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[问答] 补充商业养老金，3个不同年龄缴费带来的差异

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text067 发表于 2021-11-30 02:41:38 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
补充商业养老金，3个不同年龄缴费带来的差异 第1张图片
今天的文章继续和大家分享商业养老。
我还是以目前市面上一款顶级王牌产品为例（top股东背景，同级别几乎最高年化irr，缴取灵活性更强），给大家分享三个不同缴费时期带来的差异。
一位30岁女士的补充养老金方案如下，每年缴费50000元，累计10年。
若10年后，即40岁开始准备

则计划如下：

补充商业养老金，3个不同年龄缴费带来的差异 第2张图片
60岁开始领取，每月领取4050元，直到终身，保证领取95万3000。
若5年后，即35岁开始准备

则计划如下：

补充商业养老金，3个不同年龄缴费带来的差异 第3张图片
60岁开始领取，每月领取4828元，直到终身，保证领取113万6000
若现在，即30岁开始准备

则计划如下：

补充商业养老金，3个不同年龄缴费带来的差异 第4张图片
60岁开始领取，每月领取5746元，直到终身，保证领取135万2000
（注意，以上均为保证领取，也就是最少领取金额，实际活多久领多久，对于有长寿基因的朋友，那是真正转移长寿风险。）

同款产品，同款缴费方式，早缴和晚缴，带来的差异挺大。
总结差异如下图：


补充商业养老金，3个不同年龄缴费带来的差异 第5张图片

以上，大家自然心理有数，明白个中差异。
当然这个差异，也就是早买和晚买之间，几年复利累计的差异。有朋友表示，没必要提前准备，可以把这些钱拿去投资，晚几年再买就ok。
但买养老金，本身就是买的安全、稳定，长期规划，定位一定是自己家庭配置里的底层储蓄。
买养老金这笔钱就应该是“安全稳定，专款专用”，虽然未来也许很多地方都可以取得超额收益，但同样的，我们也不排除有损失的可能性存在。
2019有句很经典的话，“2019是过去十年最差的一年, 也是未来十年最好的一年。” 没想到一语成谶。
2020年新冠疫情，旅游、留学、餐饮都受到了极大的打击，2021政策之下，不少以往赚大钱的行业也都节衣缩食，大面积裁员：互联网、教培、地产。企业暴雷、债券暴雷、信托、理财暴雷的案例也层出不穷。今年和不同的行业的客户、朋友聊天，貌似不少朋友都在讲说自己行业很内卷。
过去几十年中国经济的淘金时代，很多时候我们赚的钱更多是时代给予的，在经济步入常态化的未来，我想，投资的难度会更大，普通人的我们则更需要更多的研究，且步步为营，比以前多一些谨慎。
而资产综合配置也变得更为重要。让该冲收益的钱去博收益，而留为打底的钱，我们就得确保其足够的安全稳定。
养老和教育资金准备一样，是重要但不紧急的事情，同时也是人人的刚性需求，需要用绝对安全且长期的金融工具提前规划和安排，保险是最好的实现工具，没有之一。
而关于养老金的策略，虽然也涉及很多产品对比，领取方式、缴费方式选择等细节问题，但总体来讲，最重要的是按照自己需求去定制，其次是趁早总没错。
“ 种一棵树最好的时机是十年前，其次是现在 ”

首发于公众号：李若曦


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标签：留学旅游教育灵活性30岁
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