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[问答] 都是缴满15年的人，为什么隔壁老王养老金比我多？

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99960 7
得不到就不要依 发表于 2021-11-3 18:59:29 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
大概有三个原因：
1是缴费年限：同样都是都是缴满15年的人，但你只缴纳了15年，人家缴纳了30，那养老金还是有很大区别的；
2是缴费工资：如果你按月工资5000缴纳了15年，人家老王按月工资10000缴纳了15年，最后养老金肯定有多有少；
3退休年龄也是一个问题：如果你55退休了，人家老王60周岁退休，养老金计发月数不同，最后养老金肯定不一样，比你很正常；
因为全国统一的职工养老保险计算公式是：养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金。

    个人账户养老金：个人缴纳养老金总额 ÷ 计发月数。基础养老金：（全省上年度所有职工的月平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
本人指数化工资 ：（目前自己的工资÷目前的社平工资）× 退休时的社平工资。
好，回答完毕。

都是缴满15年的人，为什么隔壁老王养老金比我多？ 第1张图片


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沙发
ikerasa 发表于 2021-11-3 19:00:17 | 只看该作者
 
大概有三个原因：
1是缴费年限：同样都是都是缴满15年的人，但你只缴纳了15年，人家缴纳了30，那养老金还是有很大区别的；
2是缴费工资：如果你按月工资5000缴纳了15年，人家老王按月工资10000缴纳了15年，最后养老金肯定有多有少；
3退休年龄也是一个问题：如果你55退休了，人家老王60周岁退休，养老金计发月数不同，最后养老金肯定不一样，比你很正常；
因为全国统一的职工养老保险计算公式是：养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金。

    个人账户养老金：个人缴纳养老金总额 ÷ 计发月数。基础养老金：（全省上年度所有职工的月平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
本人指数化工资 ：（目前自己的工资÷目前的社平工资）× 退休时的社平工资。
好，回答完毕。

第3张图片
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板凳
魏伱変乖 发表于 2021-11-3 19:00:50 | 只看该作者
 
现在全国统一的职工养老保险计算公式是：每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金。
    个人账户养老金：个人缴纳养老金总额 ÷ 计发月数。基础养老金：（全省上年度所有职工的月平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
本人指数化工资 ：（目前自己的工资÷目前的社平工资）× 退休时的社平工资。
举个例子：30 岁的张先生，每月的基本工资是 5000 元，当地上年度社会平均工资为5000元，那么他每个月要交的养老保险是：
    个人缴纳：5000 x 8 % = 400 元单位缴纳：5000 x 16 % = 800 元
假设 张先生每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，都按 5% 的速度上升。
那么在张先生65岁退休时，累计交了31.89万。

第5张图片

（特定条件下演算，仅供参考）

在退休后的第一个月，张先生可以领取到养老金：
    个人账户养老金：31.89 万 ÷ 139= 2294 元基础养老金：5000 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 5000 ) / 2*30*1% = 6483 元
回到这个问题：
出现隔壁老王的养老金比题主多的情况，那只能是老王人家的缴纳基数比题主高。
换句话说，老王的工资比题主高。
当然，有很多声音在质疑养老金的保障作用，认为只要交15年保证领取便不用再交了。
但是，今年退休养老金上涨4.5%，实现17连涨。
社保养老金近年来的表现，无疑证明了它在很努力地“涨大”，而且交的越多涨地越多。
以我们小区门口的保安张大爷为例：
张大爷65岁退休，上年度在岗职工月平均工资为5607元，30年月均工资是4000元，缴费基数为1假设当年上涨5%。

第6张图片
如果只缴15年，每月养老金不到1500，对于绝大多数人来说是不够的。如果交30年，退休后可以拿到上班工资的一半还多。另外此次政策调整，张大爷每月可多领71元，若按30年缴费可以多领141元。虽然上涨幅度相同，但实际到手金额却差了一倍。
从绝对数额的变化上看， 对养老金水平高，缴费时间长的人来说，上涨的实际金额也更多，即多缴多得，多缴多涨。
当然，这也暴露出每次调整养老金后，不同基数下的差距会越来越大。
所以只交15年退休生活难以保障，还是要尽量多缴。对于年轻人来说，只要按时缴纳社保基本可以保障晚年生活。对于缴费年限不足15年的灵活就业人员，现在补缴养老金，延长年限还来不来的及？
遗憾的是，这样来不及了。全国各省相继发了通知，禁止一次性补缴社保来延长累计年限，错过了就不再回来。但别灰心，有条件可以考虑商业养老年金险。
对于手里有钱但无法补缴的灵活就业人员，可领养老金不够又想要保障优质的退休生活，年金险不失为一种选择。
1、养老年金险收益如何？
年金险可以理解为商业版的社保，年轻时缴费存钱，到期后按月（年）返还。收益都写在合同里，每年都能得到一笔固定收入。其利率的特点是“前低后高”，最后甚至会超过预定利率。
目前大部分的年金险预定收益都在复利4%左右。比起风险较大的基金股票，年金险作为长期稳定、以复利计息的产品也的确有它的优势。

第7张图片

2、年金险和养老保险哪个更好？
社保不能补缴，用养老年金来补充，能不能保障退休生活？我们来算一算。齐先生以灵活就业人员的身份缴纳社保，按照100%的基数，每年缴纳社保费用1.48w。15年共需缴22.2w元。退休之后，每月领取16932元直至身故。如果45岁的齐先生用这22.2w元去购买年金险，收益如何呢？以某养老年金险为例：

第8张图片

小开做一个小结：
职工养老保险：养老金会随着通胀增长，比养老年金险领的多，回本快。
年金险长久稳定：虽然养老金已经实现了16连涨，但未来是否能够足额保量地负担起庞大的老龄人口还是个问题。甚至有可能迫于经济压力降低标准，而养老年金的领取额是确定的，不受政策影响。
养老年金险的作用就是牺牲年轻时多余不必要的现金流，保障晚年的生活质量。对大多数人来说，国家养老并不能满足全部生活需求，在足额足量缴纳的同时，配备一份年金险可以提供更多保障。
最后的话


我们总以为自己还很年轻，但不可避免的是我们终将老去。对于养老规划，小开建议是越早越好。
社保虽能提供基础保障，对于大病风险，家庭保障、未来养老真的不够。还是要通过商业保险，来实现较为全面的保障。
最后，年金虽好，但如果还没有配置重疾、医疗险等健康险，还是先解决健康风险，再考虑养老和理财。
延伸阅读：
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第9张图片
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地板
wangcong1211 发表于 2021-11-3 19:01:21 | 只看该作者
 
小伙伴们最关心的社保问题之一一定是关于“养老金”！“养老保险缴满15年还需要再缴吗？”“怎么提高自己的养老金？”“为什么我的养老金和别人不一样？”

养老金问题早知晓，退休生活没烦恼！今天详细解答朋友们问得最多的养老金问题，赶紧记好笔记哦！


1、我已经缴了15年的养老保险了，是不是可以拿养老金了？
《社会保险法》第十六条规定：“参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。”

所以领取养老金的条件是退休年龄和缴纳年限均需达到。而且，累计缴费15年是领取基本养老金的最低年限要求，对于在职小伙伴来说，未达到法定退休年龄工作单位都应为你依法参保缴费。

2、我和隔壁老王一起退休，为啥我们的退休金不一样？
养老金主要受到参保年限、每月缴费基数等因素影响，并与之成正相关。简单来说，就是缴费基数越高、年限越长，退休时领取的养老金就越高！


第15张图片

3、达到法定退休年龄当月还需要缴纳社保费吗？
需要。按照政策规定，社会保险费是按月缴纳的，当月申请办理退休手续的参保人员仍是单位的在职员工，单位应为其缴纳社保费。

4、身份证和档案年龄不一致，退休按哪个算？
按档案年龄算。职工出生时间认定采用居民身份证与职工档案相结合的办法，当两者不一致时，以本人档案最先记载的出生时间为准。




5、年满53岁的城镇户口女性自由职业者有哪些渠道购买社会保险吗？怎么办理呢？
男性60周岁以下，女性55周岁以下的灵活就业人员，可凭有效身份证件在户籍地参加企业职工基本养老保险；外省户籍的灵活就业人员可凭有效身份证件和就业登记证明在就业地参加企业职工基本养老保险。

看完这些问答，知识点大家都学会了吗？记得点赞转发让更多人看到哟~
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5#
为你踏着七彩云 发表于 2021-11-3 19:02:11 | 只看该作者
 
这个。。。可能性太多了：
    老王比你交的基数高；老王退休的城市上年度工资比你所在城市上年度工资高；老王买了商业养老保险；老王买了企业年金保险；……

所有答案都在养老金公式里：
个人养老金领取=个人账户养老金月领取+基础养老金月领取+过渡性养老金月领取。
个人账户养老金月领取=个人账户总额÷计发月数；
基础养老金月领取=（社平工资+社平工资×个人月平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%；
过渡性养老金月领取=社平工资×视同缴费指数×视同缴费年限×过渡系数。
祝开心~

我是西安保险人东卓，每个回答尽力输出超级、无敌、干燥的干货！
如果你对社保、车险、保险相关有关注，请一定提前多了解下！
请答应我，千万不要只收藏，而不看。
因为虽然说每个回答不一定符合你的诉求，但东卓出品，保证全是干货！
如果回答不满意，可以在评论区进行追问，我看见就会回答跟帖。
当然，也可以直接关注 @西安保险人东卓 ，随时翻找回答，也可以给东卓发私信咨询哦！
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6#
京师望长安 发表于 2021-11-3 19:02:48 | 只看该作者
 
要么是人家悄悄瞒着你添商业养老金了，要么是人家社保缴费参数比你高。
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7#
130了好久 发表于 2021-11-3 19:03:31 | 只看该作者
 
基数和不同城市的社平不一样都会有影响。
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8#
小强兵哥 发表于 2021-11-3 19:03:42 | 只看该作者
 
体制内外也有区别的
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