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[问答] 天津惠民保和津惠保的区别，挺大的，但建议两个都买！

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zgm330330 发表于 2022-7-22 12:45:46 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
伴随着又一款天津惠民保上线，天津市内就有了3款惠民保，分别是：

  • 津城保
  • 津惠保
  • 天津惠民保
津城保2020年底上线的，卖了一年就停了。
津惠保已经卖了2年，保2022年的是在2021年12月31日截至参保的。
天津惠民保是一个新的，预计是7月19日上线，一直会持续到9月30日截止参保。
对于天津医保参保人来说，就会有2个疑问：
①天津惠民保和津惠保的区别是什么？
②天津惠民保和津惠保能一起买吗？
本篇，就来详细解答一下这两个问题。
一、区别是什么？

话不多说，直接上图，来看看天津惠民保和津惠保的区别在哪。
大家要重点关注2个问题：

  • 可报销范围是什么
  • 特定既往症有哪些

天津惠民保和津惠保的区别，挺大的，但建议两个都买！ 第1张图片
区别就在图里，大家仔细看图即可~
其实很明显，2022年的津惠保有2个不足，导致它多少有点不惠民。

  • 不能报销医保目录外的自费费用
  • 特定既往症不能报销
所以，如果你没有买过津惠保，那直接选天津惠民保就行，特别是高龄人群和已经得过大病的人群。
如果你已经买过2022年的津惠保了，那就再补一份天津惠民保。
那问题来了，一起买能都报销吗？
二、能重复报销吗？

可以肯定的是，不能重复报销，因为医疗险适用“补偿原则”，自己花了多少，那最多也就能报多少。
但是，可以互相抵扣免赔额，如果花费金额比较大的话，天津惠民保和津惠保两个一起买，能报销的钱更多。
在此之前，首先明确一个前提：
对于商业医疗保险，若已经从其他途径（包括但不限于基本医保、公费医疗、工作单位、任何保险机构）获得补偿，需先扣除这部分费用，然后再对剩余部分按约定的免赔额和报销比例进行报销。
换句话说，医保+天津惠民保+津惠保三者累计可报销金额，最多就是医疗总花费。
但如果同时参保天津惠民保和津惠保，可以互相抵扣免赔额，报销金额更高。
假设天津居民医保参保人Y先生在2022年11月首次确诊肝癌（非特定既往症）住院治疗，累计住院总费用30万，其中医保统筹基金和大病保险共报销18万，个人负担医疗费用12万，明细如下：

  • 医保目录内住院个人自付费用：5万
  • 医保目录外住院个人自费费用：7万
如果同时投保天津惠民保和津惠保，总共能报销多少钱呢？
1.医保目录内住院个人自付费用

假设先用津惠保报销，可报销金额=（5万-免赔额2万）×报销比例80%=2.4万。
同时，因为津惠保的已报销金额2.4万＞天津惠民保个人自付部分的免赔额2万，那么这时候天津惠民保个人自付部分的免赔额就降低至0。
再用天津惠民保报销，个人自付部分的可报销金额=（5万-2.4）×报销比例70%=1.82万
所以，医保目录内住院“个人自付”费用累计可报销金额为2.4万+1.82万=4.22万。
2.医保目录外住院个人自费费用

因为津惠保不能报销医保目录外的个人自费费用，所以津惠保此项的可报销金额=0。
再用天津惠民保报销，个人自费部分的可报销金额=（7万-免赔额2万）×报销比例70%=3.5万。
所以，医保目录外住院个人自费费用累计可报销金额为0+3.5万=3.5万。
综上所述，如果同时参保天津惠民保和津惠保，总可报销金额=（4.22万+3.5万=7.72万）。

天津惠民保和津惠保的区别，挺大的，但建议两个都买！ 第2张图片
特别提醒：

  • 案例基于假设数据，仅供参考，不同疾病、不同花费，最终报销金额并不相同；
  • A保险公司结算后，可让其出具理赔分割单，然后提交相关资料至B保险公司申请理赔即可。
怎么说呢，如果你的医保交在天津，特别是大病或者老年人群，真不用纠结买天津惠民保还是津惠保，两个加起来每年也就218块钱，都买就完事了！
最后，再说点个人建议：
如果你的身体情况能通过常规百万医疗险的健康告知，并且也没有什么被免责的既往症，建议首选百万医疗险，特别是孩子和年轻人，真的不要图惠民保便宜这个热闹。
且不说惠民保报销金额少、报销范围窄、免赔额高等诸多问题，关键在续保稳定性，目前常规百万医疗险已经可保证续保20年，而惠民保不保证续保，已经有不少城市出现去年有今年没了的情况。
如果身体原因或者年龄问题只能买惠民保，并且当地有2款，建议两个都买，取长补短，且能互相抵扣免赔额。
如果当地没有专属的惠民保，可以考虑全国版。
对天津惠民保和津惠保的区别有任何疑问，可留言告诉我~


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标签：2021年12月12月31日2022年9月30日7月19日
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