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[问答] 养老保险交15年和交25年哪个更划算？领钱的时候差距有多 ...

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只问你知道吗 发表于 2021-12-29 20:09:42 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
我们都知道社保在交满15年后，到达退休年龄就可以按月领取养老金，很多人有这样的疑问：社保缴满15年之后要不要接着缴呢？交了15年社保的人，跟交了25年社保的人相比，养老福利有很大的差别吗？



养老保险交15年和交25年哪个更划算？领钱的时候差距有多 ... 第1张图片


如果在单位上班，这个问题几乎没得选，只要上班你就得交钱，单位给你交大头，你交小头，还是划算的。若是自由职业者，养老保险交15年，还是交25年确实是个经济问题，得算算数。

养老金的构成


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大家都知道，我们每个月交的养老保险由两部分组成，一部分是自己交的，还有一部分是公司帮你交的。你自己缴纳的养老保险进入个人账户养老金，单位给你缴纳的养老保险进入基础养老账户。当然咯，你若是自由职业者，个人部分和单位部分都得自己缴纳。

个人账户养老金影响因素：个人账户存储额和计发月数。



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个人账户养老金很好理解，就是每个月我们交的那部分养老保险，退休后用总金额除以计发月数，按月发给你。

这里的计发月数是国家根据国民的平均年龄，减去退休时间，大致估算出的退休后你还能活的月数。现在的养老政策下，不同退休年龄分别对应不同的计发月数。



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基础养老金相对就复杂了，其它都好理解，关键是“本人平均缴费指数”理解起来有难度，它其实也有计算公式。

本人平均缴费指数N=【a1/c1+ a2/c2+ a3/c3+ ……+an/cn】/n，其中n为退休时的缴费年限，a1a2a3 …an为退休前1年、2年…n年的本人缴费工资基数，c1c2c3 …cn为退休前1年、2年…n年的当地在岗职工月平均工资。


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说白了，本人平均缴费指数就是，在缴费年限里，自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值，它主要衡量的是收入水平的差异。这个指数在不同城市、不同单位都不一样，一般在0.6-3之间。

从公式可以看出，所在城市越发达，收入水平越高，缴费年限越长，基础养老金就越多。

养老保险交多少年更划算？

交15年养老保险和交25年养老保险差距究竟有多大呢？答案在下面这张图里：


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当然，在实际缴费过程中，我们的社平工资、个人缴费基数，都不会像例子中的这么简单，今天的案例只是为了去说明那件事：

退休前交钱越多，交钱越久，你的养老基数越大，将来退休以后拿钱当然也就越多了！

因此，建议大家缴纳养老保险的时候，尽量延长缴费时间，从15年、25年向30年、40年推进，但每月的缴费额度可以不用太高。这样缴纳养老保险方式最划算！

你的养老金够用吗？

通过计算，我们知道了交15年和25年养老保险的巨大差距，也知道了，即使交十几年的社保，退休后能领取的金额也并不多，虽然现在国家每年都在上调养老金，但是养老仅靠社保，真的够吗？

关于社保养老的情况，让我想起了日本社会纪实书《长寿的噩梦》，书里讲述了老年人在老龄化社会的悲惨晚年。



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这本书揭露了“老后破产”在居住、生活、医疗、养老等诸多问题，对老人来说，“老有所养”的基础上，更好的情况是“老有善养”。忙碌了一辈子，退休养老，是每个人的期望，可现实却给所有人扎心一击。

当下很多年轻人对“老后破产”可能都会很不屑：我现在收入可观，也搞一些外快，有房有车，35岁之后就可以养老了。敲醒你的不是我们，而是事实！

养老究竟需要花多少钱？来自《维度》的调查结果显示：75.9%的95后认为自己养老需要50万以上的费用，其中，51.77%的人认为养老费用会超过100万，而31.03%的人养老费用更是在500万以上！



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现实中所需的养老金大约是多少呢？根据最权威的计算方法假设今年30岁，60岁退休，预期寿命85岁；现在每月生活支出 5000 元(即6万/年)，希望退休后维持同样的生活水平。

不考虑通货膨胀：需准备 150 万；
考虑 3% 通货膨胀：需准备 561 万；
考虑 5% 通货膨胀：需准备 1365 万；



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养老的意义并不像一日三餐那么简单。众所周知，老年人通常会患有疾病。对许多老年人来说，有足够的食物就不错了。如果他们能负担得起看病，目前的养老金水平是不够的。

解决这个问题决不是一蹴而就的。它需要制度的完善、社会的关怀和个人的行动。当我们老了，我们是依靠自己，孩子还是保姆？这是我们都面临的问题。



毕竟，养老真的取决于我们自己，取决于我们自己硬朗的身体，取决于我们内心的充实，我们需要及早做好养老金计划。

央视：商业养老保险是最佳选择
谁都会变老，这是无可争议的事实！但是老年生活怎么过，却取决于今天的决定。有一句话是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太迟”！说得就是很多人。可以规划养老的时候，没有规划，等到老了，意识到这个问题了，却来不及了！

所以，想在晚年依然“有钱花”，生活水平不改变，仅靠政府的力量是绝不可能实现的！世界上任何一个国家都负担不起！而从现在开始，就着手准备一笔商业养老险，靠自己的力量许一个美好未来则是很靠谱的一件事。



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商业保险养老是国家近几年大力推荐的一种养老模式，2017年国务院办公厅印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》。

文件中指出：商业养老保险成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者、企业发起的商业养老保障计划的重要提供者、社会养老保障市场化运作的积极参与者、养老服务业健康发展的有力促进者、金融安全和经济增长的稳定支持者。



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现在社保的养老金，并不能满足年老之后的生活质量，而存钱养老也要考虑未来各种风险，比如存款贬值和长寿风险。

利率下行，通货膨胀的大环境下，我们的钱肯定是会越来越不值钱的。比如20年前的1000块，跟现在的1000块，购买力几乎是天差地别。这一点相信大家也能深刻体会到，商业保险一定不能少。



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相对于其他方式，商业养老保险有着无可取代的好处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人完全不必担心老无所依和拖累子女的问题！

需要知道的是，对于商业养老保险的优势，央视财经频道曾经为我们算了一笔账，以30岁参保年龄开始，每月1000元，连续30年为例：



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年轻时有压力并不可怕。可怕的是，当我们老了，我们没有力量，没有能力，没有办法。年轻人不怕苦。他们害怕的是老了受苦，老来痛苦。

所以，当我们腿脚还可以动弹，可以自己做决定的时候，我们应该为未来做好准备，所以我们应该在年轻的时候做好准备。

今天分享一款优秀的养老年金。何谓“优秀”，到了退休年龄后，每月的领取现金非常高，并且至少保障领取20年，最最关键的一个方面，活多久领取多久，不管是100岁、120岁，甚至150岁，永远月月有钱领！

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领取方面，鼎诚一生关爱每年领取更多一些，每年多3648元，每月多300元，至少保障领取额度也会多72960元。

写到这儿基本也就清楚了，不考虑品牌以及附加价值，鼎诚一生关爱非常能打的一款产品了，配置部分养老规划非常推荐~
养老规划需求各种各样，没有一款产品是万能的，没有任何一款产品可以适合所有家庭的，需要要根据各个家庭不同需求，做出真正适合自己的方案。

如果对保险年金、健康保障有需求，欢迎咨询索取整套计划！

另外，针对女性，设计了几款不同的方案，有需求的可以保存！

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