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[问答] 新出的个人养老金制度，与我们日常缴纳的社保养老金有何不 ...

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黄河道帅磊 发表于 2022-4-30 03:31:05 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
受到大家关心的个人养老金制度于4月21日出炉，明确了个人养老金实行个人账户制度。那么，什么是个人养老金制度，它与我们日常缴纳的社保养老金有什么不同呢？

什么是个人养老金制度？

1. 参与范围：在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者。

2. 制度模式：建立个人账户制和统一的账户管理平台，一人一户，给予参加人更高的投资自主权。个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。

3. 在资金使用方面：参加人可以用缴纳的个人养老金在合规渠道内购买金融产品，并承担相应的风险。个人养老金资金账户实行封闭运行，权益归参加人所有，一般不得提前支取。

4. 缴费水平：每年每人缴费上限为 12000 元。

5. 税优政策：国家将制定相应的税优政策。

6. 如何领取：参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或具有其他符合规定的情况， 可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。

个人养老金制度和我们日常缴纳的社保养老金有哪些不同？

1.  从构成来看：

社保养老金由基础养老金和个人账户养老金构成。以上海城镇职工养老保险为例，缴费的计算基数一般为税前工资，下限不低于60%社平工资，上限不高于300%社平工资；在此基数上，公司缴纳比例为16%，个人缴纳比例为8%，员工个人缴纳部分由单位代扣代缴。

个人养老金制度实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，每年每人养老金缴费上限为12000 元，实行完全积累。
2.  从领取方式上看：

个人领取社保退休金的年龄为法定退休年龄，即男性60周岁，女性55周岁，按月领取。目前社保养老金由基础养老金和个人账户养老金构成，支付终身。

以上海城乡居民基本养老保险为例，基础养老金全部由政府承担，目前标准是1200元/月，对于缴费满15年以上的，每超过1年，基础养老金每月再增加20元；个人账户养老金每月的标准是个人账户储存额除以139。

个人养老金参加人则在达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居等情形下，都可以申请领取养老金，并且领取方式不限于按月领取。

有券商研究员在接受采访时表示，假设按照社保基金年化8%左右的投资回报，每年缴纳1.2万元个人养老金，那么20年后的金额可以达到57.3万元。

假设以4%的年化收益率计算，每年1.2万元的个人养老金在缴纳20年之后，金额可以达到36.5万元。

而因为个人养老金制度参与人有更多的投资自主权，最终的具体额度还要根据所投资项目而定。

3. 从运作模式上：

个人养老金制度个人账户封闭管理，而社保养老金不对个人账户进行独立运作，大家的账户是打通在一个大的养老金账户中统一管理运作的。

4. 从税收优惠政策上看：

个人养老金制度将由国家制定相应的税优政策。

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标签：社保基本养老保险4月21日养老保险城镇职工
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