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[问答] 个人养老金值得去买吗? 真的免税了嘛？

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飚风狂 发表于 2023-3-12 21:52:29 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
2022年年底，国家出台了一个个人养老金政策，号称可以减免个税，并且个人养老金可以自行投资，对此大部分人都一头雾水，不知道该不该缴纳，最近因为计算个税得问题，我想详细探究一下到底个人养老金是否可以减少个税得缴纳，最终得到了一个令人震惊得答案： 对于个人养老金并不能减少多少个税，反而还会将到手得工资缩水！

个人养老金值得去买吗? 真的免税了嘛？ 第1张图片
个人养老金是什么？

定义：

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策
说人话，就是以后养老不要靠政府，要靠自己，每个月存一点，如果你存不下钱来，我给大家开个个人养老金账户，一般情况下取不出来，你们这些兔崽子，好好给我存钱养老！
为什么会出这样得政策？


个人养老金值得去买吗? 真的免税了嘛？ 第2张图片
按照国外得经验，养老三大支柱： 社会保险，企业年金，个人养老
社会保险： 已经不太行了，不信你看国家干部怎么说得：

个人养老金值得去买吗? 真的免税了嘛？ 第3张图片
企业年金： 这个玩意打工狗是没见过，只有少数得外企和大厂，还有国企才有得待遇。普通人都应该没有听说过。虽然法律又规定，但是，法律并没有照顾到大多数人。

个人养老金值得去买吗? 真的免税了嘛？ 第4张图片
养老不要靠国家，要靠个人。

综上，交得社保是靠不住太住了，毕竟原行长都发话了。 而企业年金大部分人是没有得，那么养老就只能靠自己了。

个人养老金值得去买吗? 真的免税了嘛？ 第5张图片
那么来了个问题，购买个人养老金后，真的可以节省个税吗？ 个人养老金可以升值吗？
购买个人养老金后，真的可以节省个税吗？

节省个税是个伪命题！
举例说明：

A 收入：月薪1.2W ，年终奖3个月。 税前工资：18W
社保公积金:

  • 社保缴费基数：5,000. 缴费比率12%
  • 公积金缴费基数：8,000。缴费比例:5%
专项扣除:
来看看交公积金与不交公积金得差别：个税差异1200元。 交了个人养老金，到手工资少了1.2W-0.12W= 1.08W
但是有人说了，个人养老金在个人账户也是你得钱，兄弟，你说的也对。
个人养老金值得去买吗? 真的免税了嘛？ 第6张图片
年入18万，交个人养养老个对比
https://www.zhihu.com/video/1616834718359687168
B 收入：月薪2W ，年终奖3个月。 税前工资：30W
社保公积金:

  • 社保缴费基数：5,000. 缴费比率12%
  • 公积金缴费基数：8,000。缴费比例:5%
专项扣除:

  • 租房：1000
  • 2老人养老：2000
  • 1孩教育:1000
来看看交公积金与不交公积金得差别：个税差异2400元。
个人养老金值得去买吗? 真的免税了嘛？ 第7张图片
年入30W，交个养老养老金对比
https://www.zhihu.com/video/1616835880517058560
C 收入：月薪6W ，年终奖3个月。 税前工资：90W
社保公积金:

  • 社保缴费基数：5,000. 缴费比率12%
  • 公积金缴费基数：8,000。缴费比例:5%
专项扣除:

  • 租房：1000
  • 2老人养老：2000
  • 1孩教育:1000
来看看交公积金与不交公积金得差别：个税差异4200元。
个人养老金值得去买吗? 真的免税了嘛？ 第8张图片
年入90万，交个人养养老个差异
https://www.zhihu.com/video/1616842802544992256
总结：交不交个人养老金对个税影响度有限，基本忽略不计！


个人养老金值得去买吗? 真的免税了嘛？ 第9张图片

个人养老金值得去买吗? 真的免税了嘛？ 第10张图片
养老金个人账户收益会很好吗？

从目前来看得话，5%收益对比 银行得零存整取 3%收益算是很好了。
但是如果这笔钱定期去买一直优质股得话，不够看得了。
怎么取舍大家自己按照个人实际情况制定

个人养老金值得去买吗? 真的免税了嘛？ 第11张图片
自助个税计算表

大家自取：


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