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[头条] 浅析贸易融资业务的特点与优势

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anidea 发表于 2019-1-29 03:38:17 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
作者：流风回雪

浅析贸易融资业务的特点与优势 第1张图片


贸易金融是银行在贸易双方债权债务关系的基础上，为国内或跨国的商品和服务贸易提供的贯穿贸易活动整个价值链的全面金融服务。它包括贸易结算、贸易融资等基础服务，以及信用担保、保值避险、财务管理等增值服务。其中贸易融资是贸易金融的核心，贸易融资，是银行对公业务之一，是银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资，简言之，贸易融资即为贸易业务找资金，找资产。

企业融资主要包括流贷和贸易融资，流贷短期融资工具，是一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点，但是其自身也有弊端，比如高资本消耗，另外，如果客户不变的情况下利差收入将受到严重挤压，这两点决定了流贷的资本利润率相对较低。

贸易融资与流贷相比，具有债务自偿性，风险可控性等特点，相对来说，更安全，流动性更好，因此它可以更好地服务于实体经济，还可以加速资金周转、美化资产负债表。那么贸易融资业务有何特点与优势？

贸易金融作为银行公司金融中一个相对独立的业务体系，有以下几个突出特点：

01

贸易融资围绕“贸易”实体活动开展

贸易金融本质是为货物和服务交易提供支付、结算、信贷、信用担保等服务。贸易金融的发展和创新宗旨是服务与实体经济，不会成为纯粹的虚拟金融业务，也不会因为过度的杠杆效应形成泡沫和危机，因此在金融安全方面更可控。

02

债务自偿性

贸易融资源于贸易用于贸易，即贸易融资放款用于贸易，还款将由贸易业务回笼资金自动清偿。自偿性本质上是自动担保或反担保。只要卖方履约/交货真实，则贸易现金循环中存货的价值/交易对手的资信，将为贸易融资自动提供担保或反担保。贸易融资这种自动获得担保或反担保，显然比没有自动担保或反担保的流贷风险可控，安全性更高。此外，贸易金融业务周期短、流动性强，银行的放款与回收时间通常少于180天，如果客户不能偿还，银行可以很快察觉并采取补救措施。

浅析贸易融资业务的特点与优势 第2张图片


03

产品具有组合性，拓宽收入渠道

任何一个贸易融资组合都由两个部分组成，即一个核心产品、一个基础产品。核心产品为表内贸易融资产品（融资产品）或表外贸易融资产品（担保产品），基础产品即结算产品。其中，表内融资产品依托于贸易结算产品，结算收费标准，比较透明，竞争比较激烈，赢利点低；担保产品附带资金避险产品，包括利率产品/汇率产品和大宗商品避险产品，它会产生可观的保证金存款和结算款项。商业银行的贸易金融收益主要来自于三方面：一是贸易融资的直接收益，即利息净收入。二是中间业务收益，包括手续费收入、汇兑收入等。三是资金交易的佣金收入，进出口商为了避免汇率和利率波动的风险，可能要通过银行做一些保值性的外汇交易，如掉期、远期和期权等，银行从中获得资金交易的佣金收入。此外，还有其他隐性收益，银行可以以贸易金融业务为纽带与企业建立更密切的关系，向企业出售自己的专业技能和服务，从银行对企业的全方位服务中获得价值补偿。总之，贸易融资基于组合性，其产品线长，产品带宽，可以有效地提升综合回报，拓宽收入渠道。

04

贸易金融业务适合中小企业

贸易金融以特定交易为服务对象，可凭特定交易过程产生的应收账款或物权作为质押对企业授信，进而可以大大降低对客户的授信准入门槛，对于解决中小企业的融资瓶颈问题十分有效。另外，信用证、保函、保理等贸易金融产品因有银行信用介入，对中小企业有较强的信用增强作用，有助于中小企业提高谈判地位，充分利用赊销等方式扩大销售规模。

05

国家会给予相关的优惠政策

贸易融资一般针对进出口贸易，国家对此都会给予相关的优惠政策。“金融服务实体”的总基调实际上是未来银行业发展的立足点，也是银行业监管政策和宏观调控的出发点。总之，对银行而言，发展贸易融资业务，将会迎来新的发展新机遇。贸易融资顺应银行业发展新趋势，成为银行业不可阻挡的发展大方向。


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标签：贸易融资业务短期融资工具贷款期限浅析贸易融资
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