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[新闻] 全球金融观察｜二季度金融科技融资“历年最好”，南美融资额暴涨150%

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天使不哭 发表于 2021-7-29 01:49:02 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
据世界权威咨询公司CBInsights最新报告， 今年第二季度是金融科技融资历年来最好的一季，在已完成的657笔交易中，全球风险资本支持的金融科技公司募集了308亿美元，除财富管理和资本市场科技外，其余业务的融资活动均出现增长。其中，超过1亿美元的交易占70%，平均每笔交易额达到4700万美元，环比增加了28%。

就区域而言，南美的融资额和项目数量均领先全球，其中融资额暴涨150%，交易笔数涨52%。北美、南美和澳大利亚的交易笔数变动较大，而亚洲、欧洲和非洲的整体融资额保持增长，但交易笔数有所下降。

此外，有19家风险基金支持的高科技公司宣布了退出计划（即达到预定的利润目标后退出企业或投资失败止损），Grab（东南亚网上约车和送餐平台）、better.com（在线抵押贷款平台）、Dave(大众银行业务平台)和Acorns（小微贷款和机器人理财顾问）已宣布计划通过SPAC（特殊目的并购企业）公开上市。

今年第二季度，金融科技融资分别流向了支付业务、银行业务、数字借贷、财富管理、保险、资本市场、中小企业和房地产。其中，支付业务融资80亿美元，环比增长了25%，24笔大额交易占全部融资的80%；银行业务交易笔数增长59%，融资增长43%，16笔大额交易占全部融资的68%；数字借贷暴涨至70亿美元，并完成了126笔，融资额和交易笔数环比增长了76%、19%；保险科技的融资增长了79%，但交易笔数与上季度持平；中小企业科技融资额为58亿美元，环比增加了37%，其交易笔数为85，增长了47%;房地产科技交易笔数下降了20%，但融资额为32亿美元，环比增加了25%。财富管理融资44亿美元，环比下跌21%，而交易笔数略有增长，12笔大额交易占总融资额的77%；资本市场科技融资持续了前两季度的下的趋势，融资额为51亿美元，环比下跌了82%。

数字科技能力与盈利水平


疫情是对企业数字能力和生存能力的最大考验。

早在疫情爆发之前，美国科技巨头已经开始了数字时代的办公模式，允许员工远程或居家工作，不再严格考核员工的出勤率或办公地点（本地办公、异地办公、本国办公或海外办公）。事实证明，远程办公既提高了员工的工作效率，还节约了大量的办公租金成本。

据最新趋势看，大量的硅谷企业为逃离高额租金不得不搬移到得克萨斯州；包括高盛在内的华尔街金融巨头将部分业务迁移至佛罗里达州棕榈滩。从行业情况看，苹果、微软、字母公司（谷歌母公司）、亚马逊和脸书市值分别为2.5万亿、2.2万亿、1.85万亿、1.8万亿和1.05万亿美元（2021年7月24日），成为最值钱的巨头公司，但是从盈利情况看，金融服务行业依然是所有行业中的领头羊，伯克希尔·哈撒韦、摩根大通、美国银行、富国银行、花旗集团和房利美均为美国最盈利的公司之一。

究其原因，银行与保险业的数字能力提升了行业的盈利水平。以远程办公能力而言，美国金融与保险业的数字化程度最高，能为41.7%员工提供远程办公或居家办公的工作机会，信息产业次之，为31.5%的员工提供了这样的工作机会（见表1），因此这两个行业卓越的市场表现并非偶然。

相比之下，农业、餐饮业、零售业、批发业、运输与仓储、制造业和休闲款待数字能力较低，受到疫情冲击较大。其中，公共交通和出租车的客流量锐减，营业损失惨重；演艺和观赏性体育行业全部停摆，或转向在线上服务，或空场比赛；娱乐、博彩和消遣停业；住宿与餐饮业，生意一落千丈；零售行业关门歇业；其他服务（修理、个人及洗涤服务及会员管理协会和机构）生意清淡。

表1 美国能提供远程或居家办公机会的行业分布一览表 单位（千人 %）

全球金融观察｜二季度金融科技融资“历年最好”，南美融资额暴涨150% 第1张图片


资料来源：美国劳工部就业统计数据库（2021年6月更新）

金融业数字化投资流向与技术项目


金融与保险业是金融科技的最佳应用场景，从最早的信用卡发行到今天的金融科技应用，该行业始终处于技术革新的前沿。

在金融与保险行业中，商业银行尤其注重用科技手段解决业务瓶颈问题。在美国，商业银行可从事商业银行、投资银行、信托业务和保险业务等多种业务（混业经营），具有着更大的动力投资金融科技，所以，金融科技项目最多的金融巨头是高盛、花旗和摩根大通。自2018年以来，高盛和花旗分别通过高盛战略投资和花旗风险企业参与了21个和11个金融科技交易，前者主要侧重于房地产、数据分析和支付与结算，而后者自2017年以来资助了4个区块链、3个资本市场和3个支付结算创投公司，以建立开放银行基础架构。摩根大通专注于资本市场解决方案和升级支付体系业务，支持了4个资本市场和4个会计（应收与应付账款）创投公司。2012年以来，摩根士丹利、富国、美国银行和PNC金融集团至少投资了5个金融科技创投公司。这些金融机构的项目重点是资本市场、数据分析、支付业务、区块链、会计与税务和房地产，与全球金融科技的发展趋势基本相一致。

表2 美国重要银行的金融科技投资项目一览表（2012-2019）

全球金融观察｜二季度金融科技融资“历年最好”，南美融资额暴涨150% 第2张图片


金融与保险业一直在努力适应新一代客户的金融需求，并按照高科技公司的标准投资现代化基础设施，以打造全能型数字化渠道。例如，银行由以产品和渠道为中心的传统经营模式正在向以客户为中心的数字模式转型，包括移动成像、视频理财顾问、聊天机器人、声音识别、生物特征认证等，以创造一种全新的数字化体验。移动成像技术便于银行职员和客户收取未完成业务流程以及交易所需的文件、客户身份证件、相片和其它纸质文件；视频理财顾问为客户提供相关信息和引导，便于他们在分行或通过移动设备在虚拟环境下和专家见面；聊天机器人利用人工智能通过信息传递界面完成多项工作，如办理对账单和转账业务；语音识别替代了移动或电话业务中的密码登入，降低了认证时间，并通过人工智能识别语速以处理一些简单业务和基本客户服务；生物特征认证只需测量使用者的某些先天特征（如指纹、视网膜、面部特征、声波纹和打字手法）完成授权过程。

在数字时代，金融与保险业要么适应时代变化转型为金融科技公司，要么被金融科技公司所淘汰。

金融与保险业拥有强大的客户资源，以及丰富的金融科技应用场景，研发和投资金融科技具有较大的优势。然而，从传统经营模式向数字化转型本身是一场革命性变化，克服企业内部的阻力关乎变革成败。金融与保险业机构必须自上而下制定出数字转型战略，清晰地勾勒出企业发展观和价值观，通过平衡积分卡逐年具体落实。同时，金融与保险业机构应营造创投企业文化，鼓励员工参与各种实验和创投项目，以改变员工的思维定式，凝聚员工向心力。

金融机构应是个新型学习型机构，通过各种培训和企业学院鼓励员工参与编程马拉松，以提高员工数字技能、挖掘内部强力、提升员工信心。高素质的员工队伍是行业向金融科技转型的关键，学习型公司才能长期立于不败之地，因为金融科技开发与应用最终依赖企业内部资源的充分利用，而不是从外部购买昂贵的技术。笔者相信，在来自高科技巨头公司的压力下，金融与保险业只会不断加码金融科技的投资。

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