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[财经] 金融监管总局重磅发声！进一步优化房贷首付比，取消外资股份比例限制

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何以致刚 发表于 2024-1-25 20:51:06 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
中国基金报 晨曦 综合整理
金融如何服务经济社会高质量发展？国家金融监管总局最新发声！
1月25日下午，国务院新闻办公室举行新闻发布会，国家金融监督管理总局副局长肖远企出席介绍金融服务经济社会高质量发展有关情况，并答记者问。
金融监管总局重磅发声！进一步优化房贷首付比，取消外资股份比例限制 第1张图片


会上，肖远企就房地产金融支持、中小金融机构风险处置、金融对外开放等问题进行了详细阐述。
金融监管总局重磅发声！进一步优化房贷首付比，取消外资股份比例限制 第2张图片


肖远企表示，金融监管总局坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题。稳妥防范化解重点机构、重点领域金融风险，牢牢守住不发生系统性风险底线。坚持市场化、法治化原则，把握好时度效，有序推进中小金融机构改革化险。
坚持“两个毫不动摇”，一视同仁满足不同所有制房企合理融资需求，大力支持“平急两用”公共基础设施和城中村改造等“三大工程”建设。积极配合化解存量地方债务风险，严控新增债务。
坚持依法合规开展监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，推动构建全覆盖、无盲区的金融监管体制机制，切实提高金融监管有效性。
来看详情——    
房地产对国民经济具有重要影响
金融业责无旁贷、必须大力支持
肖远企介绍称，近一段时间以来，金融监管总局积极配合行业主管部门和地方政府从房地产市场供需两端综合施策，不断加大金融支持力度。
住房城乡建设部、人民银行、金融监管总局明确了“认房不认贷”的住房信贷政策。人民银行、金融监管总局发布了金融支持房地产市场平稳健康发展的“金融16条”支持措施，并研究确立首套房贷利率政策的动态调整机制，下调了二套房利率政策下限、引导银行降低存量首套房贷款利率。这些政策措施对于做好房地产金融服务，稳住房地产市场合理融资需求，促进房地产平稳健康发展，已经并且正在发挥积极作用。
今年1月份，住房城乡建设部、金融监管总局联合出台了《关于建立城市房地产融资协调机制的通知》，要求各地级及以上城市建立房地产融资协调机制，搭建政银企沟通平台，推动房企与金融机构精准对接。
“房地产产业链条长、涉及面广，对国民经济具有重要影响，与广大人民群众生活也息息相关，金融业责无旁贷，必须大力支持。”肖远企称。
目前，银行对房地产融资主要有以下渠道：一是对房地产企业的开发贷款和个人住房贷款（按揭贷款）。截至目前，开发贷款和个人住房贷款的余额分别是12.3万亿元和38.3万亿元，2023年分别发放了开发贷款3万亿元、住房按揭贷款6.4万亿元，两项加起来将近10万亿元。   
二是银行投资房地产企业债券，去年末银行购买房企债券余额4275亿元，银行投资房地产企业发行的债券金额较大，2023年比2022年增长了15%。此外，银行在2023年还向房地产企业提供了并购贷款、存量展期贷款，这两项加起来超过1万亿元。
在保交楼方面，金融监管总局积极配合住房城乡建设部、人民银行做好金融支持。截至2023年底，3500亿元“保交楼”专项借款绝大部分都已经投放到项目，商业银行还提供了相应的商业配套融资，确保“保交楼”任务完成。
肖远企称，金融监管总局将指导金融机构用好用足现有的金融支持政策，继续做好房地产金融服务，保持房地产信贷整体稳定，满足合理融资需求，为维护房地产市场平稳健康发展贡献和发挥金融力量。近期还将重点开展以下几项主要工作：
一是加快推进城市房地产融资协调机制落地见效。在城市政府牵头协调机制下，按照公正公平的原则，向本行政区域内金融机构推送可以给予融资支持的房地产项目名单。金融机构按照市场化、法治化原则评估协调机制推送的支持对象，对正常开发建设、抵押物充足、资产负债合理、还款来源有保障的项目，要积极满足合理融资需求；对开发建设暂时遇到困难但资金能够平衡的项目，不盲目抽贷、压贷、断贷，要通过存量贷款展期、调整还款安排、新增贷款等方式予以更大力度地支持。
“近期，我们还将召开相关工作部署会，要求银行尽快行动起来，在城市人民政府牵头协调下，与住建部门一起，因城施策用好政策工具箱，更加精准支持房地产项目合理融资需求。”肖远企表示。   
二是指导金融机构落实好经营性物业贷款管理要求。昨晚，金融监管总局与人民银行一起联合印发了《关于做好经营性物业贷款管理的通知》。《通知》允许银行发放经营性物业贷款，对经营规范、发展前景良好的房地产开发企业，全国性银行在风险可控、商业可持续基础上，对这些房企发放的经营性物业贷款，在今年年底之前可以用于偿还房企的存量贷款和他们发行的公开市场债券。
三是要继续做好个人住房贷款金融服务。支持各地城市政府和住建部门，因城施策进一步优化首付比例、贷款利率等个人住房贷款政策，指导督促银行更好服务广大人民群众刚性和改善性住房的融资需求。
四是指导和要求银行等金融机构大力支持“平急两用”公共基础设施、城中村改造等“三大工程”建设，并且要求尽快形成实物工作量。
严格执法、敢于亮剑
坚决打击金融腐败和金融违法犯罪
据肖远企介绍，到目前为止，全国共有中小银行3912家，主要是城市商业银行、农村信用社和村镇银行等几类中小银行机构，总资产110万亿元，在银行业整体总资产里比例是28%。
3912家中小银行的涉农贷款、小微企业贷款余额分别是21万亿元、29万亿元，占整个银行业涉农贷款、小微企业贷款的比例是38%和44%。应该说，这些中小银行是服务民营企业、小微企业、“三农”、乡村振兴的重要金融力量。
肖远企表示，金融监管部门将认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，与地方党委政府和相关部门密切协作，合力做好中小银行的改革和风险防控，不断提升中小银行经营管理水平，重点从以下几个方面发力：
第一，强化公司治理，实现党的领导与公司治理有机融合，优化股权结构，规范公司治理主体的履职要求，建立相互制衡、运行高效的公司治理机制，特别是要严防大股东操纵和内部人控制，严防利益输送和违法违规的关联交易。
第二，配合地方党委政府，按照政治过硬、能力过硬、作风过硬“三个过硬”的标准，选配选优地方中小银行的高管和关键岗位的重要人员。加强对高管班子和人才队伍的建设。要求大型银行和全国性股份制银行，以及一些头部中小银行，向其他地方中小银行输送人才、输送技术。要加强对高管和关键岗位人员的行为管理，提升其政治素质、法治理念、专业能力，做好依法合规经营。
第三，分类施策深化改革。对于农村信用社体系，以转换农村信用社省联社功能定位、规范履职行为为重点，“一省一策”启动实施农村信用社改革，改革已经取得了阶段性成效。有的农信社改革方案已经国务院批准，有的正在积极组织实施，有的已经开业运行。对于城商行多措并举、“一行一策”指导实施改革。总的目标是通过深化体制机制改革，从根本上提升中小银行长期健康经营发展的能力，更好地服务实体经济，更好地服务千家万户，更好地防控好风险。
第四，要督促中小银行聚焦主责主业。中小银行必须牢固坚守服务本地、服务小微、服务“三农”、服务乡村振兴的市场定位，要立足当地做精做细，深耕当地，因为中小银行有天然的、熟悉当地的比较优势。对于不顾风险，盲目求快求全的诱惑，中小银行要有抵制和抗拒的意志和能力，要开展差异化特征化的经营，把自己独特的优势充分发挥出来。优势发挥出来以后，中小银行未来的发展前景相当广阔的。   
第五，要坚持目标导向、问题导向，稳中求进、标本兼治，全面加强监管，防范化解风险。要严格中小银行准入标准，严把股东、高管的准入资格，要严查资本金的来源，充分发挥资本在控制杠杆、配置资源和吸附损失方面的作用。要对风险早识别、早预警、早缓释、早处置，要做到“四早”，坚持打早打小。要健全具有硬约束的纠正机制，对中小银行也包括大中型银行的风险，要在防和控上发力，对从严的风险要缓释、要防范，最重要的还是控制新增风险。
要聚焦金融风险“关键人”“关键事”和“关键行为”，严格执法、敢于亮剑，坚决打击金融腐败和金融违法犯罪，要激发金融机构防控风险的内生机制，并进一步强化固化，这样才能从根本上、源头上把风险防范好、控制好、稳定好。要积极培育弘扬中国特色的金融文化，坚决走好中国特色金融发展之路。
取消外资股份比例限制
外资可持有银行保险机构100%股权
肖远企表示，最近一段时间以来，金融监管总局推出了50多项金融对外开放的措施，主要可以归纳为几个方面：
第一，取消了银行保险机构的外资股份比例限制，包括取消外资参股、收购、增资金融机构的股权比例限制。现在外国资本可以持有银行保险机构100%的股权，实现完全控股。   
“已经有这样的机构，有外资独资保险公司、外资控股理财公司和外资独资货币经纪公司，还有外资独资保险资产管理公司，这些都已经批准开业，目前他们的经营情况都比较良好。”肖远企称，《外商投资准入负面清单》里关于金融业的相关限制措施，目前已经完全清零。
第二，大幅减少外资数量型准入门槛。过去有一些对外资银行、外资保险机构准入中总资产规模的要求，对他们在经营年限的要求都已经取消，现在更注重外资投资综合资质评估。
机构的类型也有极大丰富，现在各类外资金融机构，银行、保险、经纪公司、理财子公司、资产管理公司都已设立，并且经营良好。现在已经有5家外资控股的理财子公司，在产品设计、风险防控方面也有很好的经验和做法。现在外资银行和保险机构的业务范围跟中资已经完全一致，完全实现了国民待遇。
据肖远企介绍，到去年年底，外资银行在华共设立了41家法人银行、116家外国及港澳台银行分行和132家代表处，营业性机构总数量已经有888家，总资产已达到3.86万亿元。境外保险机构在境内已经设立了67家营业性机构和70家代表处，外资保险公司总资产达到2.4万亿元，在境内保险行业总资产比例已经达到10%。外资金融机构深度参与我国经济金融发展和金融市场运行，已经成为中国金融业一支非常重要的力量。
“我们会进一步对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则，继续坚定推进金融领域高水平对外开放，在落实准入前国民待遇加负面清单管理制度的基础上，坚持市场化、法治化、国际化原则，欢迎各类外资机构和长期资本来中国展业兴业。”肖远企表示，鼓励外资金融机构与中资同行在股权管理、产品开发，比如技术以及人才交流培训等方面开展广泛合作。   
肖远企还称，非常欢迎在财富管理、资产管理、资产盘活处置以及应对气候变化、绿色金融、可持续经营等方面有专业专长的外资机构来华开展不同形式的全方位合作。金融监管总局也支持外资金融机构深度参与上海、香港国际金融中心建设。中国金融业对外开放的大门一定会一如既往，越开越大。
编辑：乔伊
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