设为首页|收藏本站|
发帖
登录 注册
西兔生活网 › 华人生活 › 移民签证 › 意外险的“意外”是什么意思？意外险怎么分类？ ...
回复 发帖
返回列表 发新帖
开启左侧

[问答] 意外险的“意外”是什么意思？意外险怎么分类？

[复制链接]
76639 0
肖春媚 发表于 2021-12-18 16:56:46 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
人一生风险无外乎疾病及意外。
比起疾病险，意外险要简单得多。
但是意外险“简单”，不意味着意外险不会引起争端。
这是因为意外险的“意外”与我们日常生活的意外有所不同。
攀岩跌落、手术意外、流产、高原反应、中暑、猝死、一人或两人食物中毒，这些日常生活的＂意外＂，对意外险来说都不算意外，因此不能获得理赔。
意外险的＂意外＂指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的风险事件。
要弄懂意外险，先从意外险分类讲起。

*意外险分类
*综合意外险提供哪些保障？意外险条款讲解
*旅游意外险有什么特色？
*最后的唠叨

一、意外险分类
1、意外险按保障时间分为极短期意外险、一年期意外险及长期意外险。
极短期意外险指保障时间1小时、几小时、几天、十几天的意外险，通常指航空险、旅游险，价格最低只要几毛钱。
一年期意外险，顾名思义，保障期限为1年，价格便宜。10万保额、1万意外医疗只要几十元。到期后可以随时续保。
长期意外险，保障时间长达几十年，甚至终身，保费比较贵。
一般不建议购买长期意外险，意义不大。
意外险跟重疾险、医疗险不同。
重疾险是生病或出险了就不能购买，因此都是购买长期重疾险或终身重疾险。
医疗险也一样，健康告知很严格。虽然大部分百万医疗险号称出险也可以续保，消费者担心产品可能停售，因此有得选的情况下长期医疗险是首选。
意外险就不存在这些问题，意外险跟疾病无关，关注的是“容不容易发生危险”，而且曾经发生“意外”丝毫不妨碍继续购买意外险。
2、意外险按用途可以分为航空意外险、交通意外险、老人意外险、小孩意外险、旅游意外险、综合意外险及高危职业意外险。
航空意外险：用于保障乘坐飞机面临的意外风险，极其便宜，30万保额只要几毛钱。
交通意外险：用于保障乘坐飞机、公共汽车、高铁、地铁、轮船、出租车、电车等公共交通工具时面临的意外风险。
老人意外险：一般意外险承保年龄上限为65岁，超过65岁，只能购买老年意外险。
老年意外险保额只能做到30万，保费会随年龄增加而增加。
少儿意外险：用于保障小孩面临的意外风险。
少儿意外险保额做得太高没意义，因为银保监会规定，10岁以下小孩身故责任最多只能赔20万，10岁~17岁身故责任最多只能赔50万。
不过也有人认为，做高保额有利于伤残赔付。
有一些少儿意外险还保障“预防接种”引起的不良反应。
旅游意外险：保障旅途中可能发生各种意外风险，旅游意外险跟一般意外险有所不同，比如它提供紧急救援，这是其他意外险所没有的，后面会进一步细说。
综合意外险：涵盖所有意外风险，是购买意外险首选。在此基础上，根据自己需要加保，比如乘坐飞机，可以加一份航空意外险。
高危职业意外险：意外险一般只承保1~3类职业，消防员、警察、营运大货车司机属于第6类职业，属于高危职业，要购买意外险很难。
因此市场上有个别保险公司推出高危职业意外险，专门承保一些风险比较高的职业，但是保额一般只能做到30万，而且保费要贵好几百元。

意外险的“意外”是什么意思？意外险怎么分类？ 第1张图片
下面着重讲解一下综合意外险及旅游意外险。

二、综合意外险提供哪些保障？
意外险条款讲解综合意外险涵盖所有意外风险，是购买意外险首选。
意外险提供三方面保障：身故保障、伤残保障及意外医疗，缺一不可。
1、伤残等级划分
伤残保障按伤残等级理赔，一级伤残赔付100%，十级伤残只能赔付10%。

意外险的“意外”是什么意思？意外险怎么分类？ 第2张图片
当意外险基本保额比较低时，可能等于没有保障。
举个栗子。
断了4根肋骨为10级伤残，保额10万元只能获赔1万元，断了4根肋骨一般需要治疗费3万~5万，1万元的作用不大。
2、伤残等级鉴定
自事故发生之日起180日内治疗已经结束，按结束治疗时鉴定伤残等级；否则就按第180天鉴定伤残等级。
当同一保险事故造成两处及以上伤残时，如果伤残等级不同，取最重的伤残等级；如果两处及以上伤残等级相同，按加一级赔偿。
其他情况按下面条款规定。

意外险的“意外”是什么意思？意外险怎么分类？ 第3张图片
3、意外医疗
意外医疗要注意这些问题：
★免赔额：0免赔最好。
★报销比例：100%报销最好。
★报销范围：门诊+住院，不限社保范围、社保外用药也可以报销最好，如果进口器材也可以报销是加分项。
★住院津贴：有一些意外险会限制每次住院理赔天数，不加限制最好。
★医院：二级及以上公立医院普通部或者保险公司认可的医疗机构。
有一些消费者由于健康或者年龄原因没法购买百万医疗险，这时候意外医疗显得比较重要，可通过购买额度比较高的意外医疗弥补保障缺失。
4、意外险条款解读
意外险的条款比较简单，我只讲讲其中的“责任免除”内容，见下面截图。
虽然一共12条，归纳起来就3个内容：
作死不赔、不可抗力不赔、美容及生小孩相关的不赔。

意外险的“意外”是什么意思？意外险怎么分类？ 第4张图片
三、旅游意外险有什么特色？
相比普通意外险，旅游意外险更具针对性，是针对外出旅游而设计的一种意外险。
旅游意外险保障责任更广泛，除了意外身故、意外伤残及意外医疗，旅游意外险还包括紧急救援、航班延误、损失赔偿等保障责任。
如果在旅游过程突发疾病或者发生意外，需要紧急转运到某个城市救治，这就是紧急救援。这可太重要了，生命攸关的时候，时间往往决定一切。
旅游过程发生被偷被抢、行程缩短等事件，保险公司提供理赔，这样心情会舒坦一点。
如果消费者是跟团游，旅游公司购买的旅游责任险，当消费者发生意外伤害或者财产损失时，只有旅游公司是过错方才能获得赔偿，否则不能获得赔偿。
比如消费者晚上私自出去逛街，跌伤了或者钱包被偷了，旅游公司是不赔的，这点需要引起消费者注意。
旅游意外险保障时间一般只有几天，价格不贵，买了落个心安也好。

意外险的“意外”是什么意思？意外险怎么分类？ 第5张图片
四、最后的唠叨
明天与意外，永远不知道哪个先来。
虽然是老生常谈，也说明意外风险无处不在，常常突然降临。
在意外风险面前人类很平等，不因你是达官贵人、百亿富豪，风险就绕道而行；也不会因为你家境贫穷，风险就少一些。
幸亏意外险很便宜，购买门槛很低，而且杠杆达到10万倍，是全世界杠杆最高的金融产品，我建议人手一份。
购买意外险要注意这些事项：
★意外险包括意外身故、意外伤残和意外医疗，这三者缺一不可。如果意外险仅包含其中两种，直接say no。
需要说明一下，意外险的意外伤残，不是意外全残，意外伤残分一级至十级，按伤残等级进行理赔，一级赔100%，十级赔10%。如果意外险仅包含全残，直接say no。
★不要购买分红型意外险、捆绑型意外险，碰到这些意外险，直接say no。这类意外险，价格高几倍，而且往往保障不充分。
★不要购买搭售型意外险。在机场、车站、网络购票时搭售的意外险，不要购买，其价格贵10～100倍。


上一篇：不出门，巧用保险展业平台赚佣金：咔嚓保、700度、向日葵 ...
下一篇：2021国庆出游，我最推荐这几款高性价比旅游险！（中意耗 ...
标签：旅游社保日常生活高原反应什么意思
@
免
责
声
明
1.西兔生活网 CTLIVES 内容全部来自网络;
2.版权归原网站或原作者所有;
3.内容与本站立场无关;
4.若涉及侵权或有疑义，请点击“举报”按钮，其他联系方式或无法及时处理。
举报

关联主题
回复

使用道具 举报

 
返回列表
高级模式
B Color Image Link Quote Code Smilies
您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

肖春媚白金会员

0关注

8粉丝

439帖子

热门图文
热门帖子
排行榜
  • 日
  • 周
  • 月
活跃网友
返回顶部快速回复上一主题下一主题返回列表APP下载手机访问
Copyright © 2016-2028 CTLIVES.COM All Rights Reserved.  西兔生活网  小黑屋| GMT+8, 2024-5-12 07:03