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[问答] 正遭遇保险从业生涯第一次重疾理赔

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ZIPZAP 发表于 2022-2-4 20:05:16 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
亲们，好久不见，我是您的保险顾问秋慧。我好久写跟保险有关的文章了！今天收到一个消息，促使我必须写下来，以兑现我曾经许下的诺言。如果我不写出来，那真的是辜负了大家曾经对我一直的信任帮助支持。
不知道大家可曾记得我曾经跟大家许下的诺言？我曾对每一位我的客户朋友说过这样一句话：“只要小杨我活着，就一定坚持保险这条路，终生服务。”
离开桂林，离开平安到了广东。一切由于我的身体出现了不理想的情况，我在平安获得的一张体检卡让我第一次体验了一把健康体检。以前的我从没做过健康体检，怪花钱的，而且我还年轻。我最多不过因为饮食问题，肠胃不太好。但是那次免费体检，给我敲响了健康的警钟，我有几个指标都亮红灯，如果我再不改变自己生活工作的习惯和环境，健康状况会向不好的方向发展。所以再三权衡，我选择到距离桂林不远，交通方便，又比比桂林暖和很多的深圳。在这里的几年，我的身体各方面指标越来越好，以前的红灯也消失了。
在平安几年的时间里，我和我的团队为客户送出的总保额达几千万。我最荣幸的是，我的客户朋友们和你们的家人这么多年来都平平安安，健健康康的。我内心希望你们和家人永远都用不上我给您各位配置的保险。
但是，在我离开平安三年后，也就是今天我收到客户的消息，一张由桂林知名三甲医院开出的检查报告，报告显示我的这位客户患了癌症，这种癌症也是我们国内最高发的重疾之一“肝癌”。她是一位为了家人更好的生活拼命努力的好母亲，好妻子。她平时总是力量满满，干活利索。任谁也想不到，在她投保的五年后居然确诊癌症。
我今天已经帮她在平安公司报案，平安的报案电话95511，平安同时有平安金管家的报案入口，电话则更直接，哪怕我不在平安公司，通过报案电话，和相关证件都可以第一时间报案。我记得曾经帮她做了十几万的重疾保额，并配置了医疗险。后期我会跟大家汇报理赔的进度。
从她的保障来说，十几万的保额附加医疗险保障并不高，但是对于一个上有老下有小的农民家庭来说，无疑是雪中送炭。
从2022年一月出炉的对2021年理赔数据来看，重疾理赔保额7成在15万以下。加上医疗理赔金，重疾+医疗理赔金额比例为88%。其中67家保险公司2021年度理赔总额高达2323.60亿元，理赔总件数道道3.87亿件。以上无论大小公司，获赔率几乎都在97%以上，甚至很多公司达到99%。
不知道大家有没有了解过一般常见重疾的花费：
恶性肿瘤8-150万
心脑血管疾病 10-60万
但2021年重疾件均保额仅仅15.4万元，远远不能覆盖重疾的保障缺口。
以上还只是治疗中的花费，治疗后恢复期的失业损失、营养费、家人看护费等都是潜在的费用。

正遭遇保险从业生涯第一次重疾理赔 第1张图片

此图我们称为”保险冰山图“

离开平安时，我对每位老客户的保单情况我都有记录，在此为大家做一个梳理：
一、重疾方面：目前我名下客户的重疾这块保险保额集中在10-80万，其中成人重疾保额集中在10-30万之间，大多在15-20万幅度，产品主要有平安智悦人生万能险和平安平安福。少儿产品重疾险集中在30万左右的幅度，主要产品是平安智能星和平安少儿平安福。这几款产品已经是几年前的老款产品，因此并不像现在新出的产品，对重疾的保障条款更加细分。
四年前的产品一般只有重大疾病，疾病种类一般在45种。目前新产品，一般将重疾细分为：轻度重疾，中度重疾，和重大疾病。以前很多达不到重大疾病理赔范围的产品，目前的新产品覆盖更广。不管是平安也好，还是市场上别的保险公司，产品都在升级换代。我个人的保险是在来平安之前几年购买的，当时重疾只保障30种，可以说覆盖的面是狭窄的，但是我持续交了已经有十年时间。
在此强调一点：希望朋友们对此有正确的认识。不要因为新产品的推出就退掉老产品，大家可以加保新出的产品，但是不要轻易退保，无论你的业务员是否还在保险公司，也无论曾经从产品保障覆盖面多寡，都不要轻易退保。更不要听信某些不良居心的人蛊惑，做出这种举动。为什么？
（1）老产品覆盖了90%以上高发重疾。更新换代产品只是让重疾保障覆盖面更广。因此大家可以考虑在自己经济能力内加保新的重疾险，提高自己的保额。
（2）费用上：您购买这份保险时候更年轻，保费更便宜；
                      退保产生费用的损失，退保只能退回现金价值；
                      购买新的保险没有年纪优势，年纪越大费用越高，投保难度大；
（3）风险：退保造成断保的风险，这期间客户如果没有保险而发生风险将有客户买单；
                     新重疾产品生效通常需要90-180天等待期，这期间的风险；
                     高龄投保的身体情况和保额保险公司有更高要求和限制，万一投保不成功，原来保险退保变成没有任何保障的风险。
这里把一句话送给大家：”保险就是家有一保，如有一宝“。我自己这份伴随了我十年的保险，虽然它很老，保障种类不像现在这么全面，但它陪我平安了十年，也让我安心了十年。于我这也是一份情感的寄托！是我曾经对家人的爱与责任。我希望自己一辈子都用不上它，但是我希望它继续陪伴我一辈子。
2012年投保之时27岁，我于2015年6月25日加盟平安。这是我未从业前第一份保单。离开平安后，先后在保险经纪公司，泛华保险经纪公司，明亚经纪公司和深圳的永达理保险经济公司进行学习。目前是以英才身份入职泰康人寿。

正遭遇保险从业生涯第一次重疾理赔 第2张图片

我个人第一份寿险保单签署于2012年6月27日

二、部分客户医疗险配备额度不高或者没有配置。这类客户约有十分之一。绝大多数人客户我有配备了医疗险。没有配置的原因，一个是客户当时觉得医疗险一般花费不大，所以不愿意附件医疗险。另一个原因主要是儿童保险这一块，有部分客户没有附加，而是附加了当时价格更低的卡式医疗险。这种情况很容易造成断保。
在此我个人的建议：
（1）虽然购买了商业保险，但是新农合、城镇医疗等一定要持续缴费，应对一些基础住院，小病痛等。
（2）商业保险补充主险直接搭配医疗险，同时配置时下最常见的百万医疗保险，一万元以上无论进口药、自费药等都可以报销。目前部分城市政府有开通惠民保，费用低，保障高，大家可以投保惠民保。现在医疗险也有很多细化是高端医疗。大家都可以咨询我或者您认识的专业保险顾问。
三、非常重要一点：请朋友们，在25岁之后每年做定期体检，现在体检机构和医院的体检设施设备都很发达，体检项目和费用也是丰俭由人，费用从100多到上千的项目都可以根据实际情况搭配组合。
            体检让我们防患于未然，是事前准备；保险让我们没有后顾之忧，是事后靠山。
明天就是2022年除夕夜了，很多客户朋友都是跟我这样为了挚爱的家人每天忘我拼搏努力的人，每天风里来雨里去，风尘仆仆都是为了家人。小杨希望你们无论再忙都不要太辛苦自己，像我妈说那样长命功夫长命做，关注自己的健康和保障。祝大家新的一年虎虎生威，万事如意，阖家辛福！
我的电话一直没变：13005950372 小杨   永远为你们开机续费。


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标签：好久不见保险顾问记得我一句话朋友说
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