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[问答] 社保养老|养老保险交15年后每月拿多少钱？这个工具可测算 ...

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薰衣玥 发表于 2021-12-15 03:38:14 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
你是否想过这样的生活：天天睡到自然醒，不用再挤公交地铁，拿着养老金想怎么花就怎么花。
哇哦，想想真是美~
但当我看到第7次人口普查结果，面对人口老龄化的现实，不得不开始焦虑：我们养老怎么办？退休了能拿多少养老金？靠养老金到底能不能过上理想的退休生活？
今天就再来聊聊养老金的相关问题：

  • 养老保险交15年后每月拿多少钱？
  • 领到的退休金够花吗？
一、养老保险交15年后每月拿多少钱？

1.城镇职工养老保险交15年后每月拿多少钱？
每月养老金=基础养老金+个人账户养老金
（1）基础养老金
基础养老金=（退休时本市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×总缴费年限×1%
其中，本人指数化月平均缴费工资=月平均缴费指数×上年度本市在岗职工月平均工资

  • 月平均缴费指数=每月缴费指数之和÷总缴费月数
  • 每月缴费指数=每月缴费工资÷缴费时上年度本市在岗职工月平均工资
有点晕是不是？以深圳为例来看看。
假设李大叔退休时深圳上一年社平工资为10000元，如果李大叔缴费年限是15年，则累计缴费时间合计15年×12个月=180个月。

再假设李大叔每个月一直按照深圳市上年度社平工资水平缴纳养老保险，那么月平均缴费指数为1，月缴费指数也是1，因此李大叔退休时上年度在岗职工月平均工资=指数化月平均缴费工资。
那李大叔的基础养老金=（退休时本市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×总缴费年限×1%=（10000+10000）÷2×15×1%=1500元（2）个人账户养老金
个人账户养老金=退休时个人账户累计存储额（自己交的养老金总额+利息）÷计发月数
其中，计发月数是固定的，如下：

社保养老|养老保险交15年后每月拿多少钱？这个工具可测算 ... 第1张图片
假设李大叔60岁退休，个人账户累计总金额为15万元。
那李大叔个人账户养老金=退休时个人账户累计存储额÷计发月数=150000÷139=1079元
综上，李大叔退休后每月可领取养老金1500+1079=2579元。
当然，养老保险个人账户每年还会有不固定的利息。
例子为了方便说明，没有计算这部分利息收入，加上的话个人账户实际养老金会多一点。
不过，从上述案例我们也会发现退休金并不算多，如果再考虑通胀问题，可能更会捉襟见肘…
2.居民养老保险交15年后每月拿多少钱？
居民养老保险与当地政策相关，但跟职工养老保险比起来，居民养老保险的退休金少多了。
依然以深圳为例，深圳居民养老金也是分2部分：
（1）基础养老金

  • 户籍未满8年，每月领240元
  • 满8年及以上，每月领360元
PS：当地社保局会对领取金额定期调整。
（2）个人账户养老金
计算公式：个人账户余额除以计发月数
计发月数由社保局规定，可参考职工部分。
深圳居民养老有10个缴费档次可选，以最高档3600为例，假设李大叔一共交了15年。
那么交15年退休后：

  • 基础养老金：每月360元
  • 个人账户养老金：3600×15÷139=388元
也就是说，60 岁退休后，李大叔每月能领取养老金360+388=748元。
748元，在深圳这样的一线城市，李大叔恐怕很难解决温饱问题，可其他地区连深圳也赶不上。
不得不问一句：养老，我们真的准备好了吗？
emmm，有一说一，这样算确实有点费劲，但现在有专门的小程序测算啦～
无论你是单位参保的企业职工还是以灵活就业人员身份参保的个人，都可以测算哦~
具体操作如下⬇⬇⬇
①关注“养老保险”公众号
②点击菜单栏“社保服务”——“电子社保卡”选项，领取你的电子社保卡；

社保养老|养老保险交15年后每月拿多少钱？这个工具可测算 ... 第2张图片
③ 在电子社保卡首页点击“养老金测算”，按操作提示进行即可。

社保养老|养老保险交15年后每月拿多少钱？这个工具可测算 ... 第3张图片
Tips：这里给出有几个数值参考，大家可以代入测算：

  • 未来在岗职工平均工资增长率(%)：5%
  • 未来个人账户记账利率(%)：8%
  • 未来缴费工资增长率(%)：3%
方法在此，还不快动动小手，算算自己的养老保险交15年后每月拿多少钱。
二、领到的养老金够花吗？

养老金够不够花，单看测算出来的数字或许并不靠谱。
从70年代到现在，不过40年，但物价已是今非昔比！
大米七十年代：0.14元/斤
现在：4元/斤

猪肉七十年代：0.99/斤
现在：23元/斤

雪糕：0.02元/根
现在：1元/根
判断养老金够不够花，我们可以用退休时的养老金和退休时的人均工资作对比。
今年35岁的老李在北京工作，预期退休年龄为60岁，实际缴费年限为30年，以前年度平均缴费指数为0.6，上年末个人账户储存额5万元，工资和2020年北京市在岗职工平均工资一样，都是9910元。
60岁时，老李的工资会涨到约33559元，退休时能领取的养老金为21503元。
退休领到的养老金是当时平均工资的64%。
当然，上面的测算是理想状态下，假定老李的工资每年一直在稳定上涨。
而现实里，大多数人的工资并不能达到平均工资水平，而且也很难保证每年都有增幅。
对于养老保险而言，遵循“多缴多得、长缴长得”原则，15年只是养老保险缴费的“最低门槛”，并不是交满15年就不需要再缴费，原则上需一直缴纳至退休。
所以，如果有能力，一定要继续工作，继续缴纳社保。


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标签：社保人口老龄化睡到自然醒人口普查怎么办？
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