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[问答] 一夜无眠，硅谷银行事件大反转！

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暖朵儿 发表于 2023-3-19 03:05:24 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
最近两天，美国硅谷银行破产的事件，引起了国内投资者的广泛关注和焦虑。
媒体使用了“雷曼时刻”的标题，大家都惴惴不安地等待今天（3月13日，周一）开始，看看A股、港股会不会出现新的大跌。
然而，就在北京时间今天凌晨，事件出现了戏剧性反转，美国财政部、美联储和联邦存款保险公司(FDIC)采取联合行动，为硅谷银行储户存款托底，从3月13日开始可以支取所有资金。


一夜无眠，硅谷银行事件大反转！ 第1张图片

而此前，只有缴纳了存款保险的部分存款，可以按照每个账户最高25万美元的额度支取。
至此，一场可能由硅谷银行引发的银行大兑、金融危机，被很大程度上化解了。
这对于稳定全球金融市场、银行业稳定，将起到积极作用。对于中国股市也构成利好，目前尚不清楚到底有多少中国企业在硅谷银行有存款。

此次拯救硅谷银行的方式是：由美联储提供一项紧急贷款授权，并在美联储放宽贴现窗口条款的基础上实施。
但这项计划需要由财政部长耶伦的批准，耶伦在跟拜登磋商之后，批准了这项计划。
在做出上述决定后，美联储和美国财政部表示：
之所以采取果断立场行动，目的是通过加强公众对银行系统的信心来保护美国经济。联邦存款保险公司(FDIC)和美联储的董事会，在与总统和财长耶伦磋商后批准了允许FDIC完成对硅谷银行的清算行动；与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担；美联储将向符合条件的存款机构提供额外资金，以确保银行能够满足储户的需求；银行体系仍有弹性，基础稳固；今天的行动表明，美国承诺采取“必要措施”确保储户的储蓄安全。
美国财政部还表示：当前的情况不同于2008年；目前联邦存款保险公司(FDIC)的存款保险基金规模超过1000亿美元，足以覆盖所有硅谷银行和Signature Bank的存款金额。
美国监管当局这次之所以出手迅猛，主要是为了避免2008年雷曼兄弟事件重演，从而引发全面危机。
事实上，目前不仅硅谷银行出了问题，侧重加密货币业务的银行Signature Bank也出了大问题，被纽约州金融监管关闭。（不过根据美国财政部的最新声明，此次救援包括Signature Bank，该行的所有储户周一都可以取钱。）
另外一家跟币圈关系密切的银行——Slivergate也奄奄待毙。
多米诺骨牌的前几张，已经被推倒。如果不能在周一开市之前控制住局面，风险将迅速外溢。
而这次美国监管当局反映还算迅速，措施还算果断。
消息传来，标普500指数期货亚洲早盘涨0.5%，纳斯达克指数期货涨0.4%。
而美元汇率出现小幅下跌，比如美元对日元：

一夜无眠，硅谷银行事件大反转！ 第2张图片

美元对欧元：

一夜无眠，硅谷银行事件大反转！ 第3张图片
大家普遍认为，美联储本月23日（北京时间）宣布加息的时候，会充分考虑硅谷银行事件，看来50个基点的加息没戏了。
所以，美元指数也走软了：

一夜无眠，硅谷银行事件大反转！ 第4张图片

黄金价格出现了显著反弹：

一夜无眠，硅谷银行事件大反转！ 第5张图片

美元加息可能放缓，以及对加密货币银行Signature Bank“托底”，让加密货币再次狂欢：

一夜无眠，硅谷银行事件大反转！ 第6张图片

硅谷银行之所以破产，跟两个原因有密切关系：

第一，美联储过去1年的快速加息、缩表，大大提高了美元利率，美国的钱迅速变贵，资金退潮，导致债券大跌，而硅谷银行投资了大量债券，出现了巨额亏损。
第二，硅谷银行主要为美国创投企业服务，吸收他们的存款，向他们发放贷款。疫情之后美国大撒币，美元膨胀了25%，造成了一轮超级繁荣，科技公司纷纷扩张。快速加息后，科技泡沫破裂，科技公司收入下降、纷纷裁员、缩小规模，这不仅让硅谷银行的存款迅速缩水，还出现不少贷款烂账。
不过硅谷银行的历史声誉还是不错的，经营模式也比较独特。所以，不少大银行、投资机构对收购硅谷银行的部分业务比较感兴趣。
比如目前至少有三家机构希望收购硅谷银行英国分行，包括伦敦银行、汇丰控股、阿布扎比的皇家集团(Royal Group)等。
英国金融监管当局也有意促成收购，以降低对英国科技行业的冲击。
美国联邦存款保险公司(FDIC)当地时间周六晚间启动了对硅谷银行的拍卖程序，据美国科技媒体The Information报道，美国地区银行最有可能在拍卖中获胜，而摩根大通或美国银行等大型银行不大可能竞标成为硅谷银行的买家。
硅谷银行在出事时，资产规模大约2000亿美元，位列美国第16大银行。它的资产规模，如果放到中国银行业中，大约排名22位，略低于南京银行、高于徽商银行、渤海银行。
在中国，跟硅谷银行关系比较密切的是浦发银行，双方于2012年合作在中国成立了浦发硅谷银行，各持股50%。事件发生后，浦发硅谷银行曾发布如下公告：

一夜无眠，硅谷银行事件大反转！ 第7张图片
浦发硅谷银行总部落地于上海杨浦区，注册资金为10亿元人民币。主要专注服务科技创新产业（尤其是中小企业） 。客户包括：硬件、软件、互联网、移动、消费科技品、生命科学、生物技术、清洁能源、新材料等科技创新企业。
据浦发硅谷银行2021年度财报，2021年全年，浦发硅谷银行实现营业收入4.87亿元、实现净利润5125万元。
截至2021年末，浦发硅谷银行资产总额为238.52亿元，总体规模不大。


一夜无眠，硅谷银行事件大反转！ 第8张图片

一批中国上市公司也纷纷发布了在硅谷银行存款情况，比如百济神州、云顶新耀、嘉和生物。
比如百济神州在港交所的公告说：公司获悉，因流动性问题，美国联邦存款保险公司已接管硅谷银行。公司在SVB持有的未投保现金存款约占其最近报告的截至2022年12月31日的现金、现金等价物、受限资金和短期投资总额45亿美元的3.9%。
这些企业在硅谷银行的存款规模都不算大，随着美国监管当局采取行动，存款的安全性有了保障。


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