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[问答] 要不要买意外险

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海秋紫 发表于 2022-7-5 00:48:21 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
一、意外险要不要买

很多人问“意外险要不要买”，是因为我们认为生病才是第一风险，毕竟每个人都会生病，而且随着年龄增大，这个风险也在增大，但如果你看一下这个数据也许不会忽视意外的残酷了，

要不要买意外险 第1张图片

死亡原因排行--数据来源柳叶刀

  我们常说明天和意外不知道哪个先来，这不是乱讲的，柳叶刀统计的道路交通意外是死亡原因里排第五，而在我国跌倒坠落甚至能超过交通意外死亡率，

要不要买意外险 第2张图片
而致残的意外，交通意外并不是第一，而是普通意外，老年人最易遭受跌倒致伤残，而溺水是儿童第一杀手，烧伤是儿童第一致残原因，成年人除交通意外，还要面临火灾、洪水、安全事故等意外，压力山大的家庭顶梁柱另一个致死原因便是猝死，这等恐怖的杀手重疾险往往不赔，只有意外险能囊括。意外险有一句话，是“留爱不留债”。谁都不想出意外，更不想出现意外后，让家人承担巨额的财务压力，这个压力可能是意外住院造成的，也可能是房贷、公司财务情况等等。而意外险性价比往往很高，两三百块便可以覆盖这部分风险，门槛还很低，不像重疾险、医疗险很容易因身体情况被拒保。所以意外险要不要买，你应该很清楚了。
二、意外险怎么买


  • 要看自己的职业，一到四类相对选择面很宽，五六类相对贵很多，而且产品也不多。类别如下图，具体要在投保时查看对应保险公司职业分类表。

要不要买意外险 第3张图片
2.   另一个就是根据自己的收入来定保额，一般是年收入的十倍，可以叠加保单，但要如实告知保司多家投保，否则有拒赔风险。

3.   保额方面要关注普通意外责任，如意外身故和伤残保额，及交通意外是否叠加赔付，航空责任一般很高，却不能放在首位考虑，因为发生的概率远远低于普通意外。

4.   根据个人情况选择意外险。比如儿童受限于保监的保额限制，选择二十万以下的儿童意外险就可以了，青少年五十万以下，老年人也有专门的意外险，成年人在选择带交通意外责任的意外险时要注意是否含驾驶和乘坐私家车意外责任。经常到国外出差的可以买全球责任的。旅游可以买专业旅游意外险。

5.  重中之重，意外医疗。这个要有，而且要带门急诊责任，最好不限社保用药。可以有免赔额，这样可以降低保费，提高性价比，但要100%赔付。
三、有了商业医疗险、寿险还要买意外险吗

      这个就涉及到不同保险之间组合了，普通人建议找保险经纪人定制方案，保险产品太多，区别众多，避免重复投保及保障不够。我在这里简单说下，如果你买的是百万医疗险，那么往往有一万的免赔额，而且仅限社保内用药。那么医疗险是覆盖不了你的意外医疗的。如果是中端或者高端医疗险，不设免赔，不限社保，那么意外险可以不含意外医疗责任。
       另外就是寿险、部分重疾险也带身故责任，三者并不重合。身故了，寿险可以赔，意外身故意外险赔付，疾病身故重疾险赔付，但意外险里的意外导致的残疾只有意外险能覆盖。寿险可以加强意外险的身故责任，却不能代替意外险。

要不要买意外险 第4张图片


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