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[问答] 想买个人养老金，不知道有没有性价比高的商业养老保险 ...

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swanfly 发表于 2022-7-12 11:39:02 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
想买个人养老金，不知道有没有性价比高的商业养老保险 ...


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沙发
小平庸2014 发表于 2022-7-12 11:39:52 | 只看该作者
 
1.为什么想买养老金？
2.对以后的养老生活有哪些期待？
3.对于以后的养老，目前做了哪些准备？存款、股票基金、房产收租.....
4.市面上养老年金产品种类繁多，各有所长，针对不同需求，分为以下几种：
A.每月养老金领取很高，自领取开始身故后保单价值为0，适合丁克及不婚族；
B.每月养老金领取中上水平，身故后保单仍有部分钱留给受益人，适合既想补充养老又想留钱给孩子的群体；
C.每月养老金领取中下水平，但身故后保单会有大笔资金留给受益人，适合更想留钱给孩子、兼顾适当补充一点自己养老金的人群；
D.每月养老金领取中下水平，但老年可入住医养结合的养老社区，适合丁克、不婚族、不想和子女同住、对养老生活品质有高要求的人群；
E. 刚开始领取金额偏低，随着年龄的增加领取增多，适合关注大龄老人生活品质以及家里有长寿基因的人群。
F.......

建议找专业人士一对一梳理，需求不同，匹配的产品有很大的差异，同类型的养老金产品才能横向比较，否则无意义。
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板凳
cnz21 发表于 2022-7-12 11:40:11 | 只看该作者
 
上海公积金无房租赁月提取限额原来是2000元，从8月6日起上升为2500元，在当天开始执行。一旦说到公积金，社保也被大家想起来了，毕竟“五险”跟“一金”是分不开的。
社保所包含的养老保险，是我们退休后所依赖的保障，只是，老年生活想要开心的话，如果单靠养老保险是不可能支撑的。
其实这也是，商业养老金越来越受到大家的喜爱。毕竟，商业养老金确实能让老年生活不再是“过得去”，应是“过得满足”。
今天，学姐就来给大家科普一下关于商业养老金的事儿。
正式开始前，完全不懂保险的伙伴们，可以点击下面链接获得一点知识：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、商业养老金怎么买？
商业养老金在一般情况下指的是长期年金险，一般可以保障到70/80岁，也能选保终身，完全可以当做养老金来用。
想要更有意思的老年生活，仅靠社保是无法满足的，买一份长期年金险，养老金能够存下，而且也给自己的老年生活多一份保障。
假如想退休，多拿钱，有三个方面在购买商业养老金时需要注意：主险收益、万能账户跟分红。
>>年金主险收益
年金险最主要的收益，就是主险收益了。
年金险的IRR越大，就表示着收益高，因此，如果你要购买年金险，IRR越高的年金险就越值得考虑。
>>万能账户
现在市面上年金+万能账户形态的年金保险随处可见。
万能账户分为了两种收益，分别是：保底利率，就是到手的金额；非保证利率，就是万能账户的一个结算利率，这笔钱能否拿到手是不能确定的。
因为非保证利率具有这样一个特性就是不确定，因此我们在选择万能账户时，首选保底利率，保底利率高会比较好。
万能险的现金价值账户简称为万能账户，如果不太了解万能险，这篇文章就是相关知识点的介绍：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

>>分红
很多年金险用分红的方式来引起消费者的注意，一部分人听到分红就盲目的跟着投保，但最终到手的红利，可能会跟你想象中相差太多。

第1张图片
保险公司的盈利情况影响保单分红，不会将盈利情况公开，由保险公司完全决定分红是多少，分红型年金险太不稳定了。
此外，分红险还有许多小秘密都是让人不知道的，戳这里了解一下吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》

所以说在挑年金险时，遇到带分红型的年金险时就要格外留意。
警惕以上三项，我们买商业养老金时要尽量躲开大坑。下面，学姐就给大家安利一款比较不错的商业养老金，我一起来关注吧～
二、优质商业养老金，学姐推荐这一款！
一、光大永明光明慧选（A款）养老年金保险保障内容
话不多说，学姐直接给大家上保障图，方便大家查看这款产品的保障内容。

第2张图片
1、投保规则
出生满30天至69周岁的人群是符合光明慧选（A款）养老年金保险的投保年龄范围设定的，这个投保年龄范围设置的算是比较宽松的了，毕竟市面上不少同类型产品的投保年龄限制在60周岁。
这款养老年金险的保障期限设置为终身；缴费方式选择趸交和期交都是可以的，缴费方式可以说是比较灵活的。
就犹豫期而言，这款养老年金险有15天，在犹豫期里面，我们若是想要退保的话，保险公司将会在把不超过10 元的工本费收回后，无息退还我们已交的全部保费；退保倘若超过了犹豫期，这就算是普通的退保了，保险公司退还的只有合同终止时的保单现金价值。
2、保障内容
光明慧选（A款）养老年金保险主要有养老年金和身故保险金这两种保障内容。
设置了按月领取和按年领取的养老年金的领取方式，第一次养老年金领取日零时起的20个保单年度内就是养老年金保证领取期间。
在养老年金保证领取期间被保人要是死亡了的话，养老金受益人能够一次性从保险公司拿回保证领取期间内尚未给付的养老年金总额。
下面的问题需要大家关注，身故保险金的赔付有两种不一样的情况。
首次养老年金领取日前被保人要是死亡了，被保人能够从保险公司领取回来的赔偿金额为身故时的已交保费和身故时的现金价值的两者取较大者；被保人的死亡时间要是在养老年金保证领取期间后，那么身故保险金就一分钱也拿不到。
关于光明慧选（A款）养老年金保险的保障内容，学姐就讲到这，想要了解更多关于这款产品的内容，大家可以看看这篇文章：
《投保光大永明光明慧选（A款）养老年金保险之前，这几点可要注意！》
写在最后
我是学霸说保险，专注于客观、专业、中立的保险测评；
买保险，从来都不是一件容易的事。
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来【学霸说保险】公众号咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
⛪️公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

第3张图片
延伸阅读：
看完百万医疗险的这几个缺陷，你就知道为什么还要买重疾险了
百万医疗险续保怎么做，要注意哪些地方？一文解析！
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地板
伴星 发表于 2022-7-12 11:40:31 | 只看该作者
 
不知道题主目前年龄是多大，还有退休后想补充多少养老金。前不久刚对比过几款经典的养老年金，供你参考~

30岁女性，计划60岁退休，希望每个月再能补充3000元的现金流。
40岁男性，计划65岁退休，希望每个月再能补充5000元的现金流。
从现在开始规划20年，每年应该存下多少放在专属账户？
一、保证领取20年的方案

保证领取的方案是能确保我们在未来至少能拿到的一笔确定的钱。
适合需要确定感的人群及家庭保障规划，不用担心领取中途去世的风险，因为未领完的钱也会一笔给到受益人。
目前主流产品保障领取时间一般都为20年。领取时间超过20年后，那么就是活多久，领多久，现金流是与生命等长的。

第7张图片
四个产品都属于第一梯队的养老年金产品，从领取金额来看，其实差别不算很大。
1、30岁女性方案，每年约16000元的保费（平均每个月仅需存下1333元），60岁退休后每个月可以保证拿到3000多元。
20年总保费32万，保证领取至少76万。
2、40岁男性方案，同样是每年30000元的保费（平均每个月仅需存下2500元），65岁退休后每个月可以保证拿到5300多元。
20年总保费60万，保证领取至少130万。
除了保证领取20年之外，每个产品都有各自的亮点：
中荷金生有约：可以选择月缴/年缴，并且起缴金额很低，更适合慢慢攒钱的打工一族。
光大永明光明一生（慧选版）：总保费大于30万，可对接光大养老社区。
长城明爱金彩计划三：男性领取金额最高，方案计划灵活变样，领取前，随时变更领取方案，领取年龄和领取方式，并且保单前十年可加保。
复星保德信星海赢家（庆典版）计划一：女性领取金额最高，并且达到一定保费可以享养老社区入住函、CLUBMED旅居、以及对接保险金信托。
二、高领取方案

高领取方案则是不保证领取，但能保证我们所缴的保费不会亏。适合更在意活着时候的现金流的人群。
在领取期间身故的，会返还【所缴保费-已领取金额的差额】给受益人。

第8张图片
30岁女性方案，每年约16000元的保费（平均每个月仅需存下1333元），60岁退休后每个月可以保证拿到3300多元，比保证领取20年方案会多出300元左右。
40岁男性方案，每年约30000元的保费（平均每个月仅需存下2500元），65岁退休后每个月最多可拿到6800元，比保证领取20年方案会多出1500元左右！
中荷金生有约（优享版）：可以选择月缴/年缴，并且起缴金额很低，更适合慢慢攒钱的打工一族。
长城明爱金彩计划一：领取金额最高，方案计划灵活变样，领取前，随时变更领取方案，领取年龄和领取方式，并且保单前十年可加保。
复星保德信星海赢家（庆典版）计划二：保证领取15年，达到一定保费可以享养老社区入住函、CLUBMED旅居、以及对接保险金信托。
综合来看，不管是什么样的计划，都能保证我们未来在特定时候有每个月/每年固定稳定的现金流，白纸黑字写在合同上。
活多久，领多久，不用担心自己长寿成为一种负担，活得越久越赚钱~
你想要怎样的退休养老金计划呢？


Tianzi：30岁-40岁如何选择商业养老金
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5#
紫荆飞花 发表于 2022-7-12 11:41:22 | 只看该作者
 
目前市场上几款不错的养老金产品，如下：

养多多2号、福满满、如意享七金版、金生有约



第11张图片
金盈年年A\B款、百岁人生福\禄享版



第12张图片

关于怎么选，我们先截取这几个产品不同投保计划之下的养老金、现价数据。
30岁男性，年交保费5万，缴费期5年，60岁领取养老金。


第13张图片

30岁男性，年交保费3万，缴费期20年，60岁领取养老金


第14张图片
30岁女性，年交保费3万，缴费期20年，55岁领取养老金


第15张图片

从上面一系列有关产品信息和各投保计划之下的数据表现来看：

1、爱心人寿的百岁人生福禄\享版最长缴费年限仅支持5年交。所以不太适合想拉长缴费年限，减小年交保费压力的年轻人投保。

2、大家人寿的养多多2号，在全投保计划下（全年龄段，全缴费期，全领取年龄）养老金杠杆表现仅次于百岁人寿禄享版。且该产品支持养老社区对接，对接门槛也最低。

3、大家人寿的福满满在全投保计划下的养老金杠杆几乎仅次于养多多2号，且分别在80岁，90岁，100岁各以1倍保额、2倍保额和3倍保额给付祝寿金。全投保计划下，被保人若活到80岁以上，总生存金领取额度要比养多多2号多。

4、养多多2号与百岁人生禄享版：相同投保计划下，百岁人生禄享版的养老金额度更高，但是它不包含保证领取条款，养多多2号则保证领取20年。从现价上来看，养多多2号现价持续到被保人85周岁，而百岁人生禄享版的现价则持续至被保险人终身。

5、金盈年年A款的特点在于养老年金从约定领取年龄开始的逐年递增。刚开始领取时，领取金额较少，在73岁左右时（60岁领取），养老金领取额度开始与养多多2号持平，然后继续增长。

6、金盈年年B款是一款定期型养老保险，保险期间至被保人85周岁。除了每年的养老金之外，满期还会给一笔满期金，满期金相当于十年的养老金。

7、如意享七金版的养老金额度也是逐年增加，同等投保计划之下，基本在76岁左右与养多多2号的养老金持平。虽然养老金杠杆在养老金领取期间的前期和中期表现平平，但是它的现价却非常亮眼——是所有养老年金产品中现价增长率最快、现价绝对值最高、现价持续时间最长的养老年金保险。确切的说，这款产品更像是增额终身寿险和养老年金保险的混血产品。

投 保 建 议


1、只想在自己有生之年能最大程度的多领养老金，不在乎自己身故后能给他人留下些什么，同时能接受短期缴费年限，年交保费预算充足——可考虑百岁人生禄享版；

2、想在同等条件下领得更高，同时还想兼顾保证领取的，那么养多多2号是最优选择。同时，对于养老年金没有特定需求和偏好的大众人群，养多多2号也可以算是最优盲选产品。

3、对自己寿命有信心的，觉得自己至少能活80岁的，福满满是不错的选择

4、想买一款把“减保写在合同里的增额终身寿险”的，更注重现价自由，还我养老金一次性梭哈权力的朋友，可以考虑如意享七金版。
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6#
谁似白裳灬 发表于 2022-7-12 11:41:55 | 只看该作者
 
有性价比高的商业养老保险，品牌，收益，领取方式，增值服务各方面都不错的，可以了解一下
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