「个人养老金制度」是否值得个人参与？有哪些需要注意的事项？

个人养老金账户，是刚结束的两会提到的要实施个人养老金制度，我个人判断有可能会给参与者一个专项投资账户，比如你可以向买基金一样，向这个账户投钱，钱会有专业的投资机构按照养老金的规划和目的去匹配合适的金融资产。
就有点类似于社保基金似的投资组合，然后如果你参与这个养老金账户的投资计划，国家在财政税收上会给予一定的支持，比如个税的减免和补贴等等。
有点类似于税优健康险，只不过是把商业健康险挪到了养老金账户去。


是不是有点类似于养老目标基金？
可以这么理解，其实在2018年我们国家就已经在市场上公开发售了第一支养老目标基金，叫华夏养老目标日期2040三年持有混合型FOF。
你从这个基金名字就可以知道，第一它是定位于养老目标用途的基金；第二个2040年，时间足够长；第三，三年持有混合FOF，是一个投资基金的基金，最短持有期限3年，相当于是一个3年封闭期的基金组合。


储蓄保险，如年金险、增额终身寿险是解决养老问题的一个重要手段；其次参加类似于你说的养老基金FOF投资或者即将推出来的个人养老金账户；这些都是去弥补未来有可能出现的社保养老金账户不够用的的问题。
但还有一类的风险，我认为也很重要，就是健康风险。


比如老了罹患重大疾病、住院医疗费用支出。我也看了你说的清华大学《国人养老报告》，里面有提到说75岁后，将近一半的开销都花在了医疗保健支出上。
如果是因为身体机能下降，或者罹患一些中风、阿尔茨海默病、帕金森病等疾病，很有可能需要长期护理照顾，这也是一笔非常大的开支。
所以我认为，除了养老金的准备，我们现在还需要做好疾病和护理的保险保障，通过配置长期重疾险、长期护理险，为我们以后的老年生活提供一个更加完善和全面的保障。