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[问答] 阿静谈澳房 | 房屋建筑险都保什么？怎么索赔？

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xujun9304 发表于 2022-3-7 01:05:30 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
保险保的大多是意外。各家保险公司房屋建筑险的条款，可能会不太一样，但是一般来说，基本原则是相同的。
房屋建筑险首先保的是由不同原因造成的建筑损失，例如漏水、火灾、玻璃破碎、失盗、机动车撞击等等。
漏水的原因，可以是自来水管爆裂，屋顶漏水，洗衣机外溢，下水道堵塞造成的污水外溢等等。
这里要说明一下，漏水本身的修理，保险公司一般是不负责的，而漏水对建筑造成损失，则可以索赔。
那怎么界定建筑损失呢？简单说，就是建筑的一部分，例如墙啦，天花板啦，受到损害，需要修理，或整个建筑需要重建。
有些物件不太好分辨，例如，业主自己装的空调，算不算建筑的一部分？浴室里的洗手盆呢？
这时候，有个原则可供参考，就是要看这个物件是不是需要专业技术人员安装或拆卸。空调、洗手盆要请有相应执照的专业人士来安装，拆卸，一般是可以算做建筑的一部分的，而下面有衬垫层的浮式地板（floating floor）、地毯，还有窗帘、灯具配件等，非专业人员也能很容易拆下来，一般算做个人财物，属于家庭财产险的承保范围。
还有一点要说明的是，如果建筑本身有缺陷，例如阳台没有防水层造成门框变形，那得找开发商和建筑商，保险公司是不会赔的；同样，大修时因施工质量问题造成的建筑损失，得找施工方，而不是保险公司。
房屋建筑险一般都自动包括公共责任险。如果是独立屋，公共责任险保的是，他人在业主私有土地上的伤亡或遭受的财产损失；如果有业主大会，公共责任险保的是，他人在共用区域内的伤亡或遭受的财产损失。
业主大会的房屋建筑险保单上，很可能还会包括这些险种：
共有财产险——保的是共用区域的财产，例如，大楼入口处的沙发，墙上挂的画儿，走廊里的灯具等等。
业主委员会成员的法律责任险——保的是由于委员会成员在工作中的失误而造成的损失。
成员保证险——保的是由于业主大会成员的欺诈行为，例如贪污、盗用业主大会财产等而造成的损失。
当然，还有其他类别，这里就不一一列举了。以上只是针对民用住宅的保险做一般性的解说，保单的具体承保范围，要以险公司的解释为准。
如果出了意外，怎么索赔呢？保险公司需要看证据。一般来说，要有以下文件：

  • 保险索赔表格，提供保单号，简单解释意外是怎么发生的，有哪些损失等等。
  • 如果是漏水而且已修理好了，要提供发票做证据。
  • 如果是入室盗窃，最好提供警方出具的报告。
  • 如果是机动车撞击，最好记下肇事车的车牌号码和司机的姓名以及驾驶证号码。保险公司在赔偿后可以向肇事司机追回损失。
  • 如果有报价，附上报价单。
出大事故的时候，例如火灾，最好能在第一时间通知保险公司。这样的损失，基本上会需要公估人来估损，索赔更复杂，早些通知能早些启动索赔程序。
索赔可以自己来做，也可以由物业管理公司来做。自己索赔的话，最好知会物业管理公司一声，因为不管是谁出面索赔，保险公司基本上都会把支票寄到物业管理公司，收款人是业主大会。物业管理公司要把支票存到业主大会的账户之后，才能付款给索赔的业主。通知物业管理公司一声，他们就知道这笔钱该给谁。

作者简介
阿静，悉尼、墨尔本两地10余年物业管理经验，工作涉及行政、维修、财务、保险、培训等方面。因工作表现出色，曾被评为最佳员工。NAATI认证三级翻译，多年来帮助华人业主解决了很多问题。译作《物业管理业主常识手册》和《业主大会通用守则》刊登在澳大利亚物业管理协会维州分会（Strata Community Australia （Vic））网站上。
更多海外资讯，请关注澳美家微信公众号：海外研究报告（iaofang）


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