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净利同比下降23.25%!A股五大上市险企如何重拾信心? ...
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净利同比下降23.25%!A股五大上市险企如何重拾信心?
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拥抱黑暗吧
发表于 2024-3-28 22:33:26
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中国太保2023年年报应声落地,3月28日,包括中国人保、中国人寿、中国平安、新华保险在内的A股五大上市险企2023年业绩表现迎来“大合照”。北京商报记者统计,2023年五大上市险企合计归母净利润1655.17亿元,同比下降23.25%,日均约赚4.53亿元。资本市场波动带来重重挑战,五家上市险企的总投资收益合计为3844.7亿元,同比下滑15.24%。
不过,对于保险业而言,考验只是“过眼云烟”,应对挑战才是永恒的课题。在2023年各家上市险企业绩会上,“是金子总会发光”“保费收入复合增长率不会低于5%”“人身险行业仍然处于重要战略机遇期”等积极的市场展望信号频频释放。回首过往的2023年,寿险业经历了预定利率下调的洗礼,财险业对费用竞争提出进一步要求,去年一年五大上市险企取得了哪些成绩?未来,又将书写怎样的答卷?
投资再遇“滑铁卢”、分红加码常态化
过去一年,国际政治经济形势复杂严峻,全球经济增长动能不足。当蝴蝶扇起翅膀,投资市场的感受最为直观。受宏观经济环境变化及资本市场波动影响,2023年五大上市险企合计归母净利润再度缩水,同比下降23.25%至1655.17亿元。
市场利率下行、股市震荡,手握万亿资产的保险公司,投资收益几何?北京商报记者统计发现,五大上市险企的总投资收益合计3844.7亿元,同比下滑15.24%。
从投资收益成效来看,五大上市险企总投资收益率位于1.8%—3.3%区间,明显低于2022年的2.5%—4.6%区间,净投资收益率同样整体下滑,位于3.4%—4.5%区间。
投资市场的表现,映射出国内经济发展面临有效需求不足、社会预期偏弱等情况,但业内一致认为,相关表现均为短期现象,中国经济发展潜力大、韧性强、活力足,长期向好的趋势没有改变。
并且,这一“公式”在保险业同样适用。“当前市场环境发生深刻变化,行业进入了高质量发展攻坚期。”中国人寿董事长白涛表示,我国仍然是全球最具活力、最具潜力的保险市场之一,人身险行业仍然处于重要战略机遇期。
“到2025年,集团三年保费收入年复合增速保持5%以上,长期投资收益率三年平均值高于行业10个基点。”对于集团接下来的发展,中国人保董事长王廷科在业绩会上立下了目标。
“公司PB与PE确实很低,但我相信,是金子总会发光,价格(股价)总归要回归到与价值一致的位置,所以我们很有信心。”中国平安总经理兼联席首席执行官谢永林强调,公司的核心主业很稳健,同时公司又处在一个好的行业,公司的战略综合金融和医疗健康都有远大的前景。
由于A股市场整体估值仍然处于历史底部,何时反弹是业内较为关注的话题。中国人寿副总裁刘晖表示,预计今年股票市场将显著好于过去两年。今年以来固收市场利率持续明显下行,经济仍然在修复过程中,货币市场政策保持宽松基调,预计今年的利率水平将维持低位。
对于投资策略,各家上市险企均点明了方向。其中,刘晖表示,固收方面,中国人寿会在持续提升长久期配置的同时,重点关注利率、收益率具有优势的银行资本债、存款,把握交易机会。权益投资会重点关注高股息股票的配置价值。
“在低利率环境下,公司坚持着资产久期与负债久期匹配的核心战略的险资投资策略。”中国平安总经理助理兼首席投资官邓斌表示,公司的投资风格可概括为,战略定力、穿越周期;战术机动、未雨绸缪;配置均衡、分散风险。
近年来,虽然净利润有所波动,但在股东回报方面,五家A股上市险企均达成一致的加码共识。股东分红是投资者从保险公司获得回报的重要方式之一。通过分红,保险公司能够确保股东获得与其投资风险相匹配的回报,从而维护股东的利益。比如,中国平安现金分红水平连续12年保持增长。中国人寿上市以来累计分红超1900亿元。中国太保表示,公司拟向全体股东派发2023年度现金股利每股0.85元(含税),总计约26.52亿元,约占公司2023年度财务报告中归属于母公司股东净利润的30.4%。
寿险新业务价值飙涨、个险转型再攻坚
2022年,人身险业陷入保费、新业务价值增速承压的局面,2023年,能否一扫阴霾?
从保费视角出发,数据显示,5家寿险公司2023年合计实现保费收入1.61万亿元,同比增长4.9%。对于行业而言,随着市场需求的持续释放,复苏态势明显。2023年,全国保险行业实现原保费收入5.12万亿元,同比增长9.1%。
从新业务价值层面来看,五大上市险企均呈现出不俗的增长动能,三家寿险公司新业务价值增幅超过20%。其中,人保寿险2023年新业务价值同比增长69.6%。
寿险“头雁”中国人寿新业务价值重回正增长轨道,该公司2023年新业务价值368.60亿元,同样实现双位数增长。新
华人
寿2023年新业务价值为30.24亿元,取得了24.8%的同比增速。
2023年,平安寿险及健康险可比口径下新业务价值同比增长36.2%。究其成因,新业务价值的增长离不开个险渠道以及银保等渠道的多维助攻,该公司表示,新业务价值主要得益于代理人人均新业务价值增长89.5%,代理人渠道新业务价值增长40.3%,以及改革后银保渠道势头强劲,新业务价值增长77.7%。
艾文智略首席投资官曹辙分析表示,上市险企2023年寿险新业务价值快速增长的原因主要有两个方面,一是受代理人队伍规模增加、队伍结构优化以及保障型产品销售占比提升等因素的影响,新业务价值实现了快速增长;二是各险企不断推进数字化转型,加强客户洞察和需求分析,提升了产品和服务的质量和适应性,也促进了新业务价值的增长。
由于传统的个险销售模式过于依赖人海战术和短期激励,面对市场的变化和客户需求的升级,个险转型显得尤为迫切。作为行业发展的风向标,头部险企的一举一动往往具有示范作用,在转型方面,各家险企纷纷亮出“底牌”。对于个险转型的进展,在中国人寿2023年业绩发布会上,该公司副总裁白凯表示,2023年,公司的队伍数量保持稳定,产能不断提升,这是一系列营销体系改革的成果。下一步,将按照现有队伍升级和新型队伍探索双向发力。
对于寿险改革,中国平安联席首席执行官郭晓涛认为,目前行业代理人正从人海战术转向高质量发展阶段,代理人数量下滑是行业趋势。公司积极主动提升代理人质量,产能同比提升近90%,收入同比提升近40%,代理人质量相比人海战术已产生翻天覆地的变化。未来三年代理人发展策略为稳规模、增绩优、提产能。
成本率刹车、
新能源车
险提速
不同于寿险业的新业务价值快速增长,2023年,随着车险自主定价系数范围扩大、出行增多,财险公司在理赔方面压力增大,“老三家”人保财险、太保产险、平安产险综合成本率有所抬升。具体来说,人保财险、太保产险的承保综合成本率分别为97.6%、97.7%,平安产险整体综合成本率剔除保证保险影响后为98.4%。
“2023年财险公司在承保端成本提升、赔付增多背后,主要受到汽车出行增多、自然灾害频发以及市场竞争加剧等因素的影响。汽车出行增多导致车险事故率上升,进而增加了赔付成本;自然灾害频发也对财险公司的赔付能力提出了挑战;而市场竞争的加剧则使得财险公司在定价和承保条件上更加灵活,但也可能带来一定的承保风险。”专精特新企业高质量发展促进工程执行主任袁帅表示。
在“马太效应”尤为明显的财险市场,身为龙头企业的“老三家”在保险服务方面依旧稳健。按照规模排序,2023年,人保财险、平安产险、太保产险保险服务收入分别为4572.03亿元、3134.58亿元、1771.28亿元,增速均高于6%。
当前,把握新能源车险发展机会、非车险业务倾斜、实现多元化布局,正成为头部财险公司发展的新风向。
太保产险和人保财险近两年对新能源车险更为重视,中国太保表示,太保产险全面布局融入汽车产业生态,与车企建立扁平化协同合作机制,2023年新能源车险同比增长54.7%。人保财险总裁于泽在2023年度业绩发布会上表示,公司车险业务的增长主要来自新能源车险的增速。实现新能源车险的高质量发展对人保财险来说任务艰巨,但公司有信心守住盈利的底线,确保新能源车险经营优于行业。
“未来,平安产险将在无人驾驶、里程保险等新的车险细分领域储备核心技术,推动产品和服务创新,满足客户多样化需求,推动车险业务高质量发展。”中国平安在年报中表示。
北京商报记者 胡永新 李秀梅
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