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李婷婷08
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李婷婷08
发表于 2021-11-5 17:43:25
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有人说要活到90岁才能拿回交的养老保险费用真的么,怎么计算的?这种说法是非常不负责任的乱说,是对社会保知识不了解的一种道听途说。下面和大家分享相关的知识要点。
目前我国的社会养老保险分为城镇职工养老保险、城乡居民养老保险两个大类,但不管是哪一种养老保险,不同档次的回收期是完全不一样的,一般来说缴费档次越高,回收期相对就比较长一点,我在这方面是仔细计算过的。城镇职工养老保险在岗职工的回收期一般在4到5年左右,灵活就业人员缴纳职工养老保险的回收期在10年到11年左右,城乡居民养老保险的回收期按照低档缴费最快为2年左右,按照高档缴费为9年左右。下面各举一个例子来证明我的上述观点。
举例一,在岗职工缴纳养老保险。
在岗职工缴纳养老保险,是由用人单位和职工个人按比例缴纳,其中单位是计入统筹账户,个人缴费是计入个人账户。个人缴费的比例只有单位缴费的一半,即本人实际工资的8%,缴费基数的高低决定了本人养老金的高低。假如缴费基数平均每月5000元,那么每月需要从个人的工资扣除400元,每年扣除4800元,如果是缴费15年,个人需要缴纳养老保险费57600元,这既是个人缴费的总额,同时也是个人账户的本金部分。假如个人缴费的指数是60%,退休时的上年度职工月平均工资为6500元,60岁办理退休。
基础养老金部分是按照上年度职工月平均工资、本人平均指数化缴费工资之和的平均值作为计发基数,每缴费一年发给1%的基础养老金。如果退休时的上年度职工月平均工资为6500元,那么平均指数化缴费工资就是3900元,上年度职工月平均工资和平均指数化缴费工资的平均值为6500元加上3900元除以2,等于5200元,每缴费一年的基础养老金为52元。缴费15年,每月的基础养老金为780元。
个人账户养老金部分,个人账户本金为57600元,加上资金利息,个人账户可以达到70000元左右,除以139个月,每月个人账户养老金为504元,合计每月养老金为1284元,每年领取15408元,不到4年就可以收回自己缴纳的57600元,也就是说在65岁之前就可以收回从自己工资中扣除的养老保险费用,如果加上每年国家调整上涨的部分,64岁之前就可以收回自己的缴纳的成本。
举例二,灵活就业人员缴纳职工养老保险。
为了便于统一对比,对于灵活缴纳职工养老保险,平均缴费基数还是按照每月5000元来计算,由于灵活就业人员是全额缴纳的养老保险,所以与在岗职工相比,每月要多增加12%缴费比例,总的缴费比例是20%,每月需要缴纳养老保险费1000元,但是计入个人账户的余额仍然只有400元。每年缴费12000元,缴费15年需要累计缴纳养老保险费180000元,其中计入个人账户的资金仍然为57600元。退休时的上年度职工月平均工资还是6500元,缴费指数还是60%,也是60岁办理,和在岗职工是在同一个地方,同一年办理退休,每月的养老金还是1284元。
灵活缴纳的养老保险缴费总额为18000元,每年领取的养老金为15408元,由于灵活就业人员比在岗职工要多缴纳12%的养老保险费用,所以自己缴纳的成本比较高,需要11年多一点才能收回自己缴纳的成本,也就是需要到了71岁才能收回自己交的养老保险费用,如果加上国家调整退休人员的养老金,最多也就是10年左右可以收回自己缴纳的成本,也就是在70岁左右就能收回自己缴纳的养老保险费用。
举例三,缴纳城乡居民养老保险。
城乡居民养老保险目前最低的缴费标准为每年200元,最高按照每年5000元来计算。假如按照最低每年缴费200元,财政补助40元,个人账户每年240元,缴费15年个人账户累计余额为3600元,每月个人账户养老金为26元;基础养老金假如为每月120元,每月养老金为146元,每年领取养老金为1752元。实际缴费15年自己只缴纳3000元的成本,不到两年就可以收回自己缴纳的成本,62岁之前就可以收回缴纳的养老保险费用。
如果是按照每年缴纳5000元来计算,缴费15年累计缴费75000元,这是自己缴纳的成本,另外政府每年补助200元,缴费15年补助3000元,累计个人账户余额为78000元,不考虑资金利息的情形下,每月个人账户养老金为561元,加上基础养老金120元,每月养老金为681元,每年领取养老金8172元。9年多一点可以收回自己的缴费成本,到了69岁左右可以收回自己缴纳的养老保险费用。
综上所述,有人说要活到90岁才能拿回自己交的养老保险,这是一种不了解社保知识的道听途说,也是一种不负责任的说法。按照上述三个例子的计算结果说明,职工缴纳养老保险回收期是最短的,只需要4年左右;灵活就业人员缴纳职工养老保险回收期是最长的,需要10年左右;缴纳居民养老保险,按照最低档缴纳回收期也是比较短的,只要2年左右,按照最高档缴纳的回收期需要9年左右。但不管缴纳哪种养老保险,在70岁左右都能收回自己缴纳的养老保险费用,并不是要到90岁才能收回自己的缴纳的养老保险费用。
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