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[问答] 自己交了几年职工医保发现城镇医保便宜得多，还有必要继续交吗？

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东郭老先生 发表于 2020-11-27 13:38:09 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
自己交了几年职工医保发现城镇医保便宜得多，还有必要继续交吗？


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标签：便宜还有必要继续城镇
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沙发
宝包 发表于 2020-11-27 13:39:03 | 只看该作者
 
在有条件的情况下，继续缴纳职工医保最好！

医保，几乎人人都有；但是能说出个所以然的，却没几个。
医保的福利都不知道，岂不是白交保费了？
花几分钟看完我这个回答，保证你能搞懂医保！


一、医保有哪些分类？

医保主要分为两大类，职工医保 和 居民医保。
职工医保：
主要是上班族缴纳，每个月公司和个人都要交，公司为我们承担大部分费用。


居民医保
主要是没有工作单位的人群参加，如全职太太、个体户、自由职业者等，交一年就保一年。
又分为城镇居民医保（城市户口朋友参加）、新农合（农村户口朋友参加）。


为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！
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职工医保和居民医保的缴费相差很大，以北京为例：
第1张图片 从表中可见：
职工医保是按月缴费的，而居民医保是按年缴费，一年下来，两者费用相差了十几倍。


因为缴费多得多，所以相对比居民医保，
职工医保也会有三大优势：
1、报销福利更好，如果遇上住院等巨额花费，职工医保会报销得更多

2、职工医保交满一定年限后，比如上海交满15年，退休后就可以免费享受；
而居民医保只能交一年就保一年

3、职工医保会有个人账户，职工每个月缴纳的医保费用，都会进入这个个人账户；
我们平时可以用账户的钱去药店买药，支付门诊费用等。


二、医保可以报销哪些费用？

医保，是国家最重要的社会福利制度之一，人人都有资格参加。
医保会有三大报销目录，只有在目录内的费用才可以报销：
第2张图片 可以看到，医保主要报销 药品、诊疗、服务设施 这三大目录内的费用。
由于每个人的治疗方式都不一样，最后的报销比例自然有所差别。
另外，对于医保目录还有这 3 点要注意：
只有甲类药 100% 报销：乙类药只报一部分，不同乙类药报销比例都不一样，比如报 90 %，那剩下的 10 %则要自己掏钱。
而目录外的药，俗称“丙类药”，需全部自费。

特殊诊疗项目不报：对于体检、牙齿矫正等诊疗费，也不在报销范围内。

只报普通床位费：如果你住在 VIP 病房或者特需部，这部分的床位费没法报销。
除此之外，不同地区的医保目录都有一些差异，大家看病报销时，要以当地的目录为准。


三、职工医保、居民医保的报销差别

接下来，我们进入实战环节，看这医保如何报销。
请注意，每个地方的医保政策都有所差异。
此处，我就以生活在北京的 A先生 为例；
逐一分析职工医保、居民医保分别如何报销门诊、医疗费用。


1、职工医保 VS 居民医保，哪种报销好？
人一生病，除了身体遭罪，医疗费用也是一笔不小的开支。
北京医保的报销分为门诊和住院两部分。


① 门诊能报多少钱？
我们先来看看，万一 A 先生感冒发烧去看门诊，两种医保分别能报多少？
第3张图片 直接说结论：
职工医保的报销比例、最高赔付额度都要比居民医保高。
不过报销门槛也会相应高一点，每年花费超过 1800 元才开始报销。


举个例子，A 先生今年一共看了 4 次门诊，每次花费 600 元，合计 2400 元。
那么，在扣除1800 元的免赔额后，剩下的 600 元才可以报销。
如果他去的是社区医院，可以报销 90%，也就是 540 元；
同样的情况，如果他交的是居民医保，最终可以报销：
( 2400 - 100 ) x 55% = 1265 元


可以看到，在每年医疗费用不高的情况下，居民医保报得更多。
但如果医疗费用比较高，结果就可能不一样。
例如在三级医院看门诊，做了不少检查，开药也开得比较多，今年的花费达到了 1 万…
那么，职工和居民医保分别可以报销 5740 元和 3000 元，
这时候职工医保的优势就体现出来了。


② 住院能报多少钱？
如果 A 先生身体不适需要住院，又该怎么报销呢？
第4张图片 同样可以看到：
职工医保的最高赔付额度和报销比例，都比居民医保更高，不过免赔额也会高一点。
可能大家看完表格还是不知道哪个更好，这里再举个例子：


假设 A 先生在某知名三甲医院住院做手术，在扣除自费项目后，总共花费 8 万元。
如果用职工医保报销，需要分段计算：
1300 元以下：不报销
1300 - 3 万部分：( 30000 - 1300 ) x 85 % = 24395 元
3 - 4 万部分：( 40000 - 30000 ) x 90 % = 9000 元
4 - 8 万部分：( 80000 - 40000 ) x 95 % = 38000 元
总报销金额为：
24395 + 9000 + 38000 = 71395 元
如果用居民医保报销，不需要分段计算，最终可报销：
( 80000 - 1300 ) x 75 % = 59025 元
显然在这种情况下，居民医保的住院报销福利低于职工医保。
如果住院金额少一点，比如说 5000 块，
两种医保的报销金额是差不多的，具体计算过程就不展开了。


可以，看到在北京，无论是门诊，还是住院，医保都会有免赔额；
低于免赔额的费用，医保是不会报销。
而且，各地的医保政策会有差异；
比如说，重庆的职工医保，去看门诊只能刷医保卡个人账户的钱。
所以，不少人会认为医保就是刷自己的钱，哪来的报销；
其实是好运，只是小病小痛；当遇上住院等巨额花费时，医保的大作用才会真正显现出来。


我国有十几亿人口，以国力为基础的医保，注定是“保而不包”的。
如果你想要更好地医疗保障，可以考虑商业医疗险，而不是一味苛求医保。
无论如何，医保绝对是我们最值得购买的保险；
保障了我们每个人“有病能医”的最基本尊严。


【写在最后】

我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货！
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第5张图片
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板凳
ouyoung 发表于 2020-11-27 13:39:48 | 只看该作者
 
权利和义务是对应的。
居民医保缴费少，报销限制多、比例低，还不计算年限（即交一年管一年，不像职工医保退休年龄时如缴够一定的年限、之后不用再缴费可继续享受待遇）。
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地板
甠罙 发表于 2020-11-27 13:40:27 | 只看该作者
 
首先，暂且把题主“自己交职工医保”理解为 灵活就业人员 自己缴纳医保
灵活就业人员缴纳医保的自己负担部分的比例与在职职工相同，所以医保待遇与在职职工也是相同的
你说的没错，城镇居民医疗保险比职工医疗保险要便宜，但是要注意的是，待遇也要低
比如，居民医保没有个人账户，门诊报销没有补充医保而是在限额内按比例报销，住院报销比例也要低于职工医保
总的来说，必然是交的多的待遇也好，所以你当然可以自主选择

另外说一句，以上适用于灵活就业人员，就是暂时不在单位工作的人员，在职职工必须由单位统一参保
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5#
koraku 发表于 2020-11-27 13:40:52 | 只看该作者
 
自己交职工医保是“灵活就业人员”，是自己缴纳医保费用。
谈谈职工医保和居民医保的区别
一、职工医保比居民医保缴费多（这是职工医保唯一劣势）
二、职工医保的个人账户有钱，可用于门诊小额支付，居民医保个人账户没有钱。
三、职工医保在门诊使用特殊门诊、社区医保、慢性病等专项时，额度高，报销比例大。居民医保门诊在使用上述专项时报销比例低、额度少。
四、职工医保普通住院、生育医保住院、单病种住院、进入大病住院报销比例高。居民医保在上述住院类别时报销比例低。
五、职工医保个人账户余额累计达到一定限额可以用此购买商业保险。居民医保无。
还有想到再写。
重要提示：不管职工医保卡还是居民医保卡，现在统称社保卡，不要出借，如未生特殊病、慢性病等疾病而购买此类药品或类似检查，将影响商业保险的购买。同时也违反《社会保险法》，维护医保资金安全，人人有责。
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6#
莫斯科的土地 发表于 2020-11-27 13:41:39 | 只看该作者
 
正在慢慢统一，一个就三险合一了
不过目前看来，一个人缴的费用真是太高了
职工保险每个月就要1000-2000（单位拿大头），一年要几万
这种保险真够贵的
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7#
简单袭来 发表于 2020-11-27 13:42:31 | 只看该作者
 
住院职工医保报销80%，城镇医保报销50%，你说交不交咯
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8#
神星姐姐耍大刀 发表于 2020-11-27 13:43:00 | 只看该作者
 
作用不同的。
职工医保是有单位的员工才可以缴纳的。城镇医保是无业人员缴纳的。报销比例和起付点都应该不同的。总体来讲，职工医保范围更多一些。所以没必要转。继续交就可以了。
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