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日本也加息了!全球最后一个负利率经济体消失
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刘姥姥
发表于 2024-3-20 13:20:45
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加息对各国央行来说并不稀奇,不过对
日本
来说,这是17年以来的头一遭。
日本加息,意味着什么?
首先,它会对我国保险行业产生重大影响。
过去我经常听到卖保险的人告诉我,来一份年金险吧,因为这个利率肯定会越来越低的,不信你看日本,作为发达国家,日本的利率都是负的,这意味着你存钱在日本银行,你还要给银行交钱,而我们的年金险,最低利率是写在合同里的。
每次听到销售人员这么说,我都特别想笑,但对一个对经济不甚明了的人而言,这个说法的确有一定的吸引力。
而现在,再也没有这种说法了。
因为日本加息之后,全球再也没有一个国家的利率是负的了。
日元加息,这件事本身就极为不易。
3月19日,日本央行召开货币政策会议,决定结束负利率政策。这是日本央行17年来首次加息,也标志着日本维持了约11年的超宽松货币政策开始走向正常化。
日本央行决定将政策利率从负0.1%提高到0至0.1%范围内,同时决定结束收益率曲线控制政策,并停止购买交易型开放式指数基金和
房地产
投资信托基金。
站在我们的角度来看,提高0.1%的利率,可能在市场里都溅不起一个水花,但对日本而言,我们要明白日本长期负利率的时代背景,我们就会知道,这是日本央行的一小步,却是整个日本经济的一大步。
这意味着啥?
这意味着,日本央行已经认为物价上涨伴随工资增长的良性循环已经出现,并预期将稳定、可持续地达到2%的通胀目标。
为了实现这个通胀目标,日本央行于2013年推出超宽松货币政策,随后又推出负利率政策,都是为了鼓励货币流通速度,从而让日本通胀达到2%。
2%的通胀难不难?对日本来说很难很难,对今天的我们来说,其实都不容易。
要知道,2023年我国通胀率都只有0.2%,0.2%的通胀,意味着通缩的风险,所以日本央行长期负利率,就是要鼓励人们把存在银行里的钱拿出来消费或投资,从而把通胀率提高上去。
这是日本经济失去的三十年背后的根本原因,长期性的通缩。
从这个角度来看,我们也有类似的风险趋势。
但吊诡的是,日本也开始上调利率了,这说明全球经济都在朝着通胀这个目标走,就我们陷在0.2%的通胀里,难以自拔。
这样的场景是不是似曾相识?
没错,在更早之前我们和
美国
也有着不错的通胀,是日本长期陷在低通胀甚至通缩里,和整个国际经济局势格格不入。
尽管,这次日本央行加息的幅度很小,但日本央行的目的其实是为了给市场预期,是象征意义大于实际意义。
从2007年到2008年爆发全球金融危机之后的15年时间里,许多西方国家的央行都先后将利率下调至零或接近零的水平,而日早早在上世纪90年代中期,就已经开始朝着零利率的方向发展。
一方面是日本社会人口在不断减少,老龄化趋势日益加剧的日本社会为了鼓励消费和通胀,只能降低利率,让人们消费和投资,另一方面也是为了日本保持偿还债务能力的需要,在全球范围内,日本是国债在GDP中占比最高的国家。
而在最近几个月里,日本的经济表现越来越好,日本通胀率首次接近央行2%的目标,这说明日本的消费正在好转,在这一背景下,日本央行结束了长期的负利率政策。
日本经济越来越好,除了股市创新高之外,通胀的确是一个很重要的信号。
通胀率接近2%,这意味着日本消费者越来越倾向于更多消费,企业有了更多营收,也就会倾向于给员工更多加薪,员工收入提高了,又能够消费更多东西,从而形成一个良性循环。
根据日本全国工会组织公布的统计结果显示,日本2024年加薪率平均5.28%,比去年同期上升了1.48个百分点,这也是自1991年的33年来首次。
日本通胀增长和工资增长的良性循环正在形成。
加薪率平均5.28%这也大大超过了日本GDP的增长率,最终也将让消费和收入之间的关系得到一个紧密的链接,这是日本加息的主要因素。
现在的情况对我们来说,并不算特别好,尤其是日本也结束了负利率时代,全球通胀的压力势必也会加在我们身上。
而考虑到我们的消费者信心低迷,未来是加息还是降息,影响都很大。如果进一步降息的话,人民币利率又会受到巨大的挑战。
但如果不降息,存款总额140万亿可能还会持续增长,人们保守型的储蓄习惯也很有可能不会改变。
当全球迎来正利率时代,我们的利率可能还有向下探底的空间。
压力从来都是相对的。
end.
作者:罗sir,新青年的
职场
内参。关心事物发展背后的逻辑,乐观的悲观主义者。关注我,把知识磨碎了给你看。
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