年，每年取3万，共12万；

22-19岁，深造学费以及生活费补充，共40万；

30岁，假设这一年结婚，直接取现30万；

40-69岁，每年3万给父母补充养老金，共90万；

70-90岁，每年拿4万给自己养老，共84万。

按照这个演算，截止90岁，共领取256万，现价还剩余695万，直接变现传承给下一代。

可惜的是，金玉满堂2.0增额寿在本月底下架。

N2

恒大万年禧两全，保底2.5%万能账户+养老社区+隔代投保


恒大万年禧两全，上周日刚下架了趸交缴费期，目前仅剩3/5/10年交。

不论从收益还是回本速度看，恒大万年禧两全都处在第一梯队。

6-8年即可回本，短期irr可达3.4%，长期irr3.48%。

现价高+减保无限制+回本快，有这样的增额寿险吗？ 第5张图片

从保障上来看，恒大万年禧两全还有4个大亮点。

亮点1：减保无20%限制

保单满2年就能减保，留存年交保费不低于1000元即可。

这点我们不过多强调了。

亮点2：可附加保底2.5%的万能账户

当前结算利率4.5%，以往的结算利率也保持得挺稳定，非常不错。

对保费不做要求，可无限制追加，每次1000元起。

恒大万年禧两全的门槛非常低，适合当灵活的“存钱罐”。

现价高+减保无限制+回本快，有这样的增额寿险吗？ 第6张图片

亮点3：支持第二投保人、隔代投保

隔代投保很好理解，例如爷爷奶奶给孙子女投保，富裕家族常有长辈来给孙子女（外）咨询投保。

第二投保人，则能让保单定向传承，避免保单成遗产，减少家庭纷争。

亮点4：对接信托、养老社区

万年禧两全保费达到一定额度，可对接信托，还可入住恒大养老社区，享受高品质养老。

保费达50万，养生谷旅居权；总保费100万，可入驻长居社区；总保费300万，享博鳌医疗提供的顶级医疗服务。

从以往经验来看，随着“趸交”下架，万年禧两全下架可能也快了。

N3

哆啦说


总之，收益高+回本快+减保无限制是大优点。

截至今天，齐聚这三优点的增额终身寿险是少之又少。

金玉满堂2.0和万年禧两全也各有千秋。

如果看中万能账户，建议首选万年禧两全；如果想低门槛上理财保险车，建议首选金玉满堂2.0。

当然了，文章建议仅供参考。大家选保险时记得货比三家。

我叫哆啦，专业的保险测评师，熟知全国各类保险。
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