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[财经] 纽约社区银行数次急跌股价“腰斩”,美国银行业担心新一轮危机

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曲江水满花千树 发表于 2024-2-9 07:40:20 | 显示全部楼层
 
【举世时报记者 丁雅栀 举世时报驻美国特约记者 张思思】间隔硅谷银行开张激发的美国银行业危机不到一年时候,美国金融市场再遇风浪。由于贸易房地产存款营业吃亏,美国纽约社区银行在近一周内股价下跌跨越一半。“评级机构穆迪将该银行评级下调至‘渣滓级’,进一步激发人们对2023年美国银行业危机回忆。”美国雅虎财经网站报道称。与此同时,其他具有贸易房地产投资营业的存款机构股价也出现下跌。美联储主席鲍威尔暗示,美国的一些小型银行和地域性银行正面临应战。
纽约社区银行数次急跌股价“腰斩”,美国银行业担忧新一轮危机 第1张图片


2月1日,一位行人途经美国纽约社区银行的标志。(视觉中国)
数次急跌引华尔街担忧
当地时候2月6日,美国纽约社区银行股价下挫22%,创1997年以来开盘新低。2月7日,纽约社区银行录用一位新的履行董事长,以此抚慰投资者,并暗示能够削减在贸易地产范畴的风险敞口(指未加庇护的风险)。其股价当日开盘上涨6.67%,但仍“腰斩”不足。
纽约社区银行的本轮急跌始于1月31日。纽约社区银行当天公布的最新季报显现,2023年四时度吃亏2.52亿美圆(1美圆约合7.19元群众币),与分析师此前预期的盈利2.06亿美圆构成鲜明对照。财报公布后,纽约社区银行回声大跌。
据《纽约时报》报道,从财报数据来看,纽约社区银行吃亏的首要缘由之一是两笔与贸易地产相关的存款变成坏账,形成高达1.85亿美圆的损失。报告期内,该银行的存款损失拨备(也称存款损失预备金)为5.52亿美圆,较分析师猜测的4500万美圆横跨10倍还多,同时远超上一季度的6200万美圆。为张罗充足的活动资金,满足美国监管机构对银行的活动性要求,该银行被迫将股息下降70%,将分红从每股17美分缩水至5美分。
时候拨回至2023年3月,纽约社区银行经过子公司旗星银行收买了开张的签名银行部分资产。按照纽约社区银行通告,旗星银行收买了签名银行约380亿美圆资产,包括约250亿美圆现金和约130亿美圆存款;同时承当了签名银行约360亿美圆欠债,其中包括约340亿美圆存款和约20亿美圆其他欠债。收买签名银行后,纽约社区银行资产范围迈过千亿美圆关口,达1163亿美圆,成为美国30家资产范围最大的银行之一。依照监管方对资产范围1000亿至2500亿美圆的第四类银行的本钱要求,该行需要预留更多本钱金和损失拨备。
路透社报道称,财报数据表白纽约社区银行的信贷状态在恶化。评级机构穆迪暗示纽约社区银行面临多方面金融、风险治理和治理应战。停止2023年12月31日,纽约社区银行的存款中有33%没有保险,假如存款人落空信心,能够面临严重的资金和活动性压力。穆迪警告称,假如该银行的信贷表示延续恶化、未能增强其本钱化、储户信心进一步损失,则能够会再次下调该银行的评级。
写字楼空置率走高是大题目
英国《卫报》报道称,纽约社区银行公布了使人惊奇的季度吃亏,在华尔街再次敲响警钟。美国CNBC网站也报道说,纽约社区银行急跌再次激发人们的担忧,一些中小型银行能够会面临房地产资产吃亏、盈利才能下降等题目。
报道称,范围较小的地域性银行由于缺少可以抵抗风险的大型信誉卡组合或投资银行营业,贸易地产存款组合占比大,是以更轻易遭到贸易地产行业的影响。
自2022年3月美联储启动加息以来,美国贸易地产价格已下跌跨越11%。很多分析以为,陪伴着居家办公的流行,美国写字楼空置率延续进步,以写字楼为代表的贸易地产预期回报率出现急剧下降。
按照数据追踪机构Trepp的数据,到2025年末,美国的银行将面临大约5600亿美圆的贸易房地产存款到期。到2027年,美国贸易地产到期存款总额将跨越2.2万亿美圆。著名投资银行古根海姆的首席投资官安妮·沃尔什暗示,写字楼范畴的阵痛才刚刚起头。她进一步暗示,中小银行将在未来24个月内面临大量办公楼存款的再融资。这类情况可以被视为银行业的“转动式衰退”,能够会延续一段时候。
具有“沾染风险”
纽约著名投资机构Roundhill Investments首席计谋官戴夫·马扎暗示,假如坏消息不竭传来,纽约社区银行事务会有“沾染风险”。国际货币基金构造曾在其公布的全球金融稳定报告中警告称,2024年全球贸易地产的价格能够进一步大幅下跌,形成融资条件收紧、贸易地产价格下跌和银行损失的恶性循环,会对宏观金融情况稳定形成影响。
美国财政部长耶伦克日在一场听证会上说,贸易房地产的损失使人担忧,监管机构已在确保金融系统的存款损失预备金和活动性水平足以应对今朝的情况。她进一步称,工作形式的改变,还有美联储加息、空置率上升,以及今年行将到期的一波贸易房地产存款都在影响贸易地产。
在被问及对纽约社区银行的看法时,耶伦暗示,她不希望对单一银行的情况置评,可是美国财政部一向清楚贸易房地产能够形成金融稳定风险或给银行系统带来损失,这需要监管层予以出格关注。
“房地产激发的银行危机不太能够发生。”美联储主席鲍威尔则在近期的一档节目上如此暗示,一些范围较小的地域性银行在这些范畴的风险敞口比力集合,他们会面临应战,但美联储正在与他们合作,以确保他们有合适的资本和计划来应对预期损失。但是,美联储对1月声明作出了几处“严重点窜”,出格是删除了对“美国银行系统健全且有韧性”的评价,这进一步加重了投资者的不安情感。
为应对风险,几家美国大型银行已起头做预备。据《纽约时报》报道,几个月来,摩根大通和花旗团体等美国大型银行一向在拨出资金,为潜伏的贸易地产损失做预备。由于大银行的存款和存款人根本多样化,它们凡是可以更好地抵抗风险。不可是美国银行,据英国《卫报》报道,专注于房地产的德国银行德意志银行也已经为坏账预留了更多资金,由于它正在为15年来贸易地产代价最严重的下跌做预备。


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