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[问答] 一则商业养老金计划案例：2022下半年我选它

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512178536 发表于 2022-9-3 07:34:44 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
一则商业养老金计划案例：2022下半年我选它 第1张图片
最近半年来，金融的保底安全属性越来越被凸显出来，商业养老金也渐渐为很多朋友所熟知。最近有很多咨询养老金的朋友，基本以30-40岁居多。
这两天为一位33岁同窗配置了一份，在她同意情况下把当时的选择逻辑分享出来，供大家参考。
这位同学在本地国有金融公司上班，职业收入稳定，通过计算未来社保月养老金在5000左右，希望补充到10000元左右的月养老金水平，期望通过每年小额长期缴费来实现，并且希望55岁能领取。
我为她做了三款方案，而她的最终选定版，如下：
33岁，年交3.6万，交20年，55岁起每月补充5083元，保证领取119.5万，100岁共计领取275万，领取终身。

一则商业养老金计划案例：2022下半年我选它 第2张图片

案例计划呈现

三款方案的具体细节，这里就不一一赘述了，聊聊她当时选择时的选择逻辑：

关于缴费期限：
1.拉长时间缴费比一次性缴纳压力小。好比是房贷的全款和分期付款，期间越长，缴费压力越小。该计划中，每月拿出收入的3000元，也不会带来额外的大压力，还可起到一年存3.6万元的强制储蓄的作用。
2.超长期缴费模式可以部分抵抗她所担心的通货膨胀问题。她53岁时交完费用，55岁即领取，领取时间和缴费期间衔接，即便未来通货膨胀，因为缴费期拉得足够长，即便有较大的通胀，也可通过长缴费期间所对冲。
关于产品本身的选择：
对比之后，她选择的这款优势非常明显，几乎没太多犹豫。简单来说几点：
1、公司背景强
承保公司是一家全国性人寿保险公司，大股东为北京西城区国资委。虽说保险公司安全性极高，有系列法律保护。但在各种暴雷不断的大环境下，大家对股东背景还是有自己的安全偏好。
2、领取形态超级灵活
商业养老金活到老，领到老是它最鲜明的特性，但灵活性通常比较死板，而这款优势刚好就在于灵活性。
纵观整个市场，这款可以说是市场灵活性最强的养老金，没有之一。同一个产品，可以切换四种形态。
举个例子：
是55就领，还是60、65？或者又纠结每年领一次当一笔年终分红，还是每个月都领，当固定工资用。又或者犹豫：这笔钱传承给子女，还是就只考虑自己，给自己花？
这款养老金，则可以缓解上面的选择焦虑。月领/年领、开始领取年龄、领取方式都是可随意切换的，而且也不用急着下论断，可届时再做最后选择。
同样33岁女性，年交10万，交5年，60岁领取，
可呈现四种领取方式，如下图：

一则商业养老金计划案例：2022下半年我选它 第3张图片


对应上图四种不同的领取方式，我们结合适用场景来具体分析：
领取方式一：定位为超高年金领取
每年可领取72200元，每月6137元，适合丁克、无传承计划，或有长寿预期的人士。
领取方式二：养老兼顾传承
每年可领取49900元，每月4242元，领取的同时，账户价值一直维持在48万-86万之间，可以给下一代，兼顾养老和传承。
领取方式三：保证领取20年
若保证领取20年，每年可领取66400元，每月5644元，最低保证领取132万8，100岁累计领取272万，领取终身。
领取方式四：保证领取30年
若保证领取30年，则每年可领取57300元，每月4871元，最低保证领取171万9，100岁累计领取234万，领取终身。
领取方案三和四适合对这种需求的适宜：“我对活到90+长寿没那么多自信、需要有一个保证领取金额保底”。
当然想法如果变了，也可以再改，比如：
届时想早点领取，可以修改成55岁；

届时希望传承更多给子女，可修改成方式二；
届时丁克，或不想传承给子女，可修改成方式一；
总之，在领取之前，都可根据自己实际需求任意切换，灵活性极强。
3.领取很高
如此灵活的产品，在领取方面表现如何呢？

将市场其他两三款市场顶级产品放在一起来看，都是保证领取20年的领取方式。这款产品非常能打，基本无出其右。可以说，灵活的同时还能兼顾非常高的领取价值，非常难得。
产品对比详情参考下图：

一则商业养老金计划案例：2022下半年我选它 第4张图片

总结

今年国家高频次出台各类政策养老第三支柱。商业养老金以“安全，稳定、长期”的特点，也越来越成为很多人补充养老的首选。
而今日案例涉及产品，则是非常值得入手的一款养老年金，在市场各方面横向比较，几乎难逢对手。
如果你也有养老年金的购买需求，那么这款兼具灵活和综合收益的经纪人自购款，重点推荐给大家。

一则商业养老金计划案例：2022下半年我选它 第5张图片


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