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[问答] 中国平安的“平安e生保医疗保险”为什么这么便宜？

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820072274 发表于 2021-9-3 17:36:59 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
保险产品链接如下：
http://chaoshi.pingan.com/baoxian/ehealth.shtml
感觉似乎在同样保障条件下，市面上其他保险产品的价格要高3-10倍左右。
比如这款“e康-蒲公英个人门急诊住院险”
http://shop.tAIkang.com/health/mjz
大约是300元，但是保额只有3000门急诊+4500住院。
平安的那款是不是有什么不容易被注意到的地方？
这款产品是否适合购买，还请专业人士指点。谢谢！


上一篇：1年期、6年期、20年期的百万医疗险到底怎么选？（尊享e生长期医疗/好医保长期医疗/平安e生保）
下一篇：好医保长期医疗20年版，有一个很难理解的坑
标签：300元医疗保险保险产品为什么蒲公英
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沙发
水中月1981 发表于 2021-9-3 17:37:12 | 只看该作者
 
平安e生保，作为百万医疗险的“翘楚”，背靠“大户人家”中国平安，保障“一个能打十个”，价格却如此亲民！
30岁的打工人，少喝几杯奶茶，就能安排上它，从此以后，你在职场C位出道，e生保在背后为你“撑腰”，是不是顿时热泪盈眶？
可是，换个角度想想，性价比这么高的产品，背后会不会藏着什么“猫腻”？
花这么少的钱，真的能得到这么好的保障吗？保险公司会不会拒赔？
如果保险公司该赔的都赔了，那保险公司会不会亏本了？
那又何必研发平安e生保呢，不赚钱，就是“玩儿”？
相信大家都会有这一系列疑惑，毕竟来之不易的“血汗钱”，1分钱也要花在刀刃上！
那今天，我就和大家好好唠一唠这些事儿，主要围绕以下3个问题：
（1）平安e生保，为什么那么便宜？
（2）保险公司会不会轻易拒赔？
（3）平安e生保版本这么多，应该怎么选？
话不多说，上干货。
如果有任何保险问题，欢迎随时找我，我会尽我所能帮你解答：）
知乎营销平台一、平安e生保，为什么那么便宜？

（1）百万医疗险有1万的免赔额
百万医疗，也叫“大病医疗”。
得了大病，才能越过“1万免赔额”这座山，开始申请理赔。
PS：也有小部分免赔额是5000元，甚至0免赔的。
可不要小看这1万块钱，正是有了它，百万医疗险的价格才被“打下来”。
那这1万块钱的免赔额意味着什么？
意味着，日常的小病小痛，百万医疗险很可能报不了。
不是保险公司耍流氓，是在以下3个前提下，想花到1万块钱，太难了！
在公立医院看病；
看的小病小痛；
社保能报销一部分医疗费。
那翻越了这3座“小山”，可以申请理赔的朋友，那是真的需要帮助了。
所以，这1万块钱的免赔额，就帮保险公司筛掉了80%的索赔，理赔成本降低了，价格自然“打下来”了。
（2）精算师定价，便宜也有利润
一款产品基本形态确定后，就需要精算师来定价。
精算师依据大数法则的原理，建立各种数据模型，经过不断测算后，最终会确定产品的价格。
在和同业人员交流时，我也接触过一些精算师，他们常常和各种数据模型打交道，对数字的准确性极其敏感。
想要成为一名准精算师，需要通过一系列的资格考试，据说每年的通过率极低，所以直到现在精算师也是业内的 “稀缺物种”。
截至 2018 年 4 月底，中国有 978 名精算师，1123 名准精算师，精算从业人员共 3843 人。
把保费定高了，可能会没人买，价格定低了，又可能出现亏损。
每个公司的定位都不同，有的公司品牌号召力强，所以可以卖得贵一点，有的公司想薄利多销，自然价格就便宜一点。
我之前强调过，不少人以为贵的就一定好，抱着多花一点钱，买一个容易理赔的想法，其实这是很不理性的。
以意外险为例，保障接近的产品，价格可能存在几倍的差异。
我整理了【2021高性价比百万医疗险榜单】，感兴趣的朋友可以点击了解：
知乎营销平台二、保险公司会不会轻易拒赔？

买了保险，不出险是万幸，出了险也希望能顺利理赔；但很多人买保险时会因为业务员的一句“从头保到脚”，就草草入手。
等出事了，才发现货不对板；钱也花了，保险却赔不了。
比如在百万医疗险理赔这块，就经常存在保险公司扯皮现象，有时候甚至拒赔。
下面是我从业多年来罗列的几个最为典型的拒赔案例，大家尽量避开。
（1）去错医院，百万医疗险可能无法理赔
医疗险一般都会对医院做限制，大部分都需要在二级及以上的公立医院才能报销，而私立医院、疗养院等是不能报的。
在保险条款里也都有注明：

第1张图片

（2）既往症，百万医疗险一分都不赔
既往症不能获得报销，这几乎是所有医疗险都有的一条规定。其实也很简单，保险公司为了防止大家已经生病了，再去买医疗险获得报销补偿。那什么才算既往症呢？通俗来看包含三点：
    已经生了病，还没治好的 生了病未根治，经常反复的
虽然没有严重到去医院，但是已经出现症状，可能随时需要治疗的
比如刚做完检查，明明知道半年后要做一个结石手术，准备提前买一份保险报销，保险公司也不是冤大头，这种情况是无法报销的。
不过，对于那些经过诊断治疗，已经完全好了的病，只要符合健康告知，后续生病也可以报的。
（3）等待期出险，不赔
等待期，是保险公司为了防止有人生了病才买保险，所以不同险种，会设置不同的等待期。
重疾险：一般90-180天
医疗险：多数是30天，保20年的长期医疗为90天
定期寿险：常见是90-180天
意外险：一般无等待期，保单生效就能保
说白了，保险公司就是怕你带病投保，所以才设立了一个等待期为门槛。
保险想要买对赔好，不能单从品牌知名度、价格来判定一款产品的好坏， 如果有时间的话，建议你可以多了解一些避坑知识哦：）
（4）不如实告知，拒赔
买保险就像做生意，诚意为先。所以，如实告知是投保人的基本义务。
如果之前住过院，或者现在身体有些小毛病，就尽量做到如实告知；不然保险公司到时查出来，按照保险法的规定，是有拒绝赔偿的权利。
另外，千万不要小瞧保险公司的调查手段，也不要质疑保险公司没有权力调查。
其实，在我们投保的时候，就已经对保险公司进行了“调查授权”，在投保须知会有这样一条批注：

第2张图片

但如实告知≠全部告知，健康告知问到的如实填写，没问到的也不用刻意去提及。
（5）不在保障范围内，拒赔
这条就是字面意思了，不要觉得买了一款百万医疗险就万事俱备了；不管是体检、拔牙、医美，还是产前产后的各种费用都可以报销。其实，上述这些花销一分钱都不会给你报，百万医疗险也并不是万金油。
就拿前段时间平安的一起拒赔案例来说：200万理赔额度保险仅获赔500多元

第3张图片

事情经过是这样：陈先生的表妹被确诊为乳腺癌，3月份进行手术切除了其中一个病变乳房， 并进行了“假乳房”植入治疗；其中医保报销后自费1.7万余元。
陈先生最初以为，那么扣除1万元免赔后，应该可以拿到7000余元。
但申请理赔后，中国平安表示只能赔偿537.95元。拒赔原因：平安解释，陈先生的表妹进行了“假乳房”植入治疗，而合同里也写明像乳房再造术这样人工器官的超声波检查部分费用，不在理赔范围。

第4张图片

白纸黑字，虽然陈先生表示难以接受，但“假乳房“植入治疗的的确确是在“责任免除内”。
从以上几个案例可以看到，不符合条款规定的理赔，保险公司是果断拒赔的。
所以，不管我们买了什么保险，最重要的一点就是要知道“保什么、不保什么”。
只要符合条款规定，保险公司不敢不赔。如果正当权益受到侵害，也要坚持维权！
知乎营销平台三、平安e生保，版本那么多，到底怎么选？

我花了一天一夜的时间，挥泪整理出了平安e生保的所有版本！
（家庭版除外）

第5张图片
直接放一张表格，没深入了解过保险的朋友，可能看不太懂。
左边一列白字，都是百万医疗险的保障，现在就和大家逐一讲解：
（1）一般医疗
一般医疗，能报销一般疾病的住院门诊费用，主要报销以下4个项目：
1、住院医疗，被保人住院了，按照一定的赔付比例，能给被保人报销住院费用。
2、指定门急诊医疗，包括3个项目：
    透析治疗
主要用于尿毒症的治疗，尿毒症患者每天都需要透析，排掉身体的毒素。
    恶性肿瘤治疗
包括化疗、放疗、靶向药治疗等等；
    器官移植后的门诊抗排异治疗
自己的身体换上别人的“零件”，可能会遇到排异的现象，抗排异的治疗费用就能报销。
3、住院前后门急诊治疗
门诊主要是看一些一般的疾病，急诊主要是看比较危急的疾病。
一般情况下去医院看病，要挂号排队，让医生给你诊断病情，才能判断仔细需不需要住院。
如果病情稍微严重一丢丢，需要住院，那住院前一段时间的门/急诊费用，和出院后的复诊费用，百万医疗险能够报销。
4、门诊手术费
（2）重疾医疗
重疾医疗，能报销重大疾病的住院和门诊费用，和一般医疗一样，都报销上述的4个项目。
（3）重疾/癌症津贴
很好理解，就是如果不幸确诊了重大疾病，或者癌症，保险公司直接给你一笔钱。
（4）质子重离子
目前在恶性肿瘤，也就是癌症的治疗方法上，有三大常规手段：
第一个是手术：直接切除肉眼可见的瘤体；
第二个是化疗：就是化学治疗，是通过药物经过血液杀死癌细胞；
第三个是放疗：全称放射治疗，是通过高能射线破坏癌细胞，达到治疗的目的。
质子重离子治疗就是属于放疗的一种，这种治疗只会针对肿瘤部位时才会释放大量能量，从而杀死肿瘤细胞。
与常规的化疗相比，质子重离子治疗不会对正常细胞造成伤害。但也要注意，虽然统称为质子重离子治疗，实际上，质子治疗和重离子治疗是有区别的。
因为重离子治疗对癌细胞有更强的杀伤力，所以它的治疗时间比质子更短，平均为质子治疗的一半。
同时重离子设备的投资也更为昂贵，是质子的两倍，所以重离子治疗医院更为稀缺。
不过虽然这种治疗方式很好，但也并非适合所有人，上海质子重离子医院就明确了一些不适合做质子重离子治疗的情况。
比如肿瘤已发生转移，并且转移部位超过3个的，或者同一部位接受过放疗，又或者是14岁以下的儿童 等情况，都不建议采用质子重离子治疗。
也就是说，质子重离子虽然是放疗，但是非常非常高端的放疗，很多百万医疗险都不能报销。
（5）外购药
很多朋友可能还不明白什么是外购药，简单来说，外购药就是：
患者住院治疗过程中必须的，由医生开具，但在医院买不到，必须要到外面的药房购买的药品。
外购药在癌症治疗中非常普遍，且费用昂贵，如抗癌药：
    治疗乳腺癌的特效药 “赫赛汀”，一瓶 2.5 万左右， 治疗白血病的 “格列卫”，一瓶 2 万 3。
虽然很多已经进入医保的药品，但在医院里仍然买不到。
如果百万医疗险保障外购药，这些钱还能报销；如果不保，就只能自掏腰包，每月上万的花费，并非小数目。
所以，外购药保障非常重要。
（6）就医绿通、癌症第三方诊疗
e生保的就医绿通，简单点说，就是给你安排他们能安排的医院，让你不用排队也能住院。
癌症第三方诊疗就是，如果确诊癌症，或者疑似得了癌症，可以给你找三甲医院副主任级别以上的一生，来给你单独做一份诊疗意见。
（7）被保人豁免
如果被保人得了特定的疾病，保证续保期间内，后面的保费都不用交了。
如小王买了保证6年续保版，刚买了第一年，第二年就倒霉得了癌症，剩下5年的保费就都不用交了。
这点也算体现了保险公司的“人文关怀“吧。
知乎营销平台弄明白了表格的保障，我们来聊聊不同版本的平安e生保，它们的区别和各自的优势。
主要分为4个版本：
1、交一年保一年、不保证续保的e生保2020；
2、保证6年续保的e生保2020；
3、保证20年续保的e生保长期医疗；
4、专为慢性病患者研发的e生保长期医疗（慢性病版）。
（1）不保证续保的e生保2020
婴儿到60岁的高龄老人都能买，基础的一般医疗和重疾医疗都有，得了重大疾病住院，可选质子重离子保障和海外医疗，有2个增值服务，分别是就医绿通和癌症第三方诊疗。
它的保障非常全面，不过不保证续保，每年续保都要重新审核、重新健康告知，可能因为身体变差或产品停售，下一年就买不了。
（2）保证6年续保的e生保2020
与其他版本有些不同，6年续保版没有重疾医疗，只有癌症医疗。
如果得了重大疾病，可以用一般医疗报销。
如果得了癌症，可以先用一般医疗报销，再用癌症医疗报销治疗癌症的费用。
还能拿癌症津贴，第一次在正规医院确诊了癌症，能拿1万的癌症津贴。
后面的保费，也不用交了，保险公司全给你免了。
它的癌症保障比较好，保证续保6年，6年续保期满后要重新投保，不过不用健康告知，所以也不用担心因为身体变差，而买不了。
（3）保证续保20年的e生保长期医疗
它的保障很简单，只有一般医疗和重疾医疗，但胜在保证20年续保。
也就是，首次健康告知通过了，20年内只要交够钱，保险公司就会自动给你续保，保证20年。
20年后还想续保，就要重新投保，重新健康告知。
就好比，我买不起房，偶遇一个爽快的房东，答应把房子租给我20年，至少这20年里，我不用再考虑房子的事情，可以专心打拼。
PS：e生保长期医疗险还有家庭版，3人及以上投保，保费能打95折。
（4）可“带病投保”的e生保（特定慢性病版）
平安e生保特定慢性病版，健康告知比较宽松，支持亚健康、慢性病人群投保。
比如以下疾病人群：
    Ⅱ型糖尿病（非胰岛素依赖型）：近3个月内在服药情况下，空腹血糖最高值＜7mmol/L或糖化血红蛋白＜7%。 原发性高血压：近3个月内在服药情况下，血压收缩压最高值＜160mmHg或舒张压最高值＜100mmHg。 甲状腺结节1-3级 乳腺结节1-2级
此外，因为一些不严重的疾病、导致近两年住院的朋友，也可以投保。
如急性肠胃炎、急性支气管炎、尿道炎、湿疹等。
它的保障也比较简单，只有一般医疗和重疾医疗，可以附加报销抗癌药的保障，也有就医绿通和癌症第三方诊疗的增值服务。
就是报销比例比较低，就算社保刨除了一部分医疗费，剩下的钱，也只能报销70%。
当然，这个版本是给身体不好的朋友设计的，这类朋友大部分都买不到合适的医疗险，现在至少能买上了，还是不错的。
好了，每个版本都讲解完了，朋友们看着挑选吧。
如果你是身体倍棒的年轻朋友，除了慢性病版，其他版本的保障基本差不多，主要是保不保证续保的问题。想要保障更全面的产品，或许可以去隔壁好医保看看（狗头保命）。
如果你身体有点小毛病，一般的百万医疗险买不了，那可以考虑慢性病版，说不定就遇到了真命天子（女）呢？
如果需要更适合自己的专业意见，欢迎随时找我，
我会根据过往为上万家庭的服务经验，给你最实用的建议：）
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板凳
丿小满丶 发表于 2021-9-3 17:37:35 | 只看该作者
 
我看到这个问题的时候觉得很好笑，因为市面上各家的百万医疗险明明都很便宜，平安e生保可能还稍微贵了几十块，问得出“为什么这么便宜”的人一定是觉得，平安产品的贵是有目共睹的，平安e生保凭什么成为一个例外？
一家产品卖得奇贵的保险公司，突然出了一款便宜的产品，大家当然会无比惊讶，何况这又是平安呢！这简直就是利用消费者的心理在玩小把戏。
不过，有一说一，平安的产品我很少夸，这款产品的确是不错的。
我们来看看。

第11张图片
大家首先需要了解的一点，为什么百万医疗险这么便宜？
是因为设置了一万块钱的免赔额。
根据统计数据来看，目前大部分的医疗理赔金额，在社保报销后，自费金额集中在3000-5000元这个范围。所以，对于市面上大部分的百万医疗险产品来讲，正是因为有了这一万块钱的免赔额，就可以过滤掉大部分的理赔事件了。
因此，在较低的理赔概率下，就让百万医疗有了更便宜的保费。 所以，保额几百万的医疗保险，30岁左右的年轻人，一年两三百块钱，就可以搞定了。
所以，选购百万医疗险都不用怎么看价格的，多几十块少几十块都不算什么，重要的是看保障内容和续保条件。
（划重点：续保条件！！！这点我会在文末细说，不过着急的话可以直接点击看精华部分：

如何判断医疗险的续保条件好不好？这5个糟糕的续保条款一定要避开平安e生保2020是目前的最新版本，与老版平安e生保plus对比下保障内容：（点击查看大图）

第12张图片
平安e生保2020有3大升级：

升级一：120种重疾保额翻番

过去仅给了恶性肿瘤多300万的保额，如今摇身一变，一项癌症变为120种重大疾病，这120种重疾的保额都翻番了。
说是翻番，其实是把一般住院保额降低100万，再翻一倍。
这样一来，癌症的保额降低了，一般住院医疗的保额也降低了，不过除癌症外的120种重疾保额都提高了100万。
我特意查了查，平安e生保2020所保障的120种重大疾病，已经覆盖了行业规定的25种高发重疾，这个地方没有暗坑。
那有些产品就比较没有良心了，消费者不注意就会掉进圈套，我也顺便整理了一些：

遇到这些百万医疗产品，一定要远离它们！
在所有重疾发病率中，癌症占60%，25种高发重疾占95%。这意味着，有35%的可能性发生除癌症外的重疾，报销额度能达到400万。
总的来看有降有升，不过说实话，400万的报销额度完全够用，没什么好担心的。
升级二：门诊保障时间延长

从前7日后7日升级到前30天后30天，也算是一个小创新。
市面上再优秀的产品，像尊享e生、微医保、好医保，其住院前的门急诊责任也限制在前7日。
而平安e生保勇敢地走到了市场前列。

第13张图片

平安e生保2020产品条款

住院前后门急诊时间延长有什么作用呢？
绝大多数患者在住院前和出院后，都需要做检查、化验、复查等。第一次门诊到住院间隔也许有两三周的时间。如果只报销住院前7天，意味着7天前的所有门诊费用还是得自费。
这一笔钱或许比起动辄几十万的治疗费用算不了什么，但换个角度想想，重压之下的骆驼，每一根稻草都像千斤重。
升级三：可选特色服务增多

虽然百万医疗险产品的核心保障是住院及门急诊费用报销，但一款优秀的百万医疗也要经得起大家的挑剔。
平安e生保plus就曾被大家诟病其增值服务不够丰富，于是这次升级，2020版本新增质子重离子和亚洲特定疾病医疗保险金。这只是补齐了老版的缺陷，不算优点。
市面上的特色服务真的琳琅满目，千姿百态，迷乱了我们消费者的双眼。
说真的，有钱人可能不care，对于我们普通消费者来说，这些附加责任到底有没有必要选择呢？看完值得买的医疗险里面有没有相关责任就知道了：

十大值得买的百万医疗险大盘点！关于续保

平安e生保2020的续保条件是这样的：
（1）本主险合同的保险期间为1 年。保险期间届满后，若您要继续享有本产品提供的保障，您需要重新投保。
（2）若您在上一保险期间届满后 60 日内申请重新投保，我们不会因被保险人在投保后健康状况的变化或我们承担保险责任的情况而拒绝您的重新投保申请。
（3）若保险期间届满时，本主险产品已停止销售，我们不再接受投保申请，但会向您提供投保其他保险产品的合理建议。
这一续保条件在目前看来十分优秀了。
不过，根据新规，从长远发展来看，续保审核一定是越来越严格的，趁着短期健康险的新规还没正式出炉，且买且珍惜，买到续保条件更优的产品。
最后再发一次我的独家总结，算是对大家辛苦读到文章末尾的福利：

十大百万医疗险排名新鲜出炉！想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
https://xg.zhihu.com/plugin/7dbee3213db9b6519bf7a037ac279a55?BIZ=ECOMMERCE写在最后

我是保对儿，专注于客观、专业、中立的保险测评；
买保险，从来都不是一件容易的事。
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来求助我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
⛪公众号：【学霸说保险】 花更少的钱，买对的保险！

第14张图片

延伸阅读：
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地板
luoxizi80 发表于 2021-9-3 17:37:53 | 只看该作者
 
平安这款门槛比较高，住院、免赔额1w，而且除外社保，再除外责免费用以及赔付比例70%；所以有社保的，实际住院费用估计在2-3w才可以报销（注意不是报销2-3w，是基本刚开始赔付了）；所以一般都是很严重的疾病。按照国家医疗费用统计，三甲医院的平均住院费用不过1w左右，同时投保时健康标准体，so理赔率较低。非日常基本款。

第19张图片

（数据来源《中国医疗卫生事业发展报告2014》没能找到更新的数据）

这款产品本身就是有较高门槛的产品，更像是一款大病的补充性保险产品。
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5#
li3329507 发表于 2021-9-3 17:38:48 | 只看该作者
 
平安健康的e生保系列百万医疗险一直广受欢迎，其中平安e生保2020受到很多关注，很多小伙伴咨询奶爸平安e生保2020价格如何？

这款产品是保障比较全面的一年期产品，保障充实，续保条件也比较不错，即使被保人健康发生变化或理赔也可以续保。

今天奶爸就借此机会再一次带大家来测评一下这款产品，顺便看看Ta的价格如何，性价比高不高？

点击下方链接，奶爸来解答你的保险问题，快速得到答案！

https://xg.zhihu.com/plugin/bbfc0a90cc0c439f28342be535f6bdec?BIZ=ECOMMERCE
本文目录：
一、平安e生保2020保什么？
二、平安e生保2020优缺点有哪些？
三、平安e生保2020价格高吗？
四、奶爸总结

一、平安e生保2020保什么？


像往常一样，奶爸提前准备好了平安e生保2020的基本内容表格，方便大家查阅，详情如下：


第21张图片

来源：奶爸保

1. 投保原则


平安e生保2020投保年龄为0-60周岁，年龄跨度较小，对60岁以上的消费者不太友好。

保障期限为1年，不保证续保，不过续保无需审核，不会因为健康发生变化或理赔历史而拒绝续保，还算不错。

2. 保障内容


（1）一般住院保障

保额200万，一般免赔额1万元。

疾病或意外住院的医疗费用，扣除1万元免赔额后，100%报销。

（2）重疾住院保障

保障120种疾病，保额200万，0免赔。

（3）住院前后门诊

包含住院前后30天的门急诊费用，相比其他一些前7天后30天的产品，保障范围更大。

（4）特殊门诊

用于解决包含肾透析、化放疗、器官移植抗排异、门诊手术等治疗费用。

（5）增值服务

平安e生保2020的增值服务包含费用垫付、就医绿通、外购药、质子重离子有100万保额，100%报销。

奶爸之前整理了一些实用的增值服务，并且进行了相应的介绍，想了解的小伙伴点击：

奶爸保-嘉林：医疗增值服务，哪些对我们比较实用？
3. 续保条件


这款产品是一年期不保证续保的，满期未停售无需审核可以继续投保，如果产品停售续保新品需要进行健康告知。

二、平安e生保2020优缺点有哪些？


了解了这款产品的基本内容，我们再来看看Ta的优缺点有哪些？

优点1：续保条件较好


刚刚奶爸已经提到了，这款产品虽然保障期限只有1年，且不保证续保，但不会因为被保人的身体状况或理赔历史而拒绝承保。

需要注意e生保2020停售后无法续保，但是没关系，平安大品牌，产品销量高，停售的概率较小，所以大家可以放心。

优点2：智能核保


这款产品具有智能核保功能，一旦身体出现小问题，通过智能核保可以快速得出是否可以投保的结论。

没有哪一款产品是十全十美的，我们再来看看Ta的不足之处：

缺点1：保障期限短


话说回来，如果非要说有哪点不足，还是保障期限太短，毕竟e生保系列现在首创了保证续保20年的产品，1年期的产品竞争力大不如前，即使续保条件好，也难免会被逐渐淘汰。

总的来说，平安e生保2020在1年期的产品中还是比较不错的，小伙伴可以放心选购，想选择保障时间更长的产品看奶爸这篇：

奶爸探险：医疗险保证续保6年/15年/20年？看看同类产品有何差异？
三、平安e生保2020价格高吗？


下面我们来看下小伙伴们最关心的保费问题，因为之前很多朋友都来问奶爸这款产品的价格高不高？保费测算如下：


第22张图片

来源：奶爸保

奶爸以各年龄段的男性为例，测算了不同年龄的保费，通过有无社保的对比，我们发现没有社保的情况下投保要比有社保的情况下投保贵上一倍多，所以强烈建议大家，在投保前要先把社保买上，这样买商业保险比较实惠。

通常我们都是以30岁男性为例，我们可以看到有社保的情况下一年的保费为333元，保费并不便宜。

如果偏爱平安大品牌，追求基础保障的小伙伴可以考虑这款产品。

当然奶爸还测评了更多优质的医疗险产品，感兴趣的小伙伴可以多看一些，方便对比挑选，点击：

奶爸保-嘉林：2020十大百万医疗险排行榜，哪款最值得买？
四、奶爸总结


有关平安e生保2020的基本内容以及价格奶爸都已经为大家一一介绍完毕，至于如何选择就要是否满足大家的需求。

不过奶爸认为，单单保障疾病风险是不够的，意外风险、极端风险同样不容忽视。

我们应该搭建更健全的保障体系，保护我们的生命财产安全，点击：

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微笑happy626 发表于 2021-9-3 17:39:27 | 只看该作者
 
其实说实话在百万医疗险中，中国平安的“平安e生保医疗保险”不便宜。


如果你是以线上售卖渠道与线下售卖渠道相比，那平安e生保医疗保险是会便宜些。因为线上售卖渠道不如线下售卖成本高，想了解详情可看《线上线下保险的优缺点是什么？哪种靠谱？》。


接下来，奶爸会详细的说明平安e生保医疗保险，跟着奶爸一起看看吧~


    平安e生保怎么样 平安e生保续保条件怎么样 百万医疗险该怎么选 奶爸总结
平安e生保值不值得买？保什么？想了解的朋友可点击下方链接找奶爸咨询，解决你的保险问题~

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一、平安e生保怎么样




为了方便大家了解这几款产品，奶爸将它们整理在一张表格中，那么这几款产品怎么样？各自有哪些优势呢？



我们一起看看平安e生保的保障内容：



第27张图片

图片来源：奶爸保公众号

通过表格中的信息，我们可以看到这三款平安e生保百万医疗险有差别，最明显的就在于保证续保的时间。



长期医疗保证续保20年，续保版2020保证续保6年，平安e生保2020不保证续保。



还有就是保费，通过保费测算，我们看到如果是30岁投保，平安e生保长期医疗险是最便宜的只需要294元，这是怎么回事呢？



为什么保证续保期限长的反而更加便宜，其实最大的原因还是在于保障内容，接下来我们一起看看这几款产品的具体内容如何。



1、 投保原则




平安e生保系列产品承保年龄有差别，其中长期医疗最高投保年龄是55岁，而续保版是50岁，而平安e生保2020最高投保年龄可以达到60岁。



从这一点来看，1年期的平安e生保对55-60岁投保人群比较友好。



2、 保障内容




这个系列的产品基本保障内容比较一致，都是包含一般住院医疗和重疾住院医疗，不过续保版2020有重疾住院津贴，而另外两个产品没有这项保障。



而在增值服务方面平安e生保2020更加全面，外购药，费用垫付和质子重离子都是其他两款产品没有的。



从这里可以看出平安e生长期医疗只是保证续保期限比较长，但是保障内容还是比较一般，这也可以解释为什么保障期限长的产品反而保费低。



奶爸这里对这几款产品做简单对比，如果想要了解更多平安e生保的信息，戳这里：《平安e生保长期医疗险对比续保版2020，哪个保证续保更优秀？》


平安e生保条款看不懂怎么办？有没坑？想知道的朋友可点击链接咨询奶爸，为你解析条款~

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二、平安e生保续保条件怎么样




按照我们一开始说的，这里主要分析平安e生保长期医疗，平安e生保续保版2020和平安e生保2020这几款产品的续保条件。


1、 平安e生保长期医疗险




这款产品是20年保证续保的，其实只要成功投保20年内都不需要担心产品停售问题，其实短期内也不需要考虑续保问题。



不过根据合同条款约定，这款产品如果保护那个期限届满，产品没有停售续保是不需要审核的，如果停售续保新品需要健康告知。



也就是说20年保障期满，还是续保本产品可以继续享受20年保证续保，续保条件比较宽松。

2、 平安e生保续保版2020




这款产品是6年保证续保的，在这三款产品中保证续保年限是居中的，它的续保条件跟上面的长期医疗是一样的，也是未停售不需审核，停售续保新品需要健康告知。


3、平安e生保2020版




这是1年期的百万医疗险，产品存在停售风险，这款产品更应该注重它的续保条件，不过因为这是平安的产品，有公司品牌支撑，同时也是经过不断升级而来的产品，产品稳定性比较好，它的续保条件怎么样呢？



根据保险合同的约定，这款产品不会因为被保人身体变化或者历史理赔而拒绝续保。



投保了这款产品如果保障期限届满产品未停售，续保不需要审核，而停售续保新品需要健康告知。



从上面我们也看到其实保证续保期限长的百万医疗险不一定就是最优秀的，那么要怎么样选择百万医疗险呢？
百万医疗险带病能不能投保？会被拒保吗？想知道的朋友可点击链接咨询奶爸，解决你的保险问题~

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三、百万医疗险该怎么选




那么挑选一款百万医疗险除了关注续保条件，还应该注意哪些问题呢？



奶爸做了简单的总结，主要关注以下几点：



1、保障是否全面




买保险就是为了获得一份保障，如果买的产品保障不全面，就没有办法很好地转移风险，换句话说，没有让保险的作用得到有效的发挥。


2、免责条款是否严格




保险产品一般都有免责条款，这个条款约定越多对被保人越不利，很多时候出险被拒赔都是因为免责条款的约定，因此在投保时一定要看清楚这些条款，其实就是看清保障合同约定。



这里顺便提一下，百万医疗险产品因为保额高，保费相对比较便宜，因此健康告知会比较严格，小伙伴们在投保时一定要如实告知，如果隐瞒，后续出险理赔可能会遇到麻烦。



3、续保条件是否宽松




市面上不少百万医疗险产品都是1年期的，不保证续保，如果续保条件严苛，很可能让被保人在出险或者身体条件发生变化时无法继续投保。



因此在投保时一定要弄清楚产品的续保条件，如产品未停售续保是否需要审核，停售续保新品条件是否宽松，是否会因为被保人身体状况和历史理赔而拒保等等。



其实这些都是保险合同的约定，因此投保时一定要看懂合同，如果你不知道该如何快速读懂保险合同，看这里：《如何快速读懂一份保险合同？看完你就懂了》


和奶爸一样追求性价比高的百万医疗险的朋友，可点击下方链接找奶爸要热门百万医疗险产品测评分析~

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四、奶爸总结




总的来看，平安e生保续保条件还是比较优秀的，只要产品不停售续保都不需要审核，而且这一个系列有20年保证续保的长期医疗险，相当优秀。



短期内不想为续保问题而担心，可以考虑投保平安e生保长期医疗险，当然投保了1年期产品也不需要着急，因为这款产品有平安做靠山，还是比较稳定的。



不过奶爸要提醒大家一点，百万医疗险只能转移一部分健康风险，想要完全转嫁这部分风险，可以配置合理的重疾险。



想知道有哪些重疾险跟百万医疗险搭配更合理么？看看这里：《3月最热门的百万医疗险闪亮登场~》

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写在最后：


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7#
我叫不紧张 发表于 2021-9-3 17:39:54 | 只看该作者
 
平安e生保保证续保版是平安健康保险推出的一款百万医疗险产品，它保额高，保证续保的优点，使得它颇受消费者青睐。

那么平安e生保证续保版保费如何？为什么这么便宜？和2020版相比哪个好？下面奶爸就来细致介绍一下这款产品，解答大家心中的疑惑。

    平安e生保保证续保版怎么样？ 平安e生保保证续保版保费如何？ 平安e生保保证续保版和2020版有何区别？ 奶爸总结

▍一.平安e生保保证续保版怎么样


要了解平安e生保保证续保版怎么样这个问题，我们就需要对它的保障内容有一个初步的了解，奶爸还是照原规矩给大家做了一张表，我们一起来看一看。


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平安e生保保证续保版

1.投保原则


这款产品的投保年龄为0-50周岁，投保年龄范围较窄，等待期为30天，保证6年续保，保证续保期内续保无需审核，产品停售后可选择续保新品，但需健康告知。

2.基本保障内容


平安e生保保证续保版有200万的一般医疗保额，400万癌症医疗保额，保障力度还可以，对于有癌症保障需求的人来说是一个比较不错的福音。

这款产品的的一般医疗保障涵盖住院前7天后30天门急诊、特殊门诊、门诊手术，且还有1万元的癌症住院津贴，对癌症患者比较友好。

3.报销比例


这款产品一般医疗保额和重疾医疗保额都有1万元的免赔额，保障范围内，经社保报销100%，未经社保报销60%。

4.增值服务


这款产品只有就医绿通这一项增值服务，即患者可以享受住院绿通等医疗服务，能在治疗期间获得较为高端便捷的就医体验。

▍二.平安e生保保证续保版保费如何


上面介绍了平安e生保保证续保版的基本信息，我们对这款产品也有了一个大致的了解。

下面奶爸就来聊一聊平安e生保保证续保版保费如何这个话题，相信大家对这个话题也比较关心，话不多说，直接开始。

为了让大家直观了解这款产品的保费，奶爸做了一张它的保费表，我们来瞅瞅。


第32张图片

平安e生保保证续保版

这款产品的保费从0-50岁在年龄保费直角坐标系中呈V字形走势，即0岁的时候保费较贵，因为新生儿体抗力低，患疾病风险大，保险公司为了降低理赔压力，会收取较高的保费。

在0-20岁这个年龄区间，保费开始随年龄增大逐渐降低，因为人的抵抗力在逐渐增强。

但30-50岁，保费又开始升高，因为30岁后人的身体机能开始逐渐下降，患病的几率也开始增大，保险公司为了降低理赔压力，就会增加保费。

且有没有社保也会影响到这款产品的保费，有社保比无社保投保要便宜一半左右。

从以上保费相关信息可以看出，这款产品在20-30岁这个年龄区间投保是最为划算的，因为保费最便宜，低于或者高于这个年龄，保费就会贵上许多。

所以消费者在投保时，也应该将年龄做为一个重要的参考因素。

其实除了年龄和有无社保会影响保险的保费外，还有一些其他的因素同样也会影响到保险的保费，如果你对这方面知识感兴趣的话，可以去看一看奶爸写的
奶爸聊保险：保额和保费有什么区别？你不知道的哪些保险知识？
▍三.平安e生保保证续保版和2020版有何区别


平安e生保保证续保版和2020版都是平安健康保险推出的百万医疗险产品，二者同作为百万医疗险有相似之处，但又有各自的特点，下面奶爸就带领大家来看一看者两款产品有哪些区别。


第33张图片

平安e生保保证续保版和2020版

上面是这两款产品的对比图，下面奶爸来细致分析一下。

1.投保原则上


投保年龄：平安e生保证续保版投保年龄为0-50岁，平安e生保2020投保年龄为0-60岁，相比之下平安e生保2020投保年龄要求更为宽松。

保障期限：平安e生保保证续保版由于保证续保6年，所以保障期限可以看作为6年，平安e生保2020的保障期限为1年，交一年保一年，相比之下平安e生保保证续保版更具优势。

2.保障内容上


一般住院医疗：平安e生保保证续保版和平安e生保2020都有200万的一般住院医疗保额，二者此处持平。

重疾医疗：平安e生保保证续保版有400万癌症医疗保额，平安e生保2020有200万保障120种重疾的重疾医疗保额。

相比之下，虽然平安e生保保证续保版重疾医疗保额较高，但只针对癌症，保障面比较窄，而平安e生保2020重疾医疗保额虽只有200万，但保障120种重疾，其中也包含一些癌症，保障面更广，消费者的理赔概率更高。

重疾保费豁免：平安e生保保证续保版有重疾（癌症）保费豁免责任，而平安e生保2020没有豁免责任。

重疾住院津贴：平安e生保保证续保版有1万癌症住院津贴，而平安e生保没有住院津贴，相比之下，平安e生保保证续保版对癌症患者更友好。

3.增值服务上


质子重离子：质子重离子是治疗癌症较为有力的一种治疗手段，它副作用小，治愈率高，很多百万医疗险都将包含质子重离子服务作为宣传口号。

平安e生保保证续保版没有质子重离子治疗服务，而平安e生保2020有100万质子重离子医疗保额，在这一点上，显然平安e生保2020对癌症患者更友好。

外购药：平安e生保保证续保版没有外购药服务，即患者治疗期间的自费药和外购药费用需自己负担，而平安e生保2020有外购药服务，能让患者获得更好的治疗效果。

就医绿通：两款产品都有就医绿通服务，此处不相上下。

费用垫付：平安e生保没有费用垫付功能，即如果患者一时之间拿不出那么多钱看病，则只能先筹钱，等钱筹够了，才能去治病，这样很可能贻误治疗时机，造成严重的后果。

而平安e生保2020有费用垫付功能，则可以先帮患者垫付费用，解决患者一时拿不出钱看病的燃眉之需。

以上就是二者比较之下的相同点和不同点，其实我们可以看出，这两款产品都各自有不同的优点和缺点，所以并不能单纯比较出两者的好与坏。

奶爸想说的是，买保险只有适合自己的保险才是真正好的保险，如果保险不适合你，那么它能发挥的作用就很小。

且正是因为每款产品的侧重点不同，才能满足不同人群的需求，所以保险并没有单纯的好与不好，要记住哟！

▍四.奶爸总结


以上就是奶爸要讲的关于平安e生保保证续保版的所有内容，相信大家看了之后，都能对这款产品有一个全面细致的了解。

平安e生保保证续保版和2020版者两款产品虽都是百万医疗险，但二者的侧重点不同，消费者在投保的时候可以根据自己的需求，合理选择投保。

如果你还有其他保险方面的问题，欢迎直接前来咨询奶爸哟！

写在最后：


我是奶爸保，专业的保险测评机构。

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8#
qwe13149787 发表于 2021-9-3 17:40:48 | 只看该作者
 
保费几百，保额百万的“平安e生保”，初看有些不可思议，其实也并没有什么不为人知的套路。这其实是一款很“实诚”的保险——通过创新性的产品设计，用大众可接受的价格，给大家最需要的保障。
要理解亲民的“平安e生保”，我们还要从它的基本情况说起。
“平安e生保”是一款保额高达百万的医疗险（目前有100万、300万两种选择，恶性肿瘤保额翻倍），作用是对住院医疗费用、指定门诊医疗费用、住院前后7天门急诊费用进行报销，有1万免赔额。有知友称它是“大额住院报销类产品”，其实不尽然，因为在保障范围内，涵盖社保内外，靶向、放化疗等先进疗法都是能保的。同时这款保险还提供就医绿色通道、第二诊疗意见等服务，算是附加权益吧。
另外，这是一款一年期的消费型医疗险，保费根据年龄浮动，最低只要0.4元/天起，对于大多数人来说，一年只要几百块就能拥有百万医疗保障，可以说是性价比相当高的一款保险产品。
在看回答的时候，发现很多答主都提到“平安e生保”之所以这么便宜，是因为有1万元的免赔额，这个“1万免赔额”是个争议点，应该怎么理解呢？
官方解释是，当年度产生的、报销范围内的医疗费用，自付部分只要累计超过1万，则1万以上的医疗费用可以计入赔付。也就是说，一般情况下，“平安e生保”只赔付自付超过1万的部分，1万以内的需要自己承担。
值得注意的是，自付的这1万包括个人支付和医保的个人账户。而且，这个免赔额是“年”免赔额，而不是“次”免赔额，也就是说，只要保障范围内的各种医疗费用全年累计达到1万元后，超过1万元的部分，只要是个人支付的，均可在保额范围内报销。
看到这里，可能有人会说，自己平时生个小病去医院，一年下来也花不了1万块。“平安e生保”这么设计，有什么意义呢？
事实上，1万免赔额的设计，正是“平安e生保”的精髓所在。
因为1万元的医疗费用是绝大多数人都能承担的，真正会“因病致贫”的都是因为患上重病而产生的几十万甚至上百万的医疗费用。所谓“好钢用在刀刃上”，“平安e生保”这类保险能够让客户在真正需要帮助的时候，得到足额的保障。作为普惠型医疗险，设置1万免赔额，也可以让“平安e生保”的保费价格接受度更高，从而能够让更多人享受到“百万医疗险”的保障。
从保险公司的角度来说，免赔额的规定可以避免小额索赔案件，减少骗保事件的发生，更好地控制风险和优化运营，让大家能获取更高性价比的医疗保障。从被保险人的角度来说，免赔额的设置降低了投保过程中的逆选择风险，加强了被保险人对医疗费用的控制能力，避免医疗资源的浪费，从而更好地保护每一位正常投保者的利益。
免赔额也有例外情况。“平安e生保”对于癌症是零免赔的，再加上保额翻倍，可以充分减轻癌症患者医疗费用的后顾之忧。
说到这里，想必大家能够理解“平安e生保”这款产品了。当然，保险产品的定价还要考量多方面的因素。合理的定价和完善的风险控制，有助于保险产品和保险公司持续、良好地运作，为大家提供更为长久、稳定的保障和服务。
肯定有人会有这样的疑问，如果自己也想报销平时的门诊费用呢？其实平安健康险也有带门诊责任的医疗险，叫做“平安e家保2018”，这个是“平安e生保”的家庭版，投保时选择带门诊责任的版本，就可以享受一定比例的门诊报销，还有专家问诊、VIP挂号等线上服务，最重要的是，这个保险产品同样有也有百万住院医疗保障。相比较而言，这类产品的使用频次较高，价格也会相应高一点。
当然，我们在选择保险时，也不应该单单从“贵”或者“便宜”的角度去衡量，而是应该从自身需求出发，根据想要防范的风险，综合考虑自身健康、经济、家庭等多方面的情况，选择最适合自己的保险保障。
以上，供题主和广大知友参考。
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9#
332001654 发表于 2021-9-3 17:40:56 | 只看该作者
 
平安e生保（保证续保版）升级为平安e生保（保证续保版2020）了。
这样的开头貌似没有什么灵魂。
因为，平安e生保（保证续保版）这次升级，实在没有感染力。
我感受不到它的热情。
不过，我既然决定要动手写它，我得敬业一点。
对我的敬业或对平安e生保医疗保险有任何疑问，可以直接留言咨询哦~

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图片来源：幸运学社 公众号

一

放个测评表。
来来来，大家围观起来。

第40张图片

图片来源：幸运学社 公众号

从测评表中好像看不出什么明显的区别。
连保费好像也只是差了...两块钱。
别怀疑自己，这次的升级改变确实不多。
主要说说它几个比较明显的特点。
1、续保条件
一如既往，平安e生保（保证续保版2020）的续保条件还是很优秀。
6年保证续保！这是它最大的优势！
期间不会因为健康状况变化、历史理赔情况、产品停售而拒绝续保，并且免健康告知、免等待期。
目前有这样优秀续保条件的产品，确实是屈指可数。
如果之前购买的是旧版e生保（保证续保版），也可以在保证续保到期后，免健康告知、免等待期转续保到这款e生保（保证续保版2020）。
2、增值服务
市面上的百万医疗险的越来越同质化。
要想出众，必须从细节入手。
增值服务就是其中一个可以下功夫的地方。
平安e生保（保证续保版2020）这次升级，其实并没有新增什么保障，只是把两个增值服务写进了条款。
应该是更规范了。
（1）住院就医安排费用保险金
虽然现在医疗水平不断提高，但是每当去医院看病的时候都可以很深刻感受到医疗资源的紧张。
病床多到要放在走廊里，这种情况在医院并不少见，分分钟还没床位。
门诊要排队就忍了，有时候连住院还要排队等床位。
确实是有点心酸，还可能耽误病情。
平安e生保（保证续保版2020）就可以解决这个问题。
只要过了等待期，每年可以安排一次住院。
拿到住院单后，可以向保险公司申请安排在指定范围内的医院住院治疗。
（2）恶性肿瘤第三方诊疗保险金
如果不幸患了癌症，可以申请一次恶性肿瘤第三方诊疗保险金。
预约全国三级甲等医院副主任医师以上的医疗专家，作出独立的第三方诊疗意见。
这样就不用全国到处跑，去找一流的医院，排队等专家看病了。
在家门口就能看病。
在这种困难时刻，能够有这样的贴心的服务，对患者还是对家属，无疑都是一件好事。
叮叮，这里温馨提示。
住院就医安排费用保险金+恶性肿瘤第三方诊疗保险金，各一次，0免赔，共享10万保额。
别小看这两个改变，觉得写不写进去条款都没关系。
买保险就是买保险合同，写进去条款的东西，保险公司就没理由拒赔了。
3、恶性肿瘤免赔额
在翻看产品资料的时候看到这一点，实在有点震惊到我。
Excuse me？这个也太没诚意了吧！

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重疾只保障恶性肿瘤一种疾病，还要有1万免赔额。
就算有1万元癌症住院津贴，也让我感觉，只不过是拿来抵消掉1万免赔额罢了。
从左边口袋拿钱放到右边口袋，好玩么？
像一些主流产品，众安尊享e生2020、好医保长期医疗险这些，确诊重疾都是0免赔。
而且保障病种也多一些。
平安e生保（保证续保版2020）在这一块实在有点不友好。
<a data-draft-node="block" data-draft-type="ad-link-card" data-ad-id="Plugin_9d9d08ad65c2fa361b5cdc383d6d72d8">二

拿最近同样热门的尊享e生2020出来和它PK。
尊享e生这款产品我一直都很喜欢，无论是升级前的尊享e生2019，还是最新的尊享e生2020。
基本保障全面、增值服务到位、性价比高，你不爱吗？
说回正事。

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图片来源：幸运学社 公众号

先看保障内容。
相比于尊享e生2020，平安e生保（保证续保版2020）没有医疗费用垫付、没有质子重离子、没有外购药服务。
这些保障其实都是不容忽视的。
比如说，
对于那些家庭困难、一下子拿不出钱来治病的人，没有医疗费用垫付这个保障，实在有点难受。
平安e生保（保证续保版2020）在增值服务上有缺失。
再看保费，横看竖看，尊享e生2020都是便宜一些。
不过平安e生保（保证续保版2020）最大的优势就是6年保证续保。
虽然说尊享e生2020销量大，产品稳定性也好，但实话实说，续保这一点还是干不过平安e生保（保证续保版2020）。
三

虽然说，升级后的平安e生保（保证续保版2020），没有特别突出。
但总体来看，保障也还说得过去。
而且，它的健康告知挺宽松。
已治愈的甲状腺结节、乳腺结节，都有机会正常投保。
喜欢平安这个大品牌的，也可以考虑入手。
但如果想要性价比更高的，不妨看看众安尊享e生2020或者好医保长期医疗险。
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ply0192 发表于 2021-9-3 17:41:54 | 只看该作者
 
平安e生保这类产品保费较低的原因有如下因素：

1、免赔额高：
平安e生保的免赔额是10000元，即日常小额住院花费，这款产品是无法覆盖的，而且享受低保费都需要是有社保的人群（以30岁人群购买300万计划为例，有社保：335元/年；无社保：723元），而且用e生保报销前，要先由社保报销，如果没有使用社保，直接用e生保报销，报销比例就会从100%降至60%。
举例：如果一次住院花费2万元，社保报销5000元，再用e生保报销可以报销的额度=20000元（住院费用）-5000元（社保报销部分）-10000元（免赔额）=5000元。
因此笔者给此类产品定义为“大额住院报销类产品”

2、1年期消费型产品保费随年龄提升
这类1年期医疗产品，保费按费率表按年龄提升，这个很好理解，还有一点需要特别注意：如果保险公司认为有必要提升整体保费标准，有权利调整保费表，见如下条款：

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3、大数据风险概率计算（承保均为标准体）
保险都是依靠大数法则和概率赚钱，保费定在如此低的水平，很大程度是依赖越来越充足的数据，根据发病率及医疗费的计算，当投保人数到达一定规模后，这种低费率是足以弥补理赔金的支出的，而且e生保等这类产品都是在线投保，如果在“如实告知”环节有疾病历史告知或者门诊/住院历史告知，绝大多数是拒保的，因此承保的客户都是足够健康的标准体，这也大大降低了发病率，从而降低了理赔率、提升了利润率。

e生保只是此类产品中之一，这类产品在购买时有以下注意事项：

1、根据自己的社保情况购买：
这类产品投保时大多都是免赔额以上100%报销的，投保时会询问是否拥有社保，保费会因没有社保而提升一些，但如果自己拥有社保，按照有社保的保费投保，而理赔时没有使用社保，这时保险公司一般不会按照100%报销，而是会降低报销比例，如按80%，甚至60%报销。

2、保障细则会有部分是限额赔付的：
大额医疗产品都会有一个总体保额，如50万、100万等等，但会根据各家公司的经营思路，规定不同的细则赔付限额，如床位费、膳食费限额500元/次、特定门诊报销限额4万等等，这些需要投保时看清产品条款。

3、住院前后7日门急诊：
有的公司会含有住院前后7日门急诊的报销责任，这也是相对人性化一些的设计，算是锦上添花的设计，但并非核心竞争力。

4、同一次住院特别说明：
因同一原因住院，前一次出院的时间与下一次入院的时间间隔未达到30天，一般视为同一次住院，这一点提示给读者。

5、保大不保小：
高免赔额不适合小额医疗，如5000元、1万元以下的部分是需要全额自付的，因此没有社保和有日常小病门诊、住院医疗报销需求的朋友需要搭配低免赔甚至0免赔的产品作为日常医疗的保障。

6、保障漏洞：
这类医疗险属于报销型产品，虽然可以报销范围很大，但有很多损失是无法弥补的：如确诊恶性肿瘤后，治疗期间家属额外花销/护工的费用也是不小的开支，此之外还有一块非常巨大的隐性损失——治疗期和恢复期自己的工作收入/奖金损失。

注：医学上统计治愈率，一般会使用“五年生存率”这个指标——指肿瘤经过各种综合治疗后，存活五年以上的比例。 用五年生存率统计治愈率的科学性在于：肿瘤经过治疗后，有一部分可能出现转移和复发，其中的一部分人可能因肿瘤进入晚期而去世。转移和复发大多发生在根治术后3年之内，约占80%，少部分发生在根治后5年之内，约占10%。 所以，肿瘤根治手术后5年内不复发，再次复发的概率极小，因此判定术后5年仍然生存的患者，就基本视为痊愈，这5年内患者一定不惜一切代价巩固治疗，百分百地配合医生定期检查，防止复发，这五年内暂且不提医疗险是否停售，是否可以续保，只看5年内不工作的收入损失，生活成本就是一笔巨大的负担。这5年内的花销谁来承担？中断的收入谁来补充？医疗险显然是解决不了的，这就需要配置重大疾病保险，或者防癌险等给付型产品。

7、续保风险：
1年期医疗险或者重疾险，都是消费型保险，保费低，保障高，但是随着年龄的增长保费会提高，更需要注意的是，如果续保中途停险，不接受续保怎么办？这是一个巨大的风险因素。
一款产品停售或者不接受续保时，选择其他保险公司的其他产品是一种选择，但重新选择产品有两个风险点：
（1）重新计算等待期：
黛玉身体一直不好，购买了某大额医疗险，续保5年后停售不接受续保后，她就换了一家保险公司投保新产品，但需要重新计算30天的等待期，在这期间患病是得不到理赔的，这是很大的风险。

（2）重新进行如实告知：
还是刚才的案例，黛玉投保后的5年内经常得病，报销过很多次，待产品停售选择新产品投保时，如实告知了5年内2次比较大的疾病治疗史（如支架手术等），新保险公司以风险较大为由，给黛玉发出了拒保通知书，让人心生遗憾。

当然，这类产品有的公司是提供“保证续保”责任的，但详细分析各家公司的保证续保条款后，发现了风险点：
（1）虽然保证续保，但保费未来提升概率高且提升幅度不可预期，看如下条款：



（2）虽然保证续保，但停售即停止续保，看如下条款：

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（3）虽然保证续保，但必须投保足够的特定主险。
如必须购买1万-2万保费的年金保险（10-20年缴费），才可以附加此类保险，否则不允许单独购买。

（4）虽然保证续保，但整体理赔额度有限制。

总结：
以上的综合分析，看出各家公司的大额医疗保险各具特色，也都有缺陷。我们个人应该购买哪种产品最好、最贴合自己的需求，需要综合个人整体保障规划或者家庭整体保障规划分析，大额住院医疗只是其中的一小部分，如果单独分析及购买这类产品，就像做家庭装修，没有确定整体风格，没有设计整体布局，就先去宜家购买了一款性价比很高的衣柜，产品虽然又便宜又好，但可能与整体格格不入，建议参考笔者前期的整体规划文章，为自己和家人设计最为恰当的保障计划。
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