医疗保险有啥好处，值得交吗？

医疗保险一定要交！值得！医保就是用来治病救人的。

医疗保险，俗称“医保”，
可以保障我们生活中最基本的就医需求，
在某种程度上可以视为社保五险最重要的一种。
目前在我国，缴纳医保25年后，就可以在退休后享受终身免费医疗。
一、医保的好处

基本医疗保险是为了补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。
通过用人单位与个人缴费，建立医疗保险基金，参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险机构对其给予一定的经济补偿。
基本医疗保险制度的建立和实施集聚了单位和社会成员的经济力量，
再加上政府的资助，可以使患病的社会成员从社会获得必要的物资帮助，减轻医疗费用负担，防止患病的社会成员“因病致贫”。
医疗险保我们的疾病，它不但能报销医院的门诊费，
如果生病住院也能报销一定比例的住院、医疗费。
医保是社保中用处最大，效果最强力，我们平时接触最多的保险。
而且它有众多商业医疗险无可匹敌的优点：当月交了医疗保险，次月就有保额，生病之后也可投保，无条件续保。
二、缴纳了医保，钱去哪了？

我们每个月缴纳医保之后，可以拥有一张医保卡，以会长所在的杭州举例，杭州的医保卡可以直接下载“浙里办”APP申领，若干个工作日内就会寄到你家。
医保卡里包含两个账户：统筹账户与个人账户。
在缴纳医保的比例上，个人承担月工资的2%，公司承担月工资的9%，一共是工资的11%。
个人和公司承担的比例是不一样的。
个人缴纳部分，也就是月工资的2%，这部分金额是全部计入个人账户的。
而公司缴纳部分，月工资的9%，这部分是要分开的，一般来说，30%计入个人账户，另外70%计入统筹账户。
这两个账户有什么区别呢？会长整理了两个账户的作用，如下：
个人账户：

1）门急诊医疗费用2）在医保定点零售药店购药费用3）基本医疗保险统筹基金起付标准以下的医疗费用4）超过基本医疗保险统筹基金起付标准，按照比例应由个人承担的医疗费用

统筹账户：

1）住院治疗医疗费用2）急诊抢救留观并收入住院治疗，其住院前留观7日的治疗费用3）恶性肿瘤放疗、化疗、肾透析、肾移植后服用抗排异药物的门诊医疗费用

从这里我们不难看出，个人账户的开销范围相对额度较小，
而统筹账户开销较大，特别是对于癌症治疗方面，必须要使用统筹账户的金额。
三、医疗保险的报销范围

关于医保的报销范围，国家出台了一系列详细的规定。
这部分内容比较冗长也比较枯燥，但它是关系到我们老百姓看病怎么花钱的，所以希望大家仔细记一下：
首先是医保的报销规则：
报销金额=（治疗总费用-起付线-自费部分）*报销比例
我们一个一个名词掰开解释：

治疗总费用：你看病花费的所有金额。起付线：报销治疗费用的最低限额，低于该限额的费用不予报销，一般在1000~2000元左右。自费部分：医保报销范围外的花费，例如部分不属于社保报销范围的药物、医疗器械等。报销比例：不同医疗项目有自己不同的报销比例，一般在70%~90%之间。

当我们生病，需要去医院治疗的时候，根据病情的轻重缓急，可以分为三种就医模式：
门诊、住院、大病。

门诊：外伤、感冒发烧、轻微不适，一般当天就医当天离院，产生的费用以挂号费和医药费为主。
住院：需要一定的时间进行治疗，例如分娩、肿瘤、多脏器炎症等，住院时间不等，会产生床位、诊疗、手术、护理等多项费用。
大病：癌症、脏器衰竭、严重心脑血管疾病、器官移植等，需要长期住院，花费很高，需要特殊的报销路径。

门诊报销：
在门诊，我们一般都是因为小病，并不需要住院。
对于这样的病症，我们可以直接刷医保卡进行就医，医保卡会自动从我们的个人账户当中扣款，相当于用现金购买了药物。
如果我们一年当中生病次数比较多，医保也可以为我们报销一定的费用。
报销的规则，就是上面为大家贴出的规则：
报销金额=（治疗总费用-起付线-自费部分）*报销比例。
举个例子：


老张居住在杭州市，当地的医保起付线是300元，三甲医院的报销比例是76%，
今年，老张一共花了5000元用于门诊医疗，其中包含500元的自费药物，那么，老张能报销多少钱？
报销金额=（治疗总费用-起付线-自费部分）*报销比例=（5000-1000-500）*76%=2660元。
也就是说，老张今年的门诊花费，能报销的金额是2660元。
住院报销：
住院花费的报销方法和门诊报销十分类似。
医保报销，可以分为三层结构：

上有最高限额：超出这个范围，不报销，杭州目前是36万。下有起付线：在杭州是以免赔额的形式规定的，低于这个范围的花费也不报销。中间还有自费部分：不在社保额定范围内的药物，是不予报销的，这其中包含了大多数的进口药，还有一些靶向药物。

还是以杭州市为例，目前，杭州市采用的报销方法是分段报销，花费的金额越多，报销比例也就越高。
继续以老张作为例子：
老张今年在三级医院做了一个囊肿手术，花费10万元，其中包括2万元的自费器械，请问老张这次住院能报销多少钱？
0~4万部分：
报销金额=（治疗总费用-起付线-自费部分）*报销比例=40000*82%-800=32000元
4~36万部分：
报销金额=（治疗总费用-起付线-自费部分）*报销比例=（80000-800-40000）*88%=34496元。
通过这次报销下来，减免了将近70%的费用
大病报销：
通过讲解住院医保报销方法，我们可以看出，医保报销是有所谓的“最高限额”的。
但是我们在生活中，疾病的发生是不会看医保最高限额的，很多重病、大病，目前在临床上的治疗，仍然要依靠高额的医疗花费，这时候我们应该怎么办？
除了门诊和住院报销外，医保还有一项福利制度：大病医保。
大病医保相当于是普通医保的补充，利用二次赔付的方式，对于基本医保已经报销过的部分再次进行报销。
每个地方的大病医保报销办法不一而同，一般来说，都是以医疗费用超出全市居民年人均可支配收入的部分作为报销范围，同时规定一定的报销比例。
需要注意的一点是，大病报销的范围依旧是在社保目录之下的，因此对于不在社保报销范围内的医疗项目、药物和医疗器械等无法报销。
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