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西兔生活网 › 华人生活 › 移民签证 › 灵活就业养老金每月要交多少钱？退休后能领多少钱？最全 ...
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[问答] 灵活就业养老金每月要交多少钱？退休后能领多少钱？最全 ...

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踏雪寻飞鸿 发表于 2022-6-2 11:40:47 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
宇哥前两天去了一趟叔叔家，叔叔是个体工商户，自己开了一家店，多数的小店主都是这样，生意不温不火，能养活一家人但是也发不了财，在店里喝茶的时候就聊起养老的问题，问我怎么缴纳养老金，单位缴纳的不用讲，肯定是要交的，因为大头都是公司交的，自己交的比较少，而且都进了个人账户。
那么自费缴纳社保养老金划不划算呢？以前真没研究过，这几天研究了一下，公布一下研究成果。个人缴纳养老金有两种，一种是职工养老金 一种是一种是城乡居民养老金，城乡居民养老金 档次是最低100每年 最高2000每年。没有统筹账户 全部进入个人账户 60岁开始领取 计发月数139个月按照最高2000元缴费 15年3万元 每个月领取30000÷139=215元 加上各种补贴也就是三百元左右，显然这个养老生活相当一般 咱们就不对比了，那么就简单对比一下个人缴纳的职工待遇养老金
分为三个问题
第一、每个月交多少钱？
第二、每个月领多少钱？
第三、个人缴纳养老金划算不划算？

  • 每个月要交多少钱
《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》第三条规定：城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20%，其中8%记入个人账户，退休后按企业职工基本养老金计发办法计发基本养老金。
因为每个地方甚至于每个年度的当地平均工资是不一样的，所以这个缴纳的费用是不固定的，那我们就只能假设一个数字。譬如我的老家江苏省泰州市，今年的平均月工资是一万元，那我们的缴费比例是20%也就是2000元因为没有公司所以这两千元全部是自费，8%进入个人账户，12%进入统筹账户！，是不是一定要交两千元呢？
《中华人民共和国社会保险法释义（十一）》指出：不少地方规定灵活就业人员可以在当地上年度职工月平均工资60%～300%之间选择缴费基数。
也就是说我们可以选择2000元的0.6倍-3倍也就是1200元-6000元之间。按照最低档缴费，每个月1200元 最少交15年 那么一共是1200*12*15.一共缴纳216000元 其中60%进入统筹账户129600元 40%进入个人账户86400元。

  • 每个月领多少钱
先看一个公式 基础养老金=个人账户养老金+基本养老金 =个人账户余额÷计发月数+（当地社会平均工资+个人指数化工资）÷2×缴费年数×1%
然后我们开始带入数值，个人账户余额是86400元 ，50岁退休的计发月数是195个月 55岁退休的计发月数是170个月， 60岁退休的计发月数是139个月，我叔叔已经40岁了 50岁退休的话就会存在缴费不满十五年这种非常严重滴情况。（有朋友感兴趣的话就下篇文章再讲）
按照60岁退休，那么个人账户养老金就是86400÷139＝621.
基本养老金怎么算呢？我们一共缴纳了15年60岁的时候当地社会平均工资已经涨到了12000元代入公式
（12000+12000×0.6）÷2×15×1%=1440元
最后每个月领取到的钱就是基础养老金1440+个人账户养老金621=2061元
Ps： 因为当地社会平均工资都在变化 所以每年的缴费和领取基本上都是在上涨，无法计算，大致抵消。

灵活就业养老金每月要交多少钱？退休后能领多少钱？最全 ... 第1张图片
个人缴纳养老金划算不划算
上面算过 15年我们总计缴费是216000元 每个月领取2061元 那么多久回本呢？
总缴费÷每月领取 216000÷2061=105个月也就是8年九个月就可以回本。那有的小伙伴想好像还不错，活70岁感觉木有压力。但是我们相同滴钱如果换个缴费方式会怎么样呢？比如商业养老金？

灵活就业养老金每月要交多少钱？退休后能领多少钱？最全 ... 第2张图片

灵活就业养老金每月要交多少钱？退休后能领多少钱？最全 ... 第3张图片

很多小伙伴一看每年领取只有 19533元÷12=1627比社保养老金低了很多呀，但是商业养老金除了每年的固定领取以外还有一笔相当不菲的现金价值（现金价值等于退保金随时可以取出）并且保证领取到79岁，现金价值是我们随时可以领取的一笔现金流，十五年缴费结束现金价值就已经回本超过了所交保费。
而社保养老金除了固定领取只能139个月内身故的情况下拿出个人账户余额所以资金灵活性会差了一些，当然养老金是为了稳定的现金流，咱们不看灵活性来看一下收益

灵活就业养老金每月要交多少钱？退休后能领多少钱？最全 ... 第4张图片
60岁的时候 社保养老金每年领取206112=24732+个人账户余额（ 86400-621*12）=103680元
商业养老金账户是 固定领取19533*1+现金价值263396=282929元
65岁的时候  社保金=固定领取 24732×5+个人账户余额（最高86400-621×60）=172800
商业保险 19533*5+232200=329865
80岁的时候
社保领取 24732×20=494640（个人账户资金已经为0）
商业养老金总收益 19533×20+107837=498497
也就是说 起码80岁以后社保固定领取的收益才超过商业养老保险，那么在80岁之前无论灵活性还是收益都是商业养老金会更赚一些，而社保在稳定的现金流和80岁以后的收益会更高一些！

灵活就业养老金每月要交多少钱？退休后能领多少钱？最全 ... 第5张图片
那么小伙伴们？你会选择个人缴纳社保养老金？还是商业养老金呢？欢迎在评论区留言互动哦.
我是宇哥，希望这篇文章能够帮到正在考虑养老的朋友，如果还有其他问题，可以在评论区留言或者消息我微信：baodashi08。免费提供产品对比，方案规划等服务，最后记得点赞收藏避免下次找不到哦~


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标签：华人社保
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精彩评论3

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沙发
就你了鑫 发表于 2022-6-2 11:41:24 | 只看该作者
 
看了以后 心里算是明白了
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板凳
dianpuzhuanrang 发表于 2022-6-2 11:41:50 | 只看该作者
 
请问楼主，没缴满15年会怎么样？妈妈现在50岁了，买灵活就业养老金划算吗？
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地板
龙马河洛 发表于 2022-6-2 11:42:40 | 只看该作者
 
只能延迟退休一直到缴满十五年为止了因为转换成城乡居民养老肯定太亏了。但是交到六十五岁就将近75才回本 85才超过商业养老金 实在是没什么必要了
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