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[问答] 深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ...

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384961870 发表于 2022-9-7 23:38:58 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第1张图片

文 | 小可（xiaokebeauty）

长城明爱金彩养老金是长城人寿和明亚的专属定制产品，一经上市就引爆市场，很早就想写文章科普下这个产品，但一直没排上档期。

深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第2张图片
9月份，我会集中更新【养老金】系列，除了今天的长城人寿明爱金彩，还会下图中的大家养老、泰康人寿、中荷人寿、复星保德信、北京人寿、光大永明人寿等公司的养老金产品，大家耐心等待哦~

深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第3张图片

公司背景介绍：长城人寿保险股份有限公司是始建于2005年的全国性人寿保险公司，是北京市西城区国资委重要子企业，公司总部设于北京，注册资本55.31亿元，总资产超过600亿元。

长城人寿保险股份有限公司（以下简称“公司”）实际控制人为北京市西城区人民政府国有资产监督管理委员会。


深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第4张图片


深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第5张图片

01长城明爱金彩的12个优势

之所以把长城明爱金彩养老金放在第一篇写，是因为它的亮点很多。

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1、领取金额高无论是不保证领取的计划1，还是保证领取20年的计划3，领取金额在同类产品中都属于TOP级别。
2、4种保障方案，可灵活选择这款养老年金，自带4种方案计划，可以满足不同客户群体的需求。

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深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第8张图片

3、在领取养老金之前，支持变更保障计划
比如投保时选择计划1，设置55岁领取养老金。那么在55岁领取之前，还可以变更其他计划，很灵活。

深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第9张图片

除了保障方案可以变更之外，领取方式（年领or月领），和领取年龄也可以在首期养老金领取日前进行变更申请。
4、支持年龄或者月领

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5、支持指定第二投保人当投保人和被保人不为同一人时，我们是建议指定第二投保人的，主要是为了防范投保人先于被保人去世，保单成为投保人遗产的情况。
而如果提前指定了第二投保人，如果投保人身故，则指定的第二投保人可以变更为新的投保人。

深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第11张图片

深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第12张图片

6、10年内支持加保支持加保的养老金并不多，像明爱金彩这种把加保写进合同里的就更少了。合同载明：支持10年内每年最多加保20%，最多加保5次。

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7、可以附加金麒麟万能账户金麒麟万能账户是8月25日刚刚上线的，目前结算利率4.8%，保底利率3%，初始费用会全部以持续奖金形式返还。利率高，费用低。
金麒麟万能账户综合了之前的华夏和瑞泰万能的优点，还额外增加了双倍保险人、第二投保人的功能，更加实用。
比如，很多年轻人现在还没有结婚，没有孩子。那可以先用自己做被保人买一份，等10年内有了宝宝，可以把宝宝添加为第二个被保人，这样这个账户就会陪伴两代人。

9月30日之前：主险总保费＜30万，附加万能账户，追加额度与总保费1：1；
主险总保费≥30万，附加万能账户，追加额度无上限（目前政策）
也就是当主险30万及以上，万能账户是可以无限追加的。
10月1日开始，主险保费门槛将由30万提高到50万。
关于金麒麟万能账户的更多信息，可以看前几天写的文章。

8、可以对接旅居/长居养老社区服务……累计总保费20万以上，即可对接旅居；80万以上可对接长居+旅居。
9、可以对接信托……累计总保费300万及以上，可以对接信托。
10、无健康告知
11、支持隔代投保

深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第14张图片

12、领取人可指定
经审核同意后，投被保人可以约定非被保险人本人领取养老年金。

综上，一款养老金应该有的功能长城明爱金彩全具备了，名副其实的养老金“卷王”——不过只有明亚有哦哈哈哈。
02投保规则
投保年龄：0周岁（指出生满30日且已健康出院的婴儿）至65周岁（含）
保费规则：最低保费为3000元，超过部分须为1000元的整数倍
职业要求：1－6 类职业可投保健康告知：无保障期限：终身交费期：趸交、3年、5年、10年、15年、20年
领取年龄：女性55岁/60岁/65岁；男性60岁/65岁/70岁

深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第15张图片

03四种方案解读
保障方案1：领取金额：4个方案中，领取金额最高的保证领取：1倍保费领取后现金价值：自首期养老年金领取日零时后，本主险合同的现金价值降为零。
现金价值一般就两个作用，一个是退保取钱；一个是保单贷款；如果现金价值为0，也就是说如果退保也拿不到钱，退保没有意义了，同时也无法使用保单贷款功能。
领取后身故保险金：总保费-已领取金额适合客户：只想在自己生存的时候拿到最多的钱，只管生前不管生后。这个计划适合两类人：一类是单身或丁克家庭，无“后”顾之忧；另一种就是对长寿特别有信心的，想领到最多的钱的人。
方案1无保证领取期、开始领取后现价为0，养老金领取金额最多、但领取后也丧失了现金流的灵活性，属于严格的“专款专用”，一旦领取，养老金就没有被动用的风险了。

比如:中荷人寿金生有约优享版、大家养老鑫享至尊B就是这种类型的养老金产品。比较后发现，长城人寿明爱金彩的方案1比另外两款领取还要高。

总之，只看领取金额的话，方案1是最高的，但领取后就丧失了退保/保单贷款的灵活性；而且万一身故得早，只能领回本金没有额外增值。
我个人是不太喜欢领取后就现价为0的这种产品/计划。
当然，如果你对自己寿命特别有信心，并且觉得以后也用不到退保或保单贷款，就想严格地“专款专用”，那就可以选这个计划。

深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第16张图片

保障方案2：领取金额：4个方案中，领取金额最低的（但现价最高）保证领取：无领取后现金价值：终身有现价，现价是四个方案中最高的领取后身故保险金：max（总保费，现金价值）适合客户：有传承需求的，既想领一部分钱养老，又想给孩子留钱的客户。
方案2无保证领取期、领取后终身有现金价值，可以兼顾养老金领取、现金流灵活性和传承。

深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第17张图片

保障方案3：领取金额：领取金额仅次于方案1保证领取：保证领取20年领取后现金价值：领取20后，现金价值为0领取后身故保险金：20年*年领养老金（也就是基本保险金额）-已领取的养老金适合客户：对寿命预期一般的客户
这个方案是我个人最喜欢的，领取金额只比方案1低一点点，但是保证领取20年，也不用担心身故早的问题。

深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第18张图片

保障方案4：领取金额：领取金额低于方案1和3，高于方案2保证领取：保证领取30年领取后现金价值：领取30后，现金价值为0领取后身故保险金：30年*年领养老金（也就是基本保险金额）-已领取的养老金适合客户：对寿命不太自信的客户
这个方案保证领取30年，看起来比方案3的保证领取20年更好，但是它的年领取金额比方案3低很多。

深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第19张图片

综上，我个人是比较喜欢方案3的保证领取20年，无论是身故得早还是身故得晚，这款都能拿到还不错的利益，比较均衡。
当然，如果你现在实在拿不定主意的，那就先随便选一个。因为明爱金彩支持变更计划，只要在领取年金之前，就有更改计划的机会。
而且未来几十年，谁也不知道会发生什么，即便现在确定的方案，到时候可能也会改。所以，就不用太纠结了，先投了再说，以后有大把时间去考虑。

04案例演示

案例：28岁年，投保方案6万*10年，总保费60万，选择60岁开始领取养老金。

四种方案的领取情况如下图所示：
方案1：年领104280元（按月领的话是8864元/月），保证领回本金；
方案2：年领76980元（按月领的话是5778元/月），一直有现价；
方案3：年领91140元（按月领的话是7747元/月），保证领取20年，即保证领取1822800元；是本金的3.04倍；
方案4：年领75180元（按月领的话是6390元/月），保证领取30年，即保证领取2255400元；是本金的3.76倍

按照年领取金额大小排序：方案1＞方案3＞方案4＞方案2


深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第20张图片


方案1：年领104280元（月领的话是8864元/月）

  • 60岁：无现价，有身故金；
  • 到65岁，累计领取金额625680元，大于本金60万；65岁以后身故，身故赔付金也为0；
  • 到70岁，累计领取金额1147080元；
  • 到80岁，累计领取金额2189880元；
  • 到90岁，累计领取金额3232680元；
  • 到100岁，累计领取金额4275480元；
  • 到105岁，累计领取金额4796880元；


深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第21张图片

方案2：年领67980元（月领的话是5778元/月）

  • 到70岁，累计领取金额747780元；有现价，有身故金；
  • 到80岁，累计领取金额1427580元；有现价，有身故金；
  • 到90岁，累计领取金额2107380元；有现价，有身故金；
  • 到100岁，累计领取金额2787180元；有现价，有身故金；
  • 到105岁，累计领取金额3127080元；有现价，有身故金；


深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第22张图片

方案3：年领91140元（月领的话是7747元/月）

  • 到70岁，累计领取金额1002540元；有现价，有身故金；
  • 到80岁，累计领取金额1913940元；80岁开始无现价，无身故金；
  • 到90岁，累计领取金额2825340元；
  • 到100岁，累计领取金额3736740元；
  • 到105岁，累计领取金额4192440元；


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方案4：年领75180元（月领的话是6390元/月）

  • 到70岁，累计领取金额826980元；有现价，有身故金
  • 到80岁，累计领取金额1578780元；有现价，有身故金
  • 到90岁，累计领取金额2330580元；90岁开始无现价，无身故金；
  • 到100岁，累计领取金额3082380元；
  • 到105岁，累计领取金额3458280元；


深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第24张图片

05总结

长城明爱金彩不仅选择方案多，可以满足了不同需求人群，而且集所有功能于一身，既能加保、还能对接养老社区，目前还可以附加金麒麟万能账户~

妥妥的“宝藏”养老金！想要做养老规划的朋友，一定要了解下~

当然，如果对于想买但是还没决定选哪个方案的伙伴，我建议不妨先选上方案3，反正以后还可以改。

深度解读：长城明爱金彩养老金的12个优点和4个方案（内附 ... 第25张图片
完。

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我是小可，一个说实话的保险经纪人（不是互联网保险），讲实话，无套路。关于【保障保险和储蓄理财】，欢迎找我交流。


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