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[问答] 保险类型五花八门，如何按需选购？

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因爲聊结 发表于 2021-12-2 01:02:38 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
保险类型五花八门，如何按需选购？ 第1张图片
大家好，我是小保。
在做保险科普的过程中，经常会有网友来咨询保险知识。
在咨询过程中我发现很多人并不知道保险还有不同的分类，也不清楚不同类型的险种之前有何区别以及他们的功能作用有何不同。
不明白自己的需求，不知道该买什么保险，也不知道自己买的保险具体保什么。
这似乎是第一次接触保险的朋友们的真实写照。
下面小保就梳理一下目前主流的人身保险类型，以及他们各自的功能和作用。

保险类型五花八门，如何按需选购？ 第2张图片
一：重疾险

重疾险，也是小保遇到咨询最多的保险。
它的作用就是：如果我们不幸得了某种很严重的疾病，保险公司会一次性赔给我们一笔钱。
这笔钱的作用就是弥补我们因重疾而造成的收入损失，毕竟罹患重疾肯定会对我们的收入造成影响，但我们日常的支出并不会因为我们患病就会减少。
所以重疾险又称”收入损失险”。
举个例子，张三给自己买了一份50万保额的重疾险，有天张三不幸确诊了癌症，经保险公司核查之后，认定该疾病属于赔付范围内，于是支付给张三50万的保险金。
这笔钱可以用来支付家里的各种开销，也可以用来帮助张三的治疗和康复。
重疾险按照不同的保障责任，又分为不同的类型：
按保障时间可以分为定期重疾险和终身重疾险。
前者只保障到某一特定的时间，比如只保到70岁，那么70岁之前罹患重大疾病的话，保险公司会赔钱，超过70岁之后保险公司就不管了。
按赔付次数可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。
前者罹患重疾之后赔付一次合同就结束了，后者赔付一次之后合同继续有效。
除此之外，重疾险还分为消费型重疾险和返还型重疾险。
前者顾名思义就相当于是一种消费品，出险了保险公司赔付保额，没出险这个钱就相当于花掉了，保险公司不会返还所交保费。
而返还型重疾险则有一定的储蓄功能，如果出险了保险公司会赔付保额，如果没有出险，到时候退保的话保险公司也会返还我们所交的保费。
不过需要注意的是，在保障责任差不多的前提下，返还型重疾险要不消费型的贵上不少，孰优孰劣还是要根据具体需求谨慎选择。

保险类型五花八门，如何按需选购？ 第3张图片


二：医疗险

医疗险我们平时肯定接触过，我们交的社保里面的医保其实就是一种医疗险。
医疗险的作用也很简单：报销医疗费用。
很多人容易把医疗险和重疾险混为一谈，毕竟都是和疾病相关，确实很容易理解错误。
但医疗险和重疾险是完全不一样的，无论是保障期限、功能作用、缴费年限还是保障责任以及赔付方式都不一样。
由于篇幅的原因，今天就不详细介绍了，后面我会专门再写一篇文章，把这两个险种的区别详细介绍一下。
医疗险从保障力度大小上也可以进行不同的分类：
百万医疗、中端医疗和高端医疗。
这三种医疗险的保障责任是越来越好的，当然价格也是越来越贵的。
下面我再结合医保，来比较一下不同类型医疗险之间的区别：
医保：可报销公立医院普通部的住院费用，以及医保政策下的部分用药，而且是部分报销，小灾小病没问题。
百万医疗险：可报销公立医院普通部，以及治疗时所有的合理且必须的药品，除却社保和免赔额之外百分百报销，可以让我们“看得起病”
中端医疗险：可报销公立医院的国际部/特需部，就医环境要比普通部好上很多，家属陪护也方便，而且可以享受快速就医、专家问诊等服务，让我们能舒服的看病。
高端医疗：也是最贵的医疗保险，一年的保费基本都要上万，应有最顶尖的医疗资源和最好的的治疗方案，基本上全球范围内的知名医院都可以报销，就医体验极好，保障范围覆盖门诊、住院、牙科、生育、体检等各方面，而且还有直付功能，整个就医过程不用我们事先垫付医疗费用。
除了上述几种医疗险分类之外，还有一些小众的医疗险，比如小额医疗险、防癌医疗险等，由于这些险种选择的人不多，在这里就不一一赘述了，如果有感兴趣的朋友，可以给我留言，日后再详细介绍。
医疗险可以说是家庭财产的一道重要屏障，有了一份医疗险就可以避免“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”的事情发生。
一份普通的百万医疗险每年保费也就几百块钱，还是强烈建议大家给自己和家人配上一份的。

保险类型五花八门，如何按需选购？ 第4张图片


三：意外险


意外险也很好理解，就是我们遭受意外伤害之后，保险公司会给我们赔钱。
如果是因意外而受伤，保险公司会报销治疗的费用；如果因意外导致伤残甚至是死亡，保险公司会按照伤残等级一次性赔付给我们一笔钱。

值得一提的是，这里面的“意外”必须要包含“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这四大要素，而并非只是简单的“意料之外”。
举个例子：张三身体一直都很健康，体壮如牛，吃嘛嘛香，一年到头从来没有任何疾病。
有天他去体检，结果意外发现自己长了一颗肿瘤。
那么请问，这属于意外险的报销范畴么？
当然是不属于的，虽然“得病”这件事本身很让他意外，但疾病不属于意外险的赔付范畴。所以意外险并不会在这里面起到任何作用。
意外险可以分为普通意外险和特定意外险。
普通意外险基本包含了我们生活中遇到的各种各样的意外伤害，磕磕碰碰猫爪狗咬之类的都包含在里面。
特定意外险比如说旅游意外险，就是专门针对旅行中出现的意外情况而研发的一种保险，保障范围还会包括车辆救援、行李丢失等情况。
现实中发生意外事故的概率还是挺低的，所以意外险相对也比较便宜。短期出行前，建议给自己和家人配上一份。

保险类型五花八门，如何按需选购？ 第5张图片


四：寿险

寿险，这是一种以人的生命为标的的保险。
简单来说就是：人没了，就赔钱给家人。
在小保这里配置寿险的人都是家庭责任感非常强的人，他们为自己配置寿险的原因也很简单，就是希望自己万一不在了，这份保险可以替自己去照顾家人。
就算自己不在了，这笔钱也可以让孩子安稳的完成学业，长大成人；可以让自己的另一半不至于手忙脚乱；可以让父母晚年的时候，也依然不用为物质发愁，得以安享晚年。
买了寿险之后就相当于告诉家人：我活着的时候是印钞机，倒下了也是一堆人民币。
寿险按照保障时间可以分为：定期寿险和终身寿险。
定期寿险比较便宜，杠杆比较高，很适合家里的经济支柱购买，一般来说保障到60周岁就够了，这个时候自己身上的经济责任也慢慢卸下了，自然也就不是很需要这份保障了。
终身寿险相对来说比较贵，更多是用来作为财富传承的一种方式，带有一定的储蓄和理财的功能，适合有经济实力的人来购买。

保险类型五花八门，如何按需选购？ 第6张图片


小保结语

以上就是和我们的身体健康息息相关的几种保险介绍，想必大家也对保险配置方面有了基本的了解。
我们可以把保险理解成一笔专款专用的备用金。
当我们身体不适的时候，这笔钱可以替我们去支付医疗费用。（医疗险）
当我们卧病在床的时候，这笔钱可以替我们去弥补收入损失。（重疾险）
当我们遭遇意外的时候，这笔钱可以给我们进行经济补偿。（意外险）
当我们不幸离世的时候，这笔钱可以替我们去照顾家人。（寿险）
天有不测风云，保险就像一把伞，如果不幸狂风暴雨来袭，我们不至于因此落得一身狼狈。
保险的作用就是这样：当变故来临，保险就是我们的底牌和勇气。

保险类型五花八门，如何按需选购？ 第7张图片

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