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[问答] 我有社保，还需要买商业保险吗？

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love卑微的刺猬 发表于 2023-3-20 08:47:32 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
经常有人会有这样的疑问，我有社保，还需要买商业保险吗？要了解这个问题，首先要了解社保和商业保险的区别；
一、  首先性质不同
社保全称社会保险，由政府举办，具有强制性和福利性，是一种再分配制度；而商业保险是一种企业经营行为，以盈利为目的，多投多保，少投少保。
二、  保障主体有区别
社保保障的是人，按参保人不同分为职工社保和居民社保，有工作单位的人参加的是职工社保包括：职工医保、职工养老、失业保险、工伤保险、生育保险；没有工作单位的人比如小孩、老人参加的是居民社保包括：城乡居民医保和城乡居民养老。
而商业保险不光能保人还能保财产。针对人的保障一般分为：医疗险、重疾险、意外险、寿险、年金险等。这些险种有没有工作都可以投保，不过在投保一些产品的时候，有社保会比没有社保的保费便宜一些；
三、保障侧重不同

（1）首先就是医疗保障方面，社保中的医疗保险报销相信大家都深有体会，报销的时候，会有报销范围、起付线、封顶线以及报销比例的限制。
而商业保险中的【医疗险】，像百万医疗、中端医疗、高端医疗，可以满足更多就医需求，报销比例也会更高，最高花的钱都可以100%报销!平时小病小痛这两者的区别可能看不出来，但如果不幸罹患大病，要花好几十万，光有社保报销可能就有不太够了，而且还有很多救命的外购药、特效药和治疗手段，社保都是报销不了的。其次，社保中的医保只有报销性质，先花再报，而商业保险除了有报销性质的医疗险，还有直接一次给付一大笔保险金的重疾险，只要达到合同约定的大病条件就直接赔付，可用于支付医药费也可用于康复疗养。
所以医保虽然可以解决大多数人最基本的医疗保障需求，但做不到面面俱到，如果想要更全面更丰富的医疗保障，就需要补充商业保险中的医疗险和重疾险。
（2）然后再看一下意外保障，社保中的意外保障主要体现在医疗保险中，另外工伤保险也能一定程度的派上用场。但只有在“工作中或特殊情况下”，发生“意外”或者“因职业病”导致“暂时或永久丧失劳动能力以及死亡”才能赔付；
而商业保险则专门针对意外伤害研发了【意外险】这一险种。对意外发生的时间和地点没有要求。满足非本意、非疾病、外来的、突发的这四大基本原则，发生保障责任内的意外医疗或者意外身故全残都能赔付。
所以，对于意外保障，可以在社保的基础上，补充一份意外险，覆盖更多意外风险。
（3）养老保障，社保规定，累计缴费年限超过15年，达到退休年龄后即可领取养老金，但近年来随着人口老龄化的加剧，人口负增长，以及个人养老金制度的推行，进一步说明社保提供的养老保障将无法满足多样化的养老需求。
而商业保险中的【养老年金险】，恰好就能解帮助解决这一问题，年轻的时候购买一份年金险，按时缴费，退休后固定领取，老了之后也能有固定的现金流，专款专用，保证老年生活品质。
（4）生育保障，社保和商业保险在生育方面的保障有很大不同。社保当中的生育保险的生育保障主要有两方面：一是生育津贴，二是生育医疗保障。可以领取生育津贴，并报销产检及生产期间的部分费用。
而商业保险当中的生育险，主要保障女性怀孕和生产期间的意外风险以及新生儿的死亡和先天性残疾。
相较而言，社保的生育保险更实用一些。但对于怀孕和生产期间的可能会发生的意外，也可以考虑买一份商业生育险来转移相关风险。
（5）身故保障，社保中涉及到身故保障的有两方面，一是工伤保险，如果因为在工作期间因为意外或者职业病导致死亡，由家人从工伤保险基金领取。包括赔偿丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金；二是养老保险，如果缴纳社保后没领完就去世了，家人可以领取丧葬补助金和抚恤金，丧葬补助金和抚恤金是从基本养老保险基金中支付的。主要是抚恤作用，对于是如果有房贷车贷，子女教育、父母养老的人来说，就是九牛一毛。
而商业保险中的【寿险】就是来分担这一风险的，如果被保人不幸身故，还能留下一大笔钱，至少能让家人的生活质量不受太大影响。
（6）投资，社保是纯保障型的保险，自然也不能用于投资。而商业保险中的【年金险和增额终身寿险】，因为现金价值或领取都明明白白体现在合同中，越来越多的人会把它们作为一种投资方式以锁定长期稳定的收益。
综上，社保是基础的保障，很重要，人人都需要，但是如果想要保障更全面，就需要按需购买一些商业保险。社保+商保，生活更美好。
关注我，带你了解更多社保和保险知识！


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