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[问答] 养老年金问题2：现金价值，重要吗？

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屌丝的决心 发表于 2022-7-2 19:10:45 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
养老年金问题2：现金价值，重要吗？ 第1张图片
之前写过一篇文章，关于怎么挑选养老年金：
怎么选养老金？

考量因素有：
1、想清楚自己的目的：纯粹的养老，还是，身后给孩子也能留点钱
2、能领多少钱：刚需
3、领取频率：每月领还是每年领
4、领多久：领一阵子还是领一辈子
5、保证领多久
6、能否加保
7、是否能锁定养老社区入住权
8、能否月交

个人觉得第一个因素最重要：目的
目的决定了后面的购买决策

前几天，群里有伙伴推荐XX养老金
推荐的原因是：一直有现金价值

如图：
每年20万，交5年，60岁开始每月领10814元
保证领20年：2595360元

养老年金问题2：现金价值，重要吗？ 第2张图片


我问，一直有现价，为啥好？
可以退保呀，给的总利益高
比如领了20年，80岁退保，还能退个70万

为啥要退保呢？
因为。。。
没想过，就是觉得退保能退出钱，比那些领取后没有现价的产品好

买养老金的目的是啥呢？
让老年的自己手里多些钱，想干啥就干啥

那如果退了保，80岁之后咋办？
退出来的70万，按照每月1万的水平，能领几年呢？
。。。不到6年

万一不小心活到90、100呢？
不退保，能月入万元，活到120岁也不怕，退了保，第6年开始就只能靠社保了
这就背离了买养老金的初心了
小伙伴默。。。

养老金里的现金价值

养老金产品，按现价来分，可以分3类：
1、从领取开始就没有现价了，这类产品业内也称之为“真”养老金
强制你专款专用，不让你退保，退保退了个寂寞，谁还会去退呢？

养老年金问题2：现金价值，重要吗？ 第3张图片

2、伙伴发的那种，现价持续有，快到终身了

3、现价持续一段时间后归0，一般持续到保证领取期间届满目前市场上大部分产品是这种形态

养老年金问题2：现金价值，重要吗？ 第4张图片

如何看待养老金里的现金价值

我们来看现金价值的3个用途：
1、缴费期内自动垫交保费
2、保单贷款的计算基数
3、退保

交完费就不涉及自动垫交了
贷款，遇到的也比较少

跟客户关系最大的就是退保了

个人认为，首先
不以现价为挑选养老金的主要考虑因素
否则，本末倒置了

想一下自己的初心
想一下未来养老的场景：
一笔现金与持续不断的现金流，哪个更适合养老？
哪个能赔我们到终了？

其次，即便领取后还有现价，也当ta没有
不想着退保，这张保单就能起到真正的“养老”作用了，谁也别惦记

再者，畅享一下，过个几十年，80/90岁了，客户还记得可以退保这事儿的概率有多大？
既然用不到，不如现在就相忘

- END -
我是祺姐
一名靠谱、专业、细心的保险经纪人

往期文章：

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门诊病历、住院病历、体检报告哪里查？
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标签：社保
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