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[问答] 对于应届毕业生来说，五险一金很重要吗？

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月沉江南 发表于 2021-5-8 19:59:01 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
对于应届毕业生来说，五险一金很重要吗？


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标签：五险一金毕业生重要应届来说
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沙发
做你的小受shou 发表于 2021-5-8 19:59:25 | 只看该作者
 
这让我想起了我刚毕业那会，想的就是工资越高越好，五险一金有没有无所谓……真是太年轻了。
而我发现，有这种想法的人竟然还不少。


由于五险一金的科普不够到位，导致很多人都没有意识到五险一金的重要性！


直白的说，五险一金关系到你生病，意外，失业，生育，养老，甚至是买车买房等生活的方方面面。你说它重不重要？


你可能会有疑问“五险一金”到底有什么内容？交了有什么好处？如果不交会有什么影响？
苹妈来一一和大家说说：
一，失业保险

    失业保险哪些人可以领？失业保险可以领多久？多少？失业保险怎么领？
二，生育保险

    生育险包含哪几部分？男性交的生育险，该怎么用？生育险疑问解答
三，工伤保险

四，养老保险

    能领多少？
五，医疗保险

    医保哪些情况不报销？医保到底能报销多少呢？
六，个人缴纳vs公司缴纳

    职工医保与居民医保职工养老与居民养老


一，失业保险

    失业保险哪些人可以领？失业保险可以领多久？多少？失业保险怎么领？


如果你被公司炒鱿鱼或者公司倒闭，那么可以领一笔失业保险金来救急。不过，想要领钱也要满足一定的条件。


1，失业保险哪些人可以领？



虽说是失业保险，但并不是说失业就一定可以领。
按照《失业保险条例》，失业人员指法定劳动年龄内有劳动能力的就业转失业人员，并且要按照规定缴费满1年及以上。
而我国的法定劳动年龄为：
企业男性16-60周岁，女性16-50周岁；
机关事业男性16-60周岁，女性16-55周岁。
劳动能力则是指具有从事正常社会劳动的行为能力，像完全伤残、精神病等是不能视为失业人员的。
还有要注意，根据《保险法》规定，因本人意愿跳槽、辞职的人也不符合领取失业保险金的条件。
不过，如果员工的跳槽、辞职是因为用人单位没有按照劳动合同的约定提供劳动保护和条件，比如拖欠工资、未依法交社保等，那么符合其他条件的情况下，跳槽、辞职的员工可以领取失业保险金。


2，失业保险可以领多久？多少？



了解了可领取失业保险的人群，我们也要知道失业保险金的领取期限也是有规定的。


主要是根据失业前累计缴费的时间来定：
缴费1年以上不满2年，可以领取3个月的失业保险金；
缴费2年以上不满3年，可以领取6个月的失业保险金；
缴费3年以上不满4年，可以领取9个月的失业保险金；
缴费4年以上不满5年，可以领取12个月的失业保险金；
缴费5年及以上，每满1年增加1个月失业金，其中10年内最长为18个月，10年以上最长为24个月。
重新就业后，再次失业的话，缴费时间就会重新计算。不过领取失业保险金的期限，可以与之前失业没领完的期限合并计算，最长也是不超过24个月。
至于领取的金额，跟各个地区的规定有关，即便如此，也不会高于当地的每月最低工资，所以尽快找到新工作才是正道。


3，失业保险怎么领？



对于失业保险的领取方法，应该在终止或解除劳动合同之日起60日内到受理其单位失业保险业务的经办机构申领失业保险金。
常见的机构有：各地社保局的失业科、管理站、邮政储蓄银行、与社保签订代办协议的各街道劳动保障事务所等等。
办理业务的时候一般需要：
填写《失业保险金申领表》；
本人身份证明（身份证、社保卡原件）；
银行卡、存折复印件；
解除劳动合同的证明；
失业登记等材料。


不过每个人的具体情况可能都不尽相同，有需要的话可以致电：12333咨询，这是社保局的全国统一号码。


二，生育保险

    生育险包含哪几部分？男性交的生育险，该怎么用？生育险疑问解答


生育保险跟医疗保险和养老保险不太一样，它全部由公司缴纳，个人不需要出钱，是实打实的免费福利。
生育险并不是只有女士享受，不论男女，生没生娃，单位都要为其缴纳生育保险。
这里要告诉大家一个消息：生育险和医疗保险合并了，目前全国已有超过20个省份公布了生育险和职工基本医疗保险合并实施的方案。


不用担心，两项保险合并后，原有的生育保险规定的待遇不变，参保范围、生育保险设定的保障项目和支付水平，都不会改变。


1，生育险包含哪几部分？



生育险包含产假、生育医疗费用、生育津贴三部分，我们来分别看看这三部分的内容。
    产假
根据《女职工劳动保护特别规定》，国家法定的产假天数为98天。


每个地方政策不一样，全国有25个省份陆续将产假延长至128天-158天。
比如广东、黑龙江、甘肃、海南等地，产假接近半年；山西、安徽、宁夏等地，产假最长达到158天。
除了常规产假，还有一些特殊情况的产假：
难产假、剖腹产、吸引产、钳产、臀位产增加15天；多胞胎生育假，每多生育一个婴儿可增加15天；
流产假：怀孕不满两个月15天；怀孕不满四个月30天；满四个月以上（含四个月）至七个月以下42天；七个月以上遇死胎、早产和死产不成活75天。
女性享有产假，男性同样享有陪产假，一般是7天-30天。
但劳动法等相关法律并没有对陪产假做出明确的规定，具体还是要以各地区和公司的制度为准。
    生育医疗费用
生育费用就是指女职工在孕产期因怀孕和分娩产生的医疗费用。


比如规定检查的费用、分娩住院期间的接生费、手术费、药物费等。当然是有一定的报销比例，超过规定的医疗费用和药费需要个人承担。
简单来说，当你生完孩子后，可以报销的生育医疗费主要分为两部分：产前检查费用的报销和生孩子手术费、住院费、药费的报销，所在地区不同就有不同的标准。
比如北京市，产检大约可报销1400元，在三级医院顺产可以报销约3300元，剖腹产约报销4400元；如果在一级医院或者二级医院生产，报销的数额也会相应减少一点。
下面我们以武汉市为例，来详细看看生育医疗费用报销比例：
第1张图片

（1）首次产检费用共185元，在妇幼保健院进行；产后访视共30元，由市、区妇幼保健院和社区卫生服务中心提供；这两项费用由社保经办机构按限额标准与武汉市、区妇幼保健院统一结算。

（2）门诊产前检查515元，在定点生育医疗机构进行。职工符合生育保险规定的门诊产前检查费用在限额以内（含限额）的部分，由社保经办机构按照实际费用与定点医疗机构进行结算，超过限额的部分由个人自付。

（3）生育分娩、流（引）产医疗费用按医疗机构级别和生育类别进行结算。
职工符合规定的分娩、流（引）产费用低于定额标准90%（含）时，社保经办机构按照实际费用与定点医疗机构进行结算；
医疗费用高于定额标准90%、低于100%（含）时，按定额进行结算；
医疗费用超过定额标准100%-150%（含）的部分，个人自付30%，医疗机构负担30%，生育保险基金支付40%；
医疗费用超过定额标准150%以上的部分，个人自付30%，剩余部分根据对定点医疗机构服务年度考核结果确定支付比例。
除此之外，计划生育费用也含在内，包括取出或置入宫内节育器、结扎、复通手术医疗费用等。
    生育津贴
生育津贴是指女职工在生育离开工作岗位期间，给予的生活补贴。


生育津贴能领多少钱，有个公式可以计算：生育津贴=用人单位月人均缴费基数÷30×产假天数
举个例子来算一下生育津贴怎么领：正常情况下，女员工的基础产假是98天，如果剖腹产还要再加15天。
假设你所在单位人均缴费工资为6000元，顺产可以领到的生育津贴是：6000÷30×98=19600元；剖腹产可以领到的生育津贴是：6000÷30×（98+15）=22600元。
大家还需要明白一个概念，就是生育津贴≠产假工资，生育津贴的支付主体是生育保险经办机构，产假工资的支付主体是你所在的公司，二者是不一样的。


2，男性交的生育险，该怎么用？



常会有人发出这样的疑问：生育险对于男性来说，到底有什么作用？其实，男性生育险，好处也是多多的。
    享受陪产假
男性缴纳生育险，可以在妻子生育期享受陪产假，比如在广东，陪产假是15天。


陪产假还有看护假津贴可以领，跟生育津贴类似，男性看护假津贴也有一个计算公式：
看护假津贴=当月本单位平均工资÷30天×假期天数
还是以本单位平均工资6000为例，地点广东，男性可以领取的看护假津贴是：6000÷30×15=3000元
简单来说，就是你休了15天的陪产假，同时还有3000元的看护假津贴。
    给妻子享受生育保险待遇
继续以广州为例，如果你的妻子是全职太太，没有公司给她缴纳生育险，那么就可以用丈夫的生育险来报销生育费用。


根据相关规定：
男职工参加生育保险，如果其配偶是非城镇户籍人口或城镇无业人员，并且没有参加生育保险，但又符合计划生育规定生育的，可由男职工向所参保社保经办机构提出申请，并按统筹地区规定标准享受生育保险待遇。
但是，妻子用丈夫的生育险，只能对生育医疗费用、计划生育手术医疗费用进行申请报销，不包括生育津贴。
此外，妻子使用丈夫的生育险还需要满足以下条件：
（1）丈夫的生育险必须要累计缴纳12个月以上，如未满一年，生育医疗费用先由个人支付，等到满12个月的1年内，申请报销；
（2）妻子是非广州户籍，在申请报销的时候，还需要提供失业登记证明
（3）要符合计划生育政策；
如果是夫妻双方都有生育保险的情况，那么只能选择一方进行报销。
区别就在于，用男方的生育险报销，只能享受生育医疗待遇，不能享受生育津贴；
如果用女方的生育险报销，可以享受生育医疗待遇以及生育津贴。
如果男性要做与计划生育相关的手术，比如结扎、节育等，也可以用生育险来报销。


3，生育险疑问解答


    生二胎可以用生育险报销吗？
只要是符合计划生育规定的二胎，就可以报销，且报销标准跟一胎一样。
    工作所在地跟户口所在地不一样，在哪报销生育险？
在哪里缴纳生育保险，就在哪里报销；如果回老家生育，也可以报销，只是手续会比较麻烦。
每个地区的政策不一，建议打算异地生育的朋友，先打电话到当地社保局咨询清楚报销的流程。


三，工伤保险



我们在工作期间，由于意外或者职业病导致永久丧失劳动能力甚至死亡的。都可以通过工伤保险获得补偿。


而且，上下班途中也算是工作期间哦！发生意外也是可以赔的。不过，工伤保险里有一项特殊的规定。
必须要在48小时内挂掉，才可以赔，万一过了48小时才挂掉，可能就不赔了！


四，养老保险



养老保险的含金量是五险当中最高的。它的作用就是管你老了没有工作的时候，还能让你解决温饱。


不过，领取养老金需要同时符合两个条件的：
    一个是达到法定退休年龄另外一个是累计缴费达到15年


养老金能领多少呢？



我们知道，养老保险有两个账户：个人账户和统筹账户。
退休后每月领取的养老金 =  个人账户养老金 + 基础养老金。


其中：
【个人账户养老金】 = 个人账户余额÷计发月数
【基础养老金】= （社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2  * 缴费年限 * 1%


计发月数需要根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。
目前我国规定的计发月数为：60岁退休计发月数为139，55退休为170，50岁为195。
第2张图片

公式略复杂，计算过程更复杂。


总之，我们只要记住一条，把控两点就行了：


记住“交得越久，领得越多”；把控“个人账户余额”和“缴费年限”。


举个例子：
假设，小王和小李在同一城市上班，俩人月薪都是5000元，每个月的养老金缴纳金额为：公司交13%，即650元；个人交8%，即400元。


为了方便计算，我们不考虑工资涨幅、缴费基数调整和通货膨胀等因素。
假设到退休时，小王交了15年，小李交了25年，当地平均工资约为10000元，本人指数化工资也是5000元。


按照上面的计算公式，退休后，小王个人养老账户为7.2万元，每月能领养老金1643元。
小李个人养老账户为12万元，每月能领养老金2739元。


交25年养老险的小李，每月领取的养老金，差不多是只交15年养老险的小王的两倍。差别还是非常明显的。


以上虽然只是举例，但它的核心是，如果你想退休后拿更高的养老金，建议你交满15年后，也继续缴纳。
不过也有一些人因为任性，或者因为其它原因，到退休时还没交够15年。


此时，国家会把这些年个人交的部分连本带息退还给参保人，公司交的那部分，直接进入统筹账户的大池子，跟个人无关了。


五，医疗保险

    医保哪些情况不报销？医保到底能报销多少呢？


这是我们最常用到的社保项目，对于小病小痛，医院的常规检查或者普通药品都可以报销。
报销的比例每个地方有着不同的规定。


但通常来说，医疗报销的报销额度会有不少的限制，比如医保三目录，起付线，封顶线等等。


1，医保哪些情况不报销？



我们先看这张图：
第3张图片

符合这几个限制条件规定的费用，才可报销。


例如，医保三目录规定了药品、定点医院、疾病报销和医疗范围等。
《药品目录》也会不定期调整，而就在刚刚过去的8月，有8类比较常见的药品被踢出药品目录。


此外，以下几种特殊情况，医保是不报销的。
    自行就医
比如不去指定医院就医，或不按要求办理转诊单。


    治疗期间的服务性收费
比如出诊费、伙食费、营养费、输血费、冷暖气费等。


    故意伤害产生医疗费
因车祸、打架、酗酒等原因产生的医疗费用。


    矫形、整容、镶牙、假肢、脏器移植、点名手术费、会诊费等；应当从工伤保险、生育保险基金中支出的费用。


    应当由第三人负担的医疗费用。


这一条可能很多人不理解，举个例子：
小王在过马路时，在斑马线上被违法闯红灯的车辆撞倒受伤。

在这类交通事故中，应当由第三方责任人（即肇事司机）承担的医疗费用，医保不报销。

如果此时小王自行到医院就医，不对医生说明受伤真实原因，而是让医生按照意外跌倒等原因给自己治疗，并使用医保报销，属于欺诈骗保行为。
当然，以上只是各地通用的情况，具体报销还要遵循当地详细的报销政策。


2，医保到底能报销多少呢？



各个城市的政策不一样，每个病例可以报销的比例也不一样，所以具体能报销多少，这个还真不好说。
不过，我们可以参考一下泰康人寿2018理赔报告数据：
第4张图片

约50%的客户医保报销不够50%，而社保报销高于70%的只有13%。


此外，常见的重大疾病平均治疗康复费用分别为：恶性肿瘤35万、心脏病20万、脑血管疾病25万。
第5张图片

照这样分析来看，医保对于一些小门诊住院看病都是没有任何问题的，但对于看大病，个人需要支付的费用就很高。


总结来说，社保是国家给予的基本福利，可以带病投保，保证续保，一般职工、小孩、老人参保都是非常有利的。


六，个人缴纳VS公司缴纳

    职工医保与居民医保职工养老与居民养老


自由职业者或是没有工作的人，想要享受国家的社保福利，可以个人缴纳。


第6张图片

从图中可以看出，职工的社保包含的五险一金唯独职工可以缴纳，这是公司给员工买社保的时候要买的。
居民社保包含的居民养老和居民医保，这部分个人可以选择购买。适合像一些大学生、农民、家庭主等群体缴纳。
如果你是个体经商户或者自由职业者，职工医保和职工养老其实也是可以单独够买的。


从整体上看，公司给员工买的保险会比个人买的部分多出工伤险、失业险、生育险和公积金。
所以如果你失业或者是自由职业，那就不能享受这几方面的待遇和保障了。


1，职工医保和居民医保



第7张图片

职工医保，就是我们平时常说的在职职工由公司代缴的“五险一金”中的医疗保险。
居民医保，主要针对没有工作的城乡居民，需要注意的是，虽然二者的区别很大，但是在你买商业保险的时候，无论你买的是居民医保还是职工医保，统一按照“有社保”的标准来计算。
我们来看看二者的主要区别有哪些：


    职工医保与居民医保缴费不一样
职工医保是按月缴费的，居民医保是按年缴费的。
我们以北京市的缴费标准为例，来看看职工医保与居民医保的缴费差别：
假设先生月薪5000元，参保地北京，2019北京市职工医保缴费比例为公司10%，个人2%；所以奶先生如果选择买职工医保，每月需缴纳600元，一年共需7200元。
根据北京社保局最新文件规定，2020年北京居民医保具体个人缴费标准如下：
学生儿童：160元;
城镇老年人：360元;
无业居民：660元;
无业居民中残疾人员、七至十级残疾军人：360元。
那么先生选择职工医保或居民医保的缴费差别如下表所示：
第8张图片

可以看出职工医保和居民医保在缴费金额上的差别还是蛮大的，居民医保还有国家补贴的一部分，一年只需要交一次钱，几百块就搞定。
职工医保对于自由职业者来说，没有了公司承担大头，就要全部自己承担，费用相对比较高。
当然，我们不能仅仅以金额的高低来判断哪个更划算，还需要看保障、能享受到的具体福利和待遇等等。
    职工医保与居民医保的报销不一样
我们从门诊报销和住院报销两方面来分析二者的区别：
第9张图片

从这个表明显可以看出，职工医保交的钱多，报销比例、最高赔付额都比居民医保要高，不过相应的起付线也更高。
以社区医院为例，职工医保报销比例可达90%，最高报销2万元/年；居民医保报销比例为55%，最高可报销3000元/年。
居民社保的起付线低很多，一级医院花费超过100元就可以报，而职工医保每年花费要超过1800元才开始报销。


再来看看两者在住院报销方面的区别：
第10张图片 我们举例来看：
先生在某三级医院进行手术治疗，扣除自费后，总共花费9万元。
职工医保报销的比例，是按住院费用的多少有所区别的：
1300-3万，可报销85%：（30000-1300）x85%=24395元
3万-4万，可报销90%：（40000-30000）x90%=9000元
4万-10万，可报销95%：（90000-40000）x95%=47500元
先生的职工医保一共可以报销80895元
再来看居民医保可以报销多少：（90000-1300）x75%=66525元
先生的居民医保一共可以报销66525元。


所以，在住院报销方面，职工医保的报销比例和最高赔付额度，都比居民医保会高一些，如果是社区医院或二级医院，职工社保的免赔起付线也比居民医保高。
其实，职工医保与居民医保如何选择，最终取决于手中的预算，钱充足的买职工医保，手头紧的买居民医保，不用太过纠结。


2，职工养老与居民养老



医疗和养老是大家最关注的问题，说完了医疗，我们再来看看养老，对于自由职业者来说，选职工养老或居民养老的区别是什么。


第11张图片
    职工养老
以北京为例，职工养老的缴费基数为3613元—23565元，城镇职工基本养老保险单位缴费比例16%，个人缴8%。
假设按照最低缴费基数3613元来算，每个月要缴867.12元。


养老金领取的计算，有一套复杂的计算公式，这里不详细计算，只强调一点就是，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数。
个人缴纳职工养老，把原本有公司买的那部分自己承担，就可以了。
虽然退休后每个月的养老金基本是固定的(在国家没有进行调整的情况下)，所以如果活得越长，能领到的总金额就越大。
    居民养老
以北京为例，居民养老缴费在1000-9000元的基准里选择，累计缴满15年，到60岁就可以按月领取养老金。
跟职工养老一样，北京的居民养老也分为基础养老金和个人养老金两部分。
个人养老金部分用个人账户的余额，除以计发月数；基础养老金部分，每月领取800元，金额不是永久固定的，会由社保局定期调整。
养老金的计算，还要考虑到通货膨胀、社会平均工资、基础养老金等等因素，它不是一成不变的一个准确数字。


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板凳
我不管我最帅啊 发表于 2021-5-8 19:59:32 | 只看该作者
 
五险一金对于应届毕业生来说，真的太重要了！！！


其实五险一金对每个社会人来说都很重要，与我们的日常生活息息相关。


我们总以为社保对我们不痛不痒，甚至觉得每月要多花那几百块钱很难受，


它关乎我们的工作、生育、看病、买房、退休等等。


等你需要用到的时候，你就会知道社保到底有多重要。


那么不交五险一金对我们会有哪些影响呢？今天奶爸就从以下几方面来进行科普：


    五险一金是什么？五险一金断缴有什么影响？如何防止断缴及补缴？奶爸总结
配置保险是一个复杂的过程，需要专业指导可以来找奶爸帮忙哦~

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一、 五险一金是什么？



五险一金指的是指社保的五大险种，再加住房公积金。


五大险种包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。


其中养老保险、医疗保险和失业保险由企业和个人共同缴纳；


工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。


这里要注意的是“五险”是法定的，而“一金”不是法定的。


很多人都会有疑问：每个月用这些钱缴纳五险一金真的有用吗？


有没有用，我们一起来看一下它的用途就知道了。


养老保险：退休后每月可领取养老金，交得越多，领得越多。


医疗保险：报销看病的医疗费。


失业保险：非本人意愿失业后，累计缴满一年，可领取一定的失业金。


受疫情影响，今年还增加了失业补助金。


交了失业保险金，即使是主动离职，也能领取失业补助金。


工伤保险：因工受伤或患职业病的，可以领取相应的补偿。


生育保险：报销生育的各项费用和休长假的收入补贴。


住房公积金：在职职工缴存的长期住房储金，可用来贷款买房、装修、支付房租等。


由此可见，五险一金是我们的生活必需品，处理好它十分重要。




二、五险一金断缴有什么影响？



五险一金断缴，具体会给我们造成怎样的影响？一起来看看。


1.医疗保险断缴



五险之中断缴影响最大的就是医疗保险了，生病住院我们都需要医疗保险来报销。


1)医疗险无法报销


最直接的影响是导致医疗险无法报销，大部分地区医保断缴第二个月就无法使用了。


举个例子：假如二月份离职断缴了医疗保险，那么三月的时候就无法使用医保进行报销，在此期间产生的生病住院的钱都得自掏腰包。


如果断缴超过两个月的话，后果会更严重，医保有关规定：中止享受医疗保险待遇60天以上至180天(含180天)补缴医疗保险的，从缴费当月开始计算，3个月后方可享受统筹基金支付的待遇。


也即是假如断缴天数为62天，第63天的时候开始补缴，也要等到3个月后才享受医疗保险的福利。


2)报销的上限会降低


连续缴费的时间越长，每年的报销上限就会越高。


以深圳为例，连续缴费满6年，每年报销上限最高100多万，而刚新参保不到半年的就只有10万。


如果断缴3个月以上，连续缴费时长就会被清零，补缴也只会按新参保来计算连续缴费时长。


需要特别声明的是，这里的清零是指连续缴费时长的清零，个人账户余额是不会被清零的。


3)影响商业医疗险保费和报销比例


市面上的商业医疗保险针对有社保和无社保人群购买，有社保的保费会便宜不少。


以众安尊享e生为例，30岁男性有医保保费为293元，无医保则为626元，相差了两倍多。


假如社保中途断缴，还很有可能影响到商业医疗保险的报销比例，多数百万医疗险都是使用社保后，剩下部分扣除免赔额后，可以100%报销；如果不用社保，很多产品只能报销60%。


4)影响退休后医保报销待遇


如果断缴时间过长，退休之前达不到各地区对于累计时间的要求，退休后可能不能享受医保待遇。


一般来说女性需缴满20年，男性需缴满25年，具体还是根据当地的政策来看。


2.养老保险断缴



我们缴纳五险一金可能最关注的是养老保险，毕竟每个人退休后都指望有养老金来享受退休生活。


但是领取养老金需要满足两个条件：


1.达到法定退休年龄。 2.大部分地区为累计缴费达15年。


养老保险是以累计年限来计算的，如果只是短暂的断缴几个月影响不大，退休后领取的养老金可能会比同龄的少一些。


但是如果断缴好几年，在退休的时候还没缴够累计缴费年限，领取不到养老金的话，那就亏了。


3.失业保险断缴



失业保险断缴，主要影响在于失业保险金的领取。


领取失业保险金需要满足以下三个条件：


1.社保缴费满一年 2.非本人意愿导致的失业，即自己辞职是不能领取的 3.失业后60天内去劳动局进行失业登记


失业保险缴费满一年、连续断缴3个月后，是无法领取失业保险金的。


同时，缴费时长也决定了失业保险金额的多少：


缴费时长不到1年的，无法领取；


1年到4年的，每缴费满1年的，可累计领取1个月的保险金；


缴满4年以上的，每满6个月，可累计领取1个月的保险金，最多可领取24个月。


4.工伤保险断缴



工伤保险要在缴费期间才能享受保障，如果断缴工伤保险失效。但断缴后续上就行，没有大影响。


5.生育保险断缴



生育保险对女性影响比较大，它的福利待遇包括生育分娩费用、产假、生育津贴和产检报销。


对于男职工来说，缴纳生育险后，配偶生产，可以享受陪产假。


部分城市比如广州，男职工缴纳了生育保险，其未就业的配偶符合规定也能享受生育保险待遇。


不过，生育险待遇，也需要连续缴满一定时间才能享受。


以大家最关心的北上广为例，北京和上海需连续缴满9个月，广州需累计缴满1年。


不同地区连续缴费时长也不同，大家可以到当地社保局咨询。


而如果生育险断缴，次月就无法报销了，所以准备生孩子的这段时间一定要连续参保。


6.公积金断缴



很多地区对人们申请住房公积金贷款是有缴费时限要求的，正常缴存一定时间后，才有资格申请公积金贷款。


如果断缴公积金一段时间，将可能影响公积金贷款的申请。


断缴公积金之后账户余额不会清零，公积金账户只是停止了存钱，但账户的钱还是你的。


只要符合公积金提取规定随时可以提取，以后也可以续缴，不会作废。


7.其他影响



除了上述五险一金断缴的影响之外，社保断缴对入户、买房、车牌摇号的影响也很大，外地户口想要在热门的一二线城市入户、买房、车牌摇号，都是需要社保证明的。


且很多城市是要求连续缴纳的，比如在北京买房就需要社保连续缴满5年。




三、如何防止五险一金断缴及补缴？



我们总有想要辞职休息或换工作的时候，但是五险一金断缴又是很麻烦的事情。


其实，正常情况下，社保中断3个月内是可以申请补缴的，但是只能通过单位进行补缴，不允许个人进行补缴。


断缴超过3个月，满足条件的才能补缴。如果是公司给你漏缴了，是可以要求公司为你进行补缴的，拒不补缴的可以走法律程序。


如果因为辞职可能导致五险一金断缴，补救方法一般有以下三种：


1.申请原单位继续帮你交，但需取得原单位的同意。 2.自己去寻找第三方代缴公司，让他们帮忙缴费，但是这个有一定风险，需要承担一定服务费，注意后期自己要去社保官网查询确认是否缴费成功。 3.可以考虑将职工医保转为居民医保，从而保证养老保险、医疗保险不会被中断。


另外，就医保而言，如果职工因单位原因失业，例如企业倒闭，职工申领失业金期间可以不缴纳医保，医保费用由失业保险基金支付。


以上这些方法仅供参考，各个地方的的规定可能有所差异。


为了大家的社保能顺利补缴，建议大家在补缴的时候还是先向当地的社保部门进行咨询。


更多关于社保和商业保险的知识，可以随时咨询奶爸哦~

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四、奶爸总结



工作可以换，世界也可以尽情去看，毕竟我们都是想让生活更加美好。


但是社保真的不能不交，社保也是为了保障我们更美好的生活。


最后需要注意的是，由于各地经济发展水平不同，不同省、市的社保政策也是有地方差异的。


在办理相关事项的时候最好还是先咨询当地部门。




✅有保险疑问或咨询保险方案规划，欢迎私信奶爸或评论留言。✅

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地板
凔冽 发表于 2021-5-8 20:00:30 | 只看该作者
 
无论是应届生还是已入职场的老司机，你要知道月到手工资其实并不能反映真实的收入水平。除此之外，你还要考虑五险一金、还有岗位津贴、企业年金、住房、医疗等补贴等等。
你所关心的「五险一金」是指养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险和公积金。
对于上班族来说，失业保险能在关键时刻给自己回点血、公积金账户也可以说是一个大宝藏，做好公积金使用攻略，贷款时还能省下不少钱、五险一金该如何正确使用？能拿回多少钱？以下进行逐个分析。
一、养老保险真能「防老」吗？
养老金也称退休金，是我们最基础的养老保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。
既然是保险，那总得有人交保费吧。这个钱由谁来交，交多少呢？
这笔钱由我们自己和所在公司共同缴纳，也就是说，每个月自己从工资里拿出一部分存起来，公司再拿出一部分帮你存起来，这样每个月每个月存下去，等到退休之后，就可以领取养老金了。
自己和公司分别要缴多少？
根据 2019 年的最新政策，为降低企业社保缴费负担，下调了城镇职工基本养老保险的单位缴费比例，各地可降至 16%，个人缴纳比例仍维持 8%。当然，具体比例还是以你所在的当地社保局公布数据为准，不同地区和单位可能会有差别。
我们以标准值，公司缴纳 16%，个人缴纳 8% 来举例。如果基本工资是 1 万元，那每个月养老保险会从你的工资里扣掉 800 元，公司还要额外帮你缴纳 1600 元。
这里就有文章可做了。有些公司为了降低人力成本，会把员工的工资分为基础工资和绩效两个部分。公司还是给你 1 万的月薪，但是这 1 万的组成是 5000 元基础工资+5000 元的绩效，这样一来，缴纳养老保险的基数就变成了 5000 元，公司只需要缴纳 800 元。当然，你自己缴纳的部分也会减少，个人只需缴纳 5000 元*8%=400 元，不过，你退休后可领取的养老金也会相应减少。
算清了怎么缴费后，你和单位交的钱又去哪儿了呢？
我们国家的养老金账户分为个人账户（私户）和统筹账户（公户）这两个部分。
个人交的钱进入了个人账户，这部分的钱都归自己，并且这个账户里的钱还会产生利息，利率要比银行的利率高一些，而且不收取利息税。
而公司缴纳的部分则进入了统筹账户，既然叫统筹账户，顾名思义这个账户的钱是不由我们自己做主的，得有上面统一安排。
根据国家规定，只要累计缴纳养老保险满 15 年，就可以等到退休年龄后按月领取养老金了。如果没有缴纳满 15 年，那就只能领回个人缴纳的部分，企业缴纳的部分就无法领回了。
再说一个大家非常关心的问题，退休后你到底能领到多少钱？
这个金额是用公式算出来的，稍微有点复杂，根据前面说的，可领取的养老金=基础养老金+个人账户养老 这两部分之和。
其中，基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%  
个人账户养老金=个人账户储蓄额÷养老金计发月数。
大家听到这估计有点儿晕，但实际上这个数不用自己算，直接登陆国家社会保险公共服务平台就能测算，不过由于未来工资增长率、地区平均工资水平和账户利率都是预测值，并非实际值，所以测算出来的结果可能和实际情况有出入。
讲真，计算出来的结果可能会让大部分人有点失望，特别是对于普通企业的职工来说，退休金确实算不上多，可能只有上班时工资的一半。
我国正在跑步进入老龄化社会，领取退休金的人会越来越多，而缴纳养老保险的年轻人越来越少，再加上养老基金的投资收益偏低，所以，仅靠退休金养老，是很不现实的，自己也得把商业保险补充完善，并且尽早自己给自己积攒养老金。
不过，即便如此，养老金缴纳还是有必要的。一来，毕竟是基础保障，聊胜于无；二来，在很多地区，缴纳社保会和买车买房、落户等都有直接关系。
如果跳槽了，养老保险该怎么处理呢？
如果你的新单位还在同一个城市，在你离职的时候，单位会给你一个保险转移单，拿着这个单子去新单位继续上就行。
如果你打算换一座城市工作，并且暂时没有回来的打算，手续就会多一点了。
首先，要到当地社保经办机构领取一张你的参保凭证，凭证包括三项关键信息：当地参保的起始时间；实际缴费的月数；和在本地参保期间个人账户的全部存储额的明示单。
然后，由本人或者所在单位向新的就业地社保经办机构提出接续申请，其他事情就不用操心啦，当地社保经办机构会在规定的时间内办理。
除了转关系之外，要把前面讲到的个人账户全部储存额的资金，还有单位缴费规定比例的资金一起转移到新的就业地，这样整个转移流程就算完成了。
另外，如果你还处于找工作的尴尬期，养老保险中断了也不打紧，因为最后是算累计年限的。
二、生病了，医保能负担多少医药费？
要说五险中使用频率最高，非医疗保险莫属了，因为谁都不可避免的有个头疼脑热的，不过，医疗保险到底怎么用？看病能报销多少呢？下面就来说说医疗保险里究竟有多少「福利」。
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5#
asd390030558 发表于 2021-5-8 20:01:00 | 只看该作者
 
当然重要！
告诉你，不要光看到手工资，公司不给你交五险一金是非常不合理的！
如果公司和你说，不交五险一金把钱折算给你，你千万不要答应！
因为大致算算可以知道，公司不亏，你才是被占便宜的那个。
你的隐形损失，可能好几万甚至几十万。
如果你即将面临毕业，这篇文章将以你好好看看！


本文主要包括这几个方面：

1、五险一金，有什么用？
2、社保为什么要交够15年？
3、社保断缴有什么影响？
4、社保断缴了，怎么补缴？
⚡
好，我们说说正文！


1、五险一金，有什么用？

社保，就是我们常说的五险一金中的五险。
囊括了生育保险、养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险。
第27张图片 1) 医疗保险
主要用来报销生病住院的费用，不管是新农合，还是职工医保，医保最好人人都有，这样生起病了，可以用医保来进行报销；

医保报销限定在“两定点，三目录”内——定点医院、定点药费和国家规定的医保可以报销的药品目录、诊疗项目目录、服务设施目录。
医保这个月交，次月就可以用统筹账户报销，半年或一年后可以用个人账户刷卡报销。
在退休前男性交满25-30年，女性退休前交满20-25年，退休后可以免费享受。


2) 养老保险
养老金能拿到多少跟个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素有关，你如果交的是职工养老保险，理解起来就很简单：
公司交的钱进入基础账户，个人交的钱进入个人账户，退休后，两个账户都可以拿钱；
    个人账户的钱就是每个月你存起来的钱，按照8%左右的年利增长；基础账户能拿到的钱由一个复杂的公式确定，和很多因素相关，和当地工资、你的缴费年限有关；
养老保险是长缴多得，多缴多得的，想要退休了以后领取到退休金需要满足一定条件！
第一个条件就是社保要缴满15年；第二个就是要到到退休年龄；第三个就是要办理完退休证明；


3)生育保险

生育保险的待遇有三项：产假、生育津贴、生育医疗费用报销。
都是单位给我们交的，有生育保险参保的女职工不仅能修超长产假，在休假期间还有生育津贴（产假工资），生孩子的医疗费也可以报销一部分。
对于有生孩子打算的人来说，生育保险是非常实用的一项保障；
4）失业保险
失业保险，顾名思义，就是在我们失业的时候给我们补贴和培训，帮助我们尽快上岗的保险。参保失业保险的人，失业了可以拿到的补助有失业保险金、医疗补助金、死亡后的丧葬补助金和抚恤金，
还有一定的职业培训和工作介绍。
5）工伤保险
工伤保险是用来在职工因为工作相关的事情受伤或者罹患职业病之后给职工提供医疗和补偿的。

主要包括医疗费、停工留薪、伤残待遇和工亡待遇；
如果不幸在工作中出现事故，导致伤残时，就可以利用工伤保险来寻求保障；
⚡
2、社保为什么要交够15年？

按照规定，累计交够15年的养老保险，才能在法定退休年龄后领取基本养老金。
注意是累计，也就是说养老保险断缴了只要续上就好。
但是社保断交还是会影响你的养老金的额度，因为断交的时间影响了你累计时长；
而养老保险的缴纳遵循一个规则：“多缴多得、长缴多得”。
而且大白在之前的文章里说过，如果工作地点变动，在养老金问题上是比较吃亏的。
因为不同城市的养老待遇不一样，大城市的退休待遇是好过小城市的。


⚡
3、社保断缴有什么影响？

其实社保断交最直接的影响就是看病和买房；
你的养老金也会稍微收到影响；
不同城市政策不一样，一般来说，大城市社保断交影响比较大；


但社保断缴不会清零缴纳额和参保记录！
说三遍！
不会清零缴纳额和参保记录！
不会清零缴纳额和参保记录！
不会清零缴纳额和参保记录！


那些说社保断交会清零传谣的可以歇会了！
我们挨个说说影响！


【医保断缴影响】
你是不是经常听到“社保断缴三个月医保卡余额清零”的说法？
这是不正确的。


①医保断缴超过一个月，去医院看病就不能享受相关的补助和报销了。
不过，如果医保卡还有余额的话，还是可以刷卡看病买药的。


②那如果你经常折腾，让社保老断交；
那么到退休的时候，你医保的累积缴费时间可能不够25年。


③部分城市会影响你的报销限额和时间。
就拿大白在的深圳来说，医保的连续缴费年限越长，报销上限越高。
但是如果你断缴超过3个月，连续缴费年限就清零。
缴费年限清零，就会影响你的年报销上限。


④社保断交时间过长部分城市会影响买房！
深圳、北京、上海这样的大城市，买房需要你社保交够一定年限的；
像深圳最新的政策：想要买房深户要交3年社保；


强掉一个点：
对于缴纳医保年限缴纳医疗保险费累计超过20年/25年的，职工退休后可以享受基本医疗保险待遇，这里是“累计”，并不是“连续”。


【公积金断缴】
一般情况下，用公积金贷款买房，社保最低要连续缴纳6个月以上。
所以想买房的，社保一定要交够时间；
要是在大城市买房，就需要社保交更久时间；


【养老保险断缴影响】
断缴养老保险最大的影响是因为缴费时间短了而导致领的钱少了。
短期断交没问题，保证自己在退休前交够 15 年就好了；


按照《社会保险法》的规定，
到达法定退休年龄养老保险累计缴费满15年，按月领取基本养老金。


但要注意，养老金在养老保险待遇方面也是累计计算的。
退休后我们计算养老金其相应待遇是包括基础养老金和个人账户养老金两部分。
基础养老金直接跟缴费年限相挂钩，个人账户养老金是按照每月缴费基数的8%记入个人账户，最终累计为个人账户的余额。


【生育保险断缴影响】
生育保险也是累计计算，断缴不会清零缴纳额和参保记录。
但是大白要提醒大家，想要享受生育保险带来的报销要满足两个条件:
• 生育保险参保人在享受生育保险待遇时，需累计参保缴费满12个月;
• 在享受生育保险待遇期间，按时足额缴纳生育保险费。


【失业保险断缴影响】
失业保险也是累计计算，断缴不会清零缴纳额和参保记录。


但是想要用失业保险也要注意，根据你缴纳失业保险的时间不同，领取失业金的金额也不同。
    失业人员失业前用人单位和本人：累计缴费满一年不足五年的，领取失业保险金的期限最长为十二个月；累计缴费满五年不足十年的，领取失业保险金的期限最长为十八个月；累计缴费十年以上的，领取失业保险金的期限最长为二十四个月。


【工伤保险断缴影响】
其实这个一般人用不上，但我还是说下；
工伤保险当月缴费当月生效，过时不候；
甚至有些建筑工地是以项目投资价格为基准一次性缴费的。
不是我们大多数关注的重点；


好了，搞清楚危害，咱们再来看有什么办法能应对这些影响；


⚡
4、社保断缴了，怎么补缴？

处理好五险一金十分重要。
那咱们就分情况说说。方便理解的情况下，这里都例子说明。


情况1：本市换工作，怎么处理社保最妥当？

员工小李在深圳某家公司工作了1年，最近想要辞职换工作，他想去深圳另一家公司工作。
这个时候怎么操作才能妥当的处理社保呢？
机智的小李可以先去和下家公司的hr进行确认，问清离职后的次月能不能为他缴纳社保。
这里要提醒一下，辞职之前一定要弄清旧公司和新公司的缴纳社保时间，保证无缝衔接，这样才好把自己的损失降到最小。


情况2：跨省换工作，怎么处理社保最妥当？

年近30岁的员工小陈在深圳工作了5年，眼看买房无望，他只能回家乡西安发展，在深圳老老实实交了5年社保，这下社保怎么办？
这时小陈就要办理社保跨省转移了，具体操作流程：
1、首先登录社保局官网，提交转出申请
2、到深圳社保机构打印【参保缴费凭证】
3、持【缴费凭证】到转入地社保机构办理社保转移手续
这里拿深圳举例，别的地方可能会有出入，你也可以像大白一样拨打12333确认一下流程和所需证件，大多数情况是可以直接去转出地社保局，在社保局机器上叭叭叭按几下，就可以了！


还有个简单的办法，就是直接在网上搞一搞！几分钟就搞定了！


第28张图片 注意啊！
提醒大家一下，这个小陈是不打算再去大城市打拼了，所以去转移社保，定居西安了；
但是如果很多人只是单纯的跨省换工作，还没想好在哪个城市安定下来，新工作地的单位或社保机构，也没有要求你一定要进行社保转移，你也没有马上到退休年龄，那你就先别忙着转移社保了！
转来转去，你不累啊？


对于比较年轻的小伙伴，也许你将来可能去多个城市进行打拼，你没必要一换工作就转移社保；
你只要在临退休前，把各地缴纳的社保全部转移到【一个当地平均工资更高，且社保缴纳满10年的城市。】


在这里补充一个小知识：
你以后退休城市的认定，遵循“户籍地优先、从长从后”的原则。
“从后”
虽然小陈没有深圳户口，但如果小陈退休的时候在深圳工作，并且在深圳交了10年以上的社保，就能在深圳办理退休。
“从长”
如果小陈退休时在深圳工作，但是没有在这里交满10年社保，怎么办呢？
那就往回查查，看看小陈之前有没有在哪个城市交够10年。
如果说小陈以前在西安交够了10年的社保，那小陈就得回到西安去办理退休，享受西安的养老待遇，按西安的平均工资水平，去领退休金；
“户籍地优先”
如果小陈退休时在深圳，但是没有在这里交满10年社保，往上翻记录，每一个城市也都没交满10年，怎么办？
那只能回老家领退休金了。


害怕有的同学看不明白，我把具体规定贴在下面了：
贴一个【城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法】
第六条 跨省流动就业的参保人员达到待遇领取条件时，按下列规定确定其待遇领取地:
(一)基本养老保险关系在户籍所在地的，由户籍所在地负责办理待遇领取手续，享受基本养老保险待遇。
(二)基本养老保险关系不在户籍所在地，而在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限满10年的，在该地办理待遇领取手续，享受当地基本养老保险待遇。
(三)基本养老保险关系不在户籍所在地，且在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限不满10年的，将其基本养老保险关系转回上一个缴费年限满10年的原参保地办理待遇领取手续，享受基本养老保险待遇。
(四)基本养老保险关系不在户籍所在地，且在每个参保地的累计缴费年限均不满10年的，将其基本养老保险关系及相应资金归集到户籍所在地，由户籍所在地按规定办理待遇领取手续，享受基本养老保险待遇。


————分割线————


大白悄悄bb一句，在发达城市退休，和不发达城市退休，差距还是比较大的；
假设小陈工作30年，每年都按时交社保；
那他如果在深圳退休，一年仅基础养老金就可以拿到快上万块；
那他要是回五险小城市，可能一年就只能两三千块钱；
为什么差距那么大？


因为退休地的养老金和当地平均工资相关，所以你能领多少养老金，不是说光看缴费金额、缴费年限的，你也要好好挑选一下退休城市（前提是有的挑的情况下）


所以啊，看到这，你也明白了为啥那些在外打拼的漂泊者，满腹牢骚了吧！
因为他们交钱的时候，是按照发达城市的高标准来交的；
但因为买不起房领养老钱的时候，却只能按照家乡的工资标准来领；
唉，气啊！


扯远了，回到主题。


情况三：裸辞暂不打算工作，怎么处理社保最妥当？

同理举例：员工小明一毕业就来深圳工作，工作了3年觉得太累了，他想给自己放假一年，回老家河南待些日子，但他不想他的社保断缴。
没有单位帮忙交社保了，所以小明要开始自己交社保。
①去社保局自交
于是他自己到社保局缴纳社保去了，结果工作人员告诉他，只能上医疗和养老保险。他急了，一问才知道是因为他没有本地户口，所以有限制。
在户籍地缴纳，或有缴纳地居住证的，才可以自费社保局交社保哦！
他一听不乐意了，没户口就不能自己交社保了？
各种想办法。
②找朋友代缴
这时朋友告诉他，可以挂靠到他公司帮忙代缴。
他有点犹豫，结果到了晚上收到一条电话：他们机构可以专门代缴社保，小明一边感慨大数据的可怕一边婉拒这个提议，最后还是求助朋友选择了挂靠公司代缴。
不过有一些地区外地户口也可以通过社保局缴纳，社保具有一定的地域差异性，所以还是建议大家和社保局打12333电话确认。


③某宝代缴
吃完饭的小明正躺那里看某宝，灵机一动，“既然淘宝万能，看看能不能代缴社保？“
于是小明在某宝上找到了“社保代缴”服务，他邪魅一笑，花掉了自己准备买猫粮的钱。


如大家所见，有人辞职了没找到下家，有人因为社保转移时间长，有人没有工作......这些都会导致社保断缴，这种已经断缴了的怎么办呢？


为了确保信息可靠性，大白特意打电话咨询了深圳社保局，深圳社保局工作人员表示：
正常情况下，社保中断3个月以内，是可以申请补缴的，但是只能通过单位进行补缴，不允许个人补缴。
断缴超过3个月，满足条件才能补缴，如果单位给你漏缴了，是可以让单位给你进行补缴的。
规定似乎有点严苛，大家如果特别在意买房、看病没保障，最好还是不要断交社保了。
据说有的城市买车摇号也和社保缴费年限有关，不知道你们城市啥规定？


希望上面的回答能够帮助到一些人~
也希望今年大家都能顺利找到工作。


延伸阅读：
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第29张图片
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6#
BettyLZR 发表于 2021-5-8 20:01:48 | 只看该作者
 
对于每一个人来说，五险一金都是你人生的一大宝藏！
如果连五险一金是什么都搞不清楚，那钱可就白交了；但如果能好好利用，它绝对是宝藏，你的社保卡会比银行卡还珍贵。
因为这东西，会伴随我们一生，在你人生中生病住院、工作入职、结婚生娃、买房买车、退休等某个时刻，你总要用到。
这文章全文一万五千多字，我花费了半个月整理了自己过去上万赞同的社保内容，以及收集了知乎网友最关心的问题后，创作而成。
当中还会有各个子话题的链接，都是我过往的高赞内容；确保你收藏一篇文章，就能随时随地查看到社保的所有内容。
不仅会有社保的福利科普，比如医保能报销多少，报销流程是怎样的，养老金的收益多少；
更会有独家整理的如何在网上办理异地就医、办理居民医保、申请失业金、社保转移等实操性指南，确保你能最快解决问题。
先收藏点赞好，找个时间耐心看完，你的职业生涯会终身受益。
全文目录如下，可以选择性查看：

一、社保是什么？

    职工社保？居民社保？
二、社保要交多少钱？怎么办理？

    职工社保？居民社保？
三、医保有什么作用？

    职工医保、居民医保有什么不同？医保可以报销哪些费用？医保能报销多少钱？流程是怎样的？如何办理异地就医手续？如何办理社保卡、医保电子凭证？新生儿医保怎么办理？医保怎样报销得更多？
四、养老保险有什么用？

    职工养老保险能有多少养老金？居民养老能有多少养老金？多地交社保，在哪里领养老金？
五、生育保险有什么用？

    交多久才能用？有哪些福利？
六、工伤保险有什么用？

    哪些情况属于工伤？可以赔多少？
七、失业保险有什么用？

    能领多少失业金？怎么申请失业金？可以领多久？被变相裁员，怎么维护权益？
八、长期护理险会有哪些作用？

    哪些城市可以享受？具体会有什么保障？
九、公积金有什么用？

    公积金有哪些用途？公积金能贷多少钱？利息需要多少？公积金能全额提取吗？
十、企业年金有什么用？

    企业年金换算吗？收益高不高，关键看这3点企业年金常见问题解答
十一、关于社保的常见疑问

    公司在试用期不肯交社保，怎么办？自由职业者怎么交社保最划算？社保断缴会有什么影响？辞职后，如何妥善处理社保？换城市工作，原来社保怎么办？退休时，社保没有交够年限怎么办？社保卡的钱可以取出来吗？医保、养老保险可以交多份吗？
写在最后

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https://xg.zhihu.com/plugin/86954c3200bac5af84c0233bd7700d68?BIZ=ECOMMERCE一、社保是什么？

我们国家社保有两种体系，分别是：
职工社保：包括职工养老保险、职工医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险，这是面向打工一族的
居民社保：只有两险，居民养老保险、居民医疗保险，这是面对没有工作单位的人群
1、职工社保
我们打工仔，往往会提到“五险一金”。而职工社保就是指这五险，具体如下：
第34张图片 而“一金”则是住房公积金，其实不属于社保，但也是重要福利，可以让我们申请优惠的房贷、用作买房、租房等。
劳动法明确规定，公司必须为员工缴纳社保。
而公积金此前并不是强制缴纳的，但在2020年公积金管理条例新规中，公积金也列为强制缴纳范围了。
所以往后上班，公司都得为咱们同时缴纳社保、公积金！
五险一金的费用每个月都要交，我们员工交小部分，公司要为我们交大部分。
具体要交多少钱，下文会说到。
除此之外，一些城市，一些企业还会有长期护理险、企业年金，又合称为“六险二金”，本文也会有介绍。
2、居民社保
居民社保是面对小孩、老人、全职妈妈、自由职业者等没有工作单位的人群，只有两险：
居民医保：可以报销看病费用，包括城镇居民医保、新农合，但不少地区已将这两者统一合并为“城乡居民医保”。
居民养老保险：至少累计缴满15年，到了指定年龄后（一般60岁），就可以按月领取养老金。
相比于职工社保，居民社保的福利会相对差一点；
但也不是国家偏心，职工社保是每月都要缴费，而居民社保则是一年交一次，费用少得多。
二、社保要交多少钱？怎么办理？

1、职工社保
去上班，公司就得为我们缴纳职工社保了，不用我们操心办理。
每个月，个人和公司都要交一笔费用，各自承担缴费比例不同。
看工资条，似乎很复杂？只要你搞懂缴费比例，缴费基数，这算法就简单了。
我以上海为例，2020年五险一金缴费比例如下：
第35张图片
注：工伤保险缴纳比例各行业会不同； 公积金缴纳比例在5%-12%之间，上海等地区还会有补充公积金，此处仅以1%、8%为例。
假如你月薪一万，每个月公司为你缴纳比例是36%，共计3600元；而你个人缴费比例是18.5%，共计1850元。
也就是说，你每个月税后能拿八千工资，公司要承担1.3万多的成本。
可见，公司每个月承受的社保成本并不低。
所以公司想方设法逃避社保很常见，员工自己要求不要的就比较少了......
这时可能有人要举手发问了：我税前工资1万，但社保只交了几百啊？哪有你说的这么高。
这是因为，在实际中，很多公司不一定按照我们实际工资来交社保。
每个城市都有自己的社保缴费基数，来自于本市上年职工月平均工资。
一般来说，缴费基数是上年月均工资60%至300%区间，上海2020年缴费基数就是4957元 -- 28017元。
举个例子：
假如本市上年职工月平均工资是3000，那最低缴费基数是3000×60%=1800元，最高基数是3000×300%=9000元；

如果你工资是1500元，比最低基数还低，那就按1800交社保；如果你的工资是一万，那就按照最高基数9000交社保。
如果你工资正好在缴费基数之间，就要以实际工资为缴费基数。
但有些无良公司在交社保时，会以最低缴费基数为你交。
你本来月薪1万，却以4957基数来交；虽然你到手工资也更多了，但公司省下的成本多得多。
这还会严重影响到你看病、公积金贷款，退休后领多少养老金！
所以碰上这情况，千万不要以为自己赚了，保存好你的工资条，直接12333举报吧。
不过公积金缴费比例是5%--12%之间，这个是可以自由选择的，
就看你公司是否大方了，不过大部分公司都是以最低比例缴纳的，那也没办法。
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2、居民社保
不同于职工社保，居民社保只有居民医疗、居民养老保险，每年只需要交一次费用就可以了。
居民医保：一般在每年的11-12月份集中办理，缴纳下一年费用，交一年就保一年；各地费用不同，大多在200 -- 300元之间。具体政策，需要以咨询当地社保局为准。
居民养老保险：各地缴费时间差别较大，建议咨询当地社保局为准；费用会分为多个档次，我们可以自由选择，交得越多以后就领得越多。
比如深圳去年缴费规则是：
第36张图片 第一次参加，只能去自己户籍地社保所、或街道办等部门缴纳。
但第二年续费则方便得多，很多城市都支持网上续费了。
以深圳为例，在你的微信，打开支付→ 城市服务 →深圳社保服务（登录） →个人参保缴费就可以办妥了。
第37张图片 第38张图片 第39张图片 三、医保有什么作用？

在社保中，作用最大，与咱们生活最紧密相关的肯定是医保。
一场大病就可以令无数人倾家荡产了，而医保则保证了我们“有病能医”的最基本尊严。
不能没有啊，朋友们。
1、职工医保、居民医保有什么不同？

咱们去医院看病，无非就是门诊或住院花费，职工医保、居民医保都是可以报销的。
医保只能用一个，我们参加其中一个就够了。
比如你在外地上班，公司交了社保；老家的居民医保（新农合）就可以停了，反正也不能重复使用。
因为缴费多得多，所以相对于居民医保，职工医保也会有三大优势：
1、如果遇上住院等巨额花费，职工医保报销比例、报销额度会更高。
2、职工医保累计交满一定年限后，比如上海交满15年，退休后就可以免费享受了。至于没有交够年限怎么办，在文章第九部分中第6点会有解答。
而居民医保需要一直交下去，交一年就保一年。
第40张图片 3、职工医保会有个人账户，比如说，你在上海工作，月薪1万，每个月缴纳：
公司：10000 × 9.5% = 950元 → 统筹账户
个人：10000 × 2% = 200元 → 个人账户
统筹账户的钱是归国家支配的，可以让我们住院等大额花费得到报销；
而个人账户的钱，则是自己支配，去看门诊、买药都可以刷社保卡的钱。
而居民医保，个人账户已经逐步取消了。
由于各地的医保政策都不一样，我整理了一份【全国医保政策解析】，
感兴趣的可以点击领取：
https://xg.zhihu.com/plugin/ac62e40200230358f7c4ad6887178b17?BIZ=ECOMMERCE2、医保可以报销哪些费用？

虽说都能报销医疗费用，但是花了一万块，有人可以报销好几千，有的人却一分都不能报！
这又是为什么？
要想医保可以帮我们报销，那得满足两个条件：三大目录内费用、定点医院。
① 医保三大目录
只有在医保目录内费用，才可以得到报销：
第41张图片 可以看到，医保主要报销药品、诊疗、服务设施 这三大目录内的费用。
不过，对于医保目录咱们也要注意三点：
    只有甲类药 100% 报销：乙类药只报一部分，不同乙类药报销比例都不一样，比如报90 %，那剩下的10 %则要自己掏钱。而目录外的药，俗称“丙类药”，需全部自费。特殊诊疗项目不报：对于体检、牙齿矫正等诊疗费，也不在报销范围内。只报普通床位费：如果你住在 VIP 病房或者特需部，这部分的床位费没法报销。
所以明白了吧，有些人就算花了几十万，医保也没有报销多少，就是因为大部分费用不在医保目录内。
这里分享给大家，如何查询医保目录内药品有哪些。
在微信，打开支付→ 城市服务 → 五险一金（医保） → 医保药品目录查询 就可以自查了：
第42张图片 第43张图片 第44张图片 ② 定点医院
要想费用得到报销，除了得在医保目录内，我们还得去定点医院、定点药店。
怎么查有哪些定点医院、药店，也简单得很，
还是打开你的微信，支付 → 城市服务 → 医保 → 医保电子凭证 → 支持的医院/药店：
第45张图片 3、医保的报销流程是怎样的？

这个问题其实很简单，不过实在太多朋友纠结了：
医保究竟是怎样报销的？每次都是刷我医保卡的钱，哪有报销啊？
我们根本不用想这个问题，每次去医院挂号、买药等都带上你的医保卡就行了。
自刷你的医保卡起，医院就会连接医保系统，能报的就会自动走报销流程，最后结账就已经是结算好了，不能报的你操心也没用。
医保的报销其实可以分为三部分：门诊、住院、大病二次报销。
我以天津的职工医保为例，逐一分析这三部分费用是如何报销的：  
①职工医保，门诊能报多少钱？

先看门诊，平日里的感冒发烧、小病小痛，咱们在门诊就可以解决。
不过往往会存在一条起付线，比如天津的就是800，只要超过后才能报销，一年最多报销7500.
比如，老王在一级医院门诊看病，花了1000元。
那么可以报销：（1000－800）× 75% = 150元。
剩下的费用，老王只能自付，或者刷医保卡的钱了。
第46张图片 普通门诊花费不多，不过如果是肾透析、糖尿病等需要长期在门诊治疗的特殊门诊，
这部分费用会更贵，所以医保报销比例往往也会更高：
第47张图片 ②住院能报多少钱？

如当生病住院了，医保这个时候就会显示出大作用了，一年最高可以报销45万！
第48张图片 举个例子，
还是老王，他生病后在三级医院住院，一共花了 30 万，其中，22 万属于医保内费用，可以通过医保来报销。
报销过程如下：
1700 元 - 12 万部分：（ 12 万 - 1700 ）* 85% = 10.05 万
12 万 - 45 万部分：（ 22 - 12 ）* 80% = 8 万
则 老王一共报销：10.05 + 8 = 18.05 万，
由于医保内费用一共为 22 万，报销后老王还要承担 3.95 万。
③大病二次报销

这个大病二次报销，目的是进一步减轻我们老百姓负担。只要花费到一定数额，住院报销后，还能继续报销。
第49张图片 上面说到，老王住院一共花了30万，他付 3.95 万，超过了 2 万起付线，可以进入二次报销。
2 - 10 万部分：（ 3.95 - 2.1202 ）* 60% = 1.1 万
经过大病保险二次报销后，老王则是一共可以报销：
18.05 + 1.1 = 19.15 万。
医保报销费用达到总费用 63%，报销情况还不错。因此，如果是上班一族，建议一定要交职工医保。
各大城市的医保报销比例、额度、二次报销规则等也是各不相同的。
我也为大家解读过不少城市的医保政策，通过以下途径可以了解：
第50张图片 直达小电梯在此！！！点击即可查阅↓↓

https://xg.zhihu.com/plugin/ac62e40200230358f7c4ad6887178b17?BIZ=ECOMMERCE4、如何办理异地就医手续？

医保不是全国通用的，如果你在广州交医保，却在北京看病，那就得提前办理好异地就医手续。
否则，你的医保报销比例会大幅下降，甚至报销不了。
这主要分为三种情况：
    临时就医：短期旅游或出差时，突发疾病需要紧急就医。异地转诊：如果得了重病，而当地医疗条件有限，那就需要转到外地的大医院。长居外地：有些老人退休后，会去子女工作的城市带孙子。也有些人由于工作原因，被单位派去外地常驻。
①临时就医

我咨询了多地社保局，大部分地区都是可以报销的。保留好发票单据，回到参保地去医保局报销就行了。
不过有些城市会严格一点，急诊也要求临时电话备案，大家要稍微注意一下。
②异地转诊

如果当地医院不行，想前往外地更好的医院就医，这就需要申请异地转诊。
这种情况关键就是要得到主治医生开具的转诊证明，不是你想转就能转。
如果当地就能治疗，仅仅是为了更好的医疗条件，一般医院都不会开具；
否则大家都跑去大城市就医，无疑加剧了医疗资源的供需矛盾。
没有转诊证明，报销比例会下降不少，甚至不能报销！
③长居外地

这种情况最为普遍，也最简单，我们办理好异地就医备案就行了。
医保局今年推出了异地就医备案小程序，在微信上就可以办理异地就医备案，不过目前仅限部分城市。
如果你所在地不支持，那就需要带上资料回到老家的医保局申请办理了。
步骤1：
在微信搜索“国家异地就医备案”在微信小程序搜索“ 国家异地就医备案 ”，就能看到，然后进入。
步骤2：
进入小程序后，点击【快速备案】。
首次使用时，要进行实名认证、人脸识别，只需要认证1次，认证成功后即可办理备案申请。
第51张图片 选择备案时，要 按照个人的实际情况选择备案类型，如实填写每一项备案申请信息，信息确认无误后，就可以提交了。
除了给自己进行备案，也可以给他人进行备案。给别人备案时，也需要进行人脸识别，或上传备案人的身份证。
步骤3：
在小程序底部的菜单栏【备案状态】，可以查询提交成功的备案申请状态。
一般情况下，两个工作日内 能够完成审核。只有确保备案成功之后，在异地就医看病时才能使用医保正常进行结算。
但也要提醒大家留意两点：
备案前：确保不要选错 参保地，万一操作有误，可能会影响到自己现有的医保待遇。
备案后：暂不支持在线取消备案，如果需要取消，要按照 参保地 的相关规定进行取消，可拔打参保地区的社保局电话12333进行咨询。
需要注意的是，对大部分地区来说，医保异地备案是长期有效的；如果要回老家使用，一般需要先撤销备案。
由于各地政策有差异，大家在回老家看病之前，最好先向社保局了解清楚，以免影响自己的报销福利。
更多关于异地就医到底怎么报销，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！
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知乎营销平台5、如何办理社保卡、医保电子凭证？

①社保卡

现在的医保、养老、工伤等所有功能，基本都应该整合到一张社保卡内了。
参加职工社保，公司人事会帮我们办妥，不用操心；或者自己也可以去银行申请，非常方便。
②电子社保卡、医保电子凭证

在医院往往排队就要几小时，轮到自己时，发现忘记带医保卡了，真的欲哭无泪。
别慌，在手机领一张电子社保卡，或者医保电子凭证就行了！
在支付宝→ 市民中心 → 电子社保卡（本地热门）就可以搞定了，去看病买药都不需要实体医保卡了（可能个别医院还不支持）。
第52张图片 第53张图片 第54张图片 第55张图片 第56张图片 电子社保卡的功能是包括医保、养老保险等业务的，你得先有实体社保卡才领能开通。
而医保电子凭证，则是参加了医保就能开通；而且还能查询定点医院或药店，医保目录内药品，非常方便。
第57张图片 6、新生儿医保怎么办理？

新生儿医保、学生医保其实都是属于居民医保，交一年就保一年。
在很多地方，在宝宝出生的三个月内办理好少儿医保，那么从出生当天起的费用都可以报销！
比如说，孩子在7月出生，即使在9月才办好医保，7月-8月的医疗费用也可以得到报销！
不过，一些地方可能要求在一个月内办好，所以越快越好，别错过黄金时间。
这里以深圳为例，讲解下少儿医保的办理流程：
第58张图片 这和居民医保一样，如果宝宝是当地户口，流程很简单，带上资料去社保局或街道办等机构办理就好了。
但如果是外地户口的，很多城市都很难办理，往往需要父母至少有一个人持有当地居住证，或者干脆办不了。
这种情况可以回老家办理好，然后办好医保异地就医备案就行了。虽然麻烦点，但毕竟保障重要嘛。
等到孩子上学了，在学校可以直接办理学生医保，就不用操心了。
如果你想了解新生儿医保更多内容，推荐阅读我另一篇文章：
深蓝保：新手爸妈必备：2020少儿医保从办理到报销的实操指南！7、医保怎样才能报销最多？

虽说还是这个医保，报销比例、医保目录咋都改变不了。但是留意以下几点，也许可以帮你报销得更多。
①绑定定点医院

虽说医保定点医院很多，但不是去任一家定点医院都可以报销的，往往需要我们绑定几家医院。
比如深圳一档医保，去任一家医保定点医院都行；
但是二档医保就需要绑定一家社康医院，门诊费用只能在这社康医院才能报销。
广州的医保，也需要绑定一大一小医院，即一家三级和一家社区医院。
我们去这些定点医院，才会报销的更多。
②小病小痛不要去大医院

绝大部分城市的医保政策，都是医院等级越高，报销比例越低。
以郑州医保为例，一级医院能报销75%，而三级医院只能报55%，整整下降了20%。
第59张图片 所以咱们如果只是一些小病小痛，就没必要去大医院凑热闹了；在小医院报销得更多，拿号也更快嘛。
③医保尽量不要断缴

除了报销比例，报销额度也非常重要。
为了鼓励连续参保人，很多城市医保都是参保越久，每年能报销得越多。
比如深圳，只要连续参保，报销额度会逐步提高；如果连续参保 6 年以上，最高能报销160多万。
所以，我们医保最好就是尽量不要断缴。
④尽量用医保目录内药物

在上面第2点医保可以报销哪些费用中，已经介绍了如何查询目录内药品。
甲类药可以全部报销，乙类药可以按比例报销，丙类药则是全部自费。
所以如果想省钱，那就尽量选甲类、乙类药物就好。
如果药效差不多，没必要一定要用那些丙类药。


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四、养老保险有什么用？

虽说医保和咱们生活最密切相关，但是缴费最多的却是养老保险。
这个养老保险啊，有多少人爱它，就有多少人恨它。
别喷，这里不讨论对错，纯属科普。
无论是职工养老，还是居民养老；
只要累计交满15年，到了退休年龄，就可以按月领取养老金了。
比如深圳：
第60张图片 那么到了退休时，养老保险还是没有交够15年，怎么办？别急，在文章最后的一部分常见疑问中第6点会有解答。
说来说去，养老金究竟能有多少啊？
在计算之前必须要说明，养老金能有多少，这是和我们交了多少钱，当地平均工资等因素密切相关的。
一切计算都是一个预估值而已，所以，别再甩给我一个工资，就问养老金有多少了。
1、职工养老保险能有多少养老金？

职工养老保险计算公式是：每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金
这个公式，又会涉及到三个概念：
    个人账户养老金 ：个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数（139 个月）基础养老金 ：（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%本人指数化工资 ：（目前自己的工资 ÷ 目前的社平工资）× 退休时的社会平均工资。
是不是很复杂？算了，直接举例子，让大家有个大概了解。
举个例子：
30 岁的 A 先生，每月的基本工资是 5000 元，那么他每个月要交的养老保险是这些：
    个人缴纳：5000 x 8 % = 400 元 → 个人账户单位缴纳：5000 x 16 % = 800 元 → 统筹账户
假设 A 先生每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，都按 5% 的速度上升；
那么在 A 先生 60 岁退休时，一共累计交了 31.9 万。
在退休后的第一个月，A 先生领取的养老金是：
    个人账户养老金：31.9 万 ÷ 139（60岁对应的记发月数）= 2294 元基础养老金：7855 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元
所以两个账户加起来，第一个月合计领取的金额是1.06 万。
我计算了从 60 岁到 80 岁一共能领多少钱，如下表：
第61张图片 （为方便计算，以19年北京平均工资为例，假设按 5% 增长）
通过计算可以看到：小 A 从 60 到 80 岁的时候，一共领取到了 446 万的养老金。
看起来很不错了，如果不没有考虑到几十年后的通胀问题话......
其实，养老保险的个人账户每年还会有不固定的利息；
这里为了方便了解，没有计算这部分利息收入，实际收益可能会更高。
第62张图片 点击下方链接，立即关注！

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2、居民养老能有多少养老金？

相比于职工养老，居民养老保险可少得多了。
这里我以深圳为例，深圳的居民养老金分为 2 部分：
基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整；
个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。
上文已说到，居民养老有10个缴费档次可自由选择。
举个例子：40 岁的 A 先生，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。
基础养老金：每月按 360 元领取
个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元
那么在 60 岁退休后，A 先生每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。
A 先生在 15 年中，总共交了 5.4 万保费，退休后第 6 年就能回本。
如果基础养老金以后上涨了，回本时间就会更快。
另一方面，由于交得少，自然就领得少，居民养老的作用是有限的。
深圳作为一线城市，退休后每月也只能领几百块，连温饱问题都很难解决，其他地区可能比深圳更少。
3、多地交社保，在哪个城市领退休金？

这个问题可是很重要的，因为养老金会和当地平均工资有关；你在老家领养老金，和在北上广深领，差别可大了去。
要想在某城市领退休金，你首先得在当地至少交够10年；总的来说，会遵循“户籍地优先、从长、从后计算”原则。
比如，老王是佛山人，先在佛山交了5年，然后在上海交了15年，最后在广州交了15年。
那么退休时，老王可以优先选择在佛山领（户籍地优先），也可以在最后参保地广州领（从后计算）。
但如果最后在广州没有交够10年，那就回上一个城市在上海领（从长计算）。
如果老王的一生坎坷，兜兜转转，没有一个城市交够10年的，那就回户籍地领。


五、生育保险有什么用？

生育保险就是可以报销生娃的费用，还能在休产假时领一大笔工资，可是一项重要的福利。
从去年3月份起，各地逐步合并生育险与职工医保。不过待遇、缴费不变，但报销会更加方便，享受人群扩大。
全职妈妈可以按灵活就业人员身份参加职工医保，从而享受生育保险的福利，部分地区也可以用丈夫的生育险。
所以，有了生育保险绝对能省下不少开支，千万不要错过这个福利！
1、生育保险要交多久才能用？

生育保险一定要交，而且要累计交满一定期限！！
如果还在工作，辞职前一定要三思，社保不建议断缴！！！
这点很多人都不知道！下面是一个宝妈在生育保险话题下的留言，大家可以感受一下：
第63张图片 一定要注意，并不是参加生育保险就可以马上享受福利，各地都会有缴纳时间要求！
第64张图片 报销前，一般要先缴满一年。如果缴费时间不够，以后补够了，也可以申请报销。
对于补缴的情况，生育津贴是没什么影响的，不过生育费用的报销会有些不同：
报销比例降低：广州只能报销 80%；北京和上海不受影响。
申请流程麻烦：要比正常报销多提供一些证明文件，比如劳动合同、单位营业执照等，申请流程要复杂一些。
因此，最好是生育前就缴满足够的时间。
2、生育保险具体有哪些福利？

生育保险是一个大宝藏，有了它，你可以拿到两笔钱，数目还不小：
生育医疗费：报销从怀孕到生产全过程的费用，像产前检查、分娩产生的医疗费都能报，一些城市还能报销节育费。
生育津贴：因为生育期间不能工作，国家为了弥补这期间的收入损失，给的一定补偿。
①生育费用能报多少？
每个城市的报销规则其实都不一样，
我打了几十个社保局电话反复确认，整理了北京、上海、广州三大城市的报销规则：
第65张图片 可以看到，生育医疗的报销项目还是很齐全的，但不同城市会有一些区别：
报销额度：北京有报销上限；广州对医保内费用全额报销；
上海最特殊，一次性给 3600 元生育补贴，分娩住院费再通过医保全额报销。
领取方式：广州最灵活，能直接在医院结算；北京除了分娩费能直接结算，其它费用需通过公司申请报销；上海所有费用都要通过公司申请，相对要麻烦一些。
总体来看，广州的生育福利最好，报销手续也最方便。
不过我咨询广州社保局时，也有工作人员说有报销限额，具体要还是要以医院为准，这里同步一下。
另外，如果你计划回老家生孩子，那么生完回到北上广后，拿着发票也是可以报销的。
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②职工生育津贴，能领多少钱？
通俗来说，生育津贴就是休产假时，公司给你发的产假工资。
具体计算公式：上年度单位人均月缴费工资 ÷ 30（天）× 产假天数
下面具体来看看，北上广的生育津贴：
第66张图片 以北京上班的小花为例：
她们单位的上年度人均缴费工资为 9000 元，如果是顺产，产假有 128 天。
小花每个月工资 ≤ 9000 元，那她能领到的生育津贴为：
9000 ÷ 30 x 128 = 38400 元
但如果小花的工资 ＞ 9000 元，则按她的实际工资来发放。
另外，广州如果符合计划生育，能额外再享受 80 天产假，但这 80 天是不能领取生育津贴的。
如果你想详细了解关于生育保险的内容，比如男人交有什么用等等，推荐阅读：
深蓝保：2019生育保险政策全解读！能报销多少钱，生育津贴、产假又有多少？北上广大比拼！六、工伤保险有什么用？

工伤保险比较简单，在工作中受伤，就可以向人社局申请赔钱。
1、哪些情况属于工伤？

认定为工伤的情况有很多，在《工伤保险条例》中，有列出具体的 10 种情况：
第67张图片 可以看到，工伤认定的范围还是很广的。如果认定为工伤，后续申请理赔可以由单位协助。
如果单位没有在 30 天内协助进行工伤认定，员工及家属也可以自己去人社局认定；
而且员工在认定之前产生的费用，本来该由工伤保险支付的，也将由单位支付。
2、工伤保险可以赔多少？

工伤保险主要保障 3 个方面：工伤导致的就医、残疾、身故，下面详细分析一下。
①工伤导致就医

如果因为工伤导致去看医生，那么工伤保险可以帮我们报销医疗费。
既可以报销医疗费用，停工期间，用人单位还必须发放工资，最长24个月。
各地还会有不同的额外补偿，比如广东还会有伙食补助，康复费、护理费等。
第68张图片 ②工伤导致残疾
如果因为工伤导致残疾，要先进行伤残鉴定，不同的伤残等级，赔付金额会不一样。
伤残等级分为 1 - 10 级，其中 1 级最重，10 级最轻，那具体会赔多少钱呢？
我整理了一张表，部分数据以浙江为例：
第69张图片 ③工伤导致身故

最严重的工伤，就是身故离世。对于一个成年人来说，身故不仅仅意味着自己的离开，也意味着家人失去了依靠与经济来源。
那如果因工伤身故，工伤保险会赔多少钱呢？具体如下：
第70张图片 如果你还想详细了解工伤保险内容，推荐阅读：
深蓝保：工伤保险全方位解读！连新冠肺炎都不算工伤，工伤保险还有什么用？七、失业保险有什么用？

这次疫情，估计让不少朋友失业。
要是还遇上中年危机，哎，生活相当不易。这时候，千万不要忘记了失业保险可以领一笔钱。
1、失业保险能领多少钱？

失业保险，主要包括两方面的保障：
    失业金：按月领取，弥补没有工作的收入损失。医疗保险：在领失业金期间，免费享受医保福利。
除此之外，万一领失业金期间身故，家属还能够得到 丧葬补助金 和 抚恤金。
以深圳为例，具体失业保障如下：
第71张图片 失业保险具体到每个地方，都会有些差异。
如果你想了解自己城市的情况，可以拨打全国统一社保热线：12333 进行咨询。
每个地区的社保政策都不太一样，如果想了解自己当地的社保详情，可以立即查询：
https://xg.zhihu.com/plugin/6a2d2c306344530e5ba5876c26fd0a65?BIZ=ECOMMERCE

2、失业金怎么申请？

要想领取失业金，要满足以下三个条件：
    至少缴费满一年不是本人主动辞职已办理失业登记，并填写求职意向表
所以，被公司解雇、因公司破产离职，都符合领取资格，但 如果自己主动辞职，就无法领取。
下面我以 深圳 为例，来说说领失业金的流程和步骤。
【1】线下领取

如果选择线下领取，一般按照以下流程：
① 离职单位开具证明：单位在办理社保停缴时，要选择 “非本人意愿”，同时单位应开具一个 “非本人意愿离职” 证明。
② 到街道办事处进行申请：带上离职证明和本人身份证，到自己所在的街道办事处进行办理。
线下申请失业金挺简单的，如果不想专门跑一趟，也可以直接在网上申请。
【2】线上领取

扫描下方的 “国务院客户端” 小程序，可以查询 网上领取失业金的渠道。
第72张图片 进入后，就可以查询各城市具体的失业金申请途径：
第73张图片 3、失业金可以领多久？

失业保险金，能给人们适当补偿，但这笔钱，不能一直领。具体如下：
第74张图片 直接说结论：
失业保险在领取时间上是有限制的。比如工作 3 年，最长可以领 3 个月；工作 5 年，最长可以领 10 个月。部分地区，可以领得更久。
4、被变相裁员，怎样维护自己权益？

在实际中，企业要想逼一个人走，可是有千般办法。
比如某上市互联网公司，疫情期间工资只发当地最低标准的 80%，扣除五险一金后，到手只有 1000 块左右。
我咨询了几位律师朋友，确认这种做法是违反《劳动合同法》的。即便是疫情的特殊时期，企业降薪也要和员工商量。
如果员工不同意，可以主动提出离职，并要求经济补偿。
补偿数额一般是 N 个月的工资。N 指工作年限，比如在职 3 年，就补偿 3 个月。
具体如下：
第75张图片 主动离职是无法领取失业金的，具体的经济补偿，最好坐下来谈一谈。
毕竟共事一场，好聚好散。
八、长期护理险有什么用？

“他们无法行走，吃穿全靠家人，连身体排泄也全都要在床上解决。”这是很多老人家心酸的晚年生活状态。
尽管我们可以平静的接受老去，但谁也不想狼狈地失去体面。
所以社保第六险--长期护理险应运而生，主要针对无法自主生活的失能老人，给他们提供生活照料服务，比如沐浴、护理、换药等。
央视报导了一个案例：
上海的陈阿婆今年 89 岁，患有老年痴呆，生活不能自理。
在享受到护理险政策后，每周有 5 天，会有专人护理员上门服务，每次服务一个小时。
第76张图片 老人难以独自生活、家人奔波照料、经济负担加重，长期护理险一定程度上缓解了这样的窘境。
不过目前长期护理险还在逐步推广中，相信未来还会有更多的改善。
1、长期护理险哪些城市可以享受？会有什么保障？

长期护理险被社会赋予了医疗和养老的双重责任，承载了社会各界的期望。
2020年长护险改革将试点城市从 14 个，扩展到 49 个，它们分别是：
第77张图片 下面我们以 上海 为例，给大家详细分析下长期护理险。
① 长护险，造福失能人士
在上海的失能老人，年满 60 岁且有上海医保，可以向就近的社区申请长护险。
经评估达到 2 - 6 级的失能老人，就能享受社区居家照护或养老机构照护。
具体的服务内容如下：
第78张图片 像常见的穿衣、洗澡，甚至大小便失禁、医疗护理等都有包含，这些对失能老人都十分有用。


② 我们需要交钱吗？
上海长护险暂时不需要个人额外缴费，当地政府统一划扣。
不过，每个地方政策不一样，大致分为 3 种情况：
    按比例筹资：上海按用人单位缴费基数的 1%，从职工医保统筹基金中划转。按定额筹资：江西上饶 100 元/人/年，其中个人每年交 40 元，医保统筹基金帮交 30 元，福利彩票公益金或政府补助 30 元。采取混合模式：吉林长春职工按医保缴费基数的 0.3%来交，居民每年交 30 元。
无论是哪种方式，个人交的钱都不会很多。


③ 长护险实操，作用不小！
很多人关心，长护险实际作用有多大？它能带来多少帮助？
还是以上海为例，我们整理了具体的报销内容：
第79张图片 直接说结论：
无论是社区居家照护，还是养老机构照护，上海长护险报销条件都很不错，报销比例高达 85% - 90%。
长护险在网上引来了许多人的讨论，有人说“ 1 小时的照护根本起不了多大的作用”，“几十块的报销能抵什么用？”。
殊不知，恰恰是这 1 小时，正好弥补了陪伴、护理的缺失，也正是这几十块让更多的老人能请得起专业护理。
伴随着国家老龄化的趋势，我们也期待未来长护险能起到更大的作用，养老能有更多的选择。
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九、公积金有什么用？

住房公积金，就是为我们买房贷款做准备的；
不属于社保，但也是一项重要的福利（虽然很多人没有.......）
每个月，个人和公司要各交一半，缴费比例在5% - 12%之间。
假如说老王月薪1万，公司只肯选择交5%；
那么，每个月老王和公司都要交500元，共计1000元进入公积金账户。
1、公积金有哪些用途？

有了这个公积金账户，老王就可以申请公积金贷款去买房；
除此之外，生活中还会有不少用途：
第80张图片 不过公积金是属地管理政策，差异很大，不少地方已经取消装修等功能了。
具体政策，建议大家拨打公积金中心热线：区号+12329 详细咨询。
2、公积金能贷多少钱？利息需要多少？

虽说用途不少，但咱们最看重的当然还是申请公积金贷款。毕竟如今这房价，普通百姓得省吃俭用多少年才能买得起啊。
各地公积金贷款都会有最高额度限制，我整理了一线城市的限额：
第81张图片 如图所示：
这里以上海为例，单人最多可以借 50 万，夫妻两人最多 100 万。广州、深圳也是如此。
而帝都北京就比较特殊了，每缴 1 年社保，就增加 10 万额度；如果你缴满 12 年，最高可以贷120万！
如果夫妻两人都有交公积金，那可以按缴费年限更高的算。
最高可以贷款上百万，这个额度似乎很不错。
但醒一醒，具体到你可以贷款多少钱，又得算一算了。
比如广州，计算公式如下：
可贷款额度 = 公积金账户余额 × 8 + 月缴金额 × 退休前剩余月数
其中，公积金账户余额可在 公积金中心官网，或 支付宝/微信 → 城市服务 → 公积金 查询。
第82张图片 假设 30 岁的 B 先生 在银行上班，目前每个月缴纳公积金 1667 元；
账户里一共有 6 万元，距离 60 岁退休，还有 360 个月。
那么，B 先生 的公积金贷款额度 ：
6 万 × 8 + 1667 × 360 = 108 万
但好遗憾，广州的最高额度为 60 万，所以 B先生 最多也只能借 60 万。
其他城市的计算方法也是大同小异，我就不再赘述了。
好了，知道大概能贷多少了，但这公积金贷款能帮我们省多少钱啊？
你想贷款，这时有两个选择，一是公积金贷款，另一是商业贷款。
它们的利率相差会非常大，以 5 年以上的贷款为例：
    公积金贷款利率：3.25%商业贷款利率：4.85% 以上（目前平均5.52%）
假如你能贷款100万，分30年还清，那公积金要还多少利息？
第83张图片 直接说结论：
公积金贷款的利率是商业贷的 6 折左右，贷同样的钱；30 年下来，你可以省出一辆宝马5系了。
只不过能贷100万的，却没有多少人。
但毕竟能帮我们省下不少利息了，有得用就一定要用。
在深蓝保微信公众号回复：公积金，就可以看到公积金的最全分析啦~
https://xg.zhihu.com/plugin/bd121fc3d13b2e6d12f556edfd9c0650?BIZ=ECOMMERCE3、公积金能全额提取吗？

房价可能令不少朋友绝望了，倒不如把公积金得钱全取出来去潇洒更加好。
但公积金相当于我们的强制储蓄，一般在买房租房时才能使用。
不过也有一些特殊情况，我们可以拿完就走人：
    离开工作地/退休注销公积金账户去国外、港、澳、台地区定居享受低保生活保障完全丧失劳动能力职工死亡或者被宣告死亡，继承人申请提取账户封存满 2 年，且失业满 2 年
如果满足以上条件，可以带着相关证明材料，到当地公积金中心办理提取。
也有一些地区支持线上办理，例如深圳、福建、浙江、江苏、海南、安徽等。
如果还想具体了解公积金异地贷款，二次贷款等问题，推荐阅读我另一文章：
住房公积金到底有什么用？十、企业年金有什么用？

企业年金，可以简单理解为企业为员工设置的养老金。
这需要公司和个人共同缴费，然后将这笔钱交给专业的投资机构打理、增值，
到我们退休后就可以领钱了。
不过，公积金很多人都没有；能有企业年金险的公司，则更加少了。
1、企业年金，划算吗

我们选取某个企业真实数据，来做个情景假设：
A 先生今年30岁，年收入12万，每年拿出1%收入缴纳企业年金。
与此同时，公司每年也为A先生缴纳2%。只要工作满 8 年，公司交的钱就能全部转给 A 先生。
第84张图片 如图所示，假设企业年金每年增值3%，直至退休。
那么A 先生在退休前只缴了3.6万，但是60岁退休时却可以领取17.6万，
平均每年的收益率达到8.95%！


所以如果你打算在公司长期发展，和公司共进退，可以交企业年金。
只要工作满足一定年限，公司交的钱会全部转给我们，轻轻松松实现翻几倍的收益。
为何不要？
但工作年限太短，公司帮我们交的那部分钱是不会转给我们。
如果你预计自己几年人往高处走，大概率拿不到这部分钱，那就不交咯。
2、年金收益高不高，关键看3点

与社保养老金不一样，
企业年金一般是找保险公司定制的，每家公司的年金方案都可能存在差异。
那么，如何快速判断企业年金的收益高不高？
关键 1：公司缴费比例高
由于工作满一定的年限，公司交的企业年金就会给到我们，所以公司交多少钱就非常重要了。
在 A 先生的案例中，他自己一共交了3.6万，公司同步缴费7.2万。
当 A 先生退休时，这10.8万都会转给 A 先生。如果你的公司缴费比例高的话，收益自然会更高。


关键 2：年金投资收益高
我们交的钱不是放在银行不动的，而是会由保险公司拿去投资。
即便按保守的投资收益计算，通过几十年的复利增长，收益也是很可观的。
比如说，A先生和公司一共缴费10.8万；就算收益率只有3% ，30年后这笔钱也会增值到17.6万。
如果投资收益能达到5% ，A 先生的企业年金就能进一步增值到25.1万。


关键 3：年金划转时间快
企业年金之所以被称为“金手铐”，是因为这笔钱不是马上给我们的。
以某公司为例：
第85张图片 可以看到，只有在这家公司工作超过8年，才能100% 拿到企业缴纳的部分。
如果不到3年就离职了，那么公司交的钱，和我们没有一毛钱关系。
站在个人的角度，当然希望这笔钱越快给到我们越好。
但对公司来说，则希望可以用企业年金来留住你。
那公司会不会拖着我们一直不给钱？请放心，在《企业年金办法》第19条中有提到：
企业缴纳的部分，可以逐步划转给员工，但期限最长不超过8年。
所以不用想太多，如果决定要交企业年金，那就静下心来好好工作。
总的来说，假如一份年金的企业缴费比例高、过往投资收益高、划转时间快，那么这份年金就非常值得考虑。
如果你想自己动手算一算企业年金的收益，
可以在网上搜索“ 企业年金计算器 ”，简单输入几个数据就能得到结果。
https://xg.zhihu.com/plugin/8ed5e18670ae3bb06e5f2f7903b58919?BIZ=ECOMMERCE3、企业年金的常见问题

实际生活中，很多公司连法定的社保都无法交足，企业年金自然更加少见了。
难免大家对企业年金不清不楚，在此总结了几个常见问题：
①企业年金必须退休才能拿？
企业年金是一种强制储蓄的养老金，一般在退休前不能随便领取。
但是也有一些特殊情况：
第86张图片 如果你每个月的工资都不够应付衣食住行，那就不要考虑年金了。


②离职换工作了，企业年金怎么办？
如果新单位也有企业年金，那么可以办理转移；
把《转移函》和新单位的年金账户信息，交给原公司的人事部就可以了。
如果新单位没有，我们的钱还会放在原单位管理，或者交给第三方机构托管，等到退休后才能拿走。（这就有点心酸了......）


③单位破产倒闭了，企业年金怎么办？
假如单位暂时亏损，企业年金是可以暂停缴纳的。
以后公司重新盈利了，可以继续缴纳，甚至把之前没交的部分进行补缴。
万一公司破产倒闭了，之前公司和自己交的钱都会给到我们，
不过这笔钱还是要等到退休才能拿来使用。


④企业年金的投资，是稳赚不赔吗？
只要是投资，就会有风险，企业年金不是100%稳赚的。
但是为了降低投资风险，国家也对企业年金的投资范围进行了限制。
《企业年金基金管理办法》第 48 条：企业年金投资股票等高风险产品的比例，不得高于30%。
由于养老金是一种刚性支出，到了退休就一定要用钱，
所以企业年金的投资都会相对稳健，赚钱的可能性还是非常大的。
https://xg.zhihu.com/plugin/173f064b17fefe9b269e9762c150d052?BIZ=ECOMMERCE十一、关于社保的常见疑问

1、公司在试用期不肯交社保，怎么办？

即使在试用期，即使没有签订劳动合同，即使我们自己签署了放弃社保协议书；公司都必须，必须，必须为我们交社保！
如果在公司不交社保期间，我们发生了什么损失，比如掏自己的钱去看病，公司都得赔偿。
如果实在遇上这些不肯交的无赖公司，那就维权吧：
向社保局举报：携带劳动合同、工资条等证明材料，到社保局反映，社保局查实后就会要求公司补缴。不过这种方式只能补缴近 2 年内的社保费用，超过两年的则要申请劳动仲裁。
申请劳动仲裁：如果没交社保超过两年了，就建议申请仲裁。通过仲裁，就能将之前欠缴的社保全部追回。
2、自由职业者怎么交社保最划算？

自由职业者，既可以交职工社保，也可以交居民社保。
职工社保：按灵活就业人员在户籍所在地交 职工医保 和 职工养老保险，福利待遇和普通职工一样，但自己需要承担“个人+公司”的所有缴费费用。
居民社保：也是去户籍所在地的社保局交，包括 居民医保 和 居民养老保险。
除个别地区的医保和养老需要捆绑缴纳，大多数地区都可以单独购买医保，养老保险能自由选择。
值得一提，部分地区自由职业者也可以去缴纳公积金的。
至于怎么交会最划算，养老金会更多，推荐去看我另一篇文章，会有详细的对比分析：
深蓝保：自由职业者如何参加社保更划算？聪明人都这么做！3、社保断缴会有什么影响？

听说，95后平均7个月换一份工作了。
想放飞自己，可以随意，但是社保一定要妥善处理，这可不能断缴！
社保断缴会清零吗？？？这是谣言！
长时间的社保断缴，只会导致连续缴费时间清零；但我们社保账户的余额、累计缴费时间是不会清零的！
比方说，在深圳一家理发店工作的Tony哥，已经交了5年医保，医保卡余额有1万。
后来Tony哥辞职休整，断缴医保4个月，医保连续缴费时间就会清零了。
这个时候，Tony想买车却发现根本没资格；因为在深圳，买车摇号需医保连续缴满2年。
但Tony哥的医保1万余额始终还在，他已经累计交了5年医保这一点也不会变！
所以咱们养老保险要求的15年，医保要求的20年或25年时间，就算中途断交几年也没关系的，退休前累计交够就可以了。
社保断缴对于入户买房摇号挂牌影响也很大，这是安身立命的问题。
以北上广深为例，看看社保是如何影响外地户口买房买车的，具体看看：
第87张图片 比如深圳，外地户口要求在当地连续缴纳5年社保才有购房资格，断一个月都得重新算。
除此之外，社保断缴还会带来医疗费用无法报销、待遇下降、生育保险、失业保险无法享受等问题，一定不要轻视！
如果你想具体了解会有哪些影响，推荐阅读：
社保断缴有什么危害？换工作，社保如何处理最恰当？4、辞职后，如何妥善处理社保？

不管你是因疫情被动失业，还是有更好的工作主动失业，离职后都要避免社保断缴。
这里教大家 3 招：
①有新工作，如何避免断缴？

如果你辞职前就找好下家，最好问清楚：老东家帮你交社保交到哪个月？新东家从哪个月开始交？
比如老东家每月在 15 号交社保， 那么你可以在 15 号后离职，次月 15 号前入职新东家，这样社保就不会断。
②没找到工作，如何避免断缴？

受疫情影响，想在短时间找到下家并不容易。这时候就要自己交社保了：
如果被裁员：可以找公司商量，继续帮忙缴社保。这是最省事的方法，但单位缴费的部分都得自己出，压力不小。
如果公司倒闭：可以灵活就业人员的身份缴职工社保，一般只能缴职工医保和职工养老。
如果手头比较紧：可以回到户籍地交居民社保，一年也就几百块，但报销待遇会差一些。
另外提醒：谨慎找第三方机构代缴，因为不存在真实的劳动关系，会有法律风险。
③社保断缴几个月，如何补缴？

如果你已经离职几个月，社保早就断了，那又要怎么补缴呢？
如果是断缴 3 个月内，可以出钱让新东家帮你补缴上，就相安无事了。但断缴超 3 个月，大多数城市都无法补缴了。
假如是单位漏缴，无论断了多久，都可以让单位补缴，否则可以走法律途径解决。
https://xg.zhihu.com/plugin/173f064b17fefe9b269e9762c150d052?BIZ=ECOMMERCE5、换城市工作，原来社保怎么办？

同城换工作，社保一般也不用处理。
但如果跨省，跨市换工作，你就需要办理好社保转移了。
在社保中，能够转移的只有失业保险、医疗保险、养老保险。
现在，我们登录国家社会保险公共服务平台，就可以办理了，具体步骤如下：
①查看转入地是否开通网上申请服务
选择主页的 “关系转移”，点击 “社保转移申请转入地开通地区查询”，
确保转入地已经开通网上转移服务，再接着办理。
第88张图片 ②办理社保转移申请
点击左侧的 “社保转移申请”，根据自己的情况填写信息。
第89张图片 这里也提醒一下：要进行转移，必须在转入地交了社保。比如想从深圳转回老家，转之前就要在老家交上社保。
③查询受理审核结果
申请之后，如果想查询进度，可以通过网页左侧的 “审核结果查询” 和 “进度查询”，随时了解情况。
第90张图片 需要说明的是，目前网页版只支持养老保险的转移，医保以及公积金还需要其他方式办理，具体情况也可以咨询社保局热线：区号 + 12333。
这里需要注意的是，如果还没有确定退休地，其实没有必要急着转移。
但是，很多城市比如北京，上海，对于男性50岁、女性40岁以上的外地人员后，只会开通一个临时社保账户，不可以再转入了。
社保政策比较复杂，如果还有任何社保方面的问题，欢迎关注我的公众号，我会每周更新社保干货：）
https://xg.zhihu.com/plugin/86954c3200bac5af84c0233bd7700d68?BIZ=ECOMMERCE6、退休时，社保没有交够年限怎么办？

养老保险一定要至少缴满15年，才可以退休后领取养老金；
医保也需要交够一定年限，比如20年或25年（各地不同），才可以免费享受医保。
如果到了退休，还缴满年限，这种情况又要怎么补呢？
我以深圳为例：
①养老金怎么补缴？

居民养老保险比较简单，如果没有缴满，大多数城市都支持一次性补缴够。
但职工养老保险，就比较麻烦了。
比如深圳职工，首先要 连续缴满 5 年、最后在广东参保、广东户籍人员，同时还要符合以下 3 种情况之一，才能一次性补缴：
    男满 65 周岁、女满 60 周岁；1998 年 6 月 30日前参保，累计缴满 10 年以上，且按月连续缴费满 1 年以上；2011 年 7 月前参保，延长缴费 5 年后仍不足 15 年。
补缴养老保险，除了一次性补缴费用高，还会收取滞纳金。
举个例子：
深圳 65 岁的李大爷要一次性补缴 5 年养老保险，按每月 7000 块的缴费基数算，加上 1000 多的滞纳金，合计要补交 9 万多块。
这对于退休老人来说，也是压力山大。
②医保怎么补缴？

医保，也不是想补就能补。
像深圳就要求，医保至少缴满 15 年才可以补，而且还要符合以下 2 个条件：
    在深圳已办理退休手续并按月领取养老金未在其他地区参加医保
由此可见，社保补缴是一件非常麻烦的事，建议尽量不要断缴，在退休前交够。
由于各地政策存在差异，如果你想了解更多，可以咨询全国社保热线：区号 + 12333。
7、社保卡的钱可以取出来吗？

这里主要说的是职工社保，居民医保由于没有个人账户，是没什么钱的。
我们每个月都要交社保，其中个人交的钱，会进入个人账户；公司交的钱，会进入统筹账户，这由国家支配，我们不用惦记了。
医保，养老保险，都是如此。
对于医保的个人账户，我们平时可以用来买药、刷卡支付门诊费用。部分地区的医保，个人账户的钱可以取出来使用，比如北京。
而对于养老保险的个人账户，平时用不了；只有人不在了，或者移民出国，才会退回个人账户的所有钱。
8、医保、养老保险可以交多份吗？

不可以。
如果你同时在两地都交了职工社保，只能保留其中一份，另一份予以清理，退还个人账户的钱。
如果你在老家交了居民社保，在外地交了职工社保；那就保留职工的，居民的退回，两者缴费年限是不会重复累计的。
所以，想通过交居民养老保险10年，交职工的5年，就能达到15年要求的同学们，只能说想太多了。
写在最后

社保这东西，确实比较复杂；
而且各地差异不小，我也无法一一了解整理，欢迎有不同意见的朋友在评论区补充。
如果这篇文章可以帮到你，希望点个赞同、收藏鼓励一下；我也会尽最大能力，一直为大家补充、更新。
其实国内的福利制度就这么几样，对于我们普通老百姓来说，好好了解社保有哪些福利，保护自己的权益，才是最实际的正事。
全文完，但更新待续.......
创作不易，如果我的回答对你有用，记得点赞鼓励下～

我是深蓝君，日常科普社保干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！
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保险购买攻略：
    重疾险保险怎么买才不会被坑?普通人买保险应该避开哪些坑？想给父母买份保险, 哪个险种比较好?保险哪种最好？如果预算有限，只买一种保险，买什么最合适？百万医疗险只要几百块，凭什么重疾险要几千上万？医疗险不能替代重疾险吗？
社保指南：
    不交五险一金，老了会怎样？住房公积金到底有什么用？社保是不是只用缴满 15 年就可以不用交了？辞职以后怎么交社保？五险一金断缴有什么影响？23岁交社保和33岁交社保，结果有什么区别吗？全国“惠民保”大集锦！北上广深、重庆、成都、杭州、安徽......记得收藏，会持续更新！全国各大城市医保政策分析！北上广深、重庆、成都、杭州......记得收藏，会持续更新！
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7#
绿湖之缘 发表于 2021-5-8 20:02:03 | 只看该作者
 
秋招逐渐接近尾声，不少同学开始讨论起自己的base、福利等薪资相关的问题。
说到薪资福利，或许你一定听说过 五险一金！


"不老实交五险一金的公司不是正经公司"这点，想必大家心中都有共识
但是或许你会有以下疑问：
    五险一金都具体是什么？为什么到手的工资比之前说的少？为什么看工资明细，我只交了三险？其余两险是不是没交？医保具体要怎么报销？真的能报好多钱嘛？
这一切疑问，你看完文章后都能获得解答~！
本文是对五险一金的扫盲向科普，不同地区政策不同，具体政策建议百度当地政府官方网站进行查询。
本文内容整理于网络，如有不足之处也欢迎留言区指正！
啥叫五险一金？

五险一金是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称。其中
    五险：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，而这5项就是我们俗称的"社保"啦一金：住房公积金。
五险一金功能介绍
医疗保险就是常说的"医保"，报销看病费用
养老保险退休后每月可以领养老金，交的多领的多
生育保险报销生育费用，如产险、分娩费用、生育津贴
失业保险因公司破产或被解雇导致的失业，可以领失业金
工伤保险因公受伤被鉴定为工伤的，可以获得一定赔偿
住房公积金最划算的房贷，也可以用于租房，特殊情况下可全额提取
Q：五险一金是如何缴纳的？

五险一金通常单位和个人都需要缴纳，而且缴纳的比例是不同的。其中，单位缴纳的资金进入社会统筹账户，个人缴纳的资金进入个人账户。
所以，如果你发现最后到手的工资比之前说的少，就是因为扣了税和五险一金，并不是公司给少啦~
不同地方的缴纳比例略有不同，以北京的缴纳比例为例：
公司缴存比例个人缴存比例
医疗保险10%2%+3
养老保险16%8%
工伤保险0.2%（全额负担）不花钱
生育保险0.8%（与医保合并缴纳）不花钱
失业保险0.8%0.2%
综合来看，全部社保里，个人缴纳全部比例是工资的11%左右，公司缴纳全部比例是工资的29%左右。
工伤保险和生育保险是不需要个人缴纳的，全部由企业缴纳。而以个人身份缴纳社会保险费则需要全部由个人负担了。
Q：社保对自己都有什么用？

除了给自己一个保险，社保对买房、落户、子女教育这些方面都有很重要的影响：
    买房买车：深圳买房要连续缴满社保 5 年，一旦断缴就要重新计算。积分落户：北京积分落户，要求连续缴纳社保 7 年。孩子上学：外地小孩想在上海上学，父母需连续缴满 6 个月社保。
所以社保连续缴纳的年份对于外地人来说还是很重要的哦！
不同地区政策不同，建议去当地政府官网查询相关政策信息。
医疗保险：


医保的缴纳分为个人缴纳、单位缴纳共2部分。
    个人缴纳的医疗保险费，全部记入个人账户。单位缴纳的医疗保险费，作为医疗保险统筹基金。

    个人账户：
    个人账户就是咱们自己交的那部分钱，会全部进入你的医保卡里。平时去医院看病，到定点药房买药，就可以直接刷医保卡。
    个人账户为职工个人所有，可以结转使用和继承，相当于在银行的存款，但不得提取现金，不得透支或挪作他用。

    基本医疗保险统筹基金：
    基本医疗保险统筹基金用于支付住院医疗费和指定病种门诊医疗费的补助，也就是公共账户。咱们平时看病报销的钱，就是从这里出的。

    Q：医保怎么报销？
    首先要明确的是：医保是有起付线、报销限额和报销范围的。
    起付线：没花钱到这个价，不给报
这点不同城市政策会有不同，比如在北京看门诊的起付线是1800元/年，住院的起付线是1300元/年。

    报销限额：你一年只能报那么多
同起付线一样，不同城市政策会有不同。再拿帝都为例，门诊一年最多报销2万，住院最多报销30万。

    报销范围：只有医保规定的药品和治疗项目，才可以报销
挂号费、近视矫正、整容手术、体检、保健项目等非报销范围内的治疗项目，都是不会报销的。
具体范围可查阅百度百科：医保报销范围

fine，看到这里，你应该知道了：医保不是什么看病项目都能报销的。所以这里我们需要 补充医疗保险。

补充医疗保险：
补充医疗保险就是传说中的商业补充医疗保险。
与基本医疗保险不同，补充医疗保险不是通过国家立法强制实施的，而是由用人单位和个人自愿参加的。是在单位和职工参加统一的基本医疗保险后，由单位或个人根据需求和可能原则，适当增加医疗保险项目，来提高保险保障水平的一种补充性保险。
报销原则同基本医疗保险是一致的：药品范围、医院范围、理赔事项都一样。
社保是有起付线和报销比例的，那么有两部分钱社保是报不了的，一是起付线以下的钱（北京门诊社保起付线1800元）。二是社保报销之后的剩余部分（1800以上按70％报销，那么剩下的30％社保是不管的），商业补充保险就是针对这部分社保报不了的费用来进行报销，补充了这部分的空档~

关于医保的一点tips：
    小病别去大医院
各个省市虽然报销标准不一样，但有一条是普遍存在的：医院的等级越高，报销比例越低。比如说北京，在一级医院住院，超过起付线的部分可以报销90%，二级医院报销87%，三级医院就只能报销85%了，就连看门诊也是这样。所以啊，不要有点小病就去大医院，不划算。
    医保尽量不要断缴
从医保断缴的第二个月开始，看病就不能报销了。万一你医保断缴超过3个月，不仅要重新缴纳6个月之后才能生效，而且还会影响你的连续缴费年限，导致报销限额变低。
    可以选择离你住的地方近的医院作为定点医院
    在很多城市，只有去定点医院才能报销，并且一般只能选择4个定点医院。如果你去非定点医院看病，要么不给报销，要么报销的比例很低。所以，最好选一个离你的住所，或者公司比较近的医院以备不时之需呀~
    注意：A类医院和专科医院不用定点也能报销。所以可以不用在这些医院上浪费名额~

养老保险：


参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年，在退休后就可以按月领取养老金。
退休后领取的养老金一般由两部分组成。

    基础养老金：由社会统筹基金支付，是按当时社会平均工资的一定比例来作标准；工资里扣的那部分：形成的个人账户资金。
由单位缴纳养老保险的部分（缴纳基数的20%）则直接划入统筹基金，与个人账户没有关系。
因此除了个人账户不一样外，大家领的基础养老金都是一样的。养老保险不是一种理财工具，而是一种保障。

工伤保险：

工伤保险，是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。

工伤保险的认定：劳动者因工负伤或职业病暂时或永久失去劳动能力以及死亡时，工伤不管什么原因，责任在个人或在企业，都享有社会保险待遇，即补偿不究过失原则。

Q：什么才算工伤？

工伤是指职工在工作过程中因工作原因受到事故伤害或者患职业病。根据《工伤保险条例》第十四条的规定，职工有下列情形之一的，应当认定为工伤：

（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；
（二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的；
（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的；
（四）患职业病的；
（五）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；
（六）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；
（七）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
同时，根据本条例第十五条的规定，职工有下列情形之一的，视同工伤：
（一）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的；
（二）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的；
（三）职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。

*职业病
指《职业病防治法》中授权卫生部会同劳动保障部制定的职业病目录中的疾病。是指企业、事业单位和个体经济组织（以下统称用人单位）的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他有毒、有害物质等因素而引起的疾病。根据职业病防治法的这一规定，结合工伤保险条例中关于适用范围的有关规定，条例中规定的患职业病的，主要是指条例覆盖范围内的所有用人单位的劳动者在职业活动中。

生育保险：

生育保险是在职女性因生育子女而导致劳动者暂时中断工作、失去正常收入来源时，由国家或社会提供的物质帮助。

生育保险待遇包括生育津贴和生育医疗服务两项内容。生育保险基金由用人单位缴纳的生育保险费及其利息以及滞纳金组成。女职工产假期间的生育津贴、生育发生的医疗费用、职工计划生育手术费用及国家规定的与生育保险有关的其他费用都应该从生育保险基金中支出。

对于站内广大男性朋友来说，关于生育险最关注的问题可能是：作为一个男的，生育保险有什么用？

如果老婆已经有了生育保险，那你的生育保险报销 15 天的陪产假津贴就完事儿了，如果你老婆没有生育保险，那就可以用你的生育保险，给没有工作的老婆报销生产医疗费和津贴~
注意，要想领取生育津贴，社保要连续交满一年哦~（不同地区会有所区别）

生育保险和职工基本医疗保险合并

部份地区在19年起就开始试点推行生育保险和职工基本医疗保险合并 ，简单讲，之前的五险一金变为四险一金，参加职工医保即参加生育保险。

两险合并缴纳，我们依然享有产检和分娩的费用报销以及住院费用报销等，同时还会有额外的生育津贴。个人支付的社保费用没有任何变化。

由于改变了支付渠道，我们不需要向之前一样先去垫付，拿材料才能报销，而是在入院的时候就直接可以走医院社保报销程序了！出院直接结算，更方便了~

失业保险：


失业保险是国家通过立法强制实行的，由社会集中建立基金，对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助的制度。

具备下列条件的失业人员，可以领取失业保险金，并同时按规定享受其他各项失业保险待遇：
(1)按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年的；
(2)非因本人意愿中断就业的；
(3)已依法定程序办理失业登记的；
(4)有求职要求，愿意接受职业培训、职业介绍的。
不过一般如果单位想精简人员，基本都是劝你主动离职，就..you know。
失业保险金的标准各个地区都会有不同，在领取失业保险金期间，依然会参加职工基本医疗保险，该部分的钱从失业保险基金中支付，个人不缴纳基本医疗保险费（但如养老保险就不会缴纳哦）。且领取失业保险金期间可免费享受职业培训。

公积金：

住房公积金由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存，缴存比例为单位和职工个人各5%-12%。职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。

住房公积金制度一经建立，职工在职期间必须不间断地按规定缴存，除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外，不得中止和中断。

公积金主要是用来买房的，这里所说的"用来买房"主要是指买房时可以借公积金贷款。买房时选择公积金贷款能省去不少钱，大概是人生中利率最低的贷款了。

买房贷款有两种选择，一种是公积金贷款，另一种是商业贷款。以 5 年以上的贷款为例：
    公积金贷款利率：3.25%商业贷款利率：平均5.52%
公积金贷款的利率是商业贷的 6 折左右，简直是血赚了。虽然房价现在各地都是高不可攀，而且公积金贷款也不是想贷多少就贷多少，但是如有打算，公积金贷款能用就用。

Q：我根本没想着买房的话，可以提公积金来交房租吗？
对于没想过买房的朋友，公积金也可以提取出来用于租房。近年来各地住房公积金提取的流程简化了不少，可以直接申请在网上办理，只需提交相应材料，每一段时间，你都可以提取一定数额的公积金用来交房租。
    北京：http://gjj.beijing.gov.cn/web/zwfw5/386727/386730/386732/676597/index.html上海：http://www.shgjj.com/html/zyxw/203840.html深圳：http://gjj.sz.gov.cn/zdyw/zfzzf/index.html杭州：http://gjj.hangzhou.gov.cn/col/col1642785/index.html
不过需要注意的是，在大部分城市，你用公积金能贷到的额度，都和你的公积金账户余额有关。因此公积金还是尽量存着好哦~（强制储蓄+1），至于已经买了房或者不打算买房的，就可以提取公积金用于租房或者看病~
不同地区的住房公积金相关政策（如贷款上限、可提取金额等）会有所区别，可在各地政府公积金网站查阅具体内容。
    北京住房公积金Q&A：http://gjj.beijing.gov.cn/web/zwfw5/1747335/1747338/10824938/index.html上海住房公积金官网：http://www.shgjj.com/index.html深圳住房公积金相关Q&A：http://gjj.sz.gov.cn/zmhd/cjwtjd_236/tqyw/杭州住房公积金官网：http://gjj.hangzhou.gov.cn/
假如你社保断缴了...

辞职后，公司最多帮你交完本月社保，从欠缴次月起，就不再享受职工医保待遇。
医保断缴超过3个月，需要1-6个月等待期才能再次使用。也就是说如果你不巧在断缴期间住院了，那么所用的医疗费用都要自己掏腰包。
很多地方都有规定，要求累计交够多少年的医保，才能够享受到终身医保，如果交的年限不够，退休之后无法继续享受医保福利。
断缴可能影响到落户、摇号、购房、子女教育等。想用公积金贷款买房，社保最低要连续缴纳6个月以上。一些热门城市要求的时间更长。不仅如此，积分落户、买车摇号、孩子上学等，都要求连续缴纳社保半年以上。北京、广州、深圳等其他城市，也有各自类似的政策。


如何避免断缴？
    做好社保衔接：一般来说，当月15日之后离职，当月的社保原公司会给缴纳，在下个月15日之前入职新公司，下月的社保新公司也会给缴。因此，辞职前一定要弄清楚旧公司和新公司缴纳社保的时间，以免出现断档。如果是裸辞，当地城镇户籍居民可以到户籍地社保局申请自费缴纳养老保险、医疗保险。非当地城镇户籍居民，可以寻找单位挂靠，通过挂靠单位代缴社保。如果离职换了新的城市工作，就需要考虑社保异地转移的问题了。五险一金中，只有养老保险、医疗保险和住房公积金可以转移，而且可以累积。至于社保关系转移的具体操作步骤，由于各地政策不同，想了解更多情况的可以在各地社保单位网站查询。

如果你是刚刚工作的新鲜社畜，不知道有没有对自己工资"说的每月给多少钱"和"实际到手里多少钱"有了更清晰的认识？如果想算清楚正常到手的工资究竟是多少钱，推荐看热心牛油分享的两篇帖子：
    正常的工资应该怎么算？https://www.nowcoder.com/discuss/462565什么是工资？什么是编制？什么是正式员工？https://www.nowcoder.com/discuss/479533
希望能对你有所帮助~！
以上就是大致的分享内容啦~感谢你看到这里！觉得有用可以点个收藏
第151张图片
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8#
759254581 发表于 2021-5-8 20:02:21 | 只看该作者
 
对应届生最为有用的几点。
1.医保
很大程度可以防止你或者你们家因病返贫。
2.失业
有裸辞的底气（部分地方适用）
3.生育
有的企业产假只发基本工资，低的可怜，因此生育保险保障母子基本生活（部分地方适用）
4.买房，孩子上学，入户，买车摇号等等（部分地方适用）
大部分地方主要用于这几点。
至于重不重要，就看个人了，毕竟情况不一样。
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9#
念彤 发表于 2021-5-8 20:03:03 | 只看该作者
 
第153张图片 薪水是选择offer需要考量的经济指标。想要了解总体收入，你需要查看录用合同中的全部事项。下面列表中的经济收入指标可以参考
第154张图片 五险一金是我们需要重点搞清楚的，因为这涉及到你以后买房、医疗等各种人生中重大的事情。
五险一金包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，还有住房公积金。


离职日期最好确定在每个月的15日之后。公司一般以15日为分界限来缴纳你的五险一金。如果是15日之前入职的当月五险一金由上家公司承担，15日之后入职的由现在入职的公司承担来缴纳。尽量安排好下家入职时间，把握好15号这个界限，以免断了一个月五险一金。
1）养老保险得交满15年，退休了才能享受终身。
2）医疗保险要特别注意 , 规定是中断3个月以上就失效 , 三个月以后看病就得自己掏钱 。如果医疗保险断了，小病无所谓 , 大病就惨了 。
所以，如果超过3个月没找到工作最好自己先找第三方公司帮忙代缴，否则超过3个月后即使你找到工作也得重新在开个账户重新交钱了。
3）生育保险
国家规定女孩子报销生育保险的时候必须给4个月的平均工资，所以女性朋友生孩子报销的话不仅不要花钱而且还可以赚4个月的工资。生育保险起码要交一年才能享受。
4）社保是指五险一金中的五险，也不能断交。就拿北京来说，如果你不是北京户口，只有连续上满5年的社保才能有资格参加买车摇号和买房。深圳必须要连续缴纳1年社保才可以买房，2年的社保才可以参加买车摇号、办户口、办居住证。只要中间段了一段时间，就需要重新计算了。
5）公积金涉及到很多钱，对于以后买房很重要。公积金缴存最好不要断，如果你买房，一般要连续缴存一段时间才能去办理公积金贷款。公积金贷款比商业贷款断利率低很多，可以为你买房节省出不少钱。
公积金每个月缴存多少与贷款额度也有关系。北京目前这边是公积金个人缴纳1100以上，才有可能贷款到公积金的上限120万。
一般公积金=个人缴存部分（工资*12%，这部分从你工资里扣除）+单位缴存部分（工资*12% ，这部分是单位给你缴纳的）。比如你税前工资是1万，那么个人缴存部分=1万*12%=1200元，单位也要给你缴纳1200元放入你的公积金卡。那么你每个月公积金卡里就1200+1200=2400元。


有的公司会在公积金上打马虎眼，比如给你缴存很低的比例，这样无形中会让你少很多钱。所以入职前一定要问清楚。比如下面这位社群会员拿到给的offer，你能发现什么问题吗？
第155张图片

这个offer里给的每个月工资是8000元，但是公积金缴纳基数却只有2200。我们计算一下，如果按offer里缴纳基数来计算，每个月公积金卡里存入的资金=个人缴存部分：缴纳基数（2200元）*12%+单位缴存部分：缴纳基数（2200元）*12% =528元。
但是如果按正常工资来缴纳五险一金，每个月公积金卡里存入的资金=个人缴存部分：工资（8000元）*12%+单位缴存部分：工资（8000元）*12% =1920元。
这无形中每个月你的公积金卡里会少 1920元-528元=1392元。
总结下，五险一金最好都不要断。如果因为离职暂时没有找到工作的，最好提前找第三方公司暂时帮你缴存五险一金，等找到工作以后再办理到新公司。每个城市政策会不一样，打电话给对应的官方部门咨询，越早清楚越好。
猴子职场
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10#
潘云鹤 发表于 2021-5-8 20:03:57 | 只看该作者
 
初入职场，请务必重视「五险一金」。
第159张图片


话说每一个初入职场的年轻人，都会有相同的烦恼：说好税前一万五，发完工资只够吃土，莫名其妙少了一大笔钱，这是怎么回事？


第160张图片


除了税，少的这笔钱就是我们工作中逃不开的五险一金。
辛辛苦苦缴了这么多年，但你真的懂五险一金是什么吗？
一、 五险一金是啥
咱们先来捋一下「一金」。
话说，这年头大多数人上班挣钱都想买房。但混子哥还不了解你们吗？工资全贡献给 GDP 了，拿啥买？


第161张图片


别怕，你每个月的工资，有一部分会自动存到一个账户里。


第162张图片


说完了「一金」，那「五险」又是什么？
话说咱们上班族，要是出点啥意外，可不得了，下能影响加班，上能拖经济后腿。


第163张图片


公司为了让你好好工作，没有后顾之忧，帮你买了五份保险，也就是五险：


第164张图片


统称社保，生老病死一条龙服务，谁都用得着。
人在江湖飘，在你上班赚钱的时候，最怕啥？


第165张图片




第166张图片


温馨提示：
五险一金是国家强制公司缴的公司不给缴就是违法。
公司给员工缴了社保，大家干起活儿来才没后顾之忧嘛！


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想对五险一金有个全面认识，得先搞懂社保的起源。
二、 社保是怎么来的
故事是这样的：
话说十六七世纪的英国，五行缺土，贵族们天天骑着宝马，到处抢地皮——


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史称圈地运动。
圈地干啥？养羊啊！
因为当时英国纺织业厉害，非常赚钱！
全养了羊，没地种了，英国那么多农民怎么办？


第170张图片


于是农民惨遭驱赶，到处流浪，社会动荡，英国政府急了，决定颁布条法律管管——


第171张图片


这条法律叫济贫法，国家救济穷人。


第172张图片


据说这个就是社保的萌芽，不过社保的创始人不是英国，怎么回事儿呢？
事情简单得很，一边是羊多了，纺织业雄起，英国突然很「蒸汽」，发明了很多机器，工厂变多，需要更多的人干活，这叫工业革命。


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另一边是流浪的农民，光靠救济活不下去，于是大家一窝蜂地进城务工，然后诞生了一个新职业：
工人。


第174张图片


所以英国干的事其实是接济穷人的事儿，还不算社保，目的主要是解决农村流动人口的就业问题。


第175张图片


「喜羊羊」在英国能带来工业革命，而同时期，咱们中国的乾隆王朝的羊也不少，为啥没有工业革命？
我猜，大概是因为那些年的北京——


第176张图片


而社保真正诞生，是在德国。
当时英国工业革命的春风吹遍了欧洲。其中有个屯——德国，也进行了工业化，有了工人。


第177张图片




第178张图片


德国当时是分裂的。有一天冒出来一个铁血宰相，他就是著名的俾斯麦。
俾大爷号称德国小钢炮，一不留神就统一了德国。


第179张图片


德国统一后，开始疯狂发展经济赚钱，建工厂、压榨工人。这样一来，问题也就出现了：
工厂里的机器越来越复杂，一不留神就出人命：


第180张图片


工人们没啥财产啊，养活一家老小全靠工资，出意外、下岗、老了干不动了，怎么办？
想到这些，工人们很不开心，开始罢工抗议。


第181张图片


德国政府急了：你们闹什么闹，再闹可别怪我不客气了！


第182张图片


德国国会开始镇压工人运动，但是没什么用，反而让工人更团结了。
作为已婚男士，凭借多年的育儿经验，俾大爷很清楚，面对叛逆期的熊孩子，越是镇压他们，他们反而越起劲，所以他决定发福利安抚工人，连发三条法案：


第183张图片


这些法案有什么用呢？
比如，平时政府、工厂、工人各拿出点钱来存在一起，哪个工人出意外了，就拿钱出来，让他能维持生活，大概是这样：


第184张图片


工人们没后顾之忧了，干起活儿来更带劲，德国经济路雄起。
现代社保制度从此诞生了！
社保在英国萌芽，却被别人弯道超车，德国抢先立法成了开创者。


第185张图片


这个时候英国的心情，大概是这样的：
上课迟到是你，
抄我卷子是你，
期末一看成绩，


第186张图片


社保在德国诞生，后来增加了失业保险和生育保险，成了咱们熟悉的五险，扩散到全世界。


第187张图片


三、五险一金是怎么交的
看到这里，问题来了，咱们每个月工资里的钱是怎么缴的呢？
既然你诚心诚意地问了，那混子哥就大发慈悲帮你算算。


第188张图片


其中涉及小学乘法内容，成年人请在小学生的陪同下谨慎观看！
首先记住一个公式：
缴费基数 × 缴费比例 = 应缴的钱
看不懂不要紧，拆开来看，啥叫缴费基数呢？


第189张图片


一个城市里，有人赚得多，有人赚得少，但总有一个平均工资。
然后按这玩意儿，弄一个下限和一个上限。


第190张图片




第191张图片


怎么算的呢？
比如 2019 年你在上海工作，工资正好在基数范围里：


第192张图片


切饼的比例就叫缴费比例，再除去税，剩下的饼就是到手的工资啦！


第193张图片


很简单对不对？但你再仔细审审题，就会发现，少了两个保险，这是怎么回事？
别急，不是笔误，前面算出来的，只是你自己缴的那部分，公司还帮你缴了大头，看张图就明白了：


第194张图片


所以你自己的加上公司缴的，才是总的五险一金。


第195张图片


各地的比例都不太一样，而且每年会根据平均工资更新，具体的自己查查吧。
四、五险一金怎么用
我们缴的五险一金，最后去了这两个地方：


第196张图片


具体怎么用，还得一个个看：
1、养老保险
咱们现在缴的钱都进了养老保险基金，国家用这钱给现在的老年人养老。


第197张图片


等你退休了，才能领养老金，但想领钱还有个条件：
退休前，养老保险缴满 15 年。


第198张图片


如果不够 15 年，那对不起，恐怕享受不到福利了。
你自己缴的会退给你，不过公司帮你缴的钱，只能和它们说再见了。
2、医疗保险
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