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[问答] 不交社保，年老时会面临什么样的困境？

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异渡宇 发表于 2020-12-11 20:51:33 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
不交社保，年老时会面临什么样的困境？


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标签：社保什么困境面临时会
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absd明 发表于 2020-12-11 20:51:55 | 只看该作者
 
中国的福利制度就那么几样，但很多人还不会算这笔帐。

社保绝对是我们这辈子最值得购买的保险！

因为社保这东西，会伴随我们一生，在人生中生病住院、工作入职、结婚生娃、买房买车、退休等某个时刻，你总要用到。
这文章全文一万五千多字，我花费了半个月整理了自己过去上万赞同的社保内容，以及收集了知乎网友最关心的问题后，创作而成。
当中还会有各个子话题的链接，都是我过往的高赞内容；确保你收藏一篇文章，就能随时随地查看到社保的所有内容。
不仅会有社保的福利科普，比如医保能报销多少，报销流程是怎样的，养老金的收益多少；
更会有独家整理的如何在网上办理异地就医、办理居民医保、申请失业金、社保转移等实操性指南，确保你能最快解决问题。
全文目录如下，可以选择性查看：

一、社保是什么？

    职工社保居民社保
二、社保要交多少钱？怎么办理？

    职工社保？居民社保？
三、医保有什么作用？

    职工医保、居民医保有什么不同？医保可以报销哪些费用？医保能报销多少钱？流程是怎样的？如何办理异地就医手续？如何办理社保卡、医保电子凭证？新生儿医保怎么办理？医保怎样报销得更多？
四、养老保险有什么用？

    职工养老保险能有多少养老金？居民养老能有多少养老金？多地交社保，在哪里领养老金？
五、生育保险有什么用？

    交多久才能用？有哪些福利？
六、工伤保险有什么用？

    哪些情况属于工伤？可以赔多少？
七、失业保险有什么用？

    能领多少失业金？怎么申请失业金？可以领多久？被变相裁员，怎么维护权益？
八、公积金有什么用？

    公积金有哪些用途？公积金能贷多少钱？利息需要多少？公积金能全额提取吗？
九、关于社保的常见疑问

    公司在试用期不肯交社保，怎么办？自由职业者怎么交社保最划算？社保断缴会有什么影响？辞职后，如何妥善处理社保？换城市工作，原来社保怎么办？退休时，社保没有交够年限怎么办？社保卡的钱可以取出来吗？医保、养老保险可以交多份吗？
十、写在最后

万字长文预警！！！

一、社保是什么？

我们国家社保有两种体系，分别是：
职工社保：包括职工养老保险、职工医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险，这是面向打工一族的
居民社保：只有两险，居民养老保险、居民医疗保险，这是面对没有工作单位的人群
1、职工社保
我们打工仔，往往会提到“五险一金”。而职工社保就是指这五险，具体如下：
第1张图片 而“一金”则是住房公积金，其实不属于社保，但也是重要福利，可以让我们申请优惠的房贷、用作买房、租房等。
劳动法明确规定，公司必须为员工缴纳社保。
而公积金此前并不是强制缴纳的，但在2020年公积金管理条例新规中，公积金也列为强制缴纳范围了。
所以往后上班，公司都得为咱们同时缴纳社保、公积金！
五险一金的费用每个月都要交，我们员工交小部分，公司要为我们交大部分。
具体要交多少钱，下文会说到。
2、居民社保
居民社保是面对小孩、老人、全职妈妈、自由职业者等没有工作单位的人群，只有两险：
居民医保：可以报销看病费用，包括城镇居民医保、新农合，但不少地区已将这两者统一合并为“城乡居民医保”。
居民养老保险：至少累计缴满15年，到了指定年龄后（一般60岁），就可以按月领取养老金。
相比于职工社保，居民社保的福利会相对差一点；
但也不是国家偏心，职工社保是每月都要缴费，而居民社保则是一年交一次，费用少得多。
二、社保要交多少钱？怎么办理？

1、职工社保
去上班，公司就得为我们缴纳职工社保了，不用我们操心办理。
每个月，个人和公司都要交一笔费用，各自承担缴费比例不同。
看工资条，似乎很复杂？只要你搞懂缴费比例，缴费基数，这算法就简单了。
我以上海为例，2020年五险一金缴费比例如下：
第2张图片
注：工伤保险缴纳比例各行业会不同； 公积金缴纳比例在5%-12%之间，上海等地区还会有补充公积金，此处仅以1%、8%为例。
假如你月薪一万，每个月公司为你缴纳比例是36%，共计3600元；而你个人缴费比例是18.5%，共计1850元。
也就是说，你每个月税后能拿八千工资，公司要承担1.3万多的成本。
可见，公司每个月承受的社保成本并不低。
所以公司想方设法逃避社保很常见，员工自己要求不要的就比较少了......
这时可能有人要举手发问了：我税前工资1万，但社保只交了几百啊？哪有你说的这么高。
这是因为，在实际中，很多公司不一定按照我们实际工资来交社保。
每个城市都有自己的社保缴费基数，来自于本市上年职工月平均工资。
一般来说，缴费基数是上年月均工资60%至300%区间，上海2020年缴费基数就是4957元 -- 28017元。
举个例子：
假如本市上年职工月平均工资是3000，那最低缴费基数是3000×60%=1800元，最高基数是3000×300%=9000元；
如果你工资是1500元，比最低基数还低，那就按1800交社保；如果你的工资是一万，那就按照最高基数9000交社保。
如果你工资正好在缴费基数之间，就要以实际工资为缴费基数。
但有些无良公司在交社保时，会以最低缴费基数为你交。
你本来月薪1万，却以4957基数来交；虽然你到手工资也更多了，但公司省下的成本多得多。
这还会严重影响到你看病、公积金贷款，退休后领多少养老金！
所以碰上这情况，千万不要以为自己赚了，保存好你的工资条，直接12333举报吧。
不过公积金缴费比例是5%--12%之间，这个是可以自由选择的，
就看你公司是否大方了，不过大部分公司都是以最低比例缴纳的，那也没办法。
2、居民社保
不同于职工社保，居民社保只有居民医疗、居民养老保险，每年只需要交一次费用就可以了。
居民医保：一般在每年的11-12月份集中办理，缴纳下一年费用，交一年就保一年；各地费用不同，大多在200 -- 300元之间。具体政策，需要以咨询当地社保局为准。
居民养老保险：各地缴费时间差别较大，建议咨询当地社保局为准；费用会分为多个档次，我们可以自由选择，交得越多以后就领得越多。
比如深圳去年缴费规则是：
第3张图片 第一次参加，只能去自己户籍地社保所、或街道办等部门缴纳。
但第二年续费则方便得多，很多城市都支持网上续费了。
以深圳为例，在你的微信，打开支付→ 城市服务 →深圳社保服务（登录） →个人参保缴费就可以办妥了。
第4张图片 第5张图片 三、医保有什么作用？

在社保中，作用最大，与咱们生活最紧密相关的肯定是医保。
一场大病就可以令无数人倾家荡产了，而医保则保证了我们“有病能医”的最基本尊严。
不能没有啊，朋友们。
1、职工医保、居民医保有什么不同？

咱们去医院看病，无非就是门诊或住院花费，职工医保、居民医保都是可以报销的。
医保只能用一个，我们参加其中一个就够了。
比如你在外地上班，公司交了社保；老家的居民医保（新农合）就可以停了，反正也不能重复使用。
因为缴费多得多，所以相对于居民医保，职工医保也会有三大优势：
1、如果遇上住院等巨额花费，职工医保报销比例、报销额度会更高。
2、职工医保累计交满一定年限后，比如上海交满15年，退休后就可以免费享受了。至于没有交够年限怎么办，在文章第九部分中第6点会有解答。
而居民医保需要一直交下去，交一年就保一年。
第6张图片 3、职工医保会有个人账户，比如说，你在上海工作，月薪1万，每个月缴纳：
公司：10000 × 9.5% = 950元 → 统筹账户
个人：10000 × 2% = 200元 → 个人账户
统筹账户的钱是归国家支配的，可以让我们住院等大额花费得到报销；
而个人账户的钱，则是自己支配，去看门诊、买药都可以刷社保卡的钱。
而居民医保，个人账户已经逐步取消了。
2、医保可以报销哪些费用？

虽说都能报销医疗费用，但是花了一万块，有人可以报销好几千，有的人却一分都不能报！
这又是为什么？
要想医保可以帮我们报销，那得满足两个条件：三大目录内费用、定点医院。
① 医保三大目录
只有在医保目录内费用，才可以得到报销：
第7张图片 可以看到，医保主要报销药品、诊疗、服务设施 这三大目录内的费用。
不过，对于医保目录咱们也要注意三点：
    只有甲类药 100% 报销：乙类药只报一部分，不同乙类药报销比例都不一样，比如报90 %，那剩下的10 %则要自己掏钱。而目录外的药，俗称“丙类药”，需全部自费。特殊诊疗项目不报：对于体检、牙齿矫正等诊疗费，也不在报销范围内。只报普通床位费：如果你住在 VIP 病房或者特需部，这部分的床位费没法报销。
所以明白了吧，有些人就算花了几十万，医保也没有报销多少，就是因为大部分费用不在医保目录内。
这里分享给大家，如何查询医保目录内药品有哪些。
在微信，打开支付→ 城市服务 → 五险一金（医保） → 医保药品目录查询 就可以自查了：
第8张图片 第9张图片 ② 定点医院
要想费用得到报销，除了得在医保目录内，我们还得去定点医院、定点药店。
怎么查有哪些定点医院、药店，也简单得很，
还是打开你的微信，支付 → 城市服务 → 医保 → 医保电子凭证 → 支持的医院/药店：
第10张图片 3、医保的报销流程是怎样的？

这个问题其实很简单，不过实在太多朋友纠结了：
医保究竟是怎样报销的？每次都是刷我医保卡的钱，哪有报销啊？
我们根本不用想这个问题，每次去医院挂号、买药等都带上你的医保卡就行了。
自刷你的医保卡起，医院就会连接医保系统，能报的就会自动走报销流程，最后结账就已经是结算好了，不能报的你操心也没用。
医保的报销其实可以分为三部分：门诊、住院、大病二次报销。
我以天津的职工医保为例，逐一分析这三部分费用是如何报销的：  
①职工医保，门诊能报多少钱？

先看门诊，平日里的感冒发烧、小病小痛，咱们在门诊就可以解决。
不过往往会存在一条起付线，比如天津的就是800，只要超过后才能报销，一年最多报销7500.
比如，老王在一级医院门诊看病，花了1000元。
那么可以报销：（1000－800）× 75% = 150元。
剩下的费用，老王只能自付，或者刷医保卡的钱了。
第11张图片 普通门诊花费不多，不过如果是肾透析、糖尿病等需要长期在门诊治疗的特殊门诊，
这部分费用会更贵，所以医保报销比例往往也会更高：
第12张图片 ②住院能报多少钱？

如当生病住院了，医保这个时候就会显示出大作用了，一年最高可以报销45万！
第13张图片 举个例子，
还是老王，他生病后在三级医院住院，一共花了 30 万，其中，22 万属于医保内费用，可以通过医保来报销。
报销过程如下：
1700 元 - 12 万部分：（ 12 万 - 1700 ）* 85% = 10.05 万 12 万 - 45 万部分：（ 22 - 12 ）* 80% = 8 万
则 老王一共报销：10.05 + 8 = 18.05 万，
由于医保内费用一共为 22 万，报销后老王还要承担 3.95 万。
③大病二次报销

这个大病二次报销，目的是进一步减轻我们老百姓负担。只要花费到一定数额，住院报销后，还能继续报销。
第14张图片 上面说到，老王住院一共花了30万，他付 3.95 万，超过了 2 万起付线，可以进入二次报销。
2 - 10 万部分：（ 3.95 - 2.1202 ）* 60% = 1.1 万
经过大病保险二次报销后，老王则是一共可以报销：
18.05 + 1.1 = 19.15 万。
医保报销费用达到总费用 63%，报销情况还不错。因此，如果是上班一族，建议一定要交职工医保。
各大城市的医保报销比例、额度、二次报销规则等也是各不相同的。
我也为大家解读过不少城市的医保政策，通过以下途径可以了解：
第15张图片 4、如何办理异地就医手续？

医保不是全国通用的，如果你在广州交医保，却在北京看病，那就得提前办理好异地就医手续。
否则，你的医保报销比例会大幅下降，甚至报销不了。
这主要分为三种情况：
    临时就医：短期旅游或出差时，突发疾病需要紧急就医。异地转诊：如果得了重病，而当地医疗条件有限，那就需要转到外地的大医院。长居外地：有些老人退休后，会去子女工作的城市带孙子。也有些人由于工作原因，被单位派去外地常驻。
①临时就医

我咨询了多地社保局，大部分地区都是可以报销的。保留好发票单据，回到参保地去医保局报销就行了。
不过有些城市会严格一点，急诊也要求临时电话备案，大家要稍微注意一下。
②异地转诊

如果当地医院不行，想前往外地更好的医院就医，这就需要申请异地转诊。
这种情况关键就是要得到主治医生开具的转诊证明，不是你想转就能转。
如果当地就能治疗，仅仅是为了更好的医疗条件，一般医院都不会开具；
否则大家都跑去大城市就医，无疑加剧了医疗资源的供需矛盾。
没有转诊证明，报销比例会下降不少，甚至不能报销！
③长居外地

这种情况最为普遍，也最简单，我们办理好异地就医备案就行了。
医保局今年推出了异地就医备案小程序，在微信上就可以办理异地就医备案，不过目前仅限部分城市。
如果你所在地不支持，那就需要带上资料回到老家的医保局申请办理了。
步骤1：
在微信搜索“国家异地就医备案”在微信小程序搜索“ 国家异地就医备案 ”，就能看到，然后进入。
步骤2：
进入小程序后，点击【快速备案】。
首次使用时，要进行实名认证、人脸识别，只需要认证1次，认证成功后即可办理备案申请。
第16张图片 选择备案时，要 按照个人的实际情况选择备案类型，如实填写每一项备案申请信息，信息确认无误后，就可以提交了。
除了给自己进行备案，也可以给他人进行备案。给别人备案时，也需要进行人脸识别，或上传备案人的身份证。
步骤3：
在小程序底部的菜单栏【备案状态】，可以查询提交成功的备案申请状态。
一般情况下，两个工作日内 能够完成审核。只有确保备案成功之后，在异地就医看病时才能使用医保正常进行结算。
但也要提醒大家留意两点：
备案前：确保不要选错 参保地，万一操作有误，可能会影响到自己现有的医保待遇。
备案后：暂不支持在线取消备案，如果需要取消，要按照 参保地 的相关规定进行取消，可拔打参保地区的社保局电话12333进行咨询。
需要注意的是，对大部分地区来说，医保异地备案是长期有效的；如果要回老家使用，一般需要先撤销备案。
由于各地政策有差异，大家在回老家看病之前，最好先向社保局了解清楚，以免影响自己的报销福利。
更多关于异地就医到底怎么报销，可以点击查看《医保异地报销攻略》这篇文章。
5、如何办理社保卡、医保电子凭证？

①社保卡

现在的医保、养老、工伤等所有功能，基本都应该整合到一张社保卡内了。
参加职工社保，公司人事会帮我们办妥，不用操心；或者自己也可以去银行申请，非常方便。
②电子社保卡、医保电子凭证

在医院往往排队就要几小时，轮到自己时，发现忘记带医保卡了，真的欲哭无泪。
别慌，在手机领一张电子社保卡，或者医保电子凭证就行了！
在支付宝→ 市民中心 → 电子社保卡（本地热门）就可以搞定了，去看病买药都不需要实体医保卡了（可能个别医院还不支持）。
第17张图片 第18张图片 第19张图片 电子社保卡的功能是包括医保、养老保险等业务的，你得先有实体社保卡才领能开通。
而医保电子凭证，则是参加了医保就能开通；而且还能查询定点医院或药店，医保目录内药品，非常方便。
第20张图片 6、新生儿医保怎么办理？

新生儿医保、学生医保其实都是属于居民医保，交一年就保一年。
在很多地方，在宝宝出生的三个月内办理好少儿医保，那么从出生当天起的费用都可以报销！
比如说，孩子在7月出生，即使在9月才办好医保，7月-8月的医疗费用也可以得到报销！
不过，一些地方可能要求在一个月内办好，所以越快越好，别错过黄金时间。
这里以深圳为例，讲解下少儿医保的办理流程：
第21张图片 这和居民医保一样，如果宝宝是当地户口，流程很简单，带上资料去社保局或街道办等机构办理就好了。
但如果是外地户口的，很多城市都很难办理，往往需要父母至少有一个人持有当地居住证，或者干脆办不了。
这种情况可以回老家办理好，然后办好医保异地就医备案就行了。虽然麻烦点，但毕竟保障重要嘛。
等到孩子上学了，在学校可以直接办理学生医保，就不用操心了。
如果你想了解新生儿医保更多内容，推荐阅读我另一篇文章：
深蓝保：新手爸妈必备：2020少儿医保从办理到报销的实操指南！7、医保怎样才能报销最多？

虽说还是这个医保，报销比例、医保目录咋都改变不了。但是留意以下几点，也许可以帮你报销得更多。
①绑定定点医院

虽说医保定点医院很多，但不是去任一家定点医院都可以报销的，往往需要我们绑定几家医院。
比如深圳一档医保，去任一家医保定点医院都行；
但是二档医保就需要绑定一家社康医院，门诊费用只能在这社康医院才能报销。
广州的医保，也需要绑定一大一小医院，即一家三级和一家社区医院。
我们去这些定点医院，才会报销的更多。
②小病小痛不要去大医院

绝大部分城市的医保政策，都是医院等级越高，报销比例越低。
以郑州医保为例，一级医院能报销75%，而三级医院只能报55%，整整下降了20%。
第22张图片 所以咱们如果只是一些小病小痛，就没必要去大医院凑热闹了；在小医院报销得更多，拿号也更快嘛。
③医保尽量不要断缴

除了报销比例，报销额度也非常重要。
为了鼓励连续参保人，很多城市医保都是参保越久，每年能报销得越多。
比如深圳，只要连续参保，报销额度会逐步提高；如果连续参保 6 年以上，最高能报销160多万。
所以，我们医保最好就是尽量不要断缴。
④尽量用医保目录内药物

在上面第2点医保可以报销哪些费用中，已经介绍了如何查询目录内药品。
甲类药可以全部报销，乙类药可以按比例报销，丙类药则是全部自费。
所以如果想省钱，那就尽量选甲类、乙类药物就好。
如果药效差不多，没必要一定要用那些丙类药。
四、养老保险有什么用？

虽说医保和咱们生活最密切相关，但是缴费最多的却是养老保险。
这个养老保险啊，有多少人爱它，就有多少人恨它。
别喷，这里不讨论对错，纯属科普。
无论是职工养老，还是居民养老；
只要累计交满15年，到了退休年龄，就可以按月领取养老金了。
比如深圳：
第23张图片 那么到了退休时，养老保险还是没有交够15年，怎么办？别急，在文章最后的一部分常见疑问中第6点会有解答。
说来说去，养老金究竟能有多少啊？
在计算之前必须要说明，养老金能有多少，这是和我们交了多少钱，当地平均工资等因素密切相关的。
一切计算都是一个预估值而已，所以，别再甩给我一个工资，就问养老金有多少了。
1、职工养老保险能有多少养老金？

职工养老保险计算公式是：每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金
这个公式，又会涉及到三个概念：
    个人账户养老金 ：个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数（139 个月）基础养老金 ：（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%本人指数化工资 ：（目前自己的工资 ÷ 目前的社平工资）× 退休时的社会平均工资。
是不是很复杂？算了，直接举例子，让大家有个大概了解。
举个例子：
30 岁的 A 先生，每月的基本工资是 5000 元，那么他每个月要交的养老保险是这些：
    个人缴纳：5000 x 8 % = 400 元 → 个人账户单位缴纳：5000 x 16 % = 800 元 → 统筹账户
假设 A 先生每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，都按 5% 的速度上升；
那么在 A 先生 60 岁退休时，一共累计交了 31.9 万。
在退休后的第一个月，A 先生领取的养老金是：
    个人账户养老金：31.9 万 ÷ 139（60岁对应的记发月数）= 2294 元基础养老金：7855 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元
所以两个账户加起来，第一个月合计领取的金额是1.06 万。
我计算了从 60 岁到 80 岁一共能领多少钱，如下表：
第24张图片 （为方便计算，以19年北京平均工资为例，假设按 5% 增长）
通过计算可以看到：小 A 从 60 到 80 岁的时候，一共领取到了 446 万的养老金。
看起来很不错了，如果不没有考虑到几十年后的通胀问题话......
其实，养老保险的个人账户每年还会有不固定的利息；
这里为了方便了解，没有计算这部分利息收入，实际收益可能会更高。
2、居民养老能有多少养老金？

相比于职工养老，居民养老保险可少得多了。
这里我以深圳为例，深圳的居民养老金分为 2 部分：
基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整；
个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。
上文已说到，居民养老有10个缴费档次可自由选择。
举个例子：40 岁的 A 先生，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。
基础养老金：每月按 360 元领取
个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元
那么在 60 岁退休后，A 先生每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。
A 先生在 15 年中，总共交了 5.4 万保费，退休后第 6 年就能回本。
如果基础养老金以后上涨了，回本时间就会更快。
另一方面，由于交得少，自然就领得少，居民养老的作用是有限的。
深圳作为一线城市，退休后每月也只能领几百块，连温饱问题都很难解决，其他地区可能比深圳更少。
3、多地交社保，在哪个城市领退休金？

这个问题可是很重要的，因为养老金会和当地平均工资有关；你在老家领养老金，和在北上广深领，差别可大了去。
要想在某城市领退休金，你首先得在当地至少交够10年；总的来说，会遵循“户籍地优先、从长、从后计算”原则。
比如，老王是佛山人，先在佛山交了5年，然后在上海交了15年，最后在广州交了15年。
那么退休时，老王可以优先选择在佛山领（户籍地优先），也可以在最后参保地广州领（从后计算）。
但如果最后在广州没有交够10年，那就回上一个城市在上海领（从长计算）。
如果老王的一生坎坷，兜兜转转，没有一个城市交够10年的，那就回户籍地领。
五、生育保险有什么用？

生育保险就是可以报销生娃的费用，还能在休产假时领一大笔工资，可是一项重要的福利。
从去年3月份起，各地逐步合并生育险与职工医保。不过待遇、缴费不变，但报销会更加方便，享受人群扩大。
全职妈妈可以按灵活就业人员身份参加职工医保，从而享受生育保险的福利，部分地区也可以用丈夫的生育险。
所以，有了生育保险绝对能省下不少开支，千万不要错过这个福利！
1、生育保险要交多久才能用？

生育保险一定要交，而且要累计交满一定期限！！
如果还在工作，辞职前一定要三思，社保不建议断缴！！！
这点很多人都不知道！下面是一个宝妈在生育保险话题下的留言，大家可以感受一下：
第25张图片 一定要注意，并不是参加生育保险就可以马上享受福利，各地都会有缴纳时间要求！
第26张图片 报销前，一般要先缴满一年。如果缴费时间不够，以后补够了，也可以申请报销。
对于补缴的情况，生育津贴是没什么影响的，不过生育费用的报销会有些不同：
报销比例降低：广州只能报销 80%；北京和上海不受影响。
申请流程麻烦：要比正常报销多提供一些证明文件，比如劳动合同、单位营业执照等，申请流程要复杂一些。
因此，最好是生育前就缴满足够的时间。
2、生育保险具体有哪些福利？

生育保险是一个大宝藏，有了它，你可以拿到两笔钱，数目还不小：
生育医疗费：报销从怀孕到生产全过程的费用，像产前检查、分娩产生的医疗费都能报，一些城市还能报销节育费。
生育津贴：因为生育期间不能工作，国家为了弥补这期间的收入损失，给的一定补偿。
①生育费用能报多少？
每个城市的报销规则其实都不一样，
我打了几十个社保局电话反复确认，整理了北京、上海、广州三大城市的报销规则：
第27张图片 可以看到，生育医疗的报销项目还是很齐全的，但不同城市会有一些区别：
报销额度：北京有报销上限；广州对医保内费用全额报销；
上海最特殊，一次性给 3600 元生育补贴，分娩住院费再通过医保全额报销。
领取方式：广州最灵活，能直接在医院结算；北京除了分娩费能直接结算，其它费用需通过公司申请报销；上海所有费用都要通过公司申请，相对要麻烦一些。
总体来看，广州的生育福利最好，报销手续也最方便。
不过我咨询广州社保局时，也有工作人员说有报销限额，具体要还是要以医院为准，这里同步一下。
另外，如果你计划回老家生孩子，那么生完回到北上广后，拿着发票也是可以报销的。
②职工生育津贴，能领多少钱？
通俗来说，生育津贴就是休产假时，公司给你发的产假工资。
具体计算公式：上年度单位人均月缴费工资 ÷ 30（天）× 产假天数
下面具体来看看，北上广的生育津贴：
第28张图片 以北京上班的小花为例：
她们单位的上年度人均缴费工资为 9000 元，如果是顺产，产假有 128 天。
小花每个月工资 ≤ 9000 元，那她能领到的生育津贴为：
9000 ÷ 30 x 128 = 38400 元
但如果小花的工资 ＞ 9000 元，则按她的实际工资来发放。
另外，广州如果符合计划生育，能额外再享受 80 天产假，但这 80 天是不能领取生育津贴的。
如果你想详细了解关于生育保险的内容，比如男人交有什么用等等，推荐阅读：
深蓝保：2019生育保险政策全解读！能报销多少钱，生育津贴、产假又有多少？北上广大比拼！六、工伤保险有什么用？

工伤保险比较简单，在工作中受伤，就可以向人社局申请赔钱。
1、哪些情况属于工伤？

认定为工伤的情况有很多，在《工伤保险条例》中，有列出具体的 10 种情况：
第29张图片 可以看到，工伤认定的范围还是很广的。如果认定为工伤，后续申请理赔可以由单位协助。
如果单位没有在 30 天内协助进行工伤认定，员工及家属也可以自己去人社局认定；
而且员工在认定之前产生的费用，本来该由工伤保险支付的，也将由单位支付。
2、工伤保险可以赔多少？

工伤保险主要保障 3 个方面：工伤导致的就医、残疾、身故，下面详细分析一下。
①工伤导致就医

如果因为工伤导致去看医生，那么工伤保险可以帮我们报销医疗费。
既可以报销医疗费用，停工期间，用人单位还必须发放工资，最长24个月。
各地还会有不同的额外补偿，比如广东还会有伙食补助，康复费、护理费等。
第30张图片 ②工伤导致残疾
如果因为工伤导致残疾，要先进行伤残鉴定，不同的伤残等级，赔付金额会不一样。
伤残等级分为 1 - 10 级，其中 1 级最重，10 级最轻，那具体会赔多少钱呢？
我整理了一张表，部分数据以浙江为例：
第31张图片 ③工伤导致身故

最严重的工伤，就是身故离世。对于一个成年人来说，身故不仅仅意味着自己的离开，也意味着家人失去了依靠与经济来源。
那如果因工伤身故，工伤保险会赔多少钱呢？具体如下：
第32张图片 如果你还想详细了解工伤保险内容，推荐阅读：
深蓝保：工伤保险全方位解读！连新冠肺炎都不算工伤，工伤保险还有什么用？七、失业保险有什么用？

这次疫情，估计让不少朋友失业。
要是还遇上中年危机，哎，生活相当不易。这时候，千万不要忘记了失业保险可以领一笔钱。
1、失业保险能领多少钱？

失业保险，主要包括两方面的保障：
    失业金：按月领取，弥补没有工作的收入损失。医疗保险：在领失业金期间，免费享受医保福利。
除此之外，万一领失业金期间身故，家属还能够得到 丧葬补助金 和 抚恤金。
以深圳为例，具体失业保障如下：
第33张图片 失业保险具体到每个地方，都会有些差异。
如果你想了解自己城市的情况，可以拨打全国统一社保热线：12333 进行咨询。
2、失业金怎么申请？

要想领取失业金，要满足以下三个条件：
    至少缴费满一年不是本人主动辞职已办理失业登记，并填写求职意向表
所以，被公司解雇、因公司破产离职，都符合领取资格，但 如果自己主动辞职，就无法领取。
下面我以 深圳 为例，来说说领失业金的流程和步骤。
【1】线下领取

如果选择线下领取，一般按照以下流程：
① 离职单位开具证明：单位在办理社保停缴时，要选择 “非本人意愿”，同时单位应开具一个 “非本人意愿离职” 证明。
② 到街道办事处进行申请：带上离职证明和本人身份证，到自己所在的街道办事处进行办理。
线下申请失业金挺简单的，如果不想专门跑一趟，也可以直接在网上申请。
【2】线上领取

扫描下方的 “国务院客户端” 小程序，可以查询 网上领取失业金的渠道。
第34张图片 进入后，就可以查询各城市具体的失业金申请途径：
第35张图片 3、失业金可以领多久？

失业保险金，能给人们适当补偿，但这笔钱，不能一直领。具体如下：
第36张图片 直接说结论：
失业保险在领取时间上是有限制的。比如工作 3 年，最长可以领 3 个月；工作 5 年，最长可以领 10 个月。部分地区，可以领得更久。
4、被变相裁员，怎样维护自己权益？

在实际中，企业要想逼一个人走，可是有千般办法。
比如某上市互联网公司，疫情期间工资只发当地最低标准的 80%，扣除五险一金后，到手只有 1000 块左右。
我咨询了几位律师朋友，确认这种做法是违反《劳动合同法》的。即便是疫情的特殊时期，企业降薪也要和员工商量。
如果员工不同意，可以主动提出离职，并要求经济补偿。
补偿数额一般是 N 个月的工资。N 指工作年限，比如在职 3 年，就补偿 3 个月。
具体如下：
第37张图片 主动离职是无法领取失业金的，具体的经济补偿，最好坐下来谈一谈。毕竟共事一场，好聚好散。
八、公积金有什么用？

住房公积金，就是为我们买房贷款做准备的；不属于社保，但也是一项重要的福利（虽然很多人没有.......）
每个月，个人和公司要各交一半，缴费比例在5% - 12%之间。
假如说老王月薪1万，公司只肯选择交5%；
那么，每个月老王和公司都要交500元，共计1000元进入公积金账户。
1、公积金有哪些用途？

有了这个公积金账户，老王就可以申请公积金贷款去买房；
除此之外，生活中还会有不少用途：
第38张图片 不过公积金是属地管理政策，差异很大，不少地方已经取消装修等功能了。
具体政策，建议大家拨打公积金中心热线：区号+12329 详细咨询。
2、公积金能贷多少钱？利息需要多少？

虽说用途不少，但咱们最看重的当然还是申请公积金贷款。毕竟如今这房价，普通百姓得省吃俭用多少年才能买得起啊。
各地公积金贷款都会有最高额度限制，我整理了一线城市的限额：
第39张图片 如图所示：
这里以上海为例，单人最多可以借 50 万，夫妻两人最多 100 万。广州、深圳也是如此。
而帝都北京就比较特殊了，每缴 1 年社保，就增加 10 万额度；如果你缴满 12 年，最高可以贷120万！
如果夫妻两人都有交公积金，那可以按缴费年限更高的算。
最高可以贷款上百万，这个额度似乎很不错。
但醒一醒，具体到你可以贷款多少钱，又得算一算了。
比如广州，计算公式如下：
可贷款额度 = 公积金账户余额 × 8 + 月缴金额 × 退休前剩余月数
其中，公积金账户余额可在 公积金中心官网，或 支付宝/微信 → 城市服务 → 公积金 查询。
第40张图片 假设 30 岁的 B 先生 在银行上班，目前每个月缴纳公积金 1667 元；
账户里一共有 6 万元，距离 60 岁退休，还有 360 个月。
那么，B 先生 的公积金贷款额度 ：
6 万 × 8 + 1667 × 360 = 108 万
但好遗憾，广州的最高额度为 60 万，所以 B先生 最多也只能借 60 万。
其他城市的计算方法也是大同小异，我就不再赘述了。
好了，知道大概能贷多少了，但这公积金贷款能帮我们省多少钱啊？
你想贷款，这时有两个选择，一是公积金贷款，另一是商业贷款。
它们的利率相差会非常大，以 5 年以上的贷款为例：
    公积金贷款利率：3.25%商业贷款利率：4.85% 以上（目前平均5.52%）
假如你能贷款100万，分30年还清，那公积金要还多少利息？
第41张图片 直接说结论：
公积金贷款的利率是商业贷的 6 折左右，贷同样的钱；30 年下来，你可以省出一辆宝马5系了。
只不过能贷100万的，却没有多少人。
相对于现在动辄几百万的房价，公积金贷款显得有点......但毕竟能帮我们省下不少利息了，有得用就一定要用。
3、公积金能全额提取吗？

房价可能令不少朋友绝望了，倒不如把公积金得钱全取出来去潇洒更加好。
但公积金相当于我们的强制储蓄，一般在买房租房时才能使用。
不过也有一些特殊情况，我们可以拿完就走人：
    离开工作地/退休注销公积金账户去国外、港、澳、台地区定居享受低保生活保障完全丧失劳动能力职工死亡或者被宣告死亡，继承人申请提取账户封存满 2 年，且失业满 2 年
如果满足以上条件，可以带着相关证明材料，到当地公积金中心办理提取。
也有一些地区支持线上办理，例如深圳、福建、浙江、江苏、海南、安徽等。
如果还想具体了解公积金异地贷款，二次贷款等问题，推荐阅读我另一文章：
住房公积金到底有什么用？九、关于社保的常见疑问

1、公司在试用期不肯交社保，怎么办？

即使在试用期，即使没有签订劳动合同，即使我们自己签署了放弃社保协议书；公司都必须，必须，必须为我们交社保！
如果在公司不交社保期间，我们发生了什么损失，比如掏自己的钱去看病，公司都得赔偿。
如果实在遇上这些不肯交的无赖公司，那就维权吧：
向社保局举报：携带劳动合同、工资条等证明材料，到社保局反映，社保局查实后就会要求公司补缴。不过这种方式只能补缴近 2 年内的社保费用，超过两年的则要申请劳动仲裁。
申请劳动仲裁：如果没交社保超过两年了，就建议申请仲裁。通过仲裁，就能将之前欠缴的社保全部追回。
2、自由职业者怎么交社保最划算？

自由职业者，既可以交职工社保，也可以交居民社保。
职工社保：按灵活就业人员在户籍所在地交 职工医保 和 职工养老保险，福利待遇和普通职工一样，但自己需要承担“个人+公司”的所有缴费费用。
居民社保：也是去户籍所在地的社保局交，包括 居民医保 和 居民养老保险。
除个别地区的医保和养老需要捆绑缴纳，大多数地区都可以单独购买医保，养老保险能自由选择。
值得一提，部分地区自由职业者也可以去缴纳公积金的。
至于怎么交会最划算，养老金会更多，推荐去看我另一篇文章，会有详细的对比分析：
深蓝保：自由职业者如何参加社保更划算？聪明人都这么做！3、社保断缴会有什么影响？

听说，95后平均7个月换一份工作了。
想放飞自己，可以随意，但是社保一定要妥善处理，这可不能断缴！
社保断缴会清零吗？？？这是谣言！
长时间的社保断缴，只会导致连续缴费时间清零；但我们社保账户的余额、累计缴费时间是不会清零的！
比方说，在深圳一家理发店工作的Tony哥，已经交了5年医保，医保卡余额有1万。
后来Tony哥辞职休整，断缴医保4个月，医保连续缴费时间就会清零了。
这个时候，Tony想买车却发现根本没资格；因为在深圳，买车摇号需医保连续缴满2年。
但Tony哥的医保1万余额始终还在，他已经累计交了5年医保这一点也不会变！
所以咱们养老保险要求的15年，医保要求的20年或25年时间，就算中途断交几年也没关系的，退休前累计交够就可以了。
社保断缴对于入户买房摇号挂牌影响也很大，这是安身立命的问题。
以北上广深为例，看看社保是如何影响外地户口买房买车的，具体看看：
第42张图片 比如深圳，外地户口要求在当地连续缴纳5年社保才有购房资格，断一个月都得重新算。
除此之外，社保断缴还会带来医疗费用无法报销、待遇下降、生育保险、失业保险无法享受等问题，一定不要轻视！
如果你想具体了解会有哪些影响，推荐阅读：
社保断缴有什么危害？换工作，社保如何处理最恰当？4、辞职后，如何妥善处理社保？

不管你是因疫情被动失业，还是有更好的工作主动失业，离职后都要避免社保断缴。
这里教大家 3 招：
①有新工作，如何避免断缴？

如果你辞职前就找好下家，最好问清楚：老东家帮你交社保交到哪个月？新东家从哪个月开始交？
比如老东家每月在 15 号交社保， 那么你可以在 15 号后离职，次月 15 号前入职新东家，这样社保就不会断。
②没找到工作，如何避免断缴？

受疫情影响，想在短时间找到下家并不容易。这时候就要自己交社保了：
如果被裁员：可以找公司商量，继续帮忙缴社保。这是最省事的方法，但单位缴费的部分都得自己出，压力不小。
如果公司倒闭：可以灵活就业人员的身份缴职工社保，一般只能缴职工医保和职工养老。
如果手头比较紧：可以回到户籍地交居民社保，一年也就几百块，但报销待遇会差一些。
另外提醒：谨慎找第三方机构代缴，因为不存在真实的劳动关系，会有法律风险。
③社保断缴几个月，如何补缴？

如果你已经离职几个月，社保早就断了，那又要怎么补缴呢？
如果是断缴 3 个月内，可以出钱让新东家帮你补缴上，就相安无事了。但断缴超 3 个月，大多数城市都无法补缴了。
假如是单位漏缴，无论断了多久，都可以让单位补缴，否则可以走法律途径解决。
5、换城市工作，原来社保怎么办？

同城换工作，社保一般也不用处理。
但如果跨省，跨市换工作，你就需要办理好社保转移了。
在社保中，能够转移的只有失业保险、医疗保险、养老保险。
现在，我们登录国家社会保险公共服务平台，就可以办理了，具体步骤如下：
①查看转入地是否开通网上申请服务
选择主页的 “关系转移”，点击 “社保转移申请转入地开通地区查询”，
确保转入地已经开通网上转移服务，再接着办理。
第43张图片 ②办理社保转移申请
点击左侧的 “社保转移申请”，根据自己的情况填写信息。
第44张图片 这里也提醒一下：要进行转移，必须在转入地交了社保。比如想从深圳转回老家，转之前就要在老家交上社保。
③查询受理审核结果
申请之后，如果想查询进度，可以通过网页左侧的 “审核结果查询” 和 “进度查询”，随时了解情况。
第45张图片 需要说明的是，目前网页版只支持养老保险的转移，医保以及公积金还需要其他方式办理，具体情况也可以咨询社保局热线：区号 + 12333。
这里需要注意的是，如果还没有确定退休地，其实没有必要急着转移。
但是，很多城市比如北京，上海，对于男性50岁、女性40岁以上的外地人员后，只会开通一个临时社保账户，不可以再转入了。
6、退休时，社保没有交够年限怎么办？

养老保险一定要至少缴满15年，才可以退休后领取养老金；医保也需要交够一定年限，比如20年或25年（各地不同），才可以免费享受医保。
如果到了退休，还缴满年限，这种情况又要怎么补呢？
我以深圳为例：
①养老金怎么补缴？

居民养老保险比较简单，如果没有缴满，大多数城市都支持一次性补缴够。
但职工养老保险，就比较麻烦了。
比如深圳职工，首先要 连续缴满 5 年、最后在广东参保、广东户籍人员，同时还要符合以下 3 种情况之一，才能一次性补缴：
    男满 65 周岁、女满 60 周岁；1998 年 6 月 30日前参保，累计缴满 10 年以上，且按月连续缴费满 1 年以上；2011 年 7 月前参保，延长缴费 5 年后仍不足 15 年。
补缴养老保险，除了一次性补缴费用高，还会收取滞纳金。
举个例子：
深圳 65 岁的李大爷要一次性补缴 5 年养老保险，按每月 7000 块的缴费基数算，加上 1000 多的滞纳金，合计要补交 9 万多块。
这对于退休老人来说，也是压力山大。
②医保怎么补缴？

医保，也不是想补就能补。
像深圳就要求，医保至少缴满 15 年才可以补，而且还要符合以下 2 个条件：
    在深圳已办理退休手续并按月领取养老金未在其他地区参加医保
由此可见，社保补缴是一件非常麻烦的事，建议尽量不要断缴，在退休前交够。
由于各地政策存在差异，如果你想了解更多，可以咨询全国社保热线：区号 + 12333。
7、社保卡的钱可以取出来吗？

这里主要说的是职工社保，居民医保由于没有个人账户，是没什么钱的。
我们每个月都要交社保，其中个人交的钱，会进入个人账户；公司交的钱，会进入统筹账户，这由国家支配，我们不用惦记了。
医保，养老保险，都是如此。
对于医保的个人账户，我们平时可以用来买药、刷卡支付门诊费用。部分地区的医保，个人账户的钱可以取出来使用，比如北京。
而对于养老保险的个人账户，平时用不了；只有人不在了，或者移民出国，才会退回个人账户的所有钱。
8、医保、养老保险可以交多份吗？

不可以。
如果你同时在两地都交了职工社保，只能保留其中一份，另一份予以清理，退还个人账户的钱。
如果你在老家交了居民社保，在外地交了职工社保；那就保留职工的，居民的退回，两者缴费年限是不会重复累计的。
所以，想通过交居民养老保险10年，交职工的5年，就能达到15年要求的同学们，只能说想太多了。
十、写在最后

社保这东西，确实比较复杂；而且各地差异不小，我也无法一一了解整理，欢迎有不同意见的朋友在评论区补充。
如果这篇文章可以帮到你，希望点个赞同、收藏鼓励一下；我也会尽最大能力，一直为大家补充、更新。
其实国内的福利制度就这么几样，对于我们普通老百姓来说，好好了解社保有哪些福利，保护自己的权益，才是最实际的正事。
全文完，但更新待续.......
码字不易，如果我的回答对你有用，记得点赞鼓励下～

我是深蓝君，专注保险测评，日常科普社保和商业保险干货！
有任何保险疑问，欢迎关注 深蓝保机构号：
随时给我留言或私信，我都会尽我所能一一为你解答。
第46张图片
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板凳
into雅儿 发表于 2020-12-11 20:52:53 | 只看该作者
 
谢邀。社保对我们来说还是很重要的，在养老、看病等方面有很多的好处。
下面小冰就来给题主科普一下关于社保的种种。
一、社保是用来干什么的？

每次发薪日看到工资条上的各种扣款项，总不禁发出：“交社保到底有什么用？”的灵魂拷问。
其实关于社保的知识，不管是职场新人，还是老员工，都该对自己的社会保险有明确的认知。因为除了工资，社保也是我们工作应该获得的合法权益。
社保，全称社会保险，是我们常听到的“五险一金”中的五险：养老保险，医疗保险，生育保险，失业保险和工伤保险。而“一金”，则指的是住房公积金，它是无论买房、装修、租房、离职、退休都可以领回家的。
那上述五种保险有多重要呢？小冰来详细介绍一下：
① 养老保险：退休后领养老金的；多交多得，养老的重要保障。
② 医疗保险：看病报销医疗费用的；连续缴满6个月医保，可享受医疗报销。累计缴满25年，在退休后可以终身享受医保报销。
③ 生育保险：生孩子的产检费用以及产假补贴；累计缴满12个月或最近连续缴满9个月，且生育当月处在缴费状态，就可以报销生孩子的费用以及拿到产检期间的津贴。
④ 失业保险：公司破产或倒闭导致失业时领取补偿损失的；一般是交的时间越长，领的时间也越长。
⑤ 工伤保险：只要是因工负伤就可以拿到相应补偿。
看到了吧，社保几乎涉及到我们日常生活的方方面面。虽然可能平时存在感薄弱，可一旦用到，就能切身感受到社保作为国家福利对老百姓是多么地重要。
社保可以说是普通人最基本的保障，所以每个人都应该尽量按时缴纳。
第93张图片 二、如果不交社保，年老会面临什么？

如果是年老的话，主要还是看病和养老。
如果没有社保，也就没有养老金，要靠自己的积蓄来保证自己的生活水平。
如果没有社保，看病就要靠自己来承担各种治疗费用。
如果题主多金，好像这都不是问题。
但是对于普通老百姓来说，社保是国家的福利，涉及到我们生活的方方面面，还是十分有必要配置的。
第94张图片 三、只有社保，商业保险有没有必要买？

既然大家都有社保，还有必要买商业保险吗？
有必要。
因为社保作为国家推行的具有福利性质的保障服务，保障水平是非常低的，例如社保中的医疗保险（就是大家常说的“医保”），看病报销时有很多限制，报销金额有限、报销的医院有限、报销的药品种类也有限。
第95张图片 而如果我们想享受更好的医疗服务，还是要靠商业保险。
商业保险相对于社保，优势显而易见：
首先，顾客是上帝，保险公司要想赚钱，就会尽最大努力满足各类消费者的不同需求。
因此，商业保险的产品种类非常丰富，大人小孩老人、有病的没病的、有钱的没钱的，都能找到适合自己的商业保险。
另外，商业保险的保障范围非常广，保障力度也非常强。还是以医疗险为例：
不同于社保中的医保对报销各种限制，商业医疗险覆盖的范围要大得多。例如高端商业医疗险，报销金额可以达到上千万，公立医院私立医院都可以看病住院，不用排长队，不用走后门，住院方便环境好，并且天价药不怕吃不起，高端医疗都能报销。
总之，商业保险带给我们的，是“更多的选择权”，让我们有权利有机会追求更加美好的生活，用商业保险，给家人提供更好的医疗环境和资源，给整个家庭提供更全面、更有力的保障。
第96张图片 -------------------------------------------------------------------------------------------------
☞我是薄荷小冰，专注保险科普，帮你买对保险不踩坑！
☞如果你觉得我的回答对你有帮助，那就点个赞吧！
☞如果你有关于保险的疑问，可以给我私信、评论，我们会及时回复哦！
第97张图片 延伸阅读：

《保险公司倒闭了我的保单怎么办？》
《保险公司怎么选择好？主要看哪些方面？》
《保险公司大小到底重要吗？有没有影响？》
《保险价格是怎么算出来的？哪些因素影响保险定价？》
《买保险去哪里买最好？保险购买渠道全面梳理》
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《异地投保怎么办理？异地投保全面解读》
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地板
与未知相似的是 发表于 2020-12-11 20:53:53 | 只看该作者
 
如果不交社保，你将会面临养老难、看病难、失业难等多种困难！

社保是国家给予我们的福利，每个人都应该及时缴纳，
社保是五种保险的合称：医疗保险、养老保险、工伤保险、生育保险和失业保险，这五种保险可以全方位保障我们每个人的基本生活。
如果不及时缴纳社保，不止享受不到这些保障，
在很多一线城市，有没有社保会直接影响你的落户、摇号买房买车、子女教育等问题。
本文分为六个部分，详细讲解社保的作用：
    一、医疗保险二、养老保险三、工伤保险四、失业保险五、生育保险六、住房公积金
如果你需要更具体的保险建议，
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知乎营销平台一、医疗保险

医疗保险，俗称“医保”，
是社保门类下五险当中，与我们的生活联系最密切的险种。
医保可以保障我们生活中最基本的就医需求，
因此，医保在某种程度上可以视为社保五险最重要的一种。


医保的缴纳比例是这样分配的：
个人承担月工资的2%，公司承担月工资的9%，一共是工资的11%。
因此，每个人每个月在社保系统内缴纳的金额，实际上是由个人和公司共同承担的。
如果你是自由职业者，没有公司机构，只要你的收入是合法的，而且不满60周岁（女性为55周岁），国家也是允许你缴纳社保的，但是由于没有公司为你承担，你只能自己缴纳全部的社保。
社保是每年都需要缴纳的，目前在我国，缴纳医保25年后，就可以在退休后享受终身免费医疗。


我们每个月缴纳医保之后，可以拥有一张医保卡，
医保卡里包含两个账户：统筹账户与个人账户。
之前提到了，在缴纳医保的比例上，个人和公司承担的比例是不一样的。
个人缴纳部分，也就是月工资的2%，这部分金额是全部计入个人账户的。
而公司缴纳部分，月工资的9%，这部分是要分开的，一般来说，30%计入个人账户，另外70%计入统筹账户。
这两个账户有什么区别呢？会长整理了两个账户的作用，如下：
个人账户：
    1）门急诊医疗费用2）在医保定点零售药店购药费用3）基本医疗保险统筹基金起付标准以下的医疗费用4）超过基本医疗保险统筹基金起付标准，按照比例应由个人承担的医疗费用
统筹账户：
    1）住院治疗医疗费用2）急诊抢救留观并收入住院治疗，其住院前留观7日的治疗费用3）恶性肿瘤放疗、化疗、肾透析、肾移植后服用抗排异药物的门诊医疗费用
从这里我们不难看出，个人账户的开销范围相对额度较小，
而统筹账户开销较大，特别是对于癌症治疗方面，必须要使用统筹账户的金额。


关于医保的报销范围，国家出台了一系列详细的规定。
这部分内容比较冗长也比较枯燥，但它是关系到我们老百姓看病怎么花钱的，所以希望大家仔细记一下：
首先是医保的报销规则：
报销金额=（治疗总费用-起付线-自费部分）*报销比例
我们一个一个名词掰开解释：
    治疗总费用：你看病花费的所有金额。起付线：报销治疗费用的最低限额，低于该限额的费用不予报销，一般在1000~2000元左右。自费部分：医保报销范围外的花费，例如部分不属于社保报销范围的药物、医疗器械等。报销比例：不同医疗项目有自己不同的报销比例，一般在70%~90%之间。
当我们生病，需要去医院治疗的时候，根据病情的轻重缓急，可以分为三种就医模式：
门诊、住院、大病。
门诊：外伤、感冒发烧、轻微不适，一般当天就医当天离院，产生的费用以挂号费和医药费为主。
住院：需要一定的时间进行治疗，例如分娩、肿瘤、多脏器炎症等，住院时间不等，会产生床位、诊疗、手术、护理等多项费用。
大病：癌症、脏器衰竭、严重心脑血管疾病、器官移植等，需要长期住院，花费很高，需要特殊的报销路径。
二、养老保险

首先，我们为大家介绍一下养老保险的缴费数额：
企业缴费额=核定的企业职工工资总额*20%
职工个人缴费额=核定缴费基数*8%=（职工工资总额*60%~300%）*8%（每年缴费额）


企业缴费额指的是公司为我们交的钱，这部分是完全由公司承担的。
而我们每个月工资里扣的钱，其实也就是个人缴费额。
这里的公式涉及到两个概念，第一是核定的企业职工工资总额，第二是核定缴费基数。
核定的企业职工工资总额，指的是国家核定国营企业、事业、机关单位等在一定时期内支付给职工工资的总额，包括标准工资、附加工资、津贴和奖金等。
换句话说，也就是单位要发给职工的所有的钱，加在一起，就是核定总额。
而核定缴费系数又叫做社保缴纳基数，指的是：
上一年度的本人工资收入，以60%~300%之间的一个额定比例进行计算后，得到的数值。
在这个基数的基础上，再乘以8%，就是每年从我们的工资里扣掉的部分了。
国家规定，在劳动者年老或者丧失劳动能力之后，根据他们对社会做出的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性支付的保险待遇，被称作养老金。
由此可见，养老保险是一定要按时缴纳的，因为养老保险的缴纳会直接影响我们退休后是否可以合法获得养老金。


医保和养老保险其实很像，不止体现在统筹账户和个人账户上，还有一点在于，养老保险也是分为两类的：
    职工养老保险：在职员工和公司共同承担缴纳的养老保险。城乡居民养老保险：没有正式工作的人缴纳的养老保险，需要个人承担全额，包括无业者、自由职业者等。
对于这两种不同的养老保险，缴费和领取的方式也不一样：
第103张图片 可见，二者在缴费模式、保费构成等方面有明显的区别，
职工养老保险的缴纳数额往往是高于居民养老保险的，
因此，职工在退休后所能领取的养老金也高于居民退休后领取的养老金。
在我国，想要领取养老金，需要累积缴纳一定的年数，同时达到法定退休年龄。
基本养老金是由三部分组成的：
1）基础养老金
2）个人账户养老金
3）过渡养老金
养老保险待遇计算公式：
每月领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金


基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）/2*缴费年限*1%
个人账户养老金=个人之前缴纳的养老金总额/计发月数（139个月）
本人指数化工资=（目前自己的工资/目前社会平均工资）*退休时的社会平均工资。
放眼全球，老龄化仍然是一个严峻的问题，
在我国，近几年养老金待遇一再上调，面对巨大的养老需求，仍然存在缺口。
按照我国的养老金计算方法，收益并不是非常高，但是可以满足我们退休后的基本生活需要，
因此，会长建议各位，一定要及时缴纳养老保险，因为养老保险和医疗保险一样重要，都是社保中相当重要的部分。
三、工伤保险

工伤：凡是因为工作而造成的身体上的伤害都属于工伤，
比如操作机器的工人因为机器故障而导致断了手指，再比如医院放射科的医生不孕不育了，这些都属于工伤。
工伤保险：承担了我们在工作中遇到伤害后的补偿，是指国家和社会提供给我们劳动者的一种保障制度。


在申请工伤补偿前，需要进行工伤认定；
那什么情况下能被认定为工伤呢？
比如有人问过会长：骑电动车上班发生车祸，这种情况算不算工伤？
算不算工伤，单位说的不算，你说的也不算，工伤保险法说的算
法律规定：
    1）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；2）工作时间前后在工作场所内，从事与工作相关的预备性或收尾性工作受到事故伤害的；3）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的；4）患职业病的；5）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；6）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；7）法律、行政法规规定硬蛋认定为工伤的其他情况。
符合以上7种情况就可以被认定为工伤，
所以，“骑电动车上班发生车祸”只要不是本人主要责任，那就算。
注意：非本人主要责任，如果经过调查，上下班途中发生的交通事故主要责任是员工本身，那是不按工伤处理的。
如：无证驾驶、酒后驾车、驾驶无牌照机动车等等具有相当主管故意且社会危害性较大，这些是完全排除在工伤认定之外的。


关于工伤保险的赔偿，通常可以分为3个阶段：
    1）申请工伤认定后，伤残鉴定结果出来之前，属于停工留薪期间，职工薪酬正常发放；2）在伤残鉴定结果出来之后，接受伤残补贴一直到办理退休；3）在退休之后，不再领取伤残补贴，但是享受养老保险待遇。
根据工伤保险的法律条例，工伤保险待遇一共包含以下九项：
    1）工伤期间的医疗费用2）工伤期间注意安全的伙食补助费3）到统筹地区以外的就医的交通住宿费4）伤残鉴定后一次性性上岸补助金，补助金根据《工伤保险条例》标准发放
第104张图片
    5）评残后的生活护理费，按照以下规定从工伤保险基金向职工支付生活护理费
第105张图片
    6）工伤康复费7）辅助器具费8）工伤复发待遇9）因工死亡待遇标准
以上就是关于工伤保险的全部内容，各地区可能会有区别，
大家如果还有什么疑问，可以咨询当地的社保局。
四、失业保险

应该很多人都对失业保险感兴趣，但就是不太了解它，在这特殊时刻，失业保险还是能补偿一些收入损失的。
来看看官方对于失业保险的解释：
第106张图片 用通俗的话来说就是，只要你好好交了五险，就算你失业没有工资收入了，也能获得一笔补偿。
它主要由两个方面构成：
1、失业保险金：按月领取，弥补没有工作的收入损失。
2、医疗保险：在领失业金期间，免费享受医保福利。
除此之外，如果本人在领取失业金期间身故，家属还能得到一笔丧葬补助金和抚恤金。


有人就说了，失业保险还能什么时候用？不就是失业了就能用嘛。
确实没毛病，但，凡是都有但，实际上要同时满足以下3个条件，才可以领取失业保险金：
    1）按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费满1年2）非因本人意愿中断就业3）已办理失业登记，并有求职要求；
所以，如果失业保险没有缴满1年，自己主动离职的、又或者是失业60天内未没有携带相关资料到失业保险中心办理失业金申领的，是没办法享受失业保险的。


如果真的不幸遇上以上情况，该怎么去领取自己的失业保险？
1）首先，如果真的被单位解雇了，单位需要书面告知职工失业保险待遇，出具解除证明；
2）解除劳动关系后，用人单位需要将失业人员的名单、缴费记录、解除关系证明上报到当地失业保险管理中心备案；
3）失业职工在被解除劳动关系60天内，需要拿着工作单位开具的证明，到失业保险管理中心办理失业登记和失业保险金领取手续；
4）失业保险管理中心收到失业职工的失业登记申请后在10天内，会对失业职工进行资格审查，并告知结果；
5）如果被通知符合条件，失业保险管理中心会开具领取失业保险金凭证，失业人员凭借凭证到指定银行领取失业保险金就可以了。
如果真的是被单位暴力辞退的，那就可以申请失业保险了，而且能享受的待遇还不少，
我们以上海为例：
第107张图片 能领多少钱，关系到需要领多久，领取金额是逐年减少的，
因为失业保险金不是养老保险，是为了保障失业期间的基本生活，
所以千万别指望靠失业保险过日子，失业了赶紧重整旗鼓，继续奋斗。
另外，能领多久关系到我们的缴费缴了多久：
第108张图片 缴费满1年，可以领两个月，
每多缴一年，可以多两个月，
一次失业最多领取24个月，也就是2年内必须重新找到工作，
话说，两年其实完全够吧，如果重新找到工作，失业保险缴费需要重新计算年限。
五、生育保险

对于职场女性，如果怀孕了就不得不暂时告别职场，这个时候生育保险就可以起作用了。
去年出了一项规定，生育保险与职工医保合并，“五险”变“四险”，
但其实生育保险和职工医保这两个险种只是“合并实施”，并不是合并在一块了，
生育保险还是作为社保保险的独立的险种，
医保部门只是对这两项保险进行了统一的参保登记，统一基金征缴和管理，统一医疗服务管理、统一经办和信息服务，
两险合并后，职工生育期间生育保险待遇是不变的，大家就放心吧。
看看官方对于生育保险的定义吧：
第109张图片 主要还是女性的福利政策。


生育保险和工伤保险一样，由公司缴纳，职工个人不需要承担。
    缴费基数：生育保险的缴费基数以用人单位缴纳养老保险缴费基数为基数；缴费规定：用人单位每月按缴费基数0.8%的比例缴纳城镇生育保险费。
举例子：
    北京生育保险缴费比例为：企业按照职工缴费基数的0.80%缴纳生育保险费；广州生育保险缴费比例为：企业按照职工缴费基数的0.85%缴纳生育保险费。
生育保险申领条件

    1）符合国家计划生育政策，一定要记得符合国家计划生育政策，比如计划生育规定只能生两胎，那第三胎就不能申请了，生了双胞胎再生第三个孩子也不能2）累计参加生育保险必须满1年；3）申请生育保险期间必须在职处于正常参保缴费状态，并需要继续缴纳。
职工申请生育医疗保险待遇所需要的材料：
    1）职工生育保险医疗费用待遇申请表；2）符合计划生育规定的证明（原件和复印件各一份）3）婴儿出生医学证明（原件和复印件各一份）4）身份证（原件和复印件各一份）5）分娩或者终止妊娠的诊断证明原件6）医疗费用明细收据原件7）分娩住院期间发生的合并症、并发症的还应提交出院小结和费用汇总明细清单。
如果是做了相应的计划生育手术申请医疗费用待遇，材料如下：
    1）享受身故与保险待遇申请表2）计划生育手术证明书（原件和复印件各一份）3）医疗费用收据原件；4）身份证（原件和复印件各一份）
六、住房公积金

除了以上介绍的五险之外，社保当中还有一个重要的部分：一金，即住房公积金。
住房公积金指的是国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业以及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。
住房公积金的缴纳方法，整体和社保五险是差不多的，
都是采用“单位缴纳+个人缴纳”相结合的方式。


关于住房公积金的缴存比例，
我国规定，职工和单位住房公积金的缴存比例，均不得低于职工上一年度月平均工资的5%。
举个例子：A女士去年共收入24万元，每个月的平均工资为2万元，折合5%的比例也就是1000元，
即：单位为A女士缴存的住房公积金不得低于1000元，同时A女士个人每月工资中被扣除的住房公积金也不得低于1000元。
有条件的城市，可以适当提高缴存的比例，具体每个地方的缴存比例由管理委员会规定。
关于个体工商户、自由职业者的住房公积金，则遵从月缴存基数原则，这个基数由缴存人上一年度月平均纳税收入计算。
纳税收入指的是计入纳税部分的收入，
目前我国不同地区的计税点不同，因此没有固定的指数，
相关内容可以查询各地的公积金管理办法。


住房公积金是用来为我们购买住房的花费做储备作用的。
当下国内市场的房价是非常高的，购房开支也堪称一个人一生中最大的开支。
为了购买住房，大部分家庭都会选择贷款，
这时候如果我们缴存了住房公积金，就可以通过公积金进行贷款。
目前，公积金贷款主要有两种方式：
    1）个人住房公积金贷款：公积金管理中心利用我们缴存的住房公积金，委托商业银行向存款人发放的优惠贷款。2）个人住房公积金组合贷款：当住房公积金贷款额度不足以支付我们的购房金额时，我们可以在申请公积金贷款的同时继续申请银行商业性贷款。


除了这两种贷款方式外，我们还需要注意我们购买的是新房还是二手房，
因为，不同的房源所需的贷款手续也不同。


购入新房所需贷款材料：
    1）借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书；2）婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明)；3）合法的商品房购房合同或协议；4）借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；5）借款人已交付不低于30%购房款的有效凭据；6）有效的担保证明；7）办理住房公积金贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订按揭协议的楼盘，借款人可通过按揭银行办理贷款手续。


购入二手房所需贷款材料：
二手房办理是以所购住房做抵押担保，除了以上材料，还需要须补充以下材料：
    1）卖方身份证、户口簿复印件;2）房产证原件和复印件;3）由公积金管理认可的评估机构出具的评估报告;4）由公积金管理认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议;5）由区级以上房产交易部门进行抵押登记。
为了方便对比商业贷款和公积金贷款的区别，制作表格如下：
第110张图片 从表中可以看出，同样是贷款50万的情况下，公积金贷款的总利息显著低于商业贷款，
而且，每个月的月供也低了将近五百元。
（等额本金和等额本息是两种不同的还款方式，
等额本金指的是本金保持相同，利息每月递减，因此月还款数也会递减，
但是前期还款压力较大，适合还款能力强的人选择；
等额本息指的是本金逐月递增，而利息逐月递减，月还款数额整体不变。）
点击下方链接，直接和会长1v1沟通：

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5#
7604099 发表于 2020-12-11 20:54:33 | 只看该作者
 
靠孩子养老
也可能孩子指不上，老无所依，捡废品生活
就算交社保也仅仅能活命，吃粥就咸菜，要想老了过得舒服，就得考虑商业养老金！
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6#
紫金黑籽 发表于 2020-12-11 20:54:55 | 只看该作者
 
前提：社保是国家中下收入人群的福利，如果你的资产累计和收入已经无惧风险了，那社保是没有意义的，比如马爸爸，他有没有社保完全不影响他的生活。
社保包括：养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险和失业保险。普通老年人会面临两个最大的风险：疾病和长寿。那对应的就是医疗保险和养老保险，分别看下有和没有社保情况下面临疾病和长寿风险的状态。
疾病风险

以北京在职和退休职工为例，缴纳社保医疗保险就可以享受报销政策如下表：
第119张图片 举例来说：刘姥姥因为冠心病在三级医院就诊，总花费达到了30万，假如她没有使用任何自费项目和特效药，那她自费部分为30万-（30万-1300）*90%=31170元，总报销比例可以达到90%。
在实际情况中，会有一定比例的自费药物和设施，实际报销比例也可以达到80%以上，自付部分大约会为6万元。
如果没有医保，那全自付，这30万全都自己掏吧。
长寿风险

纵然养老金账户出现了亏空，但是国家社保制度具有稳定性，不可能出现养老金制度取消的状态。大概率会用延迟退休和跨区域调配的方式解决地方性养老金亏空不足的问题。
近期各地的养老金都有上调举措，以北京市7月14日发布的养老金调整方案为例：
7月14日，北京市养老金调整方案发布出炉，企业和机关事业单位退休人员的养老金，还有城乡居民基础养老金及福利养老金的标准，均做出了一定的调整，其中，城乡居民基本养老保险基础养老金及老年保障福利养老金标准，自今年1月1日起上调，受益退休者人均月增20元，城乡居民养老金每月每人增加10元，达到830元/月，福利养老金每月每人增加10元，达745元/月。
养老金的计算公式：基础养老金+个人账户养老金
基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1+个人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数(55岁为170、60岁为139)
根据公式来测算，一个大学生22岁开始参加工作到退休年龄，工资一直保持与社会平均工资持平，那他的退休工资大约是退休时社会平均工资的1/3。一个研究生25岁开始参加工作到退休年龄，工资约为社会平均工资的3倍，那他的退休工资大约是退休时社会平均工资的2/3.
社会平均工资为8000元
1倍系数，那初始养老金大约为2600元-3000元；3倍系数，那初始养老金大约为4700元-5000元。
当然，如果没有缴纳社保，那一分钱退休金都没有~
综合来看，社保帮助老年人抵抗疾病和长寿风险，但是要获得更好的医疗条款和满足更好的养老状态还需要商业保险的补充。
以上，希望对你有所启发。
如果其他疑问可加微信交流：保险经纪人袁袁（微信同手机号）17611163669
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7#
唐山妇联儿童部 发表于 2020-12-11 20:55:29 | 只看该作者
 
没有社保发放的养老金，不过也可以买商业养老保险。
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8#
@Xizi_CWZxgM2b 发表于 2020-12-11 20:56:27 | 只看该作者
 
医疗报销，退休金也算是年老的一份收入吧！
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9#
鬼神共舞 发表于 2020-12-11 20:56:46 | 只看该作者
 
将享受不到国家提供的社会福利待遇，一般还是希望每个人都要缴纳社保。
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10#
hesine 发表于 2020-12-11 20:57:07 | 只看该作者
 
古代有社保吗？有医保吗？自己不会算计，就交给别人算计！你一月一月的交国家，以后老了，再一月一月的拿回来！不过你要是很会投资，那个医保社保就没意义了！你看马云会在乎医保吗？在乎社保吗？
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