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[问答] 北美银行业风险管理Risk Management 职业规划

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callmeblue 发表于 2022-1-21 10:19:08 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
北美银行风险管理最核心的三大风险，credit risk, market risk以及operational risk. 中国人在北美银行业从事这个领域非常常见，因为不需要和客户打交道，更注重一些硬技能受到中国背景求职者的欢迎。在北美主流银行的risk management rotational program的经历，让我在2年内体验了这三大主要risk的工作，今天梳理一下各个risk的求职路径以及未来发展方向，希望对有志于求职risk但还是感到很迷茫的小伙伴们提供一些有价值的信息。
Credit risk
Credit risk management是北美银行业risk management最核心的部门，管理着银行最核心的两大业务, lending和trading activities产生的相关信用风险。对各类背景的职场小白也比较友好，同时work life balance和收入比较合理，未来职场发展空间也较大。
一般在求职网站上搜索Credit risk analyst/senior analyst就可以找到相关职位，但具体工作差别很大。
Underwriter。比如commercial banking, wealth management都有相应的credit center去审批客户的贷款审批。需要会财务报表分析，较强的沟通能力，以及有一定的客户关系管理经验。通过积累对具体行业和lending products的知识，可以转前台做account manager或者继续发展成为credit manager.
Loss forecasting，也可以理解为reporting性质的工作。这些组提供银行根据监管要求的credit quality报告。比较适合毕业生或职场小白进入credit risk。常用的工具包括SAS, SQL, Excel, Tableau等。对沟通能力要求相对较低。当然长期职业发展任何职位都是看重沟通能力的。
Counterparty credit risk. 一般招associate以上级别，需要研究生学历。这个组主要是和capital markets里面的trading desk合作，计算trading activities中产生的风险敞口，以及提供相应的风险评估。要求的综合技能较高，比如SQL, Python, 对金融衍生品和金融市场的了解，quantitative skill, 以及较强的沟通能力。
还有其他相关的部门但并不是credit risk特有的，比如model development/validation/risk 负责信用风险模型的开发及管理。这些部门因为主要要求technical skill，因此也有很多analyst职位适合职场新人。
Market Risk
Market risk management简而言之是是对金融产品(比如利率的变化、大宗商品的价格、汇率的波动、股价变动等)的风险进行评估，衡量因市场因素变化带来的风险。银行等金融机构的金融系统性风险相对影响较大，受到监管也较多，因此有效的风险管理可以减少风险资本带来的限制，提高资金的利用效率。
Market risk作为和Capital Market前台接触密切的部门，具有非常不错的职业发展前景，也是最量化的风险领域之一。比较适合有量化背景的金融求职小白，具体的求职路径有以下几种：
Front desk risk management: 针对不同的资产种类/trading desk分为不同的市场风险分析小组，结合宏观经济等指标撰写各种风险分析报告，比如VaR( Value at Risk)是否在合理的范围内。这个岗位对金融，数据分析和沟通能力要求较高，未来可朝前台trading desk发展。当然这个岗位的要求也很高，比如一个管理股票的Market Risk Manager必须深刻了解政治经济事件对一个国家整体股票指数（Stock Index）或者个股的影响。
Market risk data/reporting: 确保Market数据的准确性和质量，准备相应的market risk 报告。这个岗位工作内容相对比较规范化和流程化，有非常多的senior analyst和analyst岗位，要求有data analytical的相关技能。
Market risk methodology/ Market risk quant:根据监管的要求，设计、维护及改进风险模型。需要编程/统计学背景，对量化技能要求较高。这个属于Market Risk的“基础”即起草新模型，但是有的时候新模型Project周期可能比较长。
未来发展方向：
（1）Market risk specialist：对风险管理相关的概念、模型和分析方法都有很深的了解，比如不同产品的风险敞口（Risk Exposure）等，可以朝专家型方向人才发展。
（2）Buyside investment risk：买方风险管理部的核心作用是衡量投资组合的风险，并且确保风险在可接受的范围之内。买方的风险管理部门职位比较少，而且倾向于招聘有经验的候选人，一般来说在卖方历练几年再跳槽到买方的比较常见。
（3）Front office trader：因为market risk manager积累了相应的金融知识和量化分析能力，可以跳到前台做trading.
Operational Risk
Operational risk是银行业最大的non-financial risk, 产生于银行和第三方所有的经营活动中，因此operational risk management(ORM)也是风险管理部门里最大，人数最多的部门. 对risk工作感兴趣的同学也可以尝试这一类的机会。
ORM管理范围非常广泛，最主要的有以下几种：
Cybersecurity risk, 主要是银行防范黑客攻击的部门。可以关注financial crime,或者cyber risk相应的职位，需要有technology背景。
Data management and privacy risk，主要是防范数据安全风险。银行管理着巨大的客户信息数据库，任何不恰当的数据管理流程都可能会导致监管和法律风险。北美银行一般设置有Chief Privacy Office和Chief Data Office部门管理相关风险，需要data相关的technical skill。
Anti-Money Laundering (AML), 主要管理反洗钱，银行一般设置有专门的反洗钱部门管理银行巨大的日常交易活动，因此也会有相应的analyst/senior analyst职位。需要了解银行的内部流程以及对客户行为有一定的经验。
Third-party risk. 银行有大量的第三方机构提供外包服务，例如采购，HR，数据管理等等。因此银行也有相应的部门去管理这些第三方的风险。例如在pandemic中，第三方是否能正常提供服务，或者能否按照银行的标准去管理客户数据不被泄露等。需要的主要是一些qualitative skill, 比如沟通能力，对银行流程和产品的熟悉。
Enterprise risk management. 这个部门负责整个银行最高级别的framework, policy以及committee的管理，类似于CRO的行政助理部门，会有senior analyst级别的工作。需要非常强的沟通能力，time management, writing skill等。
可以看到ORM需要的技能是非常广泛的，但是普遍来说ORM对于沟通能力的要求更高.
Summary
总体来说，market risk和credit risk更注重“专才”，也就是subject matter expert, 因此对具体的technical skill有较高的要求，operational risk更注重全才，也就是generalist, 因为更注重沟通能力等soft skill. 大家可以根据自己的兴趣和专业背景进行评估，看看哪种更适合自己。


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标签：职场银行风险管理职业规划风险管理银行风险
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