设为首页|收藏本站|
发帖
登录 注册
西兔生活网 › 华人生活 › 移民签证 › 商业银行信用卡催收相关法规解读
回复 发帖
返回列表 发新帖
开启左侧

[问答] 商业银行信用卡催收相关法规解读

[复制链接]
72833 0
都叫我sky 发表于 2022-8-22 17:55:05 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
商业银行信用卡催收相关法规解读
课程背景：
信用卡催收管理是商业银行信用卡的核心业务之一，是控制不良贷款增长的关键措施，也是信用卡业务风险防控的最后一道关口。高效的催收管理可以使银行在有限的人力和成本范围内有效减少损失，同时不断扩展发卡目标人群，有效解决发卡量扩大与逾期坏账扩大的矛盾，实现利润最大化。
随着信用卡发卡量和使用频率的日益增加，随之而来的信用卡风险问题也越来越突出。近年来各类信用卡犯罪案件与日倶增，严重扰乱了金融秩序，造成了巨大的经济损失。本文主要是就信用卡 犯罪的现状进行梳理、归纳，希望能够在一定程度上有益于我国公安机关
惩治信用卡犯罪的侦查实践和有关信用卡犯罪刑事立法的完善。
一般情况下，信用卡的风险可分为信用风险，欺诈风险，操作风险，技术风险和洗钱等类别的风险。而随着信用卡的普及和同业竞争的加剧，信用卡纠纷的类型越发多元化、复杂化。如何有效处置越来越多的信用卡纠纷案件并有针对性的解决相关司法追讨疑难问题，是需要重点提升的核心。

课程收益：
本课程从信用卡风险分析与防范出发，结合信用卡相关法律法规解释，厘清了信用卡风险所涉的各类法律关系，结合司法实践重点讲授信用卡纠纷案件的司法处置和维权。可以针对性的提升信用卡风控人员对风险案件的处置技巧，加大追讨力度，攻克诸如信用卡恶意透支、盗刷冒用等疑难问题的解决办法。

课程时间：1天，6小时/天
课程对象：信用卡风控部门、信用卡催收团队、催收人员
课程方式：课堂讲授+技巧训练+案例分享+问题思考+总结提炼
课程特点：
● 课程内容来自大量一线信用卡法律追讨经验的提炼
● 以典型案例贯穿整个课程，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习
● 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用
课程大纲
第一讲：信用卡催收需要了解的新形势
一、催收限制
1. 国家对消费者权益保护的加强
2. 催收限制的趋势
3. 金融产品费率的最新规定
二、个人破产法的影响
1. 发达国家个人破产法的基本情况
2. 我国实施个人破产法的基本的情况
3. 哪些人？具备什么条件可以申请破产？
4. 个人破产后对生活的影响
三、逃废债的认定
1. 如何避免债务人利用破产法逃废债？
2. 逃废债的认定标准有哪些？
3. 针对逃废债的破解之道

第二讲：信用卡相关法律知识
一、诉讼时效的保全
1. 催收通知函件的送达
2. 保全诉讼时效的小妙招
3. 法院相关实际判例
二、财产保全
1. 诉前财产保全与诉讼财产保全
2. 财产保全的六个具体措施
3. 怎样获取被执行人的财产线索
4. 调查令的有效使用
三、穷尽执行措施，解决执行难题
1. 执行“四查询”
2. 强制“三完成”
3. 采用“四手段”
4. 推行“一悬赏”
5. 失信被执行人的12大酷刑
6. 刑法196条的有效使用
四、保全实务中的“疑难杂症”
1. 如何解读“夫妻共同债务”？
2. 债务人死亡如何追偿？
3. 被执行人不如实报告财产怎么办？
4. 被执行人“玩消失”怎么办？
5. 被执行人确实无财产可供执行怎么办？
6. 支付令的有效使用
7. 要不要与债务人进行“执行和解”？

第三讲：信用卡犯罪
一、信用卡犯罪的主要作案方式
1. 伪造信用卡
2. 冒用他人信用卡
3. 伪造假身份证、虚假证明材料，骗领信用卡
4. 利用ATM机，设置各种陷阱盗取现金
5. 利用解码器、微型摄像头获取客户资料
6. 利用手机、电话套取银行卡资料、密码
7. 利用互联网实施信用卡犯罪
8. 恶意透支信用卡
9. 非法套现信用卡
二、信用卡所涉及的法律关系
1. 民事法律关系
2. 行政法律关系
3. 刑事法律关系
三、针对信用卡犯罪具有法律效力的规范性文件解读
1. 信息类犯罪
2. 伪造类犯罪
3. 妨害类犯罪
4. 诈骗类犯罪
5. 盗窃类犯罪

第四讲：信用卡纠纷相关法规解读
一、恶意透支的认定及处置
1. 恶意透支的六种情形
2. 涉嫌恶意透支的催收策略
3. 信用卡诈骗罪及量刑标准
4. 恶意透支案例分析及司法实践
二、盗刷案件中银行与持卡人的责任分配与承担
1. 伪卡交易的责任分配
2. 信用卡密码泄露的责任分配
3. 盗刷案件中银行的民事责任
三、如何认定信用卡案件性质是民事案件还是刑事案件
1. 信用卡犯罪有关的法律规定和司法解释
2. 如何判断“以非法占有为目的”
3. 如何判断“透支金额”
四、如何认定交易明细纪录和清单的证据效力
1. 证据合法有效
2. 书面证据
3. 持卡人举证责任
五、信用卡纠纷案件的举证责任分配
1. 发卡行的责任认定
2. 持卡人合理使用和妥善保管信用卡的义务的认定
3. 特约商户的合理审查义务的认定
司法案例：广东省东莞市第一人民法院松山湖法庭司法实践
案例1：信用卡被他人盗刷案例
案例2：案外人冒领信用卡消费案例
案例3：伪卡消费案例
课程结论与回顾
1. 课程回顾
2. 答疑解惑

商业银行信用卡催收相关法规解读 第1张图片

潘玉良老师  不良资产清收专家
14年金融行业培训管理经验
5年不良资产清收团队高管经验
曾于团队共同处理不良资产案件上百万件，及不良资产金额数百亿
京东金融/平安普惠/蚂蚁金服等30余家金融机构特邀讲师
曾任：中国平安人寿保险有限公司  培训讲师
曾任：中德安联人寿保险有限公司  培训经理
曾任：中信银行总行信用卡中心    培训主任
曾任：深圳某资产管理/金融服务有限公司  副总经理
擅长领域：不良资产清收、信贷风险与逾期管理、不良资产处置
潘老师多年从事企业培训及管理工作，具有近20余年保险、银行、不良清收等金融行业从业经历，带领团队从百余人发展壮大为近千人规模。曾在深圳某资产管理/金融服务有限公司承接30余家各类金融机构不良资产专业清收工作，并带领业务团队共同处理不良资产金额数百亿，及处理不良资产案件上百万件，其中合作金融机构包括：中国银行、平安银行、浦发银行等10余家银行，及京东金融、平安普惠、蚂蚁金服等20余家其他金融机构。
老师在系统掌握企业管理科学的理论基础上，根据企业发展实践开发讲授实用有效课程，授课经验丰富，老师至今累计授课1000天以上，参训学员超万人以上，学员满意度达95%以上。

实战经验：
▲深圳某资产管理/金融服务有限公司——副总经理
01-搭建了清收公司各层级专业培训体系，整合开发了专业催收员、催收主管、催收团队经理系列专业成长课程并参与讲授；开发催收内训师课程，培养了20余名内部催收讲师队伍。
02-带领业务团队从100余人发展到近千人，在全国13个省份开设了15家分公司，培养了13名分公司催收团队负责人，承接各类金融不良资产业务规模扩大了20倍。
▲总行信用卡中心——培训主任
01-老师根据信用卡中心人才战略及能力发展规划，制订了北京、深圳、武汉、杭州、重庆、沈阳等全国30余家一级分中心及20余家二级分中心培训规划，搭建分层课程体系，督导全国分中心培训工作的落地实施及效果跟进，带领分中心培训工作走上专业化系统化发展之路。
02-老师参与卡中心内训师选拔成长项目，培养了10名卡中心级和30名分中心级内训师，为中信银行卡中心培训体系的完善打下了人才基础。
03-老师负责打造分中心基层干部领导力提升项目，自主设计“1-4-8”培养模型并组织实施，为贯彻落实总行精神、有效落地总行文化、提升基层执行力，打通了“最后一公里”。

近期部分授课案例：
▲曾为中信银行(杭州分行、南京分行、沈阳分行、无锡分行、成都分行）讲授《不良资产清收实战技巧36计》，使催收团队掌握系统化专业催收技巧，在短期内令催回率提升了近40%。
▲曾为宁波银行进行《催收实战高级谈判技巧》培训，使催收团队掌握了催收高级谈判必杀技，成功回收数千万不良资产，较培训前提升了三倍金额。
▲曾为微众银行进行《不良资产催收实战心理博弈术》培训，使催收团队学会运用心理战术，与债务人斗智斗勇，短期内帮助团队完成催收业绩目标200%。
▲曾为广东顺德农商行进行《不良资产清收实战技巧36计》培训，有效降低该行不良率0.01个百分点。
▲曾为江苏常熟农村商业银行培训《高绩效清收团队打造》课程，帮助该行成功打造了一支素质过硬的催收团队，使该行资产不良率下降0.03个百分点。
▲曾为郑州农信社进行《催收实战高级谈判技巧》培训，并主持该行内化催收长效机制项目，帮助该行建立了一套属于自己的内部催收机制，该机制的成功运行使该行走上了不良资产专业化处置之路。
……
主讲课程：
《实战催收私房课》
《信用卡风险防控》
《催收实战心理博弈术》
《催收实战高级谈判技巧》
《不良资产清收实战技巧36计》
《信贷风险控制与不良资产处置》
《信贷业务全流程管理及风险防范》
《不良资产催收策略与法律风险管理》
《军团之剑——打造高绩效清收团队》
《不良资产清收高价值策略与实战技巧》
《不良资产清收团队情绪运用与业绩倍增》
《银行不良资产‘外拓清收落地突击辅导’项目》

潘玉良老师金融行业项目服务介绍（部分）：
◆2020年11月 受聘于吉林某农村商业银行，主导实施《不良资产清收项目》
◆2020年10月 受聘于邵阳某农村商业银行，主导实施《新形式下不良贷款清收》项目
◆2019年3月，受聘于宁波某农商行 ，主导实施《不良资产“外拓清收落地突击”》项目
◆2018年12月，受聘于河南某农信社，主导实施《不良资产“外拓清收落地突击”》项目
◆2018年11月，受聘于张家口某银行，主导实施《不良资产“外拓清收落地突击”》项目
◆2018年9月，受聘于重庆某银行，主导实施《不良资产“外拓清收落地突击”》项目
◆2018年9月，受聘于山西某农商行，主导实施《不良资产“外拓清收落地突击”》项目
◆2018年8月，受聘于山东某农信社，主导实施《不良资产“外拓清收落地突击”》项目

授课风格：
潘老师知识底蕴较为深厚，涉猎广博，对中西方文化有一定了解，实战经验丰富。授课风格“有料有用、笑中有悟”，充分运用体验式、案例式和启发式教学形式，结合自身多年的业务、管理实践经验，善于与学员互动，以效果为导向，获得了合作客户、培训组织者、受训学员们的一致好评。
部分服务过的客户：
银行：中信银行（杭州分行、南京分行、无锡分行、沈阳分行、成都分行）等30余家分行、中国银行、平安银行、浦发银行、光大银行、民生银行、兴业银行、微众银行、北京银行、广州银行、华夏银行、浙商银行、招商银行、渤海银行、天津银行、沧州银行、包商银行、锦州银行、铁岭银行、哈尔滨银行、上海银行、江苏银行、杭州银行、绍兴银行、泉州银行、日照银行、湖北银行、广东南粤银行、珠海华润银行、重庆银行、贵州银行、鄂尔多斯农村商业银行、江苏扬中农村商业银行、顺德农商行、珠海华润银行股份有限公司广州分行、山西孝义农村商业银行股份有限公司、山西银行股份有限公司晋城分行、中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区来宾市分行、中信银行股份有限公司贵阳分行、江门农村商业银行股份有限公司、汉口银行股份有限公司、重庆农村商业银行股份有限公司、华夏银行股份有限公司沈阳分行、广州农村商业银行增城支行工会委员会、禹州新民生村镇银行股份有限公司、张家口银行股份有限公司、江西樟树农村商业银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市洪蓝营业所、北京银行股份有限公司南昌分行、湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司信用卡中、心四川蓬安农村商业银行股份有限公司、河南中牟农村商业银行股份有限公司、昆仑银行股份有限公司西安分行、江西瑞金农村商业银行股份有限公司城郊支行、重庆银行股份有限公司、中国农业发展银行汉中市分行、中国民生银行股份有限公司、包头中国工商银行股份有限公司、交通银行股份有限公司梅州分行、中国民生银行股份有限公司成都分行、中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行、锦州银行股份有限公司、上饶银行股份有限公司、杭州银行股份有限公司、昆明富滇银行股份有限公司、东莞银行股份有限公司、平安银行股份有限公司上海分行、常德农村商业银行股份有限公司镇德桥支行、深圳农村商业银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市分行、河北元氏农村商业银行股份有限公司…

保险：中国平安保险、中国人寿、安联保险、阳光保险、大地保险、中英人寿抚顺支公司、工银安盛人寿盘锦支公司、中邮消费金融有限公司…

消费金融/小额贷：北银消费、恒昌金融、平安普惠、宜信、人人贷、万达金融、美利金融、银谷财富；京东金融、平安普惠、蚂蚁金服、捷信消费金融、海尔消费金融、四川锦程消费金融公司、兴业消费金融、湖北消费金融、苏宁消费金融、杭银消费金融、华融消费金融、晋商消费金融、盛银消费金融、河南中原消费金融、哈尔滨哈银消费金融、河北幸福消费金融、招联金融、证大财富、达飞金融、佰仟金融、小牛普惠、上汽集团、海马汽车、积木盒子、资产360、中原消费、悟空理财、北京金典小额贷款公司、合肥德善小额贷款公司、重庆瀚华小额贷款公司、大连金州银海小额贷款公司、内蒙古东信小额贷款公司、包头润丰小额贷款公司、宁夏瑞源小额贷款公司、上海铂锌信息技术有限公司、济南市银行保险业协会、大方众智创意广告（珠海）有限公司、中银金融商务有限公司、广西国宏经济发展集团有限公司、北京市银行业协会、湖北省银行业协会、广西金融投资集团、深圳平安综合金融服务有限公司、平安普惠投资咨询有限公司佛山分公司……

部分授课照片分享：

商业银行信用卡催收相关法规解读 第2张图片


商业银行信用卡催收相关法规解读 第3张图片

杭州公开课
《银行不良资产催收实战私房课》
中邮消费金融有限公司                               《贷后管理及不良资产清收》

商业银行信用卡催收相关法规解读 第4张图片


商业银行信用卡催收相关法规解读 第5张图片

北银消费                                       《贷后管理及不良资产清收》
邮储银行河南省分行
《不良资产清收心理博弈战术》

商业银行信用卡催收相关法规解读 第6张图片


商业银行信用卡催收相关法规解读 第7张图片

中国银行武汉分行
《催收能力与商务谈判》
昆明公开课
《不良资产催收实战私发课》

商业银行信用卡催收相关法规解读 第8张图片


商业银行信用卡催收相关法规解读 第9张图片

浦发银行
《贷后管理及不良资产清收》
湖北消费金融公司
《电催高级谈判及上门面催技巧》一期

商业银行信用卡催收相关法规解读 第10张图片


商业银行信用卡催收相关法规解读 第11张图片

珠海华润银行
《电话催收技巧+上门催收技巧》
山西农村商业银行
《信贷营销及业务全流程管理风险防范》

商业银行信用卡催收相关法规解读 第12张图片


商业银行信用卡催收相关法规解读 第13张图片

广西邮储银行
《不良资产清收实战技巧36计》
广西国宏经济发展集团有限公司
《不良资产处置尽职调查及风险管控》

商业银行信用卡催收相关法规解读 第14张图片


商业银行信用卡催收相关法规解读 第15张图片

武汉某股份有限公司
《商业银行内控合规管理及案例解析》
贵阳中信银行
《个人客户贷后逾期催收谈判与实战技巧》

商业银行信用卡催收相关法规解读 第16张图片


商业银行信用卡催收相关法规解读 第17张图片

湖南农村商业银行
《柜面风险+信贷风险》
南昌北京银行
《银保监15号文件深度解读及贷前调查优化》

商业银行信用卡催收相关法规解读 第18张图片


商业银行信用卡催收相关法规解读 第19张图片

南京中国邮政储蓄银行
《商业银行风险合规与案件防控》
惠州中国光大银行股份有限公司
《信贷风险管理》

商业银行信用卡催收相关法规解读 第20张图片


商业银行信用卡催收相关法规解读 第21张图片

湖北银行协会
《新时代银行业保险业内控合规管理》
广西金融投资集团
《不良资产管理清收技巧》

商业银行信用卡催收相关法规解读 第22张图片


商业银行信用卡催收相关法规解读 第23张图片

包头农信社
《不良资产清收》
河南邮储
《不良资产清收风险防范》

商业银行信用卡催收相关法规解读 第24张图片


商业银行信用卡催收相关法规解读 第25张图片

济南平安金融服务公司
《催收实战谈判技巧提升》
上饶股份制银行
《不良资产清收》


上一篇：8月19日俄罗斯乌克兰战争第177天外网消息更新中
下一篇：Caritas APP 2.0 版本发布
@
免
责
声
明
1.西兔生活网 CTLIVES 内容全部来自网络;
2.版权归原网站或原作者所有;
3.内容与本站立场无关;
4.若涉及侵权或有疑义，请点击“举报”按钮，其他联系方式或无法及时处理。
举报
回复

使用道具 举报

 
返回列表
高级模式
B Color Image Link Quote Code Smilies
您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

都叫我sky白金会员

0关注

7粉丝

425帖子

热门图文
热门帖子
排行榜
  • 日
  • 周
  • 月
活跃网友
返回顶部快速回复上一主题下一主题返回列表APP下载手机访问
Copyright © 2016-2028 CTLIVES.COM All Rights Reserved.  西兔生活网  小黑屋| GMT+8, 2024-5-14 14:12