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[问答] 福利！五险一金最全知识要点总结都在这儿了！

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寂寞那个申科 发表于 2022-3-21 02:44:56 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
福利！五险一金最全知识要点总结都在这儿了！ 第1张图片

《大咖说保险》第五期课程，以“五险一金”为话题，于11月20日晚上19:30顺利开讲。

本期课程由白鸽保险具有6年人力资源从业经验的王巧英老师为主讲，作为一名入行6年的人事，王老师为我们详细解读了五险一金的一些知识要点，以及平常容易被大家忽略的一些注意事项，用自己丰富的从业经验和五险一金知识储备，给大家带来了一节内容丰富且实用的精彩课程，教会大家如何更好的理解和使用五险一金。

本文内容是从本期《大咖说保险》课程内容中，提炼总结而成。

以下是精选的课程内容——

一五险一金

1.什么是五险一金？

五险一金=养老保险+医疗保险+失业保险+工伤保险+生育保险+住房公积金


.五险一金的缴纳标准是什么？

养老保险、医疗保险和失业保险,这三种险的保费以及公积金是由企业和个人共同缴纳的;工伤保险和生育保险完全是由企业承担的,个人不需要缴纳。


就目前来说，全国的社保和住房公积金政策并没有一个统一的标准。

二失业险

1. 失业险的领取条件

失业前已经缴纳失业保险费满一年；
非因本人意愿中断就业的；
已办理失业登记，并有求职要求。

. 失业险的保障内容

根据现行的标准，失业险保障的内容主要包括：失业保险金、医疗保险、丧葬补助金、抚恤金，具体的支付标准由市劳动保障部门公布。


需要注意的是，失业金最长只能领取 24 个月，并不能无限制的一直领下去。

三工伤险

1. 工伤险VS商业险

工伤险和商业险在性质、法律关系、存在目的、保费缴纳方式以及保障范围都不同。工伤保险是属于社保的一种保险，而商业保险是社保的一种有力补充，两者可以相互补充，但不能相互替代。

在报销方面，工伤保险与商业保险两者之间不冲突，它们两者之间只是在医疗费用报销这部分，有一定的重叠。但需要注意的是，它们两者之间是不能同时报销的，大多数保险产品的条款会规定，保险医疗部分的理赔需要在社保报销的情况下，对余下的部分按合同规定比例进行报销赔付。

所以建议有条件的人群应该在工伤保险的基础上，再投保一份商业意外险，如白鸽放心意外险——由中国人保财险联合白鸽保险定制，最高可以选择保障30万保额的意外身故或残疾，3万保额的意外医疗，而且急性病身故保额也有30万，急性病医疗保额有3万。一年保费最高仅需170元。

当意外发生时，所产生的医疗费用可以由工伤保险先报销后，再由相应的意外险对扣除以赔付部分的剩下金额进行赔偿，减少自己不必要的支出和损失。

2. 工伤险注意事项

● 工伤认定有期限
单位必须在工伤发生之日起30天内把相关的有效材料送到工伤鉴定中心，不然就过期了。

●“48小时”是个门槛
在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，视同为工伤；超过48小时后死亡的，无法认定为工伤。

● 工伤险保障范围有限
职业病属于工伤，因故意犯罪、醉酒、吸毒、自残和自杀导致伤亡，则不能认定为工伤。

四生育险

生育险的报销前提

适宜国家、自治区、市方案生育划定的相干人士；

在生产之前，用人单位已经连续给参保人足额缴纳生育保险满一定期限；

宝宝出生的18个月之内报销，同时报销时需在保。

需要注意的是，如果双方都参加了生育保险，女方可享受生育医疗补助，男方则没有，不能重复申请。但是男方可以申请看护假和假期津贴，按用人单位规定的假期天数来发，大部分是10天左右。

当然如果有配偶交生育保险，无业妈妈也是可以报销生育医疗费用的。

五医疗险

1. 医保卡在什么情况下不可以使用？

医保报销很严格：像整容、减肥、增高、近视矫正、不孕不育、精神疾病等医疗费用，医保不能报销。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害，这些也都不在医保范围内。

事实上大多人都是有医保的，但是我们却还是时常可以在朋友圈里看到各种轻松筹、水滴筹的相关信息，不是因为他们没有医保，而是因为医保是需要先花钱，后报销的。

在面对需要大额医疗费用支出的重大疾病时，很可能一时间拿不出那么多钱来治疗，而且医保报销有药品差异和报销比例上限。重疾治疗中，大部分用药和治疗费用，大都是医保所不能报销的。所以也就不得已只能去网络筹钱了。

相比于社保的这些局限性，商业保险中的重疾险就可以起到很好的补充。重疾险确诊即赔的属性，让很多病人可以在第一时间内，就获得大额的治疗费用，不用到处筹钱，减轻了家庭负担，可以和医保很好的搭配起来。

举个栗子

百年人寿的康惠保，就是一款不错的重疾险，价格相对亲民，保障的范围也比较广泛。保障100种重大疾病和30种轻症，保障年龄可以选择到70岁或者保障终身，30岁男性保障50万保额，每年保费不到5000元。

2. 医保在使用过程中需要注意什么？

● 如果要在退休之后依然享有医保，男性需要缴纳满25年，女性需要缴纳满20年。


● 医保断交缴后主要有两点影响：
医保中断缴费后，无法享受医保待遇；
医保缴费中断超过3个月，连续缴费年限会清零。


● 医保有“观察期”，时间为6个月。观察期内不能报销。

● 去非定点医疗机构就诊的，医保不能报销。

● 医保卡不能借给他人使用，不仅会影响自己投保，还会影响理赔。

六养老险

1.养老险的领取条件是什么

缴满15年，并且要达到退休年龄。

2.退休后我们每个月可以领到多少钱

退休后，我们每月到手的养老金其实就是等于月基础养老金+月个人账户养老金


月基础养老金=（全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数

七公积金

公积金在什么情况下可以提取出来？

一般来说，公积金在买房、装修、租房、离职、退休、出国定居等情况下，可提取出来。

八五险二金、六险一金、六险二金

五险二金=五险一金+企业年金

六险一金=五险一金+补充医疗保险
六险二金=五险一金+补充医疗保险+企业年金

企业年金是在国家政策指导下，由企业及职工根据自身经济状况，在参加基本养老保险的基础上建立的一项补充养老保险制度。它是我国养老保障体系基本养老保险、企业年金、个人储蓄养老三大支柱之一。它不是法律强制规定，企业自己愿意交才有。

补充医疗保险是相对于基本医疗保险而言的，各个地区、企业会有不同。也是非强制性要交的，企业自愿交的。企业补充医疗保险重点用于解决退休人员个人负担的医疗费用，以及职工住院治疗需要个人自付的医疗费用。


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