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[问答] 全民保·终身养老金怎么样？各方面。？

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lucoo 发表于 2022-1-17 15:10:31 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
全民保·终身养老金，全称人保寿险聚财保养老年金保险（分红型） 。
就是一款养老年金保险。
国内的年金险，安全性都一样可以保证。
《全民保·终身养老金》

分红方面，不用在意，也不要期待，因为收益并不确定。也不要听人说的天花乱坠。
就看看固定保费后，确定可领取的金额吧！
以30岁男性，趸交1万（也就是1次性交1万），60岁起开始领取。
全民保是每年领1010元，保证领取20年，也就是80岁前即便被保人“走”了，80岁前该领但没领完的也可以留给受益人。也就是有20200元是可以保证拿回的。80岁后，只要活着，依旧按原待遇，每年领1010元，活多久领多久，最高106岁领完。
以某副部级央企的某款终身养老年金险做对比

也可附加收益不定的万能险责任。收益性不确定，同样这里就不看了。
同样只看看固定保费后，确定可领取的金额！
依旧以30岁男性，趸交1万（也就是1次性交1万），60岁起开始领取为例。
却可以每年领取1610元，保证领取20年，规则和全民保一样，也是80岁前该领的，无论生死都能拿回，也就是有32200元是可以保证拿回的。80岁后，只要活着，依旧维持原待遇，每年领1610元，活多久领多久，最高105岁领完。
不难看到，全民保虽然自己从某宝上买起来方便，但领取上来说，并不算优秀。
以上演示，仅为了比较而以10000元保费做演示，实际上缴费年限，保费金额都可以自选，缴费期最高30年，保费金额无上限。可以根据自己理想的领取金额和保费承受能力自定。
PS：第二个用以比较的产品，如需要，请私信！这里就不花大篇幅介绍了。


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沙发
东江老人 发表于 2022-1-17 15:11:31 | 只看该作者
 
全民保·终身养老金，全称人保寿险聚财保养老年金保险（分红型） 。
就是一款养老年金保险。
国内的年金险，安全性都一样可以保证。
《全民保·终身养老金》

分红方面，不用在意，也不要期待，因为收益并不确定。也不要听人说的天花乱坠。
就看看固定保费后，确定可领取的金额吧！
以30岁男性，趸交1万（也就是1次性交1万），60岁起开始领取。
全民保是每年领1010元，保证领取20年，也就是80岁前即便被保人“走”了，80岁前该领但没领完的也可以留给受益人。也就是有20200元是可以保证拿回的。80岁后，只要活着，依旧按原待遇，每年领1010元，活多久领多久，最高106岁领完。
以某副部级央企的某款终身养老年金险做对比

也可附加收益不定的万能险责任。收益性不确定，同样这里就不看了。
同样只看看固定保费后，确定可领取的金额！
依旧以30岁男性，趸交1万（也就是1次性交1万），60岁起开始领取为例。
却可以每年领取1610元，保证领取20年，规则和全民保一样，也是80岁前该领的，无论生死都能拿回，也就是有32200元是可以保证拿回的。80岁后，只要活着，依旧维持原待遇，每年领1610元，活多久领多久，最高105岁领完。
不难看到，全民保虽然自己从某宝上买起来方便，但领取上来说，并不算优秀。
以上演示，仅为了比较而以10000元保费做演示，实际上缴费年限，保费金额都可以自选，缴费期最高30年，保费金额无上限。可以根据自己理想的领取金额和保费承受能力自定。
PS：第二个用以比较的产品，如需要，请私信！这里就不花大篇幅介绍了。
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板凳
﹏cilria﹑° 发表于 2022-1-17 15:12:25 | 只看该作者
 
支付宝上的产品值不值得买，这是平时的咨询中经常被问到的一个问题，在蚂蚁保险精选产品里，有很多定制产品，比如热销的好医保系列，还有全民保养老金系列。


第1张图片

最新的全民保养老金2020由国华人寿承保，这款年金保险怎么样呢？今天这篇文章，就来做个简单的测评，与市场中的同类产品进行对比。
一、什么是养老年金保险？

年金险，指一次性或分期缴纳保费，到了合同约定的时间，保险公司给被保人返还年金，这笔现金流是定时、定量、定向的，就像是一个在固定时间可以每年收房租的“金融房产“。
专门的养老金保险，是从退休阶段才开始领钱。储蓄性质保险的本质，是保险公司收取保费，去进行长期的投资，到期再将一部分收益返还给我们，所以，养老金领取的时间越晚，保险公司可以运作保费的时间越长，未来客户能够领到的养老金也越多。
二、四款养老年金保险的对比


目前在售的养老年金，我对比了十几款，中间过程太复杂，不一一列举了，最终我筛选出了三款比较优秀的产品：【中荷人寿金生有约】、【横琴人寿臻享一生】、【光大永明光明一生】。

第2张图片
1、投保规则
从投保年龄来看，横琴臻享一生的可投保年龄最高，被保人超过60周岁仍可投保。
交费方式上，四款产品都支持月交和年交，交费时间上，支付宝的全民保无论什么年龄，女性只能交到55周岁，男性只能交到60周岁；另外几个产品，在交费时间上有多种选择，更为灵活。其中，中荷和光大永明最长可以选择30年缴费，如果希望通过拉长缴费年限来降低保费的压力，那么这两款产品的灵活性胜出，适合经济压力大，和预算有限的人群。
领取养老金的方式，支付宝全民保只能月领，其他几个产品支持月领和年领。
在起投金额方面，支付宝全民保养老金2020是最低50/月、金生有约要求最低保额500、臻享一生1000元/年，光明一生5000元/年、500/月。
2、看领取的养老金
我们统一设定被保人为35岁女性，每月存入2000元，即一年存入2.4万，交20年，养老金领取时间为55周岁，看下养老金领取的情况：

第3张图片
从领取的金额看，光大永明的光明一生领取最多，支付宝全民保养老金2020领取最少。前者比后者每年多了，5268元。
截止到85周岁，光明一生比全民保养老金2020一共多领16万多。
此外，支付宝全民保2020养老金没有保证领取的时间，其他几个产品均为保证领取20年。
3、身故保障
支付宝全民保养老金：
80周岁前身故，返还已交保费和现价的较大者，至于现金价值，客服给我的回复是，如果不投保的话，是看不到的；80岁后身故，不承担保险责任。
其他几款产品：
开始领取养老金之前身故的赔付方式，和支付宝全民保养老金是一样的；开始领取养老金之后，在保证领取的时间内身故，一次性给付20内应给付的养老年金总额与已给付养老年金的差额。
举个栗子，老王选择60岁开始领取养老金，每年可领1万元，20年保证领取的总额就是20万，假设老王在领到第十年的时候不幸身故，保险公司会一次性给付剩余的10万元给到受益人。
这也是商业养老保险和社保养老金的不同之处：商业保险有保证领取的年限，确保未来20年的养老年金领取额，有效避免因提早身故导致的年金损失风险。相比之下，社保养老金，只能退回个人账户中的钱。
4、现金价值
保单现金价值即账户价值，有两个作用，一个是退保，一次性拿走全部现价；一个是保单贷款，把现金价值中大部分的钱贷出来，保单利益不受影响。
在现金价值方面，几款产品有所不同：
全民保养老金2020，80周岁之前有现价，80周岁时现价变为0；
中荷金生有约和光大光明一生，在保证领取时间到期后，也就是76岁时，现金变为0；而横琴的臻享一生最为特殊，终身有现价，这就意味着，保证领取20年后，万一资金方面有急需，或者想留一笔钱给家人，还可以退一大笔钱。
注意，退保是活着时的权益，那么假设被保人活到90岁，结合现价，我们来看下，生存总利益：

第4张图片

横琴臻享一生终身有现价，无论在哪个年龄阶段，领取加现价的利益都是最高的，可以兼顾养老和传承的需求。假设被保人活不到那么长，比如发生了意外去世了，就不能再去退保了，那么单看领取的话，光大永明光明一生最有优势。

5、其他权益
横琴臻享一生自带投保人豁免功能（对投保人年龄的要求是大于18周岁小于70周岁），投被保人不是同一人的情况下，在缴费期内如果投保人发生意外身故或全残，即可豁免剩余保费，被保人继续领取养老金至终身。
横琴臻享一生和光大永明光明一生都可以附加万能账户，万能账户的作用是二次增值，假设给自己做的养老规划是55岁开始领钱，但到了退休的时候，想要晚几年再开始领，那到时候每笔养老金就可以进入到万能账户生息，万能账户是有保底利率的，横琴保底利率2.5%，光大永明是3%。
有人可能会说，保底利率也不高啊，但我们放眼整个金融市场，银行利率持续下行，国债利率也在降低，现在已经在3%-4%之间徘徊，更别说几十年之后了。而保险是可以穿越经济周期的，几十年后，最低不低于3%，锁定了利率，并且写在合同中。
另外，光大永明光明一生达到一定总保费，可以获得养老社区的入住权。目前在售的很多养老年金产品，都可以对接养老社区，但是保费要求都比较高。
而光明一生的门槛非常低，累计保费只要超过30万元，被保人即可享有养老社区旅居入住权，70万元，可享有养老社区长居入住权，累计超过100万元，以上两种权利均可享受。


第5张图片

在未来，高端养老社区必定成为稀缺资源，最低用30万总保费就可以锁定养老社区的入住权，让打工人也可以安心奋斗，养老无忧。
小结：
综合来看，支付宝全民保2020养老金除投保门槛较低以外，没有明显的优势，产品比较一般。
三、公司介绍


第6张图片

四家公司中，国华和横琴属于民营性质，中荷和光大永明属于中外合资的银行系保险公司，光大永明的股东为中国光大集团，有着央企背景。在实际选择方案的过程中，公司并不是最主要的，因为养老年金险属于人寿保险合同，无论发生什么样的极端情况，保险利益不会受到一丁点的影响，仍然可以刚性兑付。
下面是银保监会对于年金保险安全性的官方答复：


第7张图片
在中国，没有比保险公司更安全的体系了，所以完全不用担心。
四、选择养老年金保险的注意事项

1、看确定收益部分
按照收益是否确定，可以把市面上的年金险大致分为：【分红型年金】和【非分红型年金】。
分红，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设所产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配。分红型保险的保险名称里都会写有“分红型”三个字，括号括起来的。
保险公司的分红是不确定的，我们在购买前，只能看到演示收益，根据监管的要求，分红必须按照低、中、高三挡来进行演算，很多业务员拿给客户看的，往往是按照最高的利益来演算的，但实际很难达到，因此，分红型保险也误导了一大批的消费者。夸大收益的行为非常常见，因此也常被银保监会点名通报。分红险存在的最大问题，就是收益不确定。
非分红型年金，与前者相反，所有的利益都是保证、确定的，在合同中体现的数字全部都可以实现，也就是购买的时候，就能知道未来一定能拿多少钱，推荐大家购买这类的产品。
2、根据自己的需求进行选择
储蓄型保险，比一般的保障型产品更为复杂，这样的产品对服务和专业度的依赖性更高，直接在网络上购买决策成本很低，带来的结果是很容易买到不适合自己，或者是非常一般的产品。因此，找到一位专业靠谱的保险经纪非常重要，在养老规划上做到量身定制，根据不同客户个性化的需求，寻找最匹配的方案。
五、为什么要买养老年金？

之前专家预‬测，我国将在2025年进入深度老龄‬化社会（65岁例比口人上‬达到14%）。
今年的第七次人口‬普查显示，我国65岁以上的比口人‬例达到了13.5%。我国经济发展速度快，老龄化社会发展同样快，人口老龄化加剧带来的必然结果，就是养老金的缺口越来越大。
所以，有了延迟退休、鼓励三胎等应对政策，就在前天，人社部提出，将逐步提高领取养老金的最低缴费年限，大力发展企业年金、保险第三支柱，推动个人养老金发展。
储备养老金的方式有很多，为什么国家会把商业养老保险定位为【养老第三支柱】。因为它满足了养老金应该具备的所有特点：安全确定、持续稳定，提供和生命等长的现金流。
最后，如果让我用一句话来总结年金险：只有一个人可以照顾年老的你，这个人就是年轻时候的自己。
希望每个人都可以提早规划，不焦虑，内心从容，幸福感更高、目标感更强。

第8张图片
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地板
孙家老二 发表于 2022-1-17 15:13:08 | 只看该作者
 
全民保·终身养老金缴费灵活，起投金额百元起，加保没有金额、期限、次数要求，用户可自由缴费；而且保障用户在保单对应生效日后领取终身制的养老金，用户可以放心养老；按月参与分红的设计，当月投下月领分红，增加了与用户的互动感，有助于用户养成储备的好习惯。
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5#
jellyh 发表于 2022-1-17 15:14:07 | 只看该作者
 
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