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[问答] 从天而降的40万债务，竟是因为把房产证借人一用

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筱晨12 发表于 2020-11-27 13:23:39 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
从天而降的40万债务，竟是因为把房产证借人一用 第1张图片 文/忽拦格格
唐宋八大家之一的欧阳修，25岁参加工作，官至翰林学士（相当于教育部副部长）。走马上任后的欧阳修来到当时的首都汴梁（河南开封），都不禁被高房价雷到：“哎呦，我来首都，都没房住（嗟我来京师，庇身无弊庐）”。他一直带着老妈和老婆孩子借住在衙门里（单位），还租过非常破旧的民房。直到42岁那年，欧阳修才拥有了自己第一套房子。
从天而降的40万债务，竟是因为把房产证借人一用 第2张图片 可见从古至今，买房都不是一件容易的事情。房子和房子里的家人都是需要我们用心呵护，都有着不容他人侵犯的特质。你有没有想过自己的房子，莫名的背上了40万住房抵押贷款，有一天会被银行收走？在高房价的今天，这简直是一场梦魇。


一


王宇的父母开了个早点铺，每天忙于生计，疏于对孩子的管教。18岁的王宇就因打架斗殴被学校劝退了。在家无所事事的王宇每天泡在游戏厅，结识了在游戏厅“放爪子”的虎哥。


某日，王宇在赌博机上输了不少钱，赌急眼的王宇找虎哥借钱，虎哥借给他了，每月1分息（月息1%）。一来二去，王宇欠的钱越来越多，虎哥表示要王宇提供东西抵押。
从天而降的40万债务，竟是因为把房产证借人一用 第3张图片 “要什么抵押啊？”王宇怯怯的问道。


“房产证什么的都行。”虎哥说道。


“我爸的房产证可以吗？我自己也没啥财产。”王宇说道。


“可以，押房产证就是个形式，我也不会拿这干啥，主要是督促你还钱。你钱还了，房产证我自然还你。”虎哥说道。随后，王宇偷出家里的房产证交给了虎哥。没多久，虎哥带人到王宇家催债，被王宇爸爸知道了。得知儿子欠了高利贷，王宇爸爸气炸了，把他暴打一顿后，还是帮其偿还了债务。
忽拦格格曰：放爪子是江湖黑话，指的是在非正规赌场等营业性娱乐场所从事高利贷的行为。放爪子可能涉及赌博罪或开设赌场罪。


二


半年后，王宇家迎来了几个不速之客，对方介绍说是银行的工作人员上门走访。王宇一家全都蒙圈了。


“我们没跟银行打过什么交道啊，你们是不是弄错了？”王宇爸爸说道。


“你们有一笔40万的房屋抵押贷款，我们今天来是实地看一下抵押物情况的。”同行的瘦高个说道。


“不可能的。房产证在我自己手上，我就没去银行办过贷款。”王宇爸爸笃定的说。
从天而降的40万债务，竟是因为把房产证借人一用 第4张图片 “户主是不是叫王永根？”同行的小胖子说道。


“我就是王永根啊，可是我确实没有办过贷款。”王宇爸爸说道。


“具体我们也不太清楚，你还是去我们行实地问一下吧。”王宇爸爸一刻不敢怠慢，连忙按照银行工作人员给的地址来到了银行，找到了承办该项贷款审批的刘经理。刘经理翻出有关材料，发现这笔贷款是半年前发放的，一次性还本付息，还没到期。材料却都是齐全的。
从天而降的40万债务，竟是因为把房产证借人一用 第5张图片 王宇爸爸定睛一看，除了房产证复印件是真的，其他材料都是假的。户主身份证上的照片也不是王宇爸爸。二人意识到事情重大，两人立即向公安机关报案。王宇爸爸怎么也想不通，谁会拿自己的房子抵押贷款。这个陌生的男人究竟是谁？
忽拦格格曰：个人抵押房产需要准备的资料有：借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件和复印件、银行流水、大额资产证明、个人消费用途证明。年限一般在10年以内。


三


经办这项贷款的刘经理向民警还原了整个贷款的过程。


“半年多前，一个之前的客户介绍了这个人，这人表示要抵押住房扩充店面。我跟他说了需要哪些材料，就让他回去准备了。”刘经理回忆道，“很快，也就几天，他就把材料搞齐了，交给我了。”


“那你们不进行实地评估吗？”警察问道。


“应该是去了，具体情况有点模糊了。”刘经理表示要查一下记录。记录上确实记载着有实地评估，也有相关人员的签字。可是王宇爸爸表示自己完全没有印象。


“我们白天都在店里忙生意，不可能在家，怎么可能带着他们看房子还签字呢？”王宇爸爸极力否认道。


“你们家里还有什么人那个时候可能在家？”警察问道。


“我儿子。”王宇爸爸想起了赋闲在家的王宇。王宇看到上门调查的警察，以为是因为自己前几日打架的事情而来，慌忙的想跳窗逃跑，被警察拦住。


“你没犯法，跑什么？”警察的问话让王宇心虚起来。警察说明来意，得知是了解自己家房子抵押的事情，王宇才稍稍平静了些。
从天而降的40万债务，竟是因为把房产证借人一用 第6张图片 “警察叔叔，我跟你说，你不要跟我爸说啊，不然他非打死我。”王宇小声的嘟囔道。


“行，你把你知道的都说出来。”警察鼓励道。


“我之前赌钱借了高利贷，拿我们家房产证在虎哥那压了一阵子。这事我爸不知道。不过我保证，只是压在那，没去银行办什么抵押贷款。”王宇信誓旦旦地说道。


“那么，记录实地评估的这天你在家吗？”警察追问道。


王宇仔细的回忆，“应该是那天，虎哥带几个人来我家催债，把我拉出来聊了一会，那几个人在屋里晃了一会，我们说完话就走了。”


“除了那天以外呢?”民警询问道。


“那个月应该就这一次有陌生人来，其他时间都是我老朋友，没见到银行的。”王宇保证道。接着他又说：“就虎哥这次来，邻居告诉我爸了，我爸知道我借高利贷，差点没把我打死。所以我记得特别清楚。”王宇想起挨打的事情，身上鸡皮疙瘩不由的立起来。此时，案件的焦点全都集中在虎哥的身上。而另一边，警方也在追查资金的走向。


忽拦格格曰：房屋抵押贷款审批材料后，会由银行业务经办人员或指定的律师对贷款人进行家访，上门实地调查提供资料的真实性、合法性、完整性，以及借款人是否有偿还能力。


四


王宇家房子被抵押的是一次性还本付息的住房抵押贷款。贷款到账后，立即就被转走。警方追查资金走向，发现很快就被人分次从ATM机提走。身份证上的各项信息都是王宇爸爸的，唯独照片不是。刘经理表示自己办理手续的时候，仔细核对过照片和本人，应该是照片上的这个人。警方通过身份信息数据库搜查出可疑男子——张震（外号：耗子）。


一说张震可能很多人不认识，一说耗子，王宇这些混游戏厅的人大多都认识。王宇也回忆到，虎哥带人来自己家的时候，耗子也是一起来的。耗子有重大的作案嫌疑。而此时的耗子却已经很久没有出现在游戏厅了。耗子因为贩卖毒品被公安机关羁押在当地看守所。想到坦白从宽，抗拒从严，眼看事情败露的耗子，只得将虎哥供出。虎哥被捕后，才还原了房屋抵押的全过程。
从天而降的40万债务，竟是因为把房产证借人一用 第7张图片 原来，拿到王宇家房产证后的虎哥并没有闲着，他想把王宇家房子抵押给银行，换点钱花花。找到朋友介绍了办抵押贷款的刘经理，安排耗子去问了需要哪些手续后。虎哥又联系了办假证的魏伟，按照王宇爸爸的情况给耗子办了伪造的材料。耗子拿着材料办理了相关手续后，银行需要实地评估。虎哥带着耗子及银行工作人员一起去了王宇家，将王宇骗出房子，并对银行工作人员谎称王宇是租户。而银行工作人员因为是熟人介绍加之材料齐全，也没有做到尽职调查，直接审批通过了这笔抵押贷款。


一环环顺利得让虎哥都有点意外。于是，拿到钱的虎哥除了给耗子一点辛苦费以外，主要都用于放高利贷了。而且虎哥也不止抵押了王宇家一家的房产证，用同样的方法操作，涉案金额已高达数百万。虎哥这钱生钱的生意，终究没能长久。
忽拦格格曰：除了本人名下的房产外，借款人所提供他人名下的房产也是同样可以获得银行的认可。但是，前提是，需要征得房屋所有权人的同意，同时并出具抵押的相关声明材料。未经房主同意或伪造房主材料申请抵押贷款，涉嫌违法。


【贷款诈骗罪】


《刑法》第一百九十三条规定，第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：


（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。


目前我国司法实践中，贷款诈骗罪“数额较大”的标准应为2万元，“数额巨大”、“数额特别巨大”的标准已经按照《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的第四条执行，即个人进行贷款诈骗数额在5万元以上的，为“数额巨大”，个人进行贷款诈骗数额在20万元以上的，为“数额特别巨大”。


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标签：教育翰林学士河南开封老婆孩子从天而降
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