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[问答] 美国留学生用什么信用卡好呢？

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9771 20
汪汪叫的猫 发表于 2022-1-2 07:00:32 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
多年用卡经验告诉你，信用记录良好且满足申请信用卡要求的前提下，可以注意三点：开卡奖励高，免年费，cash back多。能满足上面三点的，就那么几张卡，google一搜就可以了，我就不给信用卡公司免费做广告了（虽然可能也不需要我的营销），手动狗头。


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Eternity心豆 发表于 2022-1-2 07:01:30 | 只看该作者
 
多年用卡经验告诉你，信用记录良好且满足申请信用卡要求的前提下，可以注意三点：开卡奖励高，免年费，cash back多。能满足上面三点的，就那么几张卡，google一搜就可以了，我就不给信用卡公司免费做广告了（虽然可能也不需要我的营销），手动狗头。
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板凳
吾滴样边 发表于 2022-1-2 07:02:18 | 只看该作者
 
这个问题的回答，具体可以参考我们之前写过的一篇干货攻略呢：
邻客青年社区：留美新生攻略第八波 | 美国常见的银行及办卡指南！——————————————————————————————————————————
以下简短地介绍一下国内双币信用卡和美国当地银行信用卡的不同使用场合。
国内双币信用卡的Pros &Cons
“双币信用卡”顾名思义，在国内通过银联可以实现人民币结算，出国后可以在支持VISA或者MasterCard的商户和银行取款机消费和取现，并且以美元结算。

双币信用卡第一个好处在于使用起来十分方便，在一定金额内让人民币与外币可以自由兑换。你在美国刷的美元，届时以人民币偿还即可，不用去银行兑换货币，很大程度上节省了精力和时间。

除此之外，使用双币信用卡结算不占用每人每年5万美元的外汇额度。有的学校一学年的学费就需要五万多美元，算上生活费已然超出五万美元的额度，“超额购汇”的手续会变得麻烦。需要找当地国家外汇管理局，提供相应的证明材料，证明资金来源合法且完税，用途合法，国家外汇管理局会根据情况进行核准，持核准件至任意银行均可办理超额购汇业务。

弊端也是显而易见的。首先，学费或者取现金的时候，你会发现境外信用卡手续费极高。尤其是交学费，一个Dior马鞍包的钱就这么没了。

其次，国内信用卡绑定的是国内手机和国内地址，许多美国购物网站都是不支持外国卡的。因为在填写银行卡信息时都需要 Billing Address，美国以外的地区无法被识别到。

再次就是盗刷的问题。在异国信用卡被盗刷后款项不容易被追回，打电话给国内客服有时差，，新的信用卡寄过来需要很长一段时间。这段时间你的经济来源就断掉了，除非你足够有现金（入境美国身上不建议带超过$10000现金）。到美国办理一张当地的银行卡是非常有必要的，不仅能开始攒上你的个人信用，日常支出记账也更加方便。

美国的借记卡和贷记卡首先，常见的银行卡和国内一样，分为借记卡（Debit Card）和贷记卡（Credit Card）。借记卡即储蓄卡，存有多少钱，就能刷卡消费多少，不存在透支功能；贷记卡就是我们常说的信用卡，银行批的额度范围内先透支消费再还款。Debit Card的账户类型和国内不同的是，美国的Debit Card把国内银行储蓄卡的功能分割出来，成立了独立的账户：支票账户（Checking Account）、储蓄账户（Saving Account）、定期储蓄账户（Certificate of Deposit, CDs）以及个人退休账户计划（Individual Retirement Accounts, IRA）。

留学生最常用到的就是前两类。支票账户主要用于日常消费开销、柜台取钱、写支票也是从这个账户中扣除的。

Saving账户主要用于日常储蓄。刷卡购物是不会自动扣除Saving账户的余额，当Checking账户钱用完的时候，需要本人通过网上银行或者手机银行中给从Saving账户给Checking转账（Transfer），才能继续消费。

其实Checking Account就能满足留日常需求，但美国的银行鼓励大家多开Saving Account，因为这样他们可以用储蓄账户的钱进行投资和放贷；顾客的卡被盗或者丢失，损失的也只是支票账户里的钱。
Credit Card的功能信用卡一般都消费返点返现的福利，同时良好的消费习惯能够累积信用记录，帮助你在后续获得更多额度和福利。

美国的信用卡普遍都有还有盗刷免责（Fraud Protection）。遭到黑客攻击的购物网站、无意间通过不安全的wifi购物，卡片丢失等等都会导致信用卡盗刷的情况出现。当你发现非本人消费的消费行为，可以向银行Report Fraud，银行将会暂时冻结你的信用卡，发起退款并且给你邮寄新卡。

好一点的信用卡会提供价格保护（Price Protection），比如你刚买的商品打折了，你可以要求做一个Price Matching。商家提供的Price Matching可能只有7天，但是信用卡公司能把价格保护的有效期延长至90天。

除此之外，有点信用卡还能提供购物保护（purchase protection）的福利。用信用卡买的电脑、包包等等大件物品万一出现被盗的情况，银行会按照比例进行赔付。

只有建立一个长期的良好的信用记录，才能更好地申请中高级的信用卡，享受福利哦。一般来说Bank of America和Citi Bank对国际学生相对友好，开信用卡都都不需要SSN哦。
美国常见银行及办卡指南办卡所需材料护照/驾照/其他ID
有效签证
学生ID

I20原件
地址证明（租房合同/水电气账单等）

$50左右现金（开户需要存款）
SSN（信用卡需要，储蓄卡不用）Bank of America
BoA的信用卡对留学生是很友好的，办理他们的信用卡可以没有SSN。只要储蓄卡存够$10000，你就可以找当地的Banker帮你开通信用卡。
无SSN可办理两种类型的信用卡：

第1张图片

第2张图片

  • BoA Cash Rewards，按比例返现金。
  • BoA Travel Rewards，积分返点兑换旅行支出，例如机票和酒店。

BoA储蓄卡注意事项：
有一定月费，满足以下条件可免月费：

  • 每月一笔$250以上的Direct Deposit（工资、社会救济、退休金、政府福利）；
  • 卡内每日维持$1500以上的存款；
  • 24岁以下免月费；
  • 与其他大部分大银行的 Checking Account 不同，BoA 往外转钱（ACH Push）是收费的！解决办法是另一端发起 ACH Pull 来避免这个费用。

Chase
Chase银行以方便的Quick Pay和超值的信用卡福利在留学圈闻名，尽管网店不如BoA那么多，依旧有不少同学会选择办理大通银行的卡。
Chase对于银行卡的风险控制非常严格，如果用户因为某些奇怪的行为引起怀疑并被判定为不靠谱的用户，Chase会毫不留情的关闭你所有账户并且不会提前通知你。
留学生正常的进账和开销是不会被引起怀疑的，但是很难避免有些同学因为不懂规则而被意外封锁账户。那么什么情况下会被定义为High Risky呢？
大额现金（有洗钱嫌疑）、境外大额汇款、买卖UR点数、滥用Bonus Category，短期内大量开卡和短期内大量消费以及信用报告负面因素。
Chase的信用卡不论是开卡奖励、前三个月消费奖励还是日常消费奖励，都是非常诱人的。以常见的Chase Sapphire Reserve (CSR)为例：

  • 开卡后三个月内消费$4000，奖励50,000 UR Points（估计价值$800）；
  • 每年报销$300旅行消费；
  • 可激活一张Priority Pass Select (PPS) 卡，可享受不少的航空公司休息室。（点这里https://ultimaterewardspoints.chase.com/card-benefits 激活）；
  • 旅行（travel）和餐饮（dining）会获得3倍积分，普通消费1倍积分；
  • 可报销 Global Entry 或者 TSA Pre✓ （美国公民及绿卡持有者）；
  • 拥有许多Visa Infinity的福利；
  • 提供Primary租车保险；
  • No Foreign Transaction Fee (FTF)。

工银美国（ICBC）
工银美国目前在美国有约13个网点，主要集中在西海岸和东海岸。
工银广告汇款相对方便、实时且免手续费。相比起汇款给美国其他银行，从国内工商银行直接汇款相当于是行内汇款，用手机APP就能免手续费。
在美国呆过一段时间的同学都知道，每次父母从国内汇款过来，两边都要扣十几美金的手续费，而且万一运气不好还要等上一天才能收到。等待的时候非常心慌慌，毕竟那么大一笔金额，万一出点什么意外太难受了。
工银美国还能帮助学生客户建立美国银行历史记录，为日后申请美国当地信用卡、积累信用分数奠定基础。
借记卡被盗刷时，无需承担任何损失。工银美国将根据本地消费者保护有关规定，全额补偿客户由于银行卡被盗刷而产生的损失。
学生开户最低存款要求，无月服务费。在美国开户需要本人去找Banker，如果你的城市并没有ICBC的网点，开卡会比较麻烦。

Wells fargo
富国银行是目前美国市值最高的银行，也是网点分布最广的银行，就算在一些小村里，也会有不少Wells Fargo的网点。平时找网点办理业务的话非常方便，就算搬家了，家门口也不会缺少Wells Fargo的身影。
有时候在Wells Fargo开户会得到一笔不小的开户奖励金，并且当你回国需要关户的话，也不用付任何费用。

富国银行办卡注意事项：

  • 满足以下条件即可免月费$10：
  • 17-24岁的学生；
  • 每月10笔以上储蓄卡消费；
  • 每月至少$500 Direct Deposit（工资、社会救济、退休金、政府福利）；
  • 每日账户内存款不低于$1500；
  • 账户绑定在Wells Fargo Campus ATM 或者 Campus Debit Card。
  • Wells Fargo的信用卡只有公民及绿卡持有者才能被批准。
Citibank
Citibank花旗银行是花旗集团属下的一家零售银行，目前是美国以资产计第三大银行，在全球近五十个国家及地区设有分支机构。
相比其他的银行，Citibank国际化程度较高，在国内就比较知名。电话接线员均为美国本地人，客服电话接线效率较高。

Citibank一个比较明显的优势就是，为大学里的国际学生办理信用卡开户不需要用到SSN，这个卡和正常的信用卡没有任何区别，没有年费，在奖励制度上也非常的优惠。在有了SSN之后，你以往良好的信用积分记录都会帮助你更便捷地提高额度和申请高级信用卡哦。

Citibank办卡注意事项：


  • 网申时，Checking和Savings账户如果选 citizenship为China，会无法继续，必须去实体店申请;
  • 开户无最低月存款要求，正常情况月费为$14；
  • 在以下情况可以避免月费：

  • 每个月至进行一次直接存款和每个月一次的账单付款；
  • 账户余额平均每个月保持$1500+；
  • 62岁及以上
以上就是美国常见的一些较大银行的介绍，关于美国现行的转账方式具体可以点击前面的链接看干货攻略的介绍呢。还有任何关于美国办理银行卡或者美国生活住行的问题，都可以私信我们了解～
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地板
联盟于部落 发表于 2022-1-2 07:02:24 | 只看该作者
 
当然是用美国的信用卡更好，不过你可以带一张父母国内双币种的信用卡副卡。如果哪天收支不平衡，刷国内的卡可以让你爸妈直接用人民币还款。还有，在美国网购，用国内信用卡有时候会被取消订单，虽然有时可以将国内信用卡绑定美国的Paypal账号，用Paypal支付绕过限制，但不知道这种方法能不能适用于所有情况。

美国的信用卡通常都有非常不错的奖励回馈和优质的客户服务（这是国内信用卡比不了的）；其一般前提是要取得SSN（Social Security Number，相当于美国的身份证号），也就是说你在美国要有合法的工作，比如在学校餐厅打工、拿到奖学金RA或TA等。（如果短期内实在没办法拿到 SSN 的话，推荐申请这两种卡：Deserve Edu（可网申）和Bank of America的Cash Rewards（必须要去实体店申请））

拿到 SSN 后，最开始没有信用记录的情况下，第一张一般选择Discover的，属于初级卡中的“神卡”，返现优惠较多。二选一申请即可：“Discover it”或者”Discover it Miles“，两张卡均无年费。第一种是开卡奖励50刀（"Discover it"），且每季度特定类别5%返现（第一年相当于10%）；另外一种（"Discover it Miles"）的开卡奖励为100刀，且所有消费1.5%返现（第一年相当于3%）。虽大部分首选“Discover it”，但还是要根据自己的消费习惯和当时的奖励情况进行选择。需要注意的是，要用推荐人的链接去申请，这样才能拿到开卡奖励。（所以，https://refer.discover.com/s/22hjfa (Discover it)，https://refer.discover.com/s/6657pr （Discover it Miles），这是我的refer链接，望笑纳）

持有Discover卡6个月后（这个时候你可以在Discover的App上查到自己的FICO信用分数；只要你每月按时还款，且尽量将欠款与信用额度的比例保持在50%以下，FICO分不会很低），可以申一张American Express 的信用卡（简称Amex，中文“美国运通”；就是那张著名“黑卡”（百夫长黑金卡）的发卡公司）。为什么这个时候申American Express的？其它银行的好卡审查很严格，你信用记录太短，一般是申不到的。想买Mac、iPhone等电子设备的也可以等到这个时候买，用来完成开卡奖励的消费要求。

三选一申请即可：Amex Gold（美国运通金卡，年费$250，金属装X卡）、Amex Everyday（无年费）、Amex Blue Cash Everyday（无年费），个人推荐度：Amex Gold > Amex Everyday > Amex Blue Cash Everyday。金卡是前三个月消费4000刀奖励4万Membership Rewards（MR）点数（消费要求及奖励随时间可能有变动，之前的消费要求是2000刀奖励4万点数；如果没有大额消费需求，可暂时放弃；当然也可以去walmart囤“适量”walmart购物卡来完成。。。），价值相当于约640刀（1点数最高约相当于1.6美分）；Everyday是前三个月消费1000刀返1.5万MR点数；这些点数可以大量积攒用于兑换机票和酒店。Blue Cash Everyday稍差，前三个月消费$1000返现150刀。个人更推荐先申金卡，不要被高年费吓跑哦，这绝对是张必备神卡：每年有100刀的航空杂费报销和120刀的餐费报销（相当于年费$30）；加上平时吃饭、超市消费4%的返点，让你能轻轻松松抵掉那剩下的30刀年费。即使之后申其它卡，这张金卡也是平时吃饭、超市消费的不二选择。

等到你信用记录累积一年之后（除了之前的一张Discover和一张Amex，这中间不要申卡了），建议之后去申Chase（摩根大通）的这三张卡：Chase Freedom Unlimited（无年费，前三个月消费500刀返2万Ultimate Rewards（UR）点数，所有消费返1.5%点数），Chase Freedom（无年费，前三个月消费500刀返2万UR点数，每季度有特定的消费返5%点数）和Chase Sapphire Preferred（年费95刀，金属装X卡，前三个月消费4000刀返6万点数）。这三张卡的开卡奖励大，可以大量累积点数（最低七万点就可以换一次往返中美的机票）。注意：1）申请Freedom Unlimited和Freedom的时候，网站上写的是200刀，但是最后给你2万点，Chase以每个点数价值1美分的方式换算的；如果积攒起来换机票，一个点数最高价值1.6美分左右；2）Chase卡的申请间隔要在一个月以上，否则在一个月内申请第二张卡基本会被拒掉。

剩下的可以把之前没申的 Discover和Amex的卡申下；Amex Everyday这张卡虽然吃饭、超市消费没什么返点力度，但是无年费，如果你不打算长期持有Amex Gold，可以把Amex Gold的MR点数全都转到Everyday上。

“小撸怡情，大撸伤身，强撸灰飞烟灭”。本回答只是个简易的general guide，撸卡比较耗精力，建议量力而行。还有，撸卡之前一定要合理规划消费（比如等到快开学的时候申请，用信用卡交学费、学杂费等，虽然有一些手续费，但可以轻松完成开卡奖励），不要盲目伸卡，会造成消费负担！如果想成为撸卡达人，推荐几个教你“专业”撸卡的网站：flyertalk和reddit的各信用卡版块、the points guy、onemileatatime等（有些操作可能有风险，后果自负）。

最后附所有卡的申请链接。（有些是我个人的refer 链接，如果觉得本文对你有帮助，感谢能通过链接打赏一下～～～）

Discover it: 申请链接
Discover it Miles: 申请链接
Amex Gold: 申请链接
Amex Everyday: 申请链接
Amex Blue Cash Everyday: 申请链接
Chase Freedom: 申请链接
Chase Sapphire Preferred: 申请链接
Chase Freedom Unlimited: 申请链接

第5张图片

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5#
小熊毛衣 发表于 2022-1-2 07:03:19 | 只看该作者
 

  • 来源：美申留学
  • 作者：美申留学老陈
　　银行卡问题总是留学生们关注的话题， 因为留学生在国外的开销80%以上是通过银行卡进行交易， 而且与国内的来往汇款也只是通过银行卡进行。 今天就详细介绍银行卡的种类， 申请以及用法。
　　在美国最常用的银行卡分为两种， 借记卡(debit card)和信用卡(credit card)。 建议大家这2种卡都要申请， 因为他们的用途各不相同。

第21张图片
　　1、 借记卡(debitcard)
　　所谓的借记卡， 就是先存钱， 再花钱， 它起的是一个储蓄帐户的作用。 在美国， 几乎每个银行都提供借记卡的申请， 不需要申请人具备信用记录， 也不需要参照申请人的工作、薪水、是否美国绿卡持有人或者美国公民等一系列条件， 所以开卡几乎是零风险。 其开卡的条件就是你提供1-10美金不等的起始金。 而大银行如Bank of America， Chase， TCF等的借记卡都是免除年费， 在指定ATM机上取钱也没有手续费， 可谓十分方便。 而与国内往来的汇款一般是通过借记卡进行的， 因为信用卡是不具备储蓄能力的。
　　借记卡里通常还有2个帐户: 是支票帐户(checking account)， 储蓄帐户(saving account)。
　　(1)支票帐户(checking account)
　　其主要作用是消费， 所以一般没有利息， 用户可以利用该帐户交学费、电话费、网上购物、开支票等。 在美国， 网上银行在生活中用的非常普遍， 比如在网上购物、订餐、买书等。 而美国的银行卡一般开通后就自带网上银行， 不需要额外申请或安装什么软件。 很多大银行在用户新开checking account的时候， 都会赠送一些支票薄， 大家在国内可能用支票的机会较少， 但在美国， 支票是十分方便的， 而且安全性也比较高， 因为支票上会印有你的名字和信息， 很多银行也会核对签名， 所以很少存在冒签支票的情况。 而你把支票寄给对方， 支票上也会有收取人的名字， 所以也不会存在冒领的情况。 在美国支票几乎可以当成现金用， 比如你上街买东西也不需要带着大量的钱， 只需带一张支票即可， 在人身安全上也有保证。
　　(2)储蓄帐户(saving account)
　　这是储蓄的主要帐户， 有利息， 但在消费中不常用。 你只要登陆各银行的网上银行， 基本可以在网上通过简单的操作在支票帐户和储蓄帐户间转帐。 我建议的做法是， 将钱都存在储蓄帐户， 用多少就转多少在支票帐户里， 因为这样可以有一些利息收入， 而且转帐的程序十分简单， 在网上银行30秒即可搞定。

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　　2、 信用卡
　　信用卡不管从申请、消费到还款等， 都比借记卡相对麻烦， 但最大的好处就是可以提前预支。 美国大多数人的消费都是在信用卡上产生， 可以是"先消费， 再还钱"理念的坚决拥护者。 信用卡申请的确麻烦， 而且成功率不高， 它也只是消费付款的方法之一， 大多的信用卡还要求缴纳年费。 那么留学生们到底有必要申请信用卡吗? 我的答案十分肯定: 是的。
　　信用卡给留学生们的方便， 远远超过了"提前消费"， 特别对于准备在美国或加拿大呆上很长一段时间的人来说， 信用卡的信用记录就是以后生活的重要基础。 信用记录在美国有着很严格、很完善的记录系统， 也是人们诚实和理财能力的反映之一。 如果准备在国外定居，那必然要涉及买车买房， 相信对于大多数同学来说， 贷款买房或者买车更加现实。 在国内的贷款大都要拿资产作为抵押， 但对于几乎没有资产的留学生来说， 贷款重要的参考指标就是信用记录。 信用记录的积累是长时间的， 不同于银行的积分， 不是说今天你突然花了5万美金， 信用记录就会大大增长。 所以我建议同学们一定早早申请信用卡， 那么几年以后你的信用记录也许足够一买栋楼房的贷款要求。
　　相对于借记卡， 信用卡的申请对于留学生来说， 成功率要低得多。 大多数的信用卡开户都要求申请人具备美国的社会安全号(SSN)、稳定的工作、介绍信以及本来具有的良好的信用记录。 但这些条件对于留学生来说是很难都达到的。 下面我就介绍几个留学生可以申请到信用卡的途径。
　　(1) 申请Secured Credit Card: 眼下正值经济萧条期， 各大银行为了刺激消费也相应降低了信用卡申请的门槛。 有些银行的信用卡申请， 不需要有工作或者过往的信用记录， 只需要500美金左右的开户定金即可， 这500美金要求在半年之内不使用， 半年之后自动解冻， 时你的信用卡就相应的多了500的信用额度， 那么500就是你的透支限额。 当个限额是可以随着你良好的信用卡记录而提升的。 这类信用卡的申请成功率一般是100%的。
　　(2) 建立在借记卡(debit card)基础上的信用卡
　　很多银行对于该行借记卡的用户是有额外的优惠政策， 如申请信用卡时门槛会有所降低。 特别在竞争激烈的大城市以及在开学时期， 银行们为了争取更多的存款便会推出" 开户借记卡， 附带信用卡"这样的措施。 但这并不能有100%申请成功的保证。
　　(3) 申请学生信用卡: 这是银行们专门针对学生开的信用卡， 所以也有不太要求有收入或者过往的信用记录， 但在申请学生信用卡时， 往往要求出示学生证等能证明身份的资料。 此类信用卡的申请成功率很高， 但透支金额比较低， 不会超过1000美金。
　　(4) 申请百货公司或其他商家信用卡
　　比如美国最大的百货商家Macy's为了刺激消费鼓励消费者申请Macy's信用卡， 此卡仅限于在商场内使用， 可以享受一定的折扣优惠。 其优点除了折扣外， 就是它所建立的信用记录是通用的， 和正式的信用卡一样。 而这样的商家信用卡， 其申请门槛较低， 同学们不防一试。 又比如各大航空公司也有类似信用卡， 比如美国联合航空(United Airlines)， 它的信用卡一申请到即可在飞行帐户上赠送3万积分， 如果常乘坐这家航空公司的飞机， 达到一定的积分便可以免费换取来往美国国内或者国际航线的机票。
　　(5) 请亲朋好友担保申请
　　这类的方法的目的在于， 银行能确认在你无法还清贷款的情况下有人可以为你做担保还款。 担保人则必须具备良好的信用记录和还款能力。
　　总之， 借记卡和信用卡都是同学们在国外生活必不可少的， 对于停留时间较短的同学可不必申请信用卡外， 对于准备在国外呆上3年以上或者准备定居的人来说， 良好的银行卡使用也是未来美好生活的保证。 我还建议大家， 在不乱花钱的情况下， 可以申请2-5张信用卡， 这样信用的积累会快一些。 并且， 信用卡相对于借记卡的好处是， 如果你的信用卡被盗用， 那么你可以向银行举报， 银行一旦核实后可以将丢失的钱退还给你。 而借记卡即使是丢了， 钱被人划完了， 也是找不回来的。 如果我们能做到精明理财， 那么我们将成信用卡的主人。 千万不要成为花钱时的皇帝， 还钱时的努力。 一句老话: 你不理财， 财不理你。
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6#
曾政禄 发表于 2022-1-2 07:03:30 | 只看该作者
 
强烈不建议使用国内信用卡，盗刷风险很高，甚至某些店铺会专门盗刷中国信用卡，而且返现也没有美国的信用卡给力。
刷美国信用卡=积攒信用记录=白嫖开卡几千刀返利=返点返钱所以，何乐而不为呢？

美国信用卡有一个缺点是很多卡都需要ssn，那作为没有ssn的留学生就一定办不了美国的信用卡吗？答案肯定是否定的。下面给大家安利几张不需要SSN就可以申请到的信用卡（不是广告！）
一、入门级

下面介绍的两张卡，都是国际学生可以申请的，作为第一张卡，增长信用记录，为以后换更好的卡奠定基础（更好的卡的benefits也会更多）。
Bank of America – Cash Rewards

  • 不需要有SSN和credit score
  • 只要在Bank of America开过户，不需要SSN就可以成功申请到这张BOA Cash Rewards的信用卡
  • 无年费
  • 境外手续费：3%，介意的同学在美国境外不要使用这张卡即可
Rewards部分：

  • Sign up Bonus：在开卡后的3个月里刷到$1000，现金返还$200立即到账
  • 在你自选的类别里，每刷一笔可以得到3%的现金返还
  • 在食品、超市、杂货店、批发市场里，每刷一笔可以得到2%的现金返还
  • 在其余所有的消费里，每刷一笔可以得到1%的现金返还

第25张图片

Chase – Freedom student

  • 能申请到Chase的freedom肯定是对未来申请更好的卡打下基础
  • 这张2019年6月出的Freedom是专门设计给学生的，没有信用记录的学生可以作为你的第一张信用卡。但需要有SSN，没有SSN的同学，在填application的时候SSN填000000000或888888888。此外，建议大家在开学没交学费前，在chase的debit card里有$5万左右的时候申请，过申率会高很多。
  • 没有年费
  • 有境外手续费，建议出了美国就不要刷了
Benefits：

  • Sign up Bonus：开卡3个月内有第一笔花销后即可得到$50现金返还，直接到账
  • 所有的消费都可以享有1%的现金返还
（在申请这张卡前，请大家先开college checking debit card 账户）

第26张图片

小编敲黑板：在美国，有SSN和credit history是非常重要的。如果你刚来美国，你既没有SSN也没有credit history可以申请上面两张入门级的信用卡。作为留学生，虽然不可以在外打工，但可以在校内做tutor或者TA，在校内dinning hall、international student center等部门兼职且每周工作20小时以下，就可以申请到SSN。当你有了SSN和credit history之后，申请中端、高端信用卡就会方便很多。
下面介绍两张第二阶段可以upgrade的中端卡。但这两张卡一定需要SSN，有需要的同学申请可以看我们之前写过的
CPT|谁说CPT不配拥有姓名？如何优雅的拥有SSN

二、中端级

American Express – Blue Cash Everyday

  • 容易申请，有3个月信用记录即可申请
  • 无年费
  • 有些餐厅不让刷AMEX的卡，因为AMEX对商家手续费较高
  • 有境外手续费2.7%，出了美国就不要刷了
  • 前15个月0% APR，然后根据你的credit， APR会在12.99% - 23.99%
Benefits：

  • Sign up Bonus: 开卡后3个月内消费满$1000，8-12周后可拿到$200 statement credit用来偿还信用卡out standing balance（未偿还余额）
  • 美国境内的超市每年$6000以下有3%的现金返还，超过$6000之后只有1%
  • 在美国境内的加油站和百货商店有2%的现金返还
  • 其余所有的消费有1%的现金返还

第27张图片

AMEX — Marriott Bonvoy Brilliant

  • 这张卡是AMEX与Marriott合作卡，在Marriott与SPG合并后其合作伙伴日益激增
  • 这是一张福利多多的信用卡，如果你有SSN和信用记录在，且一年会出去旅游消费的同学可以申请
  • 没有境外手续费
  • 年费$450
  • APR根据信用记录在15.74% - 24.74%
Benefits：

  • 开卡3个月内消费满$3,000可得75，000Marriott点数
  • 在万豪旗下酒店消费每一美元可得6倍Marriott点数
  • 在美国餐厅消费和直接跟航空公司官方订机票可得3倍Marriott点数
  • 其余任何领域消费可得2倍Marriott点数
  • 每年可得$300 statement credit 抵消消费的酒店
  • 第二年交完年费后可以获得一晚免费万豪旗下酒店入住
  • 持卡人会获得一张Priority Pass Select(PPS)卡，可以在全球机场的大部分休息室使用

第28张图片

三、身份的象征 高端卡

Chase - Sapphire Reserve

  • 这张卡福利很多，门槛也很高，身份的象征你懂的
  • FICO分至少720+，对收入有较高的要求
  • 必须正在持有任何Sapphire系列信用卡
  • 48个月内获得过任何Sapphire系列信用卡的开卡奖励（从拿到开卡奖励开始算起）
  • 年费$550，每张副卡$75
  • 没有境外手续费
  • APR根据信用分数在16.99% - 23.99%
Benefits：

  • 开卡三个月内消费满$4000可得50,000 bonus point，50,000大约估值为$750
  • 此卡得到的点数为Utimate Rewards（UR），基本上换算过来1.5 cents/point，可以把UR点数转换成航空里程和酒店点数来使用
  • 主卡和副卡共同享用每年以statement credit的形式抵消$300的旅行类消费，包括：酒店、航班、租车、打车、路费等
  • 全球旅行和餐厅用餐的消费可以获得3倍UR
  • 其他任何类别可以获得1倍UR
  • 持卡人会获得一张Priority Pass Select（PPS），可以免费带2人进全球机场休息室
  • Door dash点餐5倍UR，疫情下的神卡啊！

第29张图片

American Express – Platinum Card

  • FICO分数720+
  • 对收入有要求
  • 信用记录6个月以上即可申请
  • 年费$550，副卡每张$175，最多添加3张副卡
  • 没有境外手续费
  • Late payment 罚4%
Benefits：

  • 开卡3个月内消费满$5,000可得75,000 Membership Rewards（MR），有时开卡奖励高达100,000，估值为$1600
  • 旅行可得五倍积分
  • 其余类别可得一倍积分
  • 每年可选一家航空公司获得$200 statement credits
  • 持卡人会获得一张Priority Pass Select（PPS），可以免费带2人进全球机场休息室

第30张图片

宇宙无敌黑卡 American Express — Centurion Card
此卡开卡为邀请形式，你不够格，AMEX也不会来找你（我老板有，拥有黑卡的哈佛大佬）。
开了就是unlimited信用额度，全宇宙唯一一张可以直接刷卡买飞机得信用卡。
坐飞机可以享受折扣升舱，享受最尊贵的会员服务，飞机延误可以全额赔付。
高端酒店直接升顶级会员卡，在奢侈品品牌店享受私人购物体验。
在米其林餐厅享受主厨亲自服务等，只有你想不到，没有AMEX做不到！(收不到邀请也可以自己淘宝买一张，5元rmb)

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大家千万不要因为自己是留学生，没有SSN、没有信用记录而放弃申请信用卡，只刷debit card一年分分钟亏损5000刀啊！
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7#
山西0357 发表于 2022-1-2 07:04:23 | 只看该作者
 
留学生初次申请，应该选择哪张信用卡？

1、 Discover It (要求有SSN，适合没有信用记录的人办理)
https://apply.uscreditcardguide.com/credit-card/discover-it/apply/
这张卡算是普罗大众想积攒信用最直接最初级的卡了。开卡奖励50刀，在开卡后三个月内使用此卡消费一次之后就可以拿到。前提是需要朋友推荐或者在网上找到refer 链接。除此之外，每季度都有特定类别的5% cashback，所以其他消费都是1% cashback，每季度需要激活5%的福利才能使用。小伙伴们可以通过Discover 官网查看返利优惠。
另外，新办此卡的人在接下来的12个billing cycle内 得到的返现全部翻倍，也就是说，在开卡后的一年里，每季度特别返现增加至10%，其他所有消费增加至2%，开卡奖励也包括在内哦。注意所有翻倍返现将在整个活动结束之后返还。还有一个好消息！此卡最大的福利就是没有境外服务费！也就是说，你可以用这张卡在中国或者其他国家尽情刷卡，不需要担心信用卡通常收取的1%-3%不等的境外手续费。并且，Discover 和国内银联有合作，只要支持银联的地方都可以刷，完爆其他Visa MasterCard，Amex！只要在刷卡时通知国内收银人员这张卡是银联即可。
优惠总结：
a. 开卡奖励 $50，开卡三个月内使用此卡消费一次之后即可得到。只有用以上链接或者经过朋友推荐的链接才可以得到该奖励。
b. 每季度有特定类别的5% Cashback，其他所有消费1% Cashback！每季度需要激活5%的福利才能使用。
c. Double Cash Back: 新卡开通后，在接下来的 12 个 billing cycle 内得到的返现全部翻倍，即每季度有特定类别 10% + 其他所有消费2%！开卡奖励、Discover Deals、refer 得到的也包括在内！注意翻倍部分的返现将在整个活动结束之后才给你。
d. 成绩优异奖励：学生开通新卡后，每年只要GPA大于等于3.0就可以获得$20，最多5年！
e. 没有信用记录也可以申请
f. 通过 Discover Deals （https://www.discover.com/credit-cards/deals/） 买东西有机会获得折扣。
g. 推荐奖励：推荐此卡给朋友并且申请成功的话，每成功一个你可以得到$50，上限为$500(10人)/calendar year。鉴于第一年有 Double Cash Back 的活动，refer 奖励将变为$100每人，上限为$1000(10人)/calendar year！
h. 没有境外消费手续费。
i. 没有年费。
缺点
a. 每季度 5% 返现的消费上限是 $1,500，超过之后只有 1%。
b. 有些地方不接受Discover卡消费。
c. 学生版信用卡额度低，不容易提升额度。
d. 境外消费时cashback比例可能会不准。


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2、BoA Cash Rewards (不要求有SSN)
https://www.bankofamerica.com/credit-cards/products/student-cash-back-credit-card/  如果这是你的第一张卡，请到 BOA实体银行办理。
不需要ssn，不需要信用记录，只要你在BOA 的debit card上存款够多！就可以顺利申请！开卡内三个月消费满500就可以获得150刀的开卡奖励，但是 只有网申才有开卡奖励，实体店是没有奖励的，对于网申只能是有美国身份的人，留学生的话只能打电话或者到当地boa实体银行申请。但是需要注意的是这张卡在境外刷卡是有手续费的，所以小伙伴千万记得不要在境外刷这张卡。
优惠总结：
a. 加油 3% 返现，超市、wholesale clubs (Costco/Sam’s Club) 2%，其他类别 1%。每个季度3x加油和2x买菜加起来有 $2500 的上限。
b. 如果有 BoA 的普通 Checking Account 或 Saving Account可以多得10%的返点；如果是Gold等级的BoA银行账户/投资账户（需要存款超过$20k）可以多得25%的返点；Platinum等级（需要存款超过$50k）可以多得50%；Platinum Honors等级（需要存款超过$100k）可以多得75%。
c. 无信用记录即可申请！只是前提是你需要在 Bank of America (BoA) 的 Checking Account 里存款达到一定数额，建议零记录的学生去实体银行办理美国银行卡。
d. 没有年费。
缺点
a. 境外消费有额外的手续费。
b. BoA 的信用卡只有美国公民才可以网申。如果你是 Non-resident Alien，则需要打电话或者到当地银行申请。

3、Deserve Edu
这是一张专门针对国际学生设计的信用卡，无需ssn，无需信用记录就可以办理！对于短期内无法获得ssn的留学生，这张卡作为第一张信用卡是非常合适的。没有年费，没有境外手续费，所有消费1%的返现！最高有5000刀额度！另外还可以报销一年价值49.99美元的亚马逊 prime 学生会员哦。
这张卡持有F1，M1 J1签证的人都可以申请，但是需要提交学校专业信息，护照和签证扫描件，i20或者ds2019扫描件，银行账户信息等。如果是绿卡或者公民身份需要提供ssn，申请过程和其他信用卡申请流程相似。非常适合短期内无法拿到ssn但是又想为以后积攒信用的小伙伴们使用！

其他有关信用卡的介绍可以去这里看：【留学生活】美国信用卡介绍
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8#
市民李先生 发表于 2022-1-2 07:04:51 | 只看该作者
 
严格意义上不算在美国留学，但也在美国交换生活了一年有余，对信用卡开始有了些了解。之前我还没有提前消费的习惯，在国内连蚂蚁花呗都不用，现在开始逐渐养成了使用信用卡的习惯。

银行为了吸引大家办理信用卡，往往会设定一些诱人的开卡奖励。

办理信用卡大多需要 SSN，也就是社保号。现在也出了一些无需 SSN 就可以办的信用卡。
1. 无需 SSN 申请的信用卡

1.1 Bank of America BOA Cash Rewards
美国第二大银行（第一摩根大通）。因为我的借记卡就是在BOA办的，所以一并办了这家的信用卡，申请信用卡的难度比较友好，我当时是申请秒过。
推荐的开卡类型是 Cash Rewards，返现和奖励也是相对不错。而且办卡不需要SSN，但也有说法是跟签证类型有关（我是J-1）。

  • Visa 信用卡，没有年费
  • 开卡的前三个月消费超过 500 刀之后，奖励 200 刀 （限一次）
  • 每笔消费 1％ 返现，超市消费返现 2%，加油返 3%

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此外，BOA还有Travel Rewards信用卡，但需要先办理Cash Rewards，按期还款，积累一定信用后才能申请。

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1.2 Deserve 信用卡
Deserve 是美国的一家公司，目前也在做中国市场的推广，很多留学微信公众号都能看见这家的广告。

  • 留学生（F1, J1, M1签证持有者）无SSN即可办卡，学生为主卡持卡人。
  • 无年费、无境外交易手续费，无需押金或担保人签名
  • 报销一年亚马逊Prime学生会员（价值$49）（类似京东超级会员，买商品有折扣，同时会有更好的寄送速度）
  • 1% 刷卡消费返现
  • 额度最高可达$5,000
  • 万事达卡白金福利（包括保修延长，身份被盗保护，旅行和租车保险等）

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1.3 Evoke 信用卡
Evoke 是我最近才知道的一张留学生信用卡，是在去年才和国内光大银行、Visa 以及银联联合推出的。是国内体系的信用卡，虽然是新推出的卡，但这张卡主要针对留学生，而且外形比较好认，所以我见过不少同学在用。
· 家长是主卡人，在国内申请，学生持副卡。无境外交易手续费
· 每笔教育类缴费返现 2%，包括学费啊考试费之类的；每笔生活类消费返现 3%，比如吃饭、超市购物、加油、打车等等。
· 他们微信小程序上基本国外大多数地区（特别是美国）都有很多独家折扣商户，中餐馆啊奶茶店理发店等等都有。持卡消费根据商户情况，额外减免7-9折。加上返现，100刀的消费，返现＋折扣大概算下来也就 80 刀。
· 每年 6 次机场免费贵宾休息室 ＋ 2 次免费国内转车接机，这大概也能值个 2500 人民币了。
· 还款利息也是在最高控制50内免息还款。
· 最主要的是有在国内免费上门开卡的工作人员，中文客服还是 24 小时全天在线的
· 卡面等级是VISA御玺卡加上银联白金卡，因为卡面等级很高，所以年费是 1188 人民币。但光大银行推出年费抵扣活动，办卡之后激活年费抵扣卷，抵扣之后年费只要 500 人民币，次年也可抵消。
· 另外还有一点，他们自己推出了微信小程序，打开之后自动定位就能看到你附近的折扣商家，商家很多，基本上是随便选。商家们上也都贴有 Evoke 信用卡的标示，很好辨认。

第44张图片
2. 需要 SSN 的信用卡
虽然有 SSN 可以申请很多银行的信用卡，但我开始觉得麻烦且没有必要，所以并没有申请。到目前来看需要SSN的信用卡可能也不是太必须。
2.1 Chase Freedom Unlimited Credit Card
这张是 Chase 比较基础的一张返现信用卡，相对其他卡型来说更好申请。但 Chase 的整体申请难度还是比其他银行高的。

  • Visa 信用卡，没有年费
  • 开卡的前三个月消费超过 500 刀之后，奖励 150 刀 （限一次）
  • 每笔消费 1.5％ 返现

第45张图片
2.2 Discover Cash Back
Discover Cash Back 的信用卡返现额度比前两家高，但返现规则比较独特，可能有点麻烦，其返现的消费类型是按照他们家定的日历来返现的。

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  • 没有年费
  • 5% 返现，但是只在特定月份的特定消费类型返现，其实返现率不可能这么高
  • 没有开卡消费奖励
2.3 American Express Blue Cash Everyday

  • 没有年费
  • 开卡前三个月消费满1000刀，奖励150刀（限一次）
  • 超市消费返现 3%，加油返 2%，其他消费返现 1%

第47张图片
上面是一些我常见的美国比较主要的银行，面向学生推出的信用卡。此外，也推荐考虑国内信用卡，还款更加方便，且可以使用人民币还款。
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9#
韵之夏 发表于 2022-1-2 07:05:32 | 只看该作者
 
【BEAT托福 原创】
● 公众号：「李文勍」 首发
● ID：richardliwenqing
● 未经授权严禁转载
● 作者：BEAT托福
在 3 个月之内准备托福，想要达到 100+，有哪些方法建议?大学生无论考研或留学

进入社会的标志之一就是
拥有人生的第一张信用卡

对留学的同学们来说更是必备
申请费用提交，海外留学生活
没有信用卡会带来诸多的不便

初到美国，或对信用卡知之甚少
今天就来为同学们解决入门问题

一、国内信用卡的国外须知

国内办的借记卡或者信用卡在国外使用时，即使手续费很低，持卡人在每一笔交易时或会产生外汇点差。兑汇知识是必备的，摘录如下：


第55张图片

所以，留学时，尽早开立自己的本地银行账户，生活学习都会更便利。如果留学前想在国内先办张信用卡，请仔细阅读各行的留学生银行卡介绍。

二、美国办卡的材料

主要材料
• 身份证件：护照/美国驾照/工卡/美国身份证（DMV可办理）等；
• 学习证明：美国学生证（及I20表格）；
• 居住证明：租房合同（地点、电话、工作单位或在读学校证明）；
• 建议办理时候带一些现金， 50美元起。

银行卡账户类型
在美国，有两种常见的账户类型：
（1）支票账户（Checking Account）
支票账户相当于国内的借记卡（就是大家俗称的银行储蓄卡），但是没有利息，该卡基本没有账户最低余额的要求，或者要求非常非常低；支票账户刷卡消费时需输入密码，留学生主要用于交学费、话费和网购。
（2）储蓄账户（Saving Account）
储蓄账户会产生利息，不同的银行有不同的最低余额要求。储蓄账户里的钱是不能直接取的（这点和国内很不一样，国内因为消费习惯不同，储蓄账户和支票账户很多概念混用），必须登录网银，把储蓄账户的钱先转到支票账户，才能付款。

三、国内外信用卡类比

国字开头：美国银行 & 中国银行

BOA 美国银行


第56张图片

是否需要SSN：不需要

优点：六国语言服务，ATM众多，开一个借记卡和信用卡直接转账还钱
缺点：存款入账缓慢，有罚款、营业时间较短

中国银行


第57张图片

无论金卡还是白金卡，Visa还是Master都享受每月首笔境外ATM取现免手续费，除了减免额度不高(年费金卡10元，白金卡20元)，这张卡片的优势在于支持19种外币支付。
2

民众挚爱：大通 & 招商银行


第58张图片

Chase 大通银行
要求：25岁以下才能开学生账户；
优惠：依据不同条件可以获得$100-$500不等的奖励；
优点：服务时间长，品质好；返现优惠（Amazon联名卡最高有20%返现）；等开户一段时间后，利用开户的时间作为筹码申请chase的信用卡；
缺点：对学生年龄要求严格，管理费用较高。

招商银行



第59张图片

适合人群：年轻人，很早推出留学生卡业务

申请门槛：申请门槛低
手续费：每月前四笔免手续费
优惠：

  • 国内有大量商户支持周三消费五折
  • 支持酒店预定折扣优惠
  • 无论在何时、何地、使用何种外币，持该卡消费或者取现免收1.5%外汇兑换手续费
  • 全球任意外币消费，人民币入账还款

安全贴心：Discovery & 工商银行
Discovery
安全：盗刷后信用卡公司直接赔给你，因为公司已经对你的账户进行投保。
返现：每个季度提供不同类别的5%返现，甚至黑5的时候会有更多的返现。
费用：无年费
中国工商银行


第60张图片

“0”外汇兑换手续费

账户安全锁+账户安全险，让消费更便捷，用卡更安全。
1%境外消费笔笔返现，每名客户每月最高返现500人民币（等值外币）
2%境外学费交易返现，通过VISA和万事达卡阻止的网络进行学费交易，单笔金额超过5000美元，即有机会享2%学费返现。每卡每年最高返现2000人民币（等值外币）

总结
在美国留学，你会发现美国人非常看重信用卡消费记录，出国前可能会单方面以为美国是为了提前消费，但实际上信用卡是一种社会资源的认证媒介，根据信用卡记录积累社会信用分数，对求学、择业、入职、贷款都是一种信用背书。咱们国内也已经在参考这种模式，市场经济下组建国内的信用评分系统。

信用卡既是消费工具，也是信用系统数据端口，是留学生的生活必备：海外学习更便利，社会信用早积累。
refer：
http://www.icbc.com.cn/ICBC/%E7%89%A1%E4%B8%B9%E5%8D%A1/%E5%8D%A1%E7%89%87%E4%B8%96%E7%95%8C/%E8%B6%A3%E5%91%B3%E4%B8%BB%E9%A2%98%E7%B3%BB%E5%88%97/%E5%B7%A5%E9%93%B6%E7%95%99%E5%AD%A6%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1/
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10#
专属于王韬 发表于 2022-1-2 07:06:15 | 只看该作者
 
建议一开始申请美国这里的入门级信用卡，比如discover student card，chase freedom，citi forward student version
具体请看这里，新手deal项
http://xinyongka.tumblr.com/hotdeal
原因是如果你早早地申请到你的美国第一张信用卡的话，你就可以开始积攒你的信用记录了，然后美国的信用卡有大把大把的羊毛给你撸。
见这里我的回答：
在美國生活，有哪些省錢的技巧？
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