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[新闻] 哪些人是假富人？在北美如何做一个真富人？

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浅风搁湾 发表于 2020-2-18 23:58:46 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
说到“富人”，你头脑中会跳出哪些人物形象？川普，洛克菲勒，巴菲特，马云，盖茨还是其他人？说到“假富人”你又会联想起谁呢？一千个人心中有一千个哈姆雷特，每个人的刻板印象都不一样。富人，各有各的富法，假富人，各有各的装法。

美国有一本畅销书，《邻家的百万富翁》，出了几个不同版本，中文的译本书名也都不一样，但呈现的中心思想没有变：通过对美国富翁的实际调查，为民间的百万富翁画像，这些民间的，也是邻家的百万富翁，其生活中真实的情况与普通大众心中的想象有着很大差别。例如，作者的调查结果显示，民间的百万富翁，即“邻家的百万富翁”，座驾是欧洲名车的比例远远低于我们的刻板印象，按品牌的排名来看，福特汽车的比例最大，占9.2%，其中福特F150皮卡的比例最大。还有，百万富翁带的手表中，精工表的比例最大，远远超过百达翡丽。那些光鲜的奢侈品，没有卖给百万富翁，卖给谁了呢？你猜对了，卖给假富人了。

真富人过着真实的，富裕和快乐的生活，而假富人是活给别人看的，而且早早吃掉了自己本可以用来致富的种子。作者用事实告诉读者，真富人过着安心且勤俭和朴素的生活；假富人的装腔作势，只会害了自己，帮到那些素不相识卖奢侈品的人。
哪些人是假富人？在北美如何做一个真富人？ 第1张图片


01 真富人的画像

真富人，就是家有余粮的人。多收了三五斗的，还是农民。富人分为两类：资产负债表型富人，和损益表型富人。前者，是资产减负债之后的净资产，或称所有者权益，金额巨大；后者是毛收入减成本之后的净收入金额巨大。假富人，则是毛收入大，净收入都没剩啥了，因为要做富人模仿秀而买道具，花掉了大部分收入。
哪些人是假富人？在北美如何做一个真富人？ 第2张图片

损益表型的富人，其实就是高收入者，家里不一定真有余粮。牙医，专科医生，律师，销售精英，企业主等，属于此类。他们是进攻型选手，在赚钱方面比同龄人、同行要厉害，如果防守也很好，就能积累下财富，发展成资产负债表型富人。少年得志的损益表型富人，通常比较张狂，以为一辈子都能保持这个赚钱水平，但往往是花季一过，收入就硬着陆了，还没来得及转型成资产负债表型富人，已生如夏花。《邻家的百万富翁》中披露的情况显示，医生，是损益表型富人转型成资产负债表型富人中，最失败的一个人群。医生读书年头太多，所以欠债多，消费欲压抑太久，出徒后急着赚钱还债，之后又因为要配置与自己认为的社会地位相符的行头，买大房，开好车，参加私人俱乐部，买游艇，送孩子上私校，忙着看病人，完全无暇了解理财的知识，出现了医生不理财，财不理医生的窘境。其实，现实生活中，大器晚成的高收入者，尤其是自认为社会地位高人一等的人，一辈子都无法转型。记住，财富是不认学历的。教育与财富积累的关系是负相关。

哪些人是假富人？在北美如何做一个真富人？ 第3张图片

资产负债表型的富人，是真富人。遇到天灾人祸的，家里的余粮可以撑个8年、10年的，甚至整个余生。《邻家的百万富翁》把真富人的共性和特点归纳的太好了，我就直接抄给大家吧。真富人中，大多数人只结过一次婚，实业家，80%是富一代。最显著的7个共同特点是：1.过着收入高于支出的生活；2.认为时间比钱重要，效率很高；3.认为财务上的独立比生活方式的炫耀更重要；4.无法依赖父母；5.他们成年的子女经济上独立；6.抓住市场机会的高手；7.选择了适合自己的职业。

积累财富是需要学习的，仅仅是收入高还远远不够。积累财富的能力有一个衡量办法，用税前年收入乘以年龄，再除以10，得出的数值就是财富标准值。低于这个标准值，是积累财富的低能儿；高于这个标准值的家庭是财富积累能手。41岁，年收入14.3万，另外投资收益1.2万，应积累的财富标准值是（14.3+1.2）万X41除以10=63.55万。百万富翁中的财富积累高手，积累的财富通常是这个标准值的2倍，按照以上情况计算就是127.1万。这就是《邻家的百万富翁》给出的计算方法和统计结果。



哪些人是假富人？在北美如何做一个真富人？ 第4张图片


积累财富大厦的手段也是7条：1.控制当期收入，尤其是自己的公司，年收入平均低于资产的7%，当期收入低，上税就少，减少水土流失；2.自住房居住的年头较长，减少自住房开销；3.不穿名牌，驾驶国产车；4.储蓄比例是收入的15%以上；5.送孩子上公立学校；6.消费不随收入增长；7.保持家庭和婚姻稳定。
哪些人是假富人？在北美如何做一个真富人？ 第5张图片

02 假富人的画像

住豪宅，开好车，穿名牌的人有三类：千万级资产以上的资本家；损益表型富人；以及假富人。假富人中，销售精英居多。模仿富人的生活，并不是致富的捷径。假富人装富，和模仿假富人买假货装扮自己的屌丝没有本质区别，并不能提升自信心。假富人的生活，在人前人后是不一样的：因为没有其他人看见，给小费的时候特别抠，亿万富翁给代客泊车门童的小费是20-100块，假富人也就给2块钱；千万级的富人私人旅行常规配置是商务舱，假富人在没有看见的地方是真不舍得对自己这么好，不管旅途多长基本上就是经济舱。《邻家的百万富翁》一书中把这种假富人称作为“大帽子底下没有牛”，而真富人头上不一定有大帽子，却有一群牛。不幸的是，这个世界上90%的人是穷人，而穷人又不知道真正的富人是如何生活的，只能通过看谁头上有大帽子来判断谁是有钱人。带上标志富有的大帽子，并被穷人仰慕，成了假富人奋斗的原动力。

哪些人是假富人？在北美如何做一个真富人？ 第6张图片

假富人认为“好生活”的标志是消费；真富人认为“好生活”的标志是财务独立。购买一些表示地位优越的物件儿带着身上，要比实现财务独立容易得多。没有实现财务独立之前就高消费，等于是在吃未来财富之树的种子。真富人是先富，再高消费；假富人把这个顺序弄颠倒了，所以没法成为真富人。要想在一代人之内实现富足，任何资源浪费都是不能容忍的，没有人能一边高消费一边积累财富，高收入的人也做不到。被消费控制了心智的人，在财富积累这条路上算是走到头了。回头路只有一条：改变生活习惯，从今天开始断舍离。

哪些人是假富人？在北美如何做一个真富人？ 第7张图片

“生活得好”是假富人的追求，积累财富不是他们的生活动力。支撑假富人持续装下去的信念是：穿得更好，住得更大，才能克服社会地位卑微和自惭形秽带来的负面情绪。假富人的财务计划非常简单：还没赚到钱就想好了花在哪儿，没钱就什么也不买。他们不舍得花300元请会计师报税，而是尽量找义工免费报税，或找路边摊花30元报税。但却舍得去70元一位的自助餐，并发朋友圈显示品味和豪气。他们看到新闻报道一位中等收入的公交车TTC司机，去世时留下1500万房地产，就会顿足捶胸地替这位司机感到活得不值：赚这么多钱不消费，人生亏损呢。假富人鄙视一切积累财富的做法，而且反其道而行之。

哪些人是假富人？在北美如何做一个真富人？ 第8张图片

假富人对整个社会的贡献甚至超过真富人。想成为富人的赝品，不消费，不包装自己可不行。奢侈消费，最大受益者是税务局，其次是奢侈品销售代表。假富人，要保持高消费，必须保持高收入，高收入必然导致高税收。前面我们说了，真富人是不会为了维持消费而保持高收入的，每年的收入抑制在资产的7%以下。奢侈品销售代表最喜欢假富人光临，几句奉承就能搞定，再加个微信，长年提供尊贵服务。从经济学的角度看，假富人的存在，对整个社会具有正外部性。“正外部性”是指一个经济主体的经济活动导致其他经济主体获得额外的经济利益，而受益者无须付出相关代价，这些积极的、收益外溢的行为，被称为正外部性行为，例如，街上的美女，自己打扮得光鲜亮丽，一身名牌，回头看的男生并不需要为美女的妖娆付费，故此，我们说美女在街上走的行为，具有经济学上的正外部性。对于假富人为全社会做出的贡献，我们应该表示感谢。
哪些人是假富人？在北美如何做一个真富人？ 第9张图片

03不同类型的真富人

美国的真富人分两类：实业资本家和商业资本家。

搞实业的百万富翁自然而然把经营实业的经验用到了家庭理财上：攻守平衡，既能赚钱，也能守财；做生意不需要铺张浪费，反而应该精打细算；找到自己喜欢做的事并长期坚持，在单调乏味的生意中成为行业佼佼者，而不是在镁光灯下嘚瑟几下就完了；实业上取得成功很难，这些人大多在45岁以后才能在生意上站稳脚跟，那时他们的消费习惯已经养成了，消费并不会随收入增加；长期与会计师和律师等专业人士接触，行为上谨慎且收敛，懂得最大开销就是上税，尽量减少以实现收入，采取defer, divided, deduct的3D法则处理税务问题；除了上税之外，生活上的最大开销就是住的费用，奢侈的自住房是最大的财务黑洞；买新车是为了节省选购的时间和精力，首选国产车既实惠又低调，所以美国实业百万富翁的座驾如果按重量称，应该是豪华车。实业资本家，以工作为乐，赚钱是副产品，追求财务独立，而不是高消费。亨利福特，洛克菲勒，山姆沃尔顿，安德鲁卡耐基，属于特大号的实业亿万富翁，他们对事业，金钱，财务独立，以及消费的看法几乎相同，美国有300万左右的小号实业百万富翁遵循着同样的投资和生活逻辑。
哪些人是假富人？在北美如何做一个真富人？ 第10张图片

商业资本家的主要代表人群是华尔街的大佬们。与实业资本家相比，这些商业资本家的生活和消费就绚丽多了；工作就是为了钱，赚钱是生命中的一切，追求人前显贵，及时行乐。

电影《华尔街之狼》与其说是黑色幽默片儿，不如说是华尔街叁级片儿，但电影却属于纪录片，莱昂纳多·迪卡普里奥扮演的华尔街的投资银行家乔丹·贝尔福特，真有其人，乔丹本人还在影片中亲自客串了一个角色。

作为华尔街商业资本家和金融哲学家的塔勒布，在他自己的书《随即漫步的傻瓜》中对《邻家的百万富翁》中褒扬的勤俭型资本家不以为然，原因是“看上去没钱的有钱人”没有奢侈消费，没有给社会带来正外部性，太自私了。

我个人认为，美国的实业型百万富翁和商业型百万富翁是互相瞧不起的，主要原因是取得财富的途径太不一样了：一个是赚的，一个是赢的。

哪些人是假富人？在北美如何做一个真富人？ 第11张图片

04 如何成为真正的富人

通过上面的几组画像，大家应该能找出来自己的影子了吧。成为真富人，并非力所不能及的事。但做不到下面这几点还真不行。

尽量做到一辈子只结一次婚，一次以上，实在成本太高。芒格说：好配偶绝对不是个傻瓜，要找到好配偶，就要努力配得上TA。

哪些人是假富人？在北美如何做一个真富人？ 第12张图片

一辈子的时间，足够积累起4倍的标准财富，有80%的美国百万富翁是富一代，别人能做到，你也能做到。关键是不要吃掉任何一颗可以用于致富的种子，虚度可以投资的任何一天。如果在学校里消磨了太久，更应该只争朝夕。财富可不管你学历高低，是不是名校毕业的。
哪些人是假富人？在北美如何做一个真富人？ 第13张图片

推迟满足感的能力，是遗传的。如果你总是猴急猴急地要消费，你父母是有责任的。心理学家做过一个经典实验，让小朋友们手持一根棒棒糖，并告诉他们：拿好啊，如果1个小时之后没有吃掉，就再给一颗糖。转身儿就把糖吃掉的那些小朋友，长大之后，多半一事无成。推迟满足感能力的差别，是一种想象力的差别，推迟满足感强的人，想象力更强，能够想象出期货的价值；而难以推迟满足感的人，想象力差，只能看到现值。这是目前最前沿的行为经济学的研究成果。推迟满足感的能力，出生以后就注定了，要想改变，必须刻意练习。

哪些人是假富人？在北美如何做一个真富人？ 第14张图片

认为时间比钱更重要的人，财务独立得更快。为了省钱去排队，或为了省钱不请专业人士帮忙的人，效率太低，浪费生命。省时间，其实就是要使用时间杠杆。例如，雇请员工为自己做事，就是使用时间杠杆。实业型百万富翁，既使用时间杠杆，又使用财务杠杆，奔富的双脚下面加了两个风火轮，比别人跑得快多了。

哪些人是假富人？在北美如何做一个真富人？ 第15张图片

家庭财务目标的选择非常重要。真富人的目标是家庭财务独立。既，家里要有余粮，有荒年、灾年也能挺过去，甚至是建立自己的财富大厦供养老之用。如果把家庭财务目标定成“过好日子”，那就只能收入高的时候过好日，其他时候过苦日子了。

哪些人是假富人？在北美如何做一个真富人？ 第16张图片

这个世界早就进入了全面的买方市场，再好的东西也要打广告才能卖得掉。有些特别难卖的，例如，保险，房产，豪车，名表，还需要专门的销售人员才能卖掉。销售精英们的出身各不相同，他们不仅仅是贵重商品和奢侈品销售的收益者，同时也是受害者，假扮成功人士，已成为这个群体的共性。不刻意将高收入转成高资产，成为真富人，这些销售精英“过好日子”的时光恐怕会很短暂。留住“好日子”需要推迟满足感，提高财商。

哪些人是假富人？在北美如何做一个真富人？ 第17张图片

来源：王红雨在加拿大

责任编辑：林伯儒

平台：温哥华头条

微信ID：Vancouverheadline


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标签：洛克菲勒刻板印象百万富翁中心思想哈姆雷特
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